Category: Budgeting

Koľko pracovných Náklady You?

Áno, chodiť do práce stojí peniaze. Zistiť, koľko.

Koľko pracovných Náklady You?

Myslíte si, že viete, koľko si zarobíte. Urobíte $ 35,000 a 50,000 $ alebo $ 75,000 a 95,000 $ ročne plus 3 percentá odchod do stretnutia.

Vy ste dokonca vypočíta svoju hodinovú sadzbu. Urobíte $ 18 alebo $ 25 alebo $ 36 alebo $ 52 za ​​hodinu.

Ale vy ste neskončil. Teraz je potrebné zistiť svoje výdavky.

“Ale moja práca mi uhradí výdavky pri cestovaní do práce.”

Nie, to nie je to, čo mám na mysli. Mám na mysli vaše nevratných nákladov.

Náklady na prácu. Náklady na udržanie svojho zamestnania.

Pre ilustráciu nákladov na prácu, poďme sa pozrieť na hypotetický príklad.

Náklady na pracovnú príklade 1

Allison musí nosiť pekné oblečenie do práce – a to na mieru obleky nutne, ale “business” odev, ako je hodvábne košele, ceruzkou sukne a podpätky. Mala by normálne kúpiť tieto šaty v prípade nemala túto prácu.

Ona kupuje nové položky pre jej pracovné šatník raz za mesiac, za cenu asi 100 $. Trávia $ 1,200 za rok na pracovné odevy. Ona tiež trávia 3 hodiny za mesiac alebo 36 hodín za rok, nakupovanie pracovných odevov.

Allison tiež trasie rukou s klientmi, tak nechty potrebujú profesionálny vzhľad. Ona dostane manikúru dvakrát za mesiac, za cenu 25 $ za manikúru. Mala by za normálnych okolností to, či sa nepracuje. Trávia $ 600 za rok na to, a to jej zaberie ďalšie 3 hodiny za mesiac alebo ďalších 36 hodín ročne.

Ona tiež poháňa 25 minút do práce a 25 minút chrbát a trávil 4.16 hodín týždenne dochádzanie do zamestnania.

To je 208 hodín za rok, za predpokladu dvojtýždňovú dovolenku. Ona tiež trávia $ 25 za týždeň, alebo $ 1,250 za rok, na pohonné hmoty v priamom vzťahu k jej nákladom dochádzanie.

Opotrebenie-a-slza na aute ju stálo ďalších 400 $ za rok.

Allison kúpi väčšie pohodlie potravín, pretože to funguje. Trávia extra $ 20 za týždeň na potraviny, pretože v porovnaní s množstvom ona trávi keby nepracoval a nemal čas variť od nuly.

To je ďalší $ 1,000 za rok.

Ona je v zhone v dopoludňajších hodinách. Za normálnych okolností sa snaží variť kávu doma, ale raz týždenne ona je neskoro a kúpi $ 3 kávu. To je ďalší $ 150 za rok.

Jej dve deti sú v treťom a štvrtom ročníku. Idú do programov mimoškolské od 3 hodín, kedy škola prenajíma, až do 6 hodín, keď Allison príde domov z práce. Deti teraz programy mimoškolské, a oni by sa chcú podieľať na programoch bez ohľadu na to, či je alebo nie je Allison pracuje, takže náklady sú neutrálne. To zostane rovnaký.

Ale v lete, keď škola je preč, Allison musí dať dve deti v lete tábor. To stojí $ 1,500 za dieťa v lete, alebo $ 3,000 celkom.

Celkom Allison minú 7,600 $ ročne na náklady na prácu. Ona tiež trávia ďalších 280 hodín dochádzanie a nákup obchodných oblečenia.

Aká je jej Hodinová sadzba?

Si zarobí $ 55,000 za rok a 3 percentá odchode do stretnutia, čo je v hodnote $ 1,500. Jej spoločnosť sponzorovanej zdravotného poistenia, keby ho kúpil na voľnom trhu, by stálo ju $ 250 za mesiac, alebo $ 3000 za rok, takže jej “celkovej náhrady” je $ 55,000 + $ 1,650 + $ 3,000, alebo 59.650 $.

Trávia $ 7,600 na nákladoch na prácu, takže jej “net” plat je 52.050 $.

Pracuje 40 hodín týždenne, 50 týždňov v roku, navyše trávia ďalších 280 hodín ročne dochádzanie a nákup obchodných oblečenia, teda spolu 2280 hodín ročne.

To znamená, že jej “net hodinová sadzba” je $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 za hodinu.

Skúsme ďalší hypotetický príklad.

Náklady na pracovnú príklade 2

Bob potrebuje nosiť obleky, opasky, a lesklé topánky do práce. Každý oblek mu stojí 300 $. Patrí mu asi štyri obleky a on nahradí jeden rok, ako sa dostať opotrebované alebo ochoriete-kovania.

Tiež kupuje asi šesť šaty košele, dva pásy, niekoľko ponožiek, jeden pár topánok a dvoch nových podvalov každý rok na každoročnej dodatočnej celkom 400 $. To znamená, že míňa $ 700 za rok na obchodné oblečenie. Trávia 10 hodín ročne kupujú obchodné oblečenie.

On tiež potrebuje dostať svoje obleky chemicky čistiť. To stojí ďalších $ 40 za mesiac, alebo 480 $ za rok.

Trávia 30 minút za mesiac (6 hodín za rok) klesať a vyzdvihnutie suché čistenie.

Ten sa očakáva, že sa objaví v úhľadné vyzerajúce auto, keď ide stretnúť s klientmi, takže sa dostane jeho umývanie vozidla týždenne. Keby bol nefunguje, že by za normálnych okolností nikdy neurobil. Týždenný umývanie auta stojí $ 5, teda spolu 250 $ za rok.

