Table of Contents
Ako získať úver s No FICO skóre
Ak máte tenké úveru, zlé úvery, alebo zložité zisk, počítačové schválenie programy môžu byť rýchlo klesať vaše aplikácie. Avšak, je to stále možné získať schválený s ručným upisovania. Tento proces je ťažkopádnejšia, ale je to voľba pre dlžníkov, ktorí nezodpovedajú štandardné formy.
Ak máte to šťastie, že majú vysoké úverové skóre a veľa príjmov, uvidíte vaša žiadosť o úver pohybovať pomerne rýchlo.
Ale nie každý žije v tomto svete.
Ako príručka pre uzatváranie poistných zmlúv Works
Manuálna upisovanie je ručná proces (na rozdiel od automatizovaného procesu) vyhodnotenie svoju schopnosť splácať úver. Váš veriteľ bude určiť osobu, aby preskúmali svoje aplikácie, vrátane dokumentov, ktoré podporujú vašu schopnosť splácať (napríklad bankové výpisy, platiť pahýľov, a ďalšie). V prípade, že poisťovateľ rozhodne, že si môžete dovoliť splácať úver, budete schválený.
Prečo by ste mohli potrebovať Manuálna poistno technický
Väčšina domácich úverov sú schválené viacmenej v počítači: ak spĺňajú určité kritériá, bude pôžička schválená. Napríklad veritelia hľadajú kreditné skóre nad určitú úroveň. Ak je vaše skóre je príliš nízka, budete odmietol. Rovnako tak veritelia zvyčajne chcú vidieť pomer dlhu k príjmom nižším ako 31/43. Avšak, “výnosy”, môže byť ťažké definovať, a váš veriteľ nemusí byť schopný spočítať všetky svoje príjmy.
Počítačové modely sú navrhnuté pre prácu s väčšinou dlžníkov a úverových programov, ktoré sa najčastejšie používajú.
Tieto Automatizované systémy na uzatváranie poistných zmlúv (AUS) uľahčujú veriteľa spracovávať početné úvery a zároveň zabezpečiť úvery spĺňajú pokyny pre investorov a regulátory.
Napríklad FNMA a FHA pôžičky (okrem iného) vyžadujú, aby hypotéky hodí určitý profil, a väčšina ľudí zrejme vojde do alebo von z krabice.
Tiež veritelia môžu mať svoje vlastné pravidlá (alebo “prekrytie”), ktoré sú prísnejšie ako požiadavky FHA.
Ak všetko pôjde dobre, bude počítač vypľuje o schválenie . Ale ak niečo nie je v poriadku, váš úver dostane “označujú” odporúčanie, a to bude musieť byť preskúmané mimo AUS.
Čo by mohlo vykoľajiť vaše aplikácie?
Bez dlhov životný štýl: Kľúčom k veľkej úverovej skóre histórie výpožičky a splácanie úverov. Ale niektorí ľudia rozhodnú žiť bez dlhov, ktoré môžu byť jednoduchšie a menej nákladná. Bohužiaľ, vaše kreditné nakoniec odparuje spolu so svojimi úrokovými nákladmi. To neznamená, že máte zlé úvery – nemáte úver vôbec (dobré alebo zlé). Napriek tomu je možné získať úver bez skóre FICO Ak si prejsť ručné upisovania. V skutočnosti, ktoré majú žiadny úver môže byť lepšie, ako mať negatívny položky, ako sú bankrot vo vašej kreditnej správy.
New k úverom: Stavebné úveru trvá niekoľko rokov. Ak ste ešte stále v tomto procese, budete musieť vybrať medzi čakanie na nákup a manuálne upisovanie. Vďaka úveru na bývanie vo vašej kreditnej správy, môžete urýchliť proces budovania úveru, pretože ste pridanie do zmesi úverov v súbore.
Nedávne finančné problémy: Získanie úveru po úpadku alebo uzavretie trhu nie je vylúčené.
