Všetci majitelia domov by mali vedieť, ako prísť na hypotekárne úroky; či už sú financovanie nákupu domov alebo refinancovanie existujúcej hypotéky s novou pôžičku, budete predplatiť záujem. Teraz, pre matematický napádal, prosím, vedieť, že to nie je tak zložité, ako si možno myslíte.
Aký veľký záujem je predplatená určí, o tom, kedy chcete, aby vaše prvé platba začať. Mnoho dlžníkov preferujú platbu hypotéky na prvý každý mesiac.
Niektorí preferujú 15 .. Niekedy sa veritelia budú voliť tento dátum platby pre vás, takže sa opýtať, či máte prednosť.
Úroky sú vyplácané spätne
V Spojených štátoch, úrok je vyplácaný spätne. To znamená, že hlavné a úroková platba bude platiť úroky za 30-dňové obdobie bezprostredne predchádzajúce platobnú dátum splatnosti. Ak ste sa predaj vášho domova, napríklad vaša uzatvárací prostriedok nariadi požiadavku príjemcu, ktorý bude tiež zbierať nezaplatené úroky. Poďme sa bližšie pozrieť.
Povedzme napríklad, že vaša platba vo výške $ 599,55 je splatná 1. decembra vášho úveru bilancia je $ 100000, nesúci úrok vo výške 6% ročne, a odpisované po dobu 30 rokov. Keď si vytvoriť svoj platby za 1. decembra, platíte úrok za celý mesiac november, všetkých 30 dní.
Ak ste sa zatvárajú svoje pôžičky na 15. októbra, budete predplatiť záujem zo strany 15. októbra až 31. októbra na veriteľa. Môže sa to zdať ako by ste dostať 45 dní zadarmo pred váš prvý splátka je splatná dňa 1. decembra, ale nie ste.
Budete platiť 15 dní záujmov pred zatvorením a ďalších 30 dní záujmov, keď si prvú platbu.
Výpočtová Váš Principal nedoplatok
Ak chcete poznať svoje nesplatené istiny úveru rovnováhu, ktorá je zostávajúce potom, čo svoj prvý splátky hypotéky, je ľahké spočítať. Po prvé, vziať si istiny úveru zostatok $ 100,000 a množte sa, že krát vašej 6% ročnou úrokovou sadzbou.
Ročná suma záujem je 6.000 $. Rozdeliť ročnou úrokovou obrázok o 12 mesiacov, aby sa dospelo na mesačné úroky. Toto číslo je 500,00 $.
Vzhľadom k tomu, 1 decembra rozpúšťané platba je $ 599,55, prísť na hlavnú časť tejto platby, mali by ste odpočítať mesačný počet záujmu ($ 500) z istiny a úrokové platby ($ 599,55). Výsledkom je $ 99,55, čo je hlavná časť vašej platby.
Teraz odpočítame $ 99,55 hlavný podiel platené z nesplateného zostatku istiny $ 100,000. Toto číslo je $ 99,900.45, čo je zostávajúce nesplatenej istiny zostatok k 1. decembra Ak so splácaním úveru, je nutné pridať denný úrok na nesplatený zostatok až do dňa, keď veriteľ obdržal čiastku výhra.
Poznámka: S každou ďalšou platbou, bude váš zostatok nesplatenej istiny pokles o mierne vyššiu sumu istiny zníženie oproti predchádzajúcemu mesiacu. Dôvodom je, že aj keď Nesplatený zostatok je vypočítaný s využitím rovnakej metódy každý mesiac, váš hlavný časť mesačnej splátky zvýši, zatiaľ čo úroková časť dostane menšie.
Viete, teraz, že nezaplatená čiastka istiny po platbe decembra bude 99,900.45 $. Ak chcete zistiť svoj zostatok po vašej platby od 1. januára, budete počítať ju pomocou novej nedoplatok:
$ 99,900.45 x 6% úrok = $ 5,994.03 ÷ o 12 mesiacov = $ 499,50 úroku za december. Vaša platba Január je rovnaké ako platby 1. decembra, pretože je odpisovaný. Je 599,55 $. Budete odpočítať úroky z decembra $ 499,50 z vašej platby. Takže zostáva 100,05 $ ktorá má byť zaplatená dlžná suma na pôžičku.
Váš zostatok k 1. decembru je $ 99,900.45, z ktorých si odpočítať hlavnú časť svojho 1. januára zaplatení 100.05. To sa rovná $ 99,800.40 ako nový neplatené zostatku istiny.
Computing Daily Záujem
Pre výpočet denného záujem o pôžičku výplata prijať istiny násobok rovnováhu úrokovú sadzbu a vydeliť 12 mesiacov, ktorý vám poskytne mesačný záujem. Potom rozdeliť mesačné záujem o 30 dní, čo sa rovná dennej úrok.
Povedzme napríklad, že váš strýko vám $ 100,000 za dané Silvestra súčasnej a vy sa rozhodnete splatiť hypotéku na 5. januára.
Viete, že dlhujete $ 99,800.40 od 1. januára, ale budete tiež vďačí za 5 dní záujmov. Koľko to stojí?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Vydeľte 12 mesiacov = 499 $. Vydeľte 30 dní = $ 16,63 x 5 dní = $ 83,17 úroku za päť dní.
Tie by poslať veriteľa $ 99,800.40 navyše $ 83.17 záujem o celkovú platbu vo výške $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.