Bob občas chytí obed od miestneho rýchleho jedálni, keď zabudne priniesť obed do práce. Robí to dvakrát týždenne, na $ 7 obed, teda spolu 700 $ ročne.

Má 45-minútové dochádzať v každom smere. Za predpokladu, že dvojtýždňovú dovolenku trávia 375 hodín ročne dochádzanie do zamestnania. On tiež míňa $ 800 na vozidle opotrebenie a-slza a $ 2,500 na benzín ročne nákladov na dochádzanie.

Celkom Bobova náklady na prácu je 5430 $ ročne.

On robí rovnakým tempom ako Allison – 55.000 $ ročne s 3 percentá dôchodkového zápasu a spoločnosti zdravotného poistenia, ktoré by inak stálo $ 250 za mesiac, ak si kúpil ho ako individuálny plán. To je celkom kompenzácia balík vo výške $ 59.650.

Jeho “net” plat, aj keď je 54.220 $. On tiež strávi 391 hodín ročne na dochádzanie, klesať čistiarne a nákup obchodných oblečenia.

Za predpokladu, že pracuje aj 40-hodinový pracovný týždeň, jeho hodinová sadzba je 22,67 $. Či pracuje 45 hodín týždenne, jeho hodinová sadzba je 20,53 $. A či pracuje 50 hodín týždenne, jeho rýchlosť je 18,75 $ za hodinu.

Spodný riadok

Vždy výpočet nákladov na prácu. Slúži ako chrbtica svojho rozpočtu.

Samozrejme, vždy môžete hľadať spôsoby, ako zredukovať svoje pracovné náklady. Môžete sľub niesť obed do práce každý deň. Môžete prestať kupovať kávu von. Môžete sa pozrieť na lacnejšie podnikania oblečenie.

Avšak niektoré náklady, ako je dochádzanie nákladov a starostlivosť o deti, nebude ustupovať. Tie by mohli zvoliť odpočítať tieto náklady zo svojho “dôchodku”, keď si vytvoriť svoj rozpočet.

Ako zaviesť rozpočtovanie k svojmu partnerovi

Dostať svojho partnera na rovnakej finančnej stránke ako vy

Ako zaviesť rozpočtovanie k svojmu partnerovi

Si nadšený vytvoriť rozpočet a správu peňazí opatrne. Váš manžel narieka pri predstave. Čo môžeš urobiť?

Mnoho ľudí sa ocitnú v tomto presnom núdzi každý deň. Jeden z manželov alebo partner má tendenciu byť fiškálne-strážil, kým druhá nevenuje pozornosť k peniazom a posmieva myšlienke drasticky rezanie späť.

Ako môžu dvaja z vás dostať finančnú harmóniu? Tu je niekoľko tipov, ktoré by mohli pomôcť dostať svojho manžela alebo partnera na palube s myšlienkou rozpočtu.

1. Nastavte spoločný cieľ

Neotvárajte konverzáciu slovami: “Miláčik, myslím, že je potrebné znížiť späť na X.” vyhlásením takhle rámy myšlienku rozpočtu a ukladanie negatívne. To robí finančného riadenia vyzerať ako reťazec príkazov a utrpenia.

Namiesto toho otvorte konverzáciu slovami: “Zlato, hovorme o niektoré z cieľov chceme dosiahnuť počas najbližších 5 až 10 rokov. To, čo by sme chceli robiť? “

Dvaja z vás by mal mať dlhý rozhovor o tom, čo vaše ideálny život vyzerá spoločne. Nezaoberajú peňazí v túto chvíľu – len hovoriť o vízii. Tu je niekoľko nápadov, ktoré vám pomôžu začať:

  • Chceli by ste stráviť jeden mesiac cestovať po Európe spolu?
  • Chceli by ste si kúpiť plachetnicu a stráviť niekoľko mesiacov v Karibiku?
  • Chceli by ste, aby zálohu na dom, alebo s nimi obchodovať až od aktuálneho štartér domov pre krajší navždy domov?
  • Chceli by ste, aby splatiť hypotéku úplne, alebo platiť v hotovosti pre ďalšie vozidlo?
  • Chceli by ste vysoké školy finančné prostriedky vaše dieťa bude $ 25,000 plnšie?
  • Chceli by ste do dôchodku podľa veku 55, založiť svoj vlastný podnik, alebo vytvoriť novú organizáciu, neziskovú vo vašej obci?

Konzultovať svoje ciele bez dotyku na finančný aspekt. Zistiť, aké vízie a ciele, vy dvaja zdieľanie pre budúcnosť.

2. Pripojte peňažnej hodnoty k vašim cieľom

Potom, čo ste sa dohodli na svoje ciele pre budúcnosť, zaviesť pojem peňazí a vyjadriť to v realistických odhadov.

A 20% akontácie na $ 200.000 domov, napríklad, prichádza na $ 40,000. Jeden-mesačné cestu po Európe pre dve osoby by mohlo prísť na $ 4,000 – $ 10000, v závislosti na úrovni luxus, ktorú hľadáte.

Platenie v hotovosti na ďalšie vozidlo môže stať medzi $ o 8000 až $ 20,000, v závislosti na tom, aký typ vozidla budete chcieť.

Predčasný odchod do dôchodku by mohlo pánt na maxing 401 (k) každý rok.

V tomto okamihu máte čísla a máte časový rámec. Jednoduché členenie vám môže pomôcť pochopiť, koľko peňazí budete musieť vyčleniť každý mesiac za účelom dosiahnutia svojho cieľa.

Úsporu $ 40,000 v priebehu najbližších piatich rokov, napríklad, vyžaduje ukladanie $ 8,000 za rok, alebo 665 $ za mesiac. Ak chcete uložiť túto sumu pre zálohu na domáce, teraz už viete, koľko budete musieť dať bokom každý mesiac.

