Kreditné karty môžu byť cennými finančné nástroje, ak používajú zodpovedne, ale to neznamená, že tam nie sú úskalia byť vedomí. Jedným z najväčších je dlhy z kreditných kariet – dôsledok budete čeliť, ak budete účtovať viac na vašej karte, než si môžete dovoliť splácať.
Napriek tomu existujú aj ďalšie úskalia byť vedomí, keď budeme používať kreditné karty – konkrétne rôznych poplatkov by vás mohli uviaznuť platenia. Ak je vaším cieľom je využiť kreditnej karty k svojmu prospechu, ostreľovanie z pre extra poplatkov – najmä tie, ktoré by mohli vyhnúť – by nemala byť súčasťou plánu, takže budete chcieť pochopiť tieto poplatky a ako sa vyhnúť alebo minimalizovať ,
Table of Contents
# 1: Ročné poplatky
Ročné poplatky sú účtované niektoré kreditné karty, ale nie všetky z nich. Väčšina kariet, ktoré si účtujú ročný poplatok tak preto, že poskytujú nejaké ďalšie výhody (napr cestovné odmeny), alebo preto, že vaše úverová história naznačuje, že ste riskantné dlžníkom a chcú, aby pokryli svoje základne.
Ročné poplatky sa môže pohybovať od tak nízke, ako $ 39 za rok až 550 $ ročne za účasti najvyšších cestovné kreditnej karty. Tieto poplatky sa môže zdať zbytočné – najmä keď mnoho z najlepších cash-back odmeny karty nemajú účtovať ročný poplatok – ale tam sú rozhodne prípady, keď platiaci ročný poplatok môže stáť za to.
Ak budete musieť zaplatiť ročný poplatok získať kreditnú kartu, takže si môžete vytvoriť úver prvýkrát, napríklad uhradenie poplatku by mohlo byť za to neskôr. A zaplatenie veľký poplatok na cestovné kreditnej karty môže byť tiež stojí za to, keď ťaží na karte sú oveľa cennejšie než samotný poplatok, alebo v prípade, že karta ponúka výhody alebo odmeny ste nemohli získať inak.
# 2: Úroky
Všetci vieme, že dlhy z kreditných kariet môžu byť nákladné, a prevažná časť týchto nákladov sa meria v úrokoch kreditných kariet.
Kedykoľvek nosíte zostatok na vašej kreditnej karty od jedného mesiaca do druhého, vydavateľ kreditnej karty účtuje úroky z vášho zostatku. Záujem o platobných kartách nabiehajú denne a úrok kreditnými kartami môže palec k 25% RPMN – aj keď máte dobrý kredit. To znamená, že ak sa vám trvá rok splatiť nákupu $ 1,000, môžete vlastne nakoniec zaplatí viac ako 1133 $ za položku, čo je $ 133 “poplatok”.
Ak používate kreditnej karty, je najlepšie splatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby sa zabránilo záujem úplne. Prinajmenšom, zaregistrovať na nízke úrokové kreditnej karty, takže môžete minimalizovať úroky, keď si nemôžete dovoliť zaplatiť zostatok v plnej výške.
# 3: prevod zostatku poplatky
Keď už hovoríme o niesť váhu, veľa ľudí volí, aby previedli svoje dlhy nepraktický, high-záujem kreditnej karty s použitím rovnováhu prevod kreditnej karty, ako ušetriť peniaze a splatiť dlh rýchlejšie. Tieto karty obvykle ponúkajú 0% APR pre kdekoľvek od šiestich do 21 mesiacov, takže je ľahšie pre držiteľa karty splatiť dlh – pretože každý dolár zaplatí smeruje do istiny bilancie počas uvedeného obdobia promočnej akcie.
Aj keď tieto karty môžu byť veľmi užitočné, pokiaľ ide o splácanie dlhu, je dôležité si uvedomiť, že veľa účtovať prevod zostatku poplatok vo výške 3% do 5% z prevádzanej rovnováhy. To znamená, budete musieť zaplatiť 30 dolárov na $ 50 listov, pre každých tisíc dolárov dlhu prenášate na zostatok transfer kartu.
Aj keď sa tieto poplatky môžu byť stojí za to, pretože nebudete musieť platiť úroky na chvíľu – za predpokladu, že môžete splatiť celý zostatok v priebehu 0% APR úvodné obdobie, že 3% poplatok je vhodnejšie než 25% RPMN je – to je dôležité zvážiť výhody a nevýhody platiť poplatok za prevod zostatku.
Tiež majte na pamäti, že niektoré karty nemajú účtovať prenos rovnováhu poplatkov. Uistite sa, že porovnávať prenosu zostatok karty nájsť tú správnu voľbu pre vaše potreby.
# 4: Zálohové poplatky
Väčšina kreditných kariet, aby bolo možné pre vás požičať proti úverový limit vašej karty a získať hotovosť. Tento akt sa nazýva peňažnú zálohu, a to môže zdať celkom výhodné, ak neviete poplatkov spojených.