Za určitých programov HUD, môžete získať schválený behom jedného či dvoch rokov – bez ručného upisovanie. Avšak, manuálna upisovanie ponúka ešte viac možností, ako si požičať, a to najmä ak vaše finančné problémy boli relatívne nedávnej (ale ste späť na nohy). Získanie konvenčné pôžičku s kreditnou skóre pod 640 (alebo dokonca vyššie, než je) je ťažké, ale manuálne upisovanie by mohol robiť to je možné.
Low pomer dlhu k príjmom: Je múdre, aby sa vaše trávenie nízky vzhľadom k svojmu príjmu, ale sú niektoré prípady, keď vyšší pomer dlhu k príjmom zmysel. S manuálnym upisovanie, môžete ísť vyššie – čo často znamená, že máte viac možností k dispozícii na miestnych trhoch bývanie. Len pozor na rozťahovanie príliš veľa a kupovať drahé vlastnosť, ktorá ťa opustiť “house chudobný.”
Ako sa dostať schválený
Vzhľadom k tomu, že nemáte štandardné rating alebo profilu z príjmu, aby si schválený, aké faktory pomáhajú vašej žiadosti?
Budete v podstate musieť použiť všetko, čo môžete dokázať, že ste ochotní a schopní splácať úver. Ak chcete tak urobiť, budete naozaj potrebovať, aby mohli dovoliť úver – je potreba dostatočný príjem, majetok, alebo nejaký spôsob, ako dokázať, že môžete zvládnuť platby.
Niekto bude trvať veľmi blízky pohľad na svoje financie, a tento proces bude frustrujúce a časovo náročné. Než začnete, uistite sa, že je naozaj potrebné prejsť procesom (uvidíme, či môžete získať schválený s bežným úverom). Vezmite súpis svojich financií, aby bolo možné prerokovať podmienky s veriteľom, a tak, že dostanete náskok na zhromažďovanie informácií, ktoré potrebujú.
História platieb: Môžete mi ukázať, že ste robili ostatní platby na čas v uplynulom roku? Úverové správy pozrieť na vaše platobnej histórie (okrem iného), a budete musieť preukázať rovnakú platobnej správaní s použitím rôznych zdrojov. Väčšie platby, ako je nájomné a iné bývanie platby sú najlepšie, ale pomôcky, členstvo a poistné môžu byť tiež užitočné. V ideálnom prípade budete identifikovať aspoň štyri platby, ktoré ste robili na dobu najmenej 12 mesiacov.
Zdravý akontácie: akontácie znižuje riziko svojho veriteľa. Ukazuje sa, že máte kožu v hre, a to im dáva vyrovnávacej pamäte – v prípade, že je potrebné, aby sa váš domov k uzavretiu, sú menej pravdepodobné, že prísť o peniaze, keď urobíte väčšie akontácie. Čím viac budete odložil lepší, a 20 percent je často považovaný za dobrú zálohu (aj keď môže byť schopný robiť menej). S menej ako 20 percent, môže sa tiež musieť platiť súkromné poistenie hypoték (PMI), ktorý len robí veci náročnejšie pre vás a vaše veriteľa. Tipy na prísť s tými peniazmi, prečítajte si ďalšie informácie o používaní a úspory na zálohu.
Pomer dlhu k príjmových: Schválenie je vždy ľahšie s nízkymi pomermi. To znamená, že manuálna upisovanie môže byť použitý na získanie súhlasu s vyššími pomermi – možno tak vysoko, ako je 40/50, v závislosti na vašej kreditnej a ďalších faktoroch.
Vládne úverové programy: vaše šance na schválenie sú najlepšie s vládnymi programami pôžičiek. Napríklad, FHA, VA a USDA pôžičky sú menej riskantné pre veriteľa. Uvedomte si, že nie všetci veritelia robiť manuálne upisovania, takže budete musieť nakupovať za veriteľa, ktorý robí – a ktorý pracuje s konkrétnym vládnym programom sa práve pozeráte. Ak dostanete “nie” by mohlo byť niekto iný tam vonku.