3. Diskusia o záchranu

Teraz, keď máte konkrétny cieľ mesačné úspory, mali by ste diskutovať o tom, ako nájsť tieto peniaze. Naznačujú, rezanie späť na niekoľkých nákladov, zarábať peniaze navyše na boku, alebo kombinácia oboch, aby zasiahlo váš mesačný cieľ úspor.

Váš manžel môže byť trochu na palube teraz, pretože konverzácie nie je zarámovaný v podmienkach rezanie späť.

Konverzácia je zostavený z hľadiska obchodovania jeden náklad za druhým. Buď môžete minúť $ 600 za mesiac jesť vonku v reštauráciách, alebo môžete mať dostatok peňazí, aby platbu dole na úvod do piatich rokov. Na aktuálnu úroveň príjmov, môžete nemusia mať obaja, áno, ktoré by ste dali prednosť?

Tým, že formuje konverzáciu, pokiaľ ide o kompromisy, nie obetí, váš manžel je ďaleko viac pravdepodobné, že bude vnímavý – najmä ak budete pracovať na dosiahnutí cieľov váš manžel je nadšená.

V prípade, že vy dvaja ste sa nerozhodli, na ktorého cieľom zamerať sa na, nech váš partner hovoriť o tom, čo on alebo ona si predstavuje. Budete môcť povedať, čo oni sú najviac nadšení tým cieľmi, ktoré boli vyvolané najčastejšie. Tento cieľ je pravdepodobne ten, že budem najšťastnejší šetriť na.

Musím finančného poradcu?

Musím finančného poradcu?

Potrebujete finančný poradca?

Alebo preformulovať túto otázku: Mohli by ste získať väčší úžitok z poradcu než náklady na ich poplatok?

Odpoveď je firma “možno”, v závislosti na svoje vedomosti a pohodlie svojho rozpočtu, investícií a finančného plánu.

Finanční poradcovia môžu pomôcť každému

Ľudia majú tendenciu conceptualize finanční poradcovia sú ľudia, ktorí len pomáhajú mega-bohaté jednotlivca a rodiny.

Ale to nie je presné. Finanční poradcovia, verte tomu alebo nie, sú bežné medzi meštianskej rodiny, ktoré potrebujú pomoc s plánovaním pre odchod do dôchodku, sporenie na svojich detí vysokú školu, kúpu domu, a starať sa o ďalších významných finančných cieľov.

Rozhodnúť, či budete musieť najať finančného poradcu alebo aký typ poradcu najať, musíte najprv spýtať sami seba na pár otázok a zhodnotiť svoje pohodlie v úrovni implementácie finančných rozhodnutí.

Finanční poradcovia odstrániť emocionálne rozhodovanie

Zvlášť, keď zapojený v pomerne riskantné investičné stratégie, ľudia majú tendenciu citovo reagovať na zmeny na akciovom trhu.

Ak máte finančné poradca vám pomôcť s vašimi investičné rozhodnutia, budú môcť, ktoré vám pomôžu udržať citový odstup od svojej peniaze, takže si môžete urobiť najlepšie dlhodobý plán pre svoje peniaze.

Váš finančný poradca bude schopný vám pomôže prideliť finančné prostriedky do portfólia, ktorá najlepšie zodpovedá vašej osobné úroveň komfortu rizík.

Technológia namiesto finančného poradcu?

Stále viac a viac plánovacie aplikácie finančnej Koncept alebo webových stránok, ako Personal Capital robia každé rozhodnutie o finančnom riadení denne ľahšiu manipuláciu s pomocou finančnej plánovač. Mnohé z týchto aplikácií a webových stránok ponúkajú veľmi podobné služby ako to finančný poradca.

Zvlášť ak ste si istí, vo svoje schopnosti money management a investičných možností, s pomocou týchto nástrojov plánovania, nebudete musieť vysoliť peniaze za náklady na finančného poradcu.

Finanční poradcovia sú užitočné pre veľké životné zmeny

Kým aplikácie a webové stránky sú určite užitočné, niekedy to jednoducho nebude tak priaznivý ako skutočné finančný poradca.

Chceli by ste vedieť, ako sa vysporiadať s finančnými dôsledkami dedičné IRA ? A čo v prípade, že člen rodiny vám náhle opustí veľkú sumu peňazí? Chceli by ste vedieť, ako investovať?

Ak ste sa náhle čelí novej alebo drastické zmeny na vaše financie, rovnako ako príjem veľkého dedičstva, ktoré si nie ste istí, ako investovať, finančný poradca by pomohla rozhodnúť, čo robiť s peniazmi a ako zaobchádzať žiadne daňové spad.

Ak sa chystáte do dôchodku, a nie ste si istí, ako a kedy začať odstúpenie od svojho 401k a ďalších penzijných účtov, môžete ťažiť z nájmu finančného poradcu.

Ste spokojní s vašej finančnej situácii?

Ak ste presvedčení, ale napriek tomu by chceli poradcu hľadá cez rameno, budete s najväčšou pravdepodobnosťou bude môcť dostať po zaplatení paušálny, jednorazový poplatok za účelom získania finančného poradcu raz ročne. Môžete spravovať svoje účty získali zvyšok času.

Ak však budete nenávidieť zaoberajúce sa financiami, vy to nechápete, prvá vec, o zavedenie účinného investičnú stratégiu, alebo dostanete obrovskú sumu peňazí, si nie ste istí, čo s tým robiť, odporúčam nájsť finančného poradcu pomôcť s vašimi potrebami finančného riadenia.

Pri rozhodovaní, či má byť najať finančného poradcu, pozrite sa na vaše financie sa pýtať sami seba, ak máte pocit, že viete, čo robíte. Ak máte pocit, že máte dobrý rukoväť na svoje každodenné finančné potreby, veľký, pravdepodobne nebudete musieť míňať peniaze na jedného. Len pozrieť do prenájmu finančného poradcu, ak to veľká zmena finančný život vyskočí. Na tom mieste, zvážiť klady a zápory nákladov plánovač poplatok na báze oproti plánovač komisionárskej báze.