Pre začiatočníkov, väčšina kariet účtovať Cash Advance poplatok vo výške 2% až 5% z požičanej sumy. Nielen to, ale budete musieť platiť poplatky ATM vopred, spolu s vyššie úrokové sadzby na peňažných pôžičiek oproti úrovni, ktorú za normálnych okolností platiť za nákupy. V neposlednom rade vôbec peňažné pôžičky neprídu s dobou odkladu, čo znamená, záujem začne načítať od prvého dňa po tom, čo vziať peniaze.
Kým cash advance môže pomôcť získať prístup k peniazom v prípade núdze, je to obzvlášť nákladný spôsob, ako získať hotovosť vo svojich rukách. Si oveľa lepšie čerpanie z úspor, ak budete potrebovať hotovosť pre prípad núdze – a môžete si byť istí, že núdzový bude diať v určitom okamihu, aby mohli začať čo najskôr, ako je možné vybudovanie núdzového fondu.
# 5: Zahraničné transakčné poplatky
Niektoré kreditné karty účtovať cudzích Transakčné poplatok pri každom použití karty mimo územia Spojených štátov. Tieto zahraničné transakčné poplatky môžu byť v rozsahu od 1% do 5% z každého nákupu, ktoré urobíte.
Niektoré karty – najmä lepšia cestovné karty – nemajú účtovať tento poplatok vôbec najhoršie. Tak to dáva zmysel, aby nakupovať za novú kreditnú kartu, ktorá neúčtuje zahraničné transakčné poplatky, ak máte v pláne cestovať do zahraničia.
# 6: Neskoré poplatky
Ak budete platiť vašej kreditnej karty zákona neskoro, môžete očakávať, že zaplatí za neskoré poplatok navyše k rovnováhe a prípadných úrokov, ktoré vyplynuli. Tieto poplatky sa môžu líšiť od karty na kartu, takže sa uistite, viete, neskoré poplatok vašej karty, než sa zaregistrujete. Typicky, oneskorené poplatky sú v $ 25 až $ 39 rozsah.
Je zrejmé, že je najlepšie, aby sa zabránilo tieto poplatky sa platia svoj účet včas každý mesiac. (Neskoré platba môže niečo stať iným spôsobom taky, pretože to bude pravdepodobne dať dieru vo vašej kreditnej.) Možno uvažovať o zriadenie účtu, takže to automaticky vyplácané prostredníctvom svojej banky, alebo môžete označiť dátumu splatnosti na vašom kalendára každý mesiac. Či tak alebo onak, uistite sa, že budete platiť svoj účet včas, aby sa zabránilo tento pridaný náboj.
# 7: Over-The-limit poplatkov
Kreditné karty sú dodávané s úverový limit, ktorý sa môže líšiť v závislosti od vašej kreditnej skóre a koľko otvorený úver už máte. Avšak to neznamená, že budú popierať nákupy vykonané počas tejto sumy. Skutočnosťou je, mnoho kreditnej karty vám umožní udržať nakupovanie, a potom vám účtovať Over-The-limit poplatkov.
Ako držiteľ karty, môžete platiť na Over-The-limit poplatkov, takže nákupy nie sú zamietnuté pri pokladni. Ale vy by ste mali naozaj udržať rovnováhu aj nižšie svoju úverový limit za všetkých okolností, aby sa vyhol plateniu tohto poplatku. (A čo viac, ak používate veľké množstvo dostupného úveru, to bolí vašej kreditnej skóre.)
Ak splácate váš zostatok nábožensky každý mesiac, ale stále nájsť sami narážala proti vašej kreditnej limit, môže to byť stojí za to opýtať svojho vydavateľa karty pre navýšenie úverového limitu.
Ale ak ste niekoho, kto má problémy s pobytom pod limitom z vašej kreditnej karty, pretože nosíte zostatok z mesiaca na mesiac, možno budete chcieť, aby dlho a tvrdo premýšľať o používanie kreditných kariet začať. Tie by mohli mať problém výdavkov, ktoré by mohli byť vyriešený použitím mesačný rozpočet, ale možno budete musieť prestať používať kreditné karty úplne na chvíľu, aby sa vaše problém dlhu z zhoršuje.
# 8: vrátené platby poplatku
Predstavte si, že budete platiť svoje kreditné karty zákona, ale šek vráti z dôvodu nedostatku prostriedkov. V takom prípade môžete očakávať, že zaplatí vrátené platby poplatku okrem úroky a poplatky za neskoré na váš zostatok kreditnej karty, ak je to po splatnosti.
Vrátené platby poplatky sa môžu líšiť podľa karty, ale môže stáť až $. 35 Najlepší spôsob, ako sa vyhnúť tomuto poplatku, je uistiť, že máte dostatok peňazí na účte, ako píšete šek na vašej kreditnej karty vyúčtovanie alebo zaplatiť účet online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.