Nájdenie najlepšie kreditnú kartu pre svoje peňaženke nie je vždy jednoduché. Nielen, že by ste mali zvážiť, čo chcete na karte, budete tiež musieť premýšľať o tom, aké sú vaše kreditné potrebám.
Tu je to, čo mám na mysli: Niektoré kreditnej karty sú určené pre ľudí, ktorí sa snažia budovať svoje kreditné histórii, zatiaľ čo iné sú zamerané na tých, s vynikajúcou kredit už. Niektoré karty ponúkajú cestovné alebo cash-back odmeny, zatiaľ čo iní prichádzajú s nižšími úrokovými sadzbami, ktoré môžu pomôcť ľuďom ušetriť peniaze, alebo dostať z dlhov.
Tieto faktory a iní všetci vstupujú do hry, ako si kúpite kartu – ale kde začať? Táto príručka vás prevedie procesom výberu novú kreditnú kartu, krok za krokom.
Table of Contents
Krok 1: Skontrolujte, či vaše kreditné skóre.
Vzhľadom k tomu, typ kreditnej karty, ktorú možno kvalifikovať zvyčajne závisí na celkovej úverovej zdravie, kontrolu vašej kreditnej skóre by mala byť vaša prvý krok. Ak chcete získať odhad vašej FICO skóre, môžete sa zaregistrovať na bezplatné služby, ako CreditKarma alebo CreditSesame. Capital One Nová CreditWise služba tiež ponúka bezplatnú odhad vášho skóre FICO, akonáhle sa zaregistrujete k účtu zdarma (nemusíte byť držiteľ karty).
Ak máte záujem o podrobné informácie o vašej aktuálnej kreditnej správy, mali by ste sa pozrieť AnnualCreditReport.com. Podporovaný federálnou vládou, táto webová stránka umožňuje získať zadarmo kópiu vašej kreditnej správy zo všetkých troch úveru spravodajské agentúry – Experian, Equifax a TransUnion – raz za rok.
Ak máte dobré alebo výborné úveru, možno všeobecne nárok na takmer všetky kreditné karty na trhu. Ak je váš úver je priemerná alebo zlá, môžete kvalifikovať pre najlepšie odmeny kariet na trhu – alebo ak tak urobíte, možno narazíte s vyššími úrokovými sadzbami. Ak je vaše kreditné skóre je nízka, môže byť nutné požiadať o kreditnú kartu pre zlou úverovou – alebo dokonca aj zabezpečené kreditnej karty. Či tak alebo onak, je dobré vedieť, kde stojíte a pred inštaláciou, čo očakávať.
Krok 2: Určte svoje priority.
Teraz, keď viete, kde stojíte, pokiaľ ide o vašej kreditnej skóre, môžete sa rozhodnúť o niektorých úverových cieľov. Chcete získať cestovné odmeny alebo cash back? Prenos rovnováhu a splácanie dlhov? Vybudovať úver od nuly?
Bez ohľadu na vaše priority, je tu karta – alebo dokonca niekoľko kariet – určený práve pre svoje ciele. Všeobecne možno povedať, že väčšina kreditných kariet spadajú do jednej z týchto kategórií:
- Karty, ktoré vám pomôžu vybudovať úveru: Dostatok “začiatočníkov” kreditných kariet existujú preto, aby pomohol ľuďom budovať svoje kreditnej histórii. To zahŕňa ako nezabezpečené kreditnej karty, ktoré rozširujú rad úveru a zabezpečené kreditnej karty, ktoré vyžadujú hotovosti. Študent kreditnej karty môže tiež pomôcť mladým ľuďom budovať úveru, keď ste prvý začínate.
- Odmeňuje kreditnej karty: Odmeny kreditnej karty umožňujú ľuďom zarobiť cash back alebo bodov pri každom nákupe, ktoré môžu byť vymenené za letecké míle, hotel body, alebo iné výhody.
- Karty s nízkymi úrokovými sadzbami: Low-úrokové kreditnej karty ponúkajú veľkorysé úrokové sadzby, ktoré pomáhajú spotrebiteľom ušetriť peniaze v prípade, že očakávajú, že vykonať bilanciu na veľký nákup, alebo je potrebné splatiť dlh. Niektoré kreditné karty ponúkajú aj špeciálne zavádzacie ponuky s 0% RPMN pre kdekoľvek od 12 do 21 mesiacov. Tieto karty umožňujú spotrebiteľom previesť svoje zostatky, ako ušetriť peniaze na záujmu, a prípadne splácanie dlhov rýchlejšie.