Ak však máte pocit, zdôraznil v priebehu svoje peniaze, alebo pocit, že nie ste robiť najlepšie rozhodnutie je to možné, potom finančný poradca by určite finančne múdre, že by s najväčšou pravdepodobnosťou skončí stojí za investíciu.

Ako mesačné predplatné služby môžu zničiť váš rozpočet

Predplatené služby nie sú tak cenovo dostupné, ako si myslíte

Ako Predplatené služby môžu zničiť váš rozpočet

Existuje toľko presvedčivé predplatiteľské služby sa tam v týchto dňoch, to všetko s pomerne rozumnú mesačný cenovky.

Máte možnosť voľby medzi dodávky jedla služby, knihy alebo audiokníh služby, počítačový softvér, hry, predplatné streamovanie hudby služieb, oblečenie pôrodu, a zoznam by mohol pokračovať ďalej.

Predplatné služby sú všade kam sa pozrieš, a oni zvyčajne propagovať niečo pohodlie.

Nemusíte ísť nakupovanie – len získať doručovaciu jedlo službu! Nemusíte ísť do knižnice – stačí sa prihlásiť k odberu mesačného neobmedzenú ebook služby! Všetko za prijateľnú cenu každý mesiac … jo?

Bohužiaľ, ako presvedčivé, pretože tieto ponuky sa môže zdať, predplatené služby môžu zničiť vážnu katastrofu na vašom rozpočte, ak si nedáte pozor.

“Subscription Creep” sa stane ľahko

Dvojitý-meč s predplatné služby je, že sú pohodlné. Až príliš pohodlné. Most automaticky obnovovať každý mesiac, takže ak nie ste pravidelne sledovať svoje výdavky, pravdepodobne neuvedomujú dopad oni majúci na vašom rozpočte.

Inokedy, predplatné sa môže stať, bez toho aby sme vedeli. Možno sme si mysleli, že sa rozhodli do platobného systému jednorázovo, alebo možno podmienky zmenili v určitom okamihu a nikdy nevšimol. Ešte horšie je, ak ste  sa  prihlásili na odber niečo, cena sa môže zmeniť.

Ak budete mať nič iné od tohto článku, nezabudnite, že vaša prvá obranná k tomu, že ste zostať na trati sa váš rozpočet je sledovať svoje výdavky. Ak áno, potom je pravdepodobné, že nie ste zažíva predplatné tečenia, alebo prinajmenšom, že ste zaregistroval iba k službám, ktoré sú poskytujú väčšiu hodnotu, než by stálo.

S tým z cesty, poďme sa pozrieť na dôvod, prečo tieto služby pravdepodobne nebudú poskytovať túto hodnotu.

Predplatené služby nie sú Great Deal Sú vyrobené z Be

Ktorý by ste radšej: zaplatiť $ 120 vopred mať ročnej hodnote prístup k streaming hudby, alebo zaplatiť $ 10 každý mesiac po dobu jedného roka?

Väčšina ľudí by si vybrať voľbu $ 10 za mesiac, pretože sa zdá byť lacnejšie. Nie je to tak ohromujúce. Možno nemáte $ 120 až minúť hneď, ale $ 10 je úplne uskutočniteľné.

Je to skoro ako s použitím svojej kreditnej karty kupovať veci, ktoré si nemôžu dovoliť v tejto chvíli. Nemáte $ 200 za tejto novej kabelke, ale vaša kreditná karta má,  a  budete musieť vykonať iba minimálne platby každý mesiac na jeho splácanie. Čo je hit!

Že je to  zlý  spôsob, ako sa pozerať na to, ako používať kreditnú kartu, a v rovnakom duchu, opakujúce mesačné platby môžu byť ten najhorší spôsob, ako zaplatiť za veci.

Bohužiaľ, mesačné služby sú naklonení tejto krátkodobé myslenie a krátkodobé myslenie nie je nikdy dobré pre vaše financie.

Takže stále prihlásenie k týmto službám – $ 10 za mesiac tu, $ 15 tam za mesiac, $ 50 za mesiac tady – pretože samostatne, to nevyzerá ako veľa. Ale skôr alebo neskôr, môžete zistiť sami platiť oveľa viac, ako ste si mysleli.

V tomto momente by ste skutočne boli lepšie ísť s “platiť vopred” model.

Mesačné predplatné môže ľahko vymknúť z rúk, keď ste prezentované s možnosťami, ako je platenie $ 600 vopred za rok v porovnaní s nižšie mesačné cenu $. 50 V tomto kontexte, $ 50 sa javí ako veľkú, ale keď sa vzdialite na väčší obrázok, všetky $ 50 sa zaoberá ste zaregistroval, aby vám môže stať tony v dlhodobom horizonte.

Predplatené služby môže stáť viac, než si myslíte

Zabudnime na tú ročné spôsob platby za sekundu. Niektoré služby, ako je Netflix, ani ponúknuť one – proste ponúkajú mesačný opakujúce sa poplatok na vašej karte. Ak je to váš prípad, ste možno ešte ani vypočíta, koľko peňazí je služba vás to stálo za rok, pretože to nie je zarámovaný takto na príkazoch.

Povedzme, že ste zostať prihlásení k Netflix po dobu 5 rokov na štandardný $ 10 / mesiac cena.

To je $ 120 / rok a do 5 rokov, budete mať platil $ 600. Nie je to zlé, vzhľadom káblové účty môžu dostať do stoviek dolárov každý mesiac, je to tak?

No … poďme prístup big-obraz tady. Čo keby ste si nechali, že predplatné ísť celú cestu do dôchodku? To je $ 120 / rok náklady budete musieť vysvetliť vo svojich úspor.

