So stále rastúcim cenám a kreditné karty úrokové sadzby, stále viac spotrebiteľov sa snaží obmedziť svoj dlh zatvorením kreditných kariet. Okrem toho potrebu obmedziť dlhu, existuje mnoho ďalších dôvodov pre uzavretie účtu kreditnej karty, vrátane vysokých úrokových sadzieb a strachu z krádeže identity.
Pred zatvorením účtu, naučiť táto akcia môže mať vplyv na vašej kreditnej skóre a to, čo sa stane s úverovou históriou spojenou s uzavretým kartou.
Table of Contents
Dôvody pre zatvorenie kreditnej karty
Existuje veľa dôvodov pre uzatvorenie kreditnej karty. Nasledujúce sú najbežnejšie:
- Nadmerného míňanie: Keď ľudia cítia, že trávia príliš veľa peňazí a nemôžu odolať lákadlami kreditnej karty, ale účet uzavrieť. (Umelá hmota v peňaženke nemusí bolieť svoje financie.)
- Neaktívne karty: Ak sú kreditné karty už nepoužívajú, ich majitelia väčšinou uzavrieť účty.
- Ochrana proti krádeži identity: S nárastom krádeží identity v uplynulých rokoch, niektorí ľudia veria, že uzavretím kreditné karty, môžu znížiť pravdepodobnosť, že ich identita bude ukradnuté. (Nebuďte obeťou tohto znepokojujúceho zločinu.)
- Vysoké úrokové sadzby: Veľmi vysoké kreditnej karty úrokové sadzby sú ďalším dôvodom, prečo ľudia ukončiť svoje účty. Majte na pamäti, že ak máte stále neplatenú zostatok na kreditnej karty s vysokou úrokovou sadzbou, zatvorenie karty nezabráni hromadeniu úrokov z nesplateného zostatku.
- High Balance: Ako forma kontroly poškodenia, niektorí ľudia rozhodnú uzavrieť kreditnú kartu, keď majú veľkú váhu na to.
Dôvody pre nezatvára kreditnú kartu
Nech už je dôvod, prečo máte k uzatváraniu kreditnú kartu, to je dôležité si uvedomiť, že nie všetky kreditné karty by mali byť uzavreté. Tu sú niektoré dôvody, prečo by ste mohli prehodnotenie zatvorení kreditnej karty:
- Nezaplatené Váhy: Pri zatvorení kreditnú kartu, ktorá má kreditnú zostatok Vaša dostupný úver alebo kreditnú limit na tejto karte sa zníži na nulu a vyzerá to, že ste maximu kartu. Keď sa počíta vašej kreditnej skóre, výška dlhu máte účty pre 30% z vášho skóre. Mať maxime-out karty alebo dokonca aj karty, ktoré sa objavia len aby bol na maxime, bude mať negatívny dopad na vašej kreditnej skóre.
- Iba Credit Zdroj: Ak nemáte žiadne iné karty alebo pôžičky, to nie je dobrý nápad uzavrieť svoje kreditné karty. Veľká časť vašej kreditnej skóre berie do úvahy rôzne typy úverov, ktoré vlastníte. Ak máte žiadne ďalšie pôžičky alebo úver, to je všeobecne dobrý nápad, aby jediný máte otvorené.
- Good History: Dobrý platobnej histórii pomáha zvýšiť svoje kreditné skóre, takže ak máte dobrú platobnú históriu na karte, potom je to dobrý nápad nechať túto kartu otvorenú. To je obzvlášť dôležité, ak máte zlú históriu s inými kartami alebo formy úverov.
- Long Credit History: To je ďalší dôležitý faktor pri výpočte vašej kreditnej skóre. Dlhšia úverová história môže znamenať vyššie skóre, takže ak je karta v otázke je jedným zo svojich starších, vaše kreditné skóre môže byť lepšie, ak necháte na účet otvorený.
