Súkromný hypotéka je úver zo strany jednotlivca alebo podniku, ktorý nie je tradičný hypoték. Či už uvažujete o vypožičaní domácnosti alebo požičiavanie peňazí, súkromné pôžičky môže byť prínosné pre všetky, ak sú vykonané správne. Avšak, veci sa môžu tiež ísť zle – pre váš vzťah a vaše financie.
Ako hodnotíte rozhodnutie o použití (alebo ponuky) vlastné hypotéku, udržať obraz v mysli.
Zvyčajne je cieľom vytvoriť riešenie win-win, kde každý má prospech finančne, bez príliš veľa rizík.
Private hypotéky alebo tvrdé peniaze? Táto stránka je zameraná na hypotekárne úvery s niekým poznáte . Ak hľadáte požičať od súkromných veriteľov (ktorých nepoznáte osobne), prečítajte si o tvrdých peňažných pôžičiek. Tvrdé peniaze veritelia sú užitočné pre investorov, a iní, ktorí majú tvrdý čas dostať schválený tradičné veritelia. Oni sú často drahšie ako ostatné hypotéky a vyžadujú nízke LTV.
Table of Contents
Prečo Go Private?
Svet je plný veritelia, vrátane veľkých bánk, miestne družstevnej záložne, a on-line veriteľov. Tak prečo nie len vyplniť prihlášku a požičať si od jedného z nich?
Kvalifikácia: Pre začiatok, možno dlžníci nebudú môcť nárok na úver od tradičného veriteľa. Banky potrebujú veľa dokumentácie, a niekedy aj vaše financie nebude vyzerať tak, ako banka chce. Aj v prípade, že ste viac ako schopný splácať úver, tradičné veritelia sú povinní overiť, že máte schopnosť splácať, a majú osobitné kritériá pre dokončenie tohto overenia.
Napríklad, osoby samostatne zárobkovo činné nemajú vždy formy W2 a stabilné pracovné histórii, ktorá veritelia podobne, a mladí dospelí, nemusí mať dobré úverové skóre (zatiaľ).
Udržiavať ju v rodine: Pôžička medzi členmi rodiny môžu robiť dobré finančné zmysel.
- Dlžníci môžu ušetriť peniaze tým, že platia relatívne nízke úrokové sadzby, aby rodinní príslušníci (namiesto platenia bankové úrokové sadzby). Len sa uistite, aby sa dodržiavali pravidlá IRS, ak máte v pláne udržať nízke ceny.
- Veritelia s extra peniaze v hotovosti môže získať viac úverov, než by si z bankových vkladov, ako sú CD a sporiace účty.
porozumieť rizikám
Život je plný prekvapení, a akýkoľvek úver môže pokaziť. Samozrejme, že každý má dobré úmysly, a tieto ponuky Často sa zdá ako dobrý nápad, keď prvýkrát príde na myseľ. Ale pauza dostatočne dlho, aby zvážila tieto problémy skôr, než sa dostanete príliš hlboko do niečoho, čo bude ťažko k odpočinku.
Vzťahy: Existujúce vzťahy medzi dlžníkom a predajca môže zmeniť. Zvlášť ak sa veci ťažké pre dlžníka, dlžníci môžu cítiť zvýšený stres a pocit viny. Veritelia tiež čelia komplikáciám – oni môžu musieť rozhodnúť, či sa prísne presadzovať dohody alebo so stratou.
Veriteľa tolerancia rizika: Myšlienka môže byť poskytnutie pôžičky (s očakávaním stále splatené), ale prekvapenie sa stalo. Zhodnotiť schopnosť veriteľa, aby sa na riziko (stávať nemôže ísť do dôchodku, riziko úpadku atď) pred vpred. To je dôležité najmä v prípade, iné sú závislé na veriteľa (závislých detí alebo manželov, napríklad).
Hodnota nehnuteľnosti: Nehnuteľnosť je drahý. Kolísanie hodnoty môžu dosahovať desiatok (alebo stoviek) tisíc dolárov. Veritelia musia byť spokojní s podmienkou vlastníctva a umiestnenie – najmä so všetkými týmito vajcia do jedného košíka.
Údržba: Chce to čas, peniaze a pozornosť k udržiavať majetok. Dokonca s dobrým inšpektorom, problémy prísť. Veritelia musia byť istí, že majú bydlisko alebo majiteľ bude riešiť problémy skôr, než sa vymknúť z rúk a musí byť schopný platiť za údržbu.
Problémy Názov a poradie platieb: Veriteľ by mal trvať na zabezpečenie úveru záložným právom (pozri nižšie). V prípade, že dlžník pridá nejaké ďalšie hypotéky (alebo niekto stavia záložné právo na dom), budete chcieť mať istotu, že veriteľ dostane zaplatené ako prvý. Avšak, budete tiež chcieť skontrolovať prípadné problémy pred kúpou nehnuteľnosti. Tradičné poskytovatelia hypotekárnych úverov trvať na titul vyhľadávanie a dlžník alebo veriteľ by mal zabezpečiť, že majetok má jasný názov. Titul poistenie poskytuje zvýšenú ochranu, a bolo by múdre nákup.