Pravidlo 25 je populárny pre odhad, koľko peňazí budete musieť uložiť do dôchodku: 25 x svoj ročné výdavky. V tomto prípade je 25 * 120 = $ 3,000. To znamená, že budete musieť ušetriť $ 3,000 len na pokrytie vašich Netflix predplatné v dôchodku.

Čo keď ste prihlásení k niekoľkým službám, že celkové $ 100 za mesiac? 25 * 1200 = $ 30,000 je potrebné uložiť na pokrytie týchto nákladov na dôchodku. Pri pohľade na to z tohto pohľadu vám môže dať veľa vhľad do toho, ako veľmi sú vaše výdavky naozaj stať, najmä pokiaľ ide o slobodu.

Ďalší spôsob, ako sa na neho pozrel – Opportunity Cost

Možno, že si nie ste záujem o sporenie na dôchodok, alebo myšlienku, že bude musieť ušetriť ďalších $ 3,000 a $ 30,000, nie je veľký problém pre vás.

Je tu ešte jeden spôsob, ako sa pozerať na svoje výdavky: koľko by ste mohli zarábať, keď sa namiesto toho investovali peniaze. Inými slovami, to, čo je príležitosť náklady na trávenie, že $ 10 alebo $ 100 za mesiac oproti ho investovať na trhu?

Je možné, že si myslia, že investovať $ 10 za mesiac, stojí za to, ale poďme sa pozrieť na to, čo by sa stalo, ak ste sa pokúsili za použitia mesačného zlúčenina úrokovou kalkulačku. Za predpokladu, že začnete s 10 $ rovnováhy a investovať $ 10 každý mesiac po dobu 30 rokov, ak vaše peniaze rástli na 7 percent úrokovej sadzby, mali by ste mať celkom $ 12,280.87 na konci tých 30 rokov. Neznie to lepšie, než ušetriť extra $ 3,000?

Čo by sa stalo, keby ste začali s $ 100 a naďalej prispieval $ 100 mesačne za rovnakých podmienok? By ste skončiť s $ 122,808.75 po 30 rokoch. Väčšina ľudí by radšej mať takú rastu než minúť 1200 $ ročne.

Čo robiť, namiesto

Po prečítaní týchto príkladov, mali by ste si uvedomiť, ako hrozné predplatené služby môžu byť ako svojho aktuálneho rozpočtu a výdavkov, a do svojho budúceho rastu.

Dobrou správou je, že väčšina služieb nemajú zmluvy, čo znamená, že máte možnosť zrušiť kedykoľvek si budete priať. Áno, možno ste strávili stovky dolárov už ale nemajú nechať potopená cenu dostať do cesty k zlepšeniu svojej finančnej budúcnosti.

Zrušiť všetky predplatné, ktoré sa nezmestia do svojho rozpočtu, alebo ktoré nepoužívate často, a kriticky skúmať tie, ktoré baví.

Opýtajte sa sami seba v prípade, že cena je odôvodnené vaše použitie. Napríklad, ak platíte $ 100 za mesiac pre doručovacie služby jedlo, to zastaví vás od jesť vonku v reštauráciách? By ste byť v skutočnosti vyššie výdavky na potraviny  , bez  služby? Ak áno, premýšľať o tom, udržať ju.

Navyše, ak máte možnosť, úhrady vopred je zvyčajne lacnejšie, pretože zľavy sú ponúkané pre platbu v plnom rozsahu, ako je to výhodnejšie pre poskytovateľov služieb. Radšej dostane platbu v plnej výške, než menšie mesačné splátky. To je bežné v prípade auto poistenie.

Takže ak ste náhodou vidieť službu, ktorá vás zaujíma, alebo ak môžete prejsť na výplatu jednorázovo, vážne uvažovať o zostavovaní rozpočtu pre neho a platenie väčšie množstvo, a to najmä v prípade, že vám ušetrí peniaze v dlhodobom horizonte.

A napokon, je to dobrý nápad, aby sa ubezpečil, môžete sa dostať na rovnakú alebo podobnú službu zadarmo inde. Ak ste sa snažia ušetriť peniaze, alebo splatiť dlh, a potrebujú ďalší manévrovací priestor vo svojom rozpočte, môže byť vhodné využiť dočasné zníženie odhlásením a ísť na voľnú voľbu.

Napríklad, možno máte Netflix, Audible, Spotify alebo členstvo v telocvični. Voľné alternatívy by prenájom sezón televíznych relácií a filmov v knižnici, požičiavanie kníh z knižnice, počúvania rádia online alebo predplatenia hudobné podcasty a chôdzu, beh, alebo robiť telesnej hmotnosti cvičenie, ktoré nevyžadujú zariadenia.

Či tak alebo onak, kedykoľvek znížiť na tom, koľko peňazí ste chodiť každý mesiac, môžete vytvoriť väčší priestor vo svojom rozpočte na svoje ciele, a znížiť koľko peňazí budete potrebovať podporu, aby výdavky budúcich rokov.

Koľko by ste mali rozpočet na údržbu domu

Koľko by ste mali rozpočet na údržbu domu

Je nemožné presne predpovedať, akú údržbu bude váš dom potrebovať, koľko to bude stáť a kedy bude potrebné. Priemerné náklady majiteľa domu môžu byť užitočné, ale priemery sú iba východiskovým bodom pre ročný rozpočet údržby vášho domu a nezohľadňujú vaše jedinečné okolnosti. Musíte vypočítať osobné faktory, ktoré môžu zvýšiť alebo znížiť vaše náklady na údržbu v ročnom cykle, vrátane polohy a veku vášho domu, počasia vo vašej oblasti a celkového stavu domácnosti.

Podľa správy od domáceho poradcu minú majitelia domov v priemere 1 105 dolárov za ročnú údržbu a vyše 30% bolo nútených dokončiť núdzovú opravu v určitom okamihu počas roka (s núdzovými opravami v priemere 1 206 USD).

Faktory, ktoré je potrebné zvážiť

Dom postavený v poslednom desaťročí bude pravdepodobne potrebovať veľmi malú údržbu, zatiaľ čo domy postavené pred 10 až 20 rokmi budú potrebovať o niečo viac. Pri údržbe staršieho domu existuje štatistická pravdepodobnosť, že v budúcnosti budú potrebné hlavné stavebné prvky, ako sú strecha, vlečka alebo inštalatérske práce, vyžadovať údržbu alebo výmenu.

Napríklad podľa Medzinárodnej asociácie certifikovaných domácich inšpektorov môžu tmely a škvrny trvať kdekoľvek od troch do ôsmich rokov, kultivované mramorové dosky majú priemernú životnosť 20 rokov a podlahové krytiny s kobercom vydržia v priemere iba osem rokov.

Domy v podnebí ovplyvnené veľkými zmenami teploty a vlhkosti, ľadovými búrkami alebo silnými sneženiami sú vystavené väčšiemu zaťaženiu ako domy, ktoré nie sú ovplyvnené chladným počasím. Podobne by majitelia domov žijúci v podnebí, ktorí zažívajú silný vietor, silné dažde a ďalšie extrémne poveternostné podmienky, mali vo svojej štruktúre očakávať väčšie opotrebenie životného prostredia.

Pri rozpočte na údržbu domu by sa malo zohľadniť čo najviac topografických, geologických a biologických premenných (napríklad susedné záplavové územia, stromy alebo zamorenie termitmi).

Čím je dom starší, tým väčší vplyv bude mať starostlivosť jeho predchádzajúceho majiteľa (alebo jeho nedostatok) na ročný rozpočet údržby.

Pravidlo 1%

Vypočítaním priemerných nákladov získate východiskový bod na vytváranie úspor v domácnosti a ďalšie pokyny vám môžu poskytnúť pravidlá nehnuteľností. Jedno populárne pravidlo hovorí, že 1% z kúpnej ceny vášho domu by sa malo každý rok vyčleniť na nepretržitú údržbu. Napríklad, ak váš dom stojí 300 000 dolárov, mali by ste na údržbu platiť rozpočet 3 000 dolárov ročne.

Toto populárne pravidlo má samozrejme svoje obmedzenia, pretože výkyvy trhu môžu dramaticky ovplyvniť ceny nehnuteľností bez toho, aby sa brali do úvahy všeobecné podmienky domov na trhu. Ak ste si kúpili svoj domov na vrchole bubliny na bývaní, vaše náklady na údržbu by neboli výrazne vyššie, ako keby ste si kúpili na dne (hoci cena materiálu a práce sa nafúkne a vyfúkne realitnými trendmi).

Podkladová cena vášho domu a jeho náklady na opravu, inými slovami, sú nezávislé premenné. Pravidlo 1% poskytuje bezpečný odhad úspor z údržby a zohľadňuje trh, fyzickú veľkosť a celkový stav vášho domu v čase, keď ste ho kúpili.

Pravidlo štvorcových stôp

Ďalším praktickým odhadom je rozpočet 1 $ na štvorcový stopa na ročné náklady na údržbu a opravy.

Toto pravidlo je o niečo konzistentnejšie ako pravidlo 1%, pretože priamo súvisí s veľkosťou domu. Čím viac štvorcových stôp spravujete, tým viac musíte minúť – nezabudnite však, že toto pravidlo nezohľadňuje konkrétne náklady na prácu a materiál vo vašej oblasti. Trhové ceny dodávateľov a stavebných materiálov sa môžu v jednotlivých regiónoch výrazne líšiť.

Doladenie výpočtu

Keďže neexistuje nijaké osobitné pravidlo, ktoré by určovalo, koľko by ste mali vyčleniť na každoročnú údržbu domu, zvážte prístup, ktorý zahŕňa každý z vyššie uvedených prvkov.

Najprv vezmite priemery pravidla 1% a štvorcových stôp; Ak sa 1% z kúpnej ceny rovná 3 000 $ a pravidlo štvorcových stôp sa rovná 2 000 $, potom je váš priemer 2 500 $.

Potom pridajte 10% pre každý faktor (počasie, stav, vek, miesto, typ), ktorý nepriaznivo ovplyvňuje váš domov. Ak máte starší dom, v záplavovej oblasti a v oblasti, kde dochádza k mrazu, zvýšite celkom o 30%: 2 500 $ 1,3 = 3 250 $ (alebo 270,83 dolárov mesačne).

Tip: Keď sa rozhodnete, koľko si chcete rezervovať na ročnú údržbu domu, nastavte automatické mesačné prevody na vyhradený sporiaci účet.

Vyhľadanie fondu údržby a opráv

Nie je vždy možné ukryť peniaze do vášho ročného fondu údržby a ak čelíte núdzovej oprave, môžete sa cítiť zakódovaní. Úvery na bývanie môžu vlastníkom domu pomôcť financovať potrebnú údržbu, keď sa to najmenej očakáva. Mnoho miestnych samospráv tiež ponúka programy na pomoc so zvetrávaním a opravu domov pre obyvateľov s nízkym príjmom a starnúce obyvateľstvo, najmä v oblastiach náchylných na katastrofy. Tieto iniciatívy financujú vaše daňové doláre a počas mimoriadnej situácie by ste sa mali neváhať obrátiť o pomoc.

Rozpočtovanie Basic: Existujú niekoľko spôsobov, ako rozpočet?

Je tu nikto-size-fits-all Vzorec pre rozpočtovanie

Existujú niekoľko spôsobov, ako rozpočet?

Niekoľko čitateľov sa ma spýtal, či rozpočtu je jedna veľkosť pre všetkých regiment. Je nutné kategorizovať a sledovať každý cent? Alebo je to v poriadku, jednoducho minú menej ako zarobíte?