Krok 3: Pýtajte sa a porovnávať ponuky pre zúžiť výber.
Akonáhle budete vedieť, aký typ kreditnej karty môže fungovať najlepšie, mali by ste porovnať ponuky nájsť najlepšiu ponuku. Pozrite sa na karty, ktoré ponúkajú najviac z toho, čo hľadáte, či už je to lukratívne odmeny program extrémne nízke úrokové sadzby, alebo užitočná ponuka prevod zostatku, ktorý vám pomôže ušetriť peniaze. Niektoré karty môžu dokonca ponúkajú Bonus v hodnote až niekoľkých stoviek dolárov na odmeny bodov.
V závislosti od typu karty, ktorú si vyberiete, kladenie správnych otázok vám môže pomôcť orezávať sa vaše voľby ešte ďalej. Tu sú niektoré otázky, spýtajte sa v závislosti od typu karty, ktorú ste po:
Ak chcete vytvoriť úveru:
Stavebný úver od nuly nie je vždy ľahké, ale niektoré karty umožňujú. Študentské kreditné karty, zamerané predovšetkým na mladých ľudí, aby bolo jednoduché vytvoriť úverovou históriou s malým úverové linky a flexibilné termíny. Zaistené kreditnej karty, na druhej strane, majú malý úverovú linku, keď ste položil hotovosti ako záruky. Niektoré otázky sa pýtať:
- Má táto karta má ročný poplatok?
- Musím dať dole zabezpečenie? Ak áno, koľko?
- Môžem upgradovať túto kartu neskôr?
- Čo úroková sadzba budem platiť?
Ak chcete získať odmeny:
Odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod, ktoré môžu závisieť na vydavateľa karty a odmeny samotného programu. Väčšina ľudí zaregistrovať odmeny kariet zarobiť letecké míle, hotel body, flexibilné úver cestovné alebo cash back. Tu je niekoľko otázok sa pýtať:
- Aký typ odmeny budem zarábať, a môžem použiť? Napríklad sa môže letecká spoločnosť míle nemusí byť užitočné, ak sa hnusí lietania, alebo len zriedka cestujú.
- Má táto karta má ročný poplatok? Ak áno, sú potenciálne odmeny stojí za poplatok?
- Ako veľký záujem budem platiť, keď vykonať bilanciu?
- Má táto karta príde s cestovnou výhody, ako zrušenie zájazdu / prerušenia poistenia, prenájom automobilu, poistenie alebo stratenú batožinu náhradu?
Ak chcete ušetriť peniaze na úroky z kreditných kariet:
Niektoré kreditné karty ponúkajú nízke priebežné úrokové sadzby alebo špeciálne akcie, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze v krátkodobom horizonte. Niektoré karty dokonca ponúkajú 0% apríla na obmedzenú dobu. Tu je niekoľko otázok sa pýtať, ako ste preskúmať tieto možnosti:
- Znamená to karty účtovať ročný poplatok?
- Aká je moja úroková sadzba, a ako dlho to vydrží?
- Aká bude moja úroková sadzba po úvodnej ponuku?
- Keď som prenosu rovnováhu, budem musieť zaplatiť poplatok za prevod zostatku?
Krok 4: Vyberte kartu s najlepšou kombináciou dávok.
Porovnaním ponuky a klásť správne otázky, je najlepší spôsob, ako skončiť s perfektnou kartou pre vašu peňaženku. Po dokončení tohto procesu by ste mali mať dobrú predstavu o tom, ktorá karta ponúka tú správnu množstvo výhod pre vaše potreby, a to, či sa môžete kvalifikovať.
záverečné myšlienky
Správna kreditnej karty môže byť veľmi užitočné bez ohľadu na to, aké sú vaše finančná situácia vyzerá. Či už chcete vytvoriť úveru, preniesť rovnováhu a ušetriť peniaze z úrokov, alebo jednoducho získať odmeny, ako je cash back alebo voľného cestovania, najlepšie kreditnej karty na trhu môže pomôcť.
V rovnakom duchu, kreditné karty môže spôsobiť zmätok na svoje financie, ak si nedáte pozor. Ak budete tráviť viac, než si naplánoval a vykonať bilanciu každý mesiac, môžete bojovať s úrokmi z kreditných kariet a dlhu za roky. Než sa zaregistrujete pre akúkoľvek novú kreditnú kartu, uistite sa, že máte plán, ktorý vám pomôže maximalizovať prínosy úveru bez zanechania vás v dlhoch.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.