Účinky na vašej kreditnej skóre
Účinok uzavretý účet kreditnej karty bude mať na vašej kreditnej skóre závisí na vašej kreditnej histórii a súčasnom stave vašej bilancie / limit pomeru.
úverová história
Ak máte dobrú históriu na karte, zatvorenie karty môže ovplyvniť vaše kreditné skóre negatívne. Fair Credit Act Reporting (Facta) nariaďuje, že negatívne históriu aj naďalej po dobu až 7 rokov alebo 10 rokov za bankrotu. To znamená, že ak uzavrieť účet s hroznou úverovou históriou, v siedmich rokoch, negatívne informácie budú vymazané.
Aj keď sa to môže zdať ako dobrý nápad uzavrieť zlý účet a čakať sedem rokov za informácie, ktoré majú byť odstránený z vašej kreditnej správy, je to lepší nápad pracovať na sústruženie, že zlý účet do dobrého jeden po splatení dlhu a robiť každá mesačná platba včas.
Vyváženie / limitný pomer
Vaša váha / limitnej pomer alebo pomer využitia úveru, je jednoducho vaša kreditná karta zostatok delené úverového limitu. Tento pomer je dôležité, pretože veritelia a veritelia, ktorí uvažujú o rozšírení dodatočný úver na vás, alebo požičiavanie peňazí vám chcel vidieť, že robíte dobre využiť v prospech aktuálne máte.
Ako veľkú časť svojho úverového limitu sa využitie je základom 30% vašej kreditnej skóre. S vyššou zostatok / medzné pomer, vaše kreditné skóre sa zníži, pretože ste sú považované za väčšie riziko overextending sami finančne.
Pri posudzovaní váš zostatok / medzné pomer, veritelia a veritelia chcú vidieť nízku váhu v porovnaní so svojim limitom. Napríklad ak máte tri otvorené kreditnej karty s kombinovanou $ 6.000 úverového limitu a rovnováhu v kombinácii $ 2,400, potom máte 40% bilancie / limitný pomer ($ 2400 / $ 6000). Udržiavaním otvorené neaktívne kreditnú kartu s $ 1,000 úverový limit a zostatok 0 $, váha / medzné pomer sa stáva príťažlivejšia 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) naznačuje, že udržať váš zostatok / limitný pomer tak nízke, ako je to možné.
Čo robiť?
Než sa rozhodnete uzavrieť kreditnú kartu, sa pozrieť na vašej kreditnej správy a posúdi, ako uzavretie účtu bude mať vplyv na skóre. Podľa zákona máte nárok na jeden voľný kreditnej správy za rok od každého vykazujúce úradov tri úveru. Pre prístup k vašej kreditnej správy, navštíviť AnnualCreditReport.com. Získanie svoje skóre má svoju cenu, ale keď si objednáte svoje skóre v spojení so svojím voľným ročné kreditnej správy, cena je často nižšia. Pre viac informácií o vašej kreditnej skóre a ďalšie záležitosti týkajúce sa úveru, prejdite na myFICO.com.
Spodná čiara
Pamätajte si, že bez ohľadu na vaše dôvody pre uzavretie kreditné karty, tieto závažné dôvody, aby zvážila pre neustále udržiavanie otvoreného karty:
- Ak máte neaktívnej kreditnej karty alebo karty s vysokou rovnováhu, znížiť ju namiesto zatvorenie, takže história zostane na vašej kreditnej správy, ale nebudete získavať viac náboje na nej.
- Kým pokušenie uzavrieť účet do zlého stavu je vysoká, zavrel ho vlastne robí viac škody ako úžitku. Je lepšie sa oplatí tento účet, než sa zavrieť, pretože uzavretie účtu znižuje svoje kreditné skóre tým, že zvýši svoj zostatok / limitný pomer.
Byť informovaní o akciách, ktoré môžu mať vplyv na vašej kreditnej skóre a podľa toho konať, a budete príťažlivejšie žiadateľ novým veriteľmi a veriteľmi sa nabudúce budete musieť požičiavať peniaze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.