Môj profesionálny názor je, že nič v osobných financií je jeden-size-fits-all. Existuje mnoho účinných spôsobov, ako rozpočtu, a vy by ste mali 1) zoznámiť s rôznymi stratégiami a 2) vybrať stratégiu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim osobnosť, záujmy a finančná situácia.

To je dôvod, prečo sa tomu hovorí “osobné” financie.

Tu je niekoľko z mnohých spôsobov, ako môžete rozpočet:

# 1: Tradičná metóda:

Tradičná rozpočtu metóda je sledovať svoje výdavky. Uvidíte väčšinu svoje výdavky kontrolou svoje bankové výpisy a výpisy z kreditnej karty každý mesiac; keď vykonáte platbu v hotovosti, označte náklady sa v knihe.

Na konci každého týždňa alebo mesiaca, skontrolovať svoje výdavky, koľko padne do každej kategórie “” ako nájomného / hypotéky, pomôcky, poistenie, zábavy, plyn, potraviny, oblečenie, make-up, starostlivosť o zvieratá a tak ďalej. Tieto listy sú dobrým nástrojom, ktorý môže pomôcť vám to urobiť.

Opäť platí, že sa jedná o tradičný spôsob, ale to nemusí byť nutne “správne” spôsob pre vás. Existuje veľa ďalších možností.

# 2: 50/30/20 Metóda:

Táto metóda rozpočtu je ideálny pre ľudí, ktorí nechcú sledovať každý cent, ale napriek tomu chcete, aby sa ubezpečil, že ste venovať dostatok peňazí na sporenie a splácanie dlhu.

Podľa spôsobu 50/30/20, 50 percent z vášho vziať domov plat by mal byť zameraný na “potreby”, 30 smerom k “chce” a 20 smerom k úsporám a splácanie dlhu.

Predstavme si, že nie ste príliš záujem o sledovanie každý dolár, ale sa vám páči myšlienka dodržiavanie spôsobu 50/30/20.

Tu je najjednoduchší spôsob, ako to urobiť:

Po prvé, automaticky smerovať 20 percent vášho vziať domov plat na sporiaci účet. Začať s úsporami – Tomu sa hovorí “Prvý platiť sami” Nastavenie automatického prevodu na výplaty, ktoré okamžite strháva peniaze z vašej výplatnej pásky, takže si nikdy vidieť. Rozdeliť tieto peniaze do kombinácie dôchodku a non-dôchodkové účty.

Napríklad môžete odložiť o 5 percent na sporiaci účet, ktorý je vyčlenená “uskutočnenie platby auto pre seba,” 5 percent na sporiaci účet, ktorý je vyhradený pre zálohu na doma, a 10 percent do 401k. (Dúfam, že budete mať zápas zamestnávateľa, ktorý pridáva ďalšie 3-5 percenta).

Po druhé, zaplatiť všetky svoje “potreby” účty za mesiac. Platiť hypotéku, pomocné programy, váš účet za telefón, vaše auto platby. Ak sa tieto účty nie sú z dôvodu doteraz, odložil peniaze na tieto konkrétne náklady v určitom bežný účet, ktorý používate len platiť za svoje “potreby”. Ak máte určité požiadavky, ktoré je potrebné zaplatiť v malých krokoch po celé mesiace, ako je benzín, odložil v hodnote mesačnej peňazí v tomto bežnom účte, rovnako.

Či už sa zvyšky môžu byť použité na “chce”, ako je reštaurácia, filmy, šport, oblečenie a topánky, ktoré nemáte naozaj potrebujú, a malé luxusný tovar, ako sú umývačky, je upratovanie služba, káblová televízia, a salónu účes.

Ak máte tieseň čísla a uvidíte, že suma k dispozícii minúť za “chce” je menšia ako 30 percent, budete vedieť, znížiť svoje “potreby”. Keď už nič iné, vaše úspory nebudú trpieť, pretože ste zaplatili do toho najprv.

# 3: Uložiť, potom strávi

Tu je pozmenená verzia metódy 50/30/20: keď dostanete zaplatené, automaticky zrušil určité percento do úspor. Dvadsať percent je minimálna, mali by ste ušetriť, ale nebojte sa vybrať väčší počet. (Fun Skutočnosť: Sir John Templeton, zakladateľ Templeton Investments, sa hovorí, že zachránil 50 percent svojho take-home platu, keď bol mladý a ešte len začína, a tithed ďalších 10 percent svojej cirkvi.)

Potom, čo ste zaplatili do svoje úspory, stráviť zvyšok. Nebojte sa o tom, čo kategórie trávite v, a nebojte sa o tom, čo “lopata” na úkor spadá do.

Uisťujeme vás, že ste šetrí dosť peňazí, a nebojte sa stráviť zvyšok, ako je libo.

Pravidelne kontrolovať svoje zostatky sa uistiť, že máte dosť sa dostať cez zvyšok mesiaca, a v prípade potreby upraviť, ak nemáte. Po niekoľkých mesiacoch to, dostanete na kĺb automaticky žiť životný štýl, ktorý je v súlade so svojím príjmom, mínus úspory vám vyčlenené na začiatku každého výplatného obdobia.

Ako Pravidlo 72 môže pomôcť zdvojnásobiť svoje peniaze

Zdvojnásobiť svoje peniaze s touto jednoduchou finančné pravidlá

Ako Pravidlo 72 môže pomôcť zdvojnásobiť svoje peniaze

Chcete vedieť, ako zdvojnásobiť svoje peniaze? Pravidlo 72 ukazuje, ako to urobiť, bez príliš veľa rizík v asi 7 rokov.

Čo je to pravidlo 72?