Hotovostné rezervy: pravdepodobne budete musieť položiť veľký kus zmeny ako zálohu, ale to je múdre mať dodatočné rezervy na ruky – a rezervy vám pomôžu získať schválený. Veritelia chcú byť pohodlné, že môžete absorbovať drobné prekvapenia ako zlyhávajúce ohrievač vody alebo nečakané liečebných nákladov.
kompenzačné faktory
“Kompenzačné faktory” zatraktívniť vaše aplikácie, a to by mohlo byť požadované . Jedná sa o konkrétne pokyny definovanej úverov alebo úverových programov, a každý z nich sa stretnete uľahčuje dostať schválený. Vyššie uvedené tipy by mali pracovať vo váš prospech, a špecifiká pre FHA manuálne upisovanie sú uvedené nižšie.
V závislosti na vašej kreditnej skóre a pomer dlhu k príjmy, môže byť potrebné, aby spĺňali jeden alebo viac z týchto požiadaviek pre schválenie FHA.
- Rezervy: likvidné aktíva, ktorá bude pokrývať vaše hypotekárne splátky po dobu najmenej troch mesiacov. Ak kupujete väčšie vlastnosť (tri až štyri jednotky), budete potrebovať dosť po dobu šiestich mesiacov. Peniaze, ktoré dostane ako darček alebo úver nemožno počítať ako rezervy.
- Skúsenosť: Vaša platba (ak sú schválené) nemôže prekročiť aktuálnu bývanie náklady tým menšia 5 percent $ 100. Cieľom je, aby sa zabránilo dramatický nárast ( “platba šokové”) alebo mesačné platby, že nie ste zvyknutí.
- No uváženia dlh: Ak máte splatiť všetky svoje kreditné karty v plnej výške, nie ste naozaj v dlhoch – ale vy ste mali možnosť dať dohromady dlhy, ak ste chceli. Bohužiaľ, úplne bez dlhov životný štýl nie je ťa sem pomoct.
- Dodatočný príjem: V niektorých prípadoch môžu automatizované upisovania nepočítajú nadčasy, sezónne zisk a ďalšie položky ako súčasť svojho príjmu. Avšak, s ručným upisovania, mali by ste byť schopní preukázať vyššie príjmy (tak dlho, ako môžete doložiť príjmy a možno očakávať, že bude aj naďalej).
- Medzi ďalšie faktory: V závislosti na úver, by mohlo byť užitočné aj iné faktory. Všeobecne platí, že myšlienka je ukázať, že úver nebude príťažou a môžete si dovoliť splácať. Stabilita vo svojej práci nikdy neuškodí, a ďalšie rezervy, než požadovaná môže tiež zmeniť.
Tipy pre proces
Plánovať pomalé a časovo náročný proces. Skutočný človek musí prejsť dokumentov, ktoré poskytujú, a určiť, či máte nárok na úver – to nejakú dobu trvá.
Veľa papierovanie: Získanie hypotéky vždy vyžaduje dokumentáciu. Manuálne upisovanie vyžaduje ešte viac. Očakávať, že vykopať všemožné finančné dokument, a uchovávať kópie všetkého, čo vám predložia (v prípade, že budete musieť znova odoslať). Budete potrebovať obvyklé paystubs a výpisy z účtu, ale budete možno musieť napísať alebo poskytovať listy, ktoré vysvetľujú vašu situáciu a pomáhajú poisťovateľ overiť fakty.
Homebuying postup: Ak robíte ponuku, stavať v dostatočnom predstihu na upisovanie pred zatvorením. Zahŕňať financovania pohotovostnej takže môžete získať seriózne peniaze späť, ak sa vaša žiadosť zamietnutá (rozhovor s vašou realitný agent pochopiť voľby). Najmä v horúcich trhov, môže byť menej atraktívne ako kupujúci, ak používate ručné upisovania.
Preskúmať alternatívy: Ak manuálne upisovanie nefunguje pre vás, môžu existovať aj iné spôsoby, ako získať bývanie. Tvrdé veriteľov peňazí by mohlo byť dočasné riešenie, zatiaľ čo vy staviate úveru alebo čakanie na negatívne položky odpadávať vašej kreditnej správy. Súkromný veriteľ, čo-dlžník, alebo podpísaný (ak boli vybraní zodpovedne) môže byť tiež možnosť. A konečne, môže sa rozhodnúť, že to proste dáva väčší zmysel prenájmu, kým ste schopní získať schválený.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.