Daňové komplikácie: Daňové zákony sú zložité, a pohybujúce sa veľké sumy peňazí v okolí môže spôsobiť problémy.
Než začnete robiť čokoľvek, hovoriť s miestnym daňovým poradcom, takže nie ste zaskočila.
Súkromné dohody Hypotekárne
Akákoľvek pôžička by mala byť dobre zdokumentované. Dobrý Zmluva o úvere dáva všetko v písomnej forme, takže očakávania všetci sú jasné a existujú menej možných prekvapenie. Po niekoľkých rokoch sa môže (alebo iná osoba) zabudnúť na to, čo ste diskutovali a to, čo ste mal na mysli, ale písomný dokument má oveľa lepšiu pamäť.
Dokumentácia znamená viac než len udržať svoj vzťah bezo zmeny – chráni obe strany, aby súkromné hypotéky. Opäť platí, že neviete, čo neviete o budúcnosti, a to je najlepšie, aby sa zabránilo právne voľné konce od samého začiatku. A čo viac, písomná zmluva by mohol robiť, že dohoda fungovala lepšie z daňového hľadiska.
Ako ste si skontrolovať svoj súhlas, uistite sa, že sa všetky mysliteľné detail upresnený, počnúc:
- Ak sú platby v dôsledku? Mesačné, štvrťročné, prvého mesiaca, atď.
- Čo keď platby nie sú prijaté? Môže veriteľ účtovať poplatok, a tam je odklad?
- Ako / kde by sa platby budú vykonané? Elektronické platby sú najlepšie.
- Môže dlžník s platbou vopred, a je tam nejaký trest za to?
- Je úver zabezpečený akejkoľvek zástavy? Je lepšie byť.
- Čo môže prijať v prípade, že dlžník vynechá platbu? Môže veriteľ účtovať poplatky, informuje úverové spravodajské agentúry, alebo uzavrieť na doma?
zabezpečenie úveru
Je múdre zabezpečiť záujmy veriteľa – a to aj v prípade, že veriteľ a dlžník sú blízki priatelia alebo rodinní príslušníci. Garantované úvery umožňuje veriteľovi vziať majetok (cez uzavretie) a dostať svoje peniaze späť v najhoršom prípade-scenár.
Je to naozaj nutné? Opäť platí, že neviete, čo neviete o budúcnosti.
Dlžník (ktorý má schopnosť a každý zámer splatiť), môže zomrieť, alebo si žalovať nečakane. Ak je majetok je držaný len meno dlžníka – bez toho, aby riadne podanej záložného práva – veritelia môžu ísť po ich domova alebo tlaku, aby dlžník použiť hodnotu domova na splnenie dlhu. Zaistené hypotekárne pomáha chrániť záujmy veriteľa, za predpokladu, že všetko je správne štruktúrované. V skutočnosti, termín “hypotéka” technicky znamená “bezpečnosť” – nie “úver”.
Zabezpečenie úveru s majetkom môže tiež pomôcť s daňami. Napríklad, dlžník mohol odpočítať náklady na úroky z úveru, ale iba v prípade, že úver riadne zaistený. Porozprávajte sa s miestnym daňovým prípravke alebo CPA pre viac informácií a myšlienok.
Ako to urobiť kompletnú hypotéku správne
Ak uvažujete súkromnú hypotéku, myslieť ako “tradičné” veriteľa (aj keď stále môžete ponúknuť lepšie ceny a vyššie spotrebiteľské-priateľský produkt). Predstavte si, čo by sa mohlo pokaziť, a štruktúrovať obchod tak, že nie ste závislí na šťastie, dobré spomienky, alebo dobrými úmyslami.
Pre dokumentáciu (úverových zmlúv a podanie záložných práv, napríklad), pracovať s kvalifikovanými odborníkmi. Porozprávajte sa s miestnymi právnikmi, svoje daňové spracovateľa, a iní, ktorí môžu pomôcť vás prevedie celým procesom. Ak pracujete s veľké sumy peňazí, to nie je DIY projekt. Niektoré online služby zvládne všetko, čo pre vás, a miestnymi poskytovateľmi služieb môžu tiež robiť svoju prácu. Spýtajte sa presne, aké služby sú k dispozícii, vrátane:
- Budete sa píše hypotekárne zmluvy?
- Platby môžu byť spracované niekým iným (i automatizované)?
- Dokumenty budú podaná u miestnych samospráv (na zabezpečenie úveru, napríklad)?
- Platby sa budú oznámené úverovými inštitúciami (čo pomáha dlžníkom stavať úver)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.