Pravidlo 72 sa uvádza, že množstvo času potrebného pre zdvojnásobenie svoje peniaze rovná 72 deleno vašej návratnosti. Napríklad:

  • Ak máte investovať peniaze na vrátenie 10 percent, budete zdvojnásobí svoje peniaze za 7,2 rokov. (72/10 = 7,2),
  • Ak máte investovať na oplátku 9 percent, budete zdvojnásobí svoje peniaze za 8 rokov. (72/9 = 8)
  • Ak máte investovať na oplátku 8 percent, budete zdvojnásobí svoje peniaze za 9 rokov. (72/8 = 9)
  • Ak máte investovať na oplátku 7 percent, budete zdvojnásobiť svoje peniaze každý 10.2 roky. (72/7 = 10,2)

(Poznámka: Pravidlo 72 predpokladá, že investovať svoje dividendy a kapitálové zisky Toto pravidlo funguje, pretože z divov. Zloženého úroku ).

Čo Realistic Vráti môžem očakávať?

25-rok priemer anualizovaný výnos pre S & P 500 (z obdobia 1987 – 2012) je 9,61 percenta.

Inými slovami, ak ste investovali do indexového fondu, ktorý sleduje S & P 500 v roku 1987, a nikdy stiahol peniaze, mali by ste mať priemerné výnosy na 9,61 percenta ročne. Pri takomto tempe, mali by ste zdvojnásobiť svoje peniaze za 7,5 roka.

Je dôležité si uvedomiť, že na trhu bude mať divoké hojdačka v danom konkrétnom roku. Počas 25-ročné obdobie od roku 1987 do roku 2012 sa trh dal vracia tak vysoko ako 37 percent v roku 1995, a vráti sa tak nízke, ako -37 percent v roku 2008.

Rokujeme dlhoročného priemeru a jediný spôsob, ako zachytiť ten priemer je, aby zostali na kurze v dobrom i zlom. Mnoho investorov si v pokušení kúpiť viac, keď akcie stúpajú, alebo dostať vystrašilo a predávať svoje aktíva počas poklesu.

Investovanie podľa svojich emócií nie je dobrá stratégia.

Aj keď je to ťažké, budete mať väčší prospech z pobytu na trhu, keď časy dostať hrubý (ak ste veľmi blízko k odchodu do dôchodku).

What If Only som zdvojnásobil svoje peniaze každých desať rokov?

Ak historické dáta poskytujú poňatia, že je rozumné očakávať, že človek môže zdvojnásobiť svoje peniaze za 7,5 roka, v súlade s pravidlom 72.

Avšak, investuje legenda Warren Buffet predpovedá, že dlhodobé výnosy amerického akciového trhu v 21. storočí bude nižšia, než to, čo sme zažili v 20. storočí. Hovorí, že možno očakávať dlhodobý anualizovanej návratnosti na 7 percent (namiesto 9,8 percenta). Na tomto predpoklade báze právneho 72 hovorí, že to bude trvať 10 rokov zdvojnásobiť svoje peniaze.

To nie je zlé. Predstavte si, že budete investovať $ 5,000 vo veku 20. Vo veku 30 rokov, budete mať $ 10,000. Pri 40 ° C, budete mať $ 20,000. Pri 50 ° C, ktorý sa stane $ 40,000.

Vo veku 60, keď ste sa blíži odchodu do dôchodku, budete sa stali svoju počiatočnú investíciu $ 5,000 do $ 80,000.

Zrátané a podčiarknuté: Pravidlo 72 vás naučí, ako zdvojnásobiť svoje peniaze, ale je to len na vás, aby prijali opatrenia. Investovať do širokého trhu, pobyt pacienta cez prchavých hore a dole hojdačky a reinvestovať svoje zisky.

Naučte sa vynásobiť 25 Pravidlá a 4 percentá pravidlo

Naučte sa vynásobiť 25 Pravidlá a 4 percentá pravidlo

Koľko peňazí budete potrebovať v dôchodku? Dva populárne nepísaným pravidlám načrtnúť odpoveď.

Ďalej len “Vynásobte 25” pravidlo a pravidlo “4 percentá”, sú často zamieňané so sebou, ale obsahujú kritický rozdiel: jeden vedie, koľko by ste mali uložiť, zatiaľ čo iné odhady, koľko si môžete bezpečne odstúpiť.

Zoberme si podrobný pohľad na každého z nich, takže ste jasne na oboch.

Vynásobiť 25 Rule

Násobne o 25 pravidlom odhaduje, koľko peňazí budete potrebovať do dôchodku vynásobením požadovaný ročný príjem od 25 rokov.

Napríklad: Ak chcete zrušiť $ 40,000 za rok od svojho odchodu do dôchodku portfólia, budete potrebovať 1 milión dolárov vo svojom odchode do dôchodku portfólia. ($ 40,000 x 25 sa rovná $ 1 milión.) Ak chcete zrušiť $ 50,000 na rok, je potrebné 1.250.000 $. Odstúpiť $ 60,000 za rok, budete potrebovať 1,5 milióna $.

Toto pravidlo-of-palec odhaduje sumu, ktorú si môžete odstúpiť zo svojho portfólia. To nie je faktorom pre iné zdroje príjmov pre odchod do dôchodku, rovnako ako všetky dôchodky, prenájmu nehnuteľností , sociálneho zabezpečenia, alebo iných príjmov.

Prečo to veľa? Toto pravidlo-of-palec predpokladá budete môcť generovať priemerná ročná reálny výnos vo výške 4 percent ročne. Predpokladá sa, že stavy, v dlhodobom horizonte (15-20 rokov a viac), bude produkovať anualizované výnosy zhruba o 7 percent. Investície legenda Warren Buffet predpovedá americký akciový trh zažije 7 percent dlhodobé anualizovanej návratnosti prostredníctvom niekoľkých najbližších desaťročí.

Medzitým inflácia má tendenciu narušovať hodnotu dolára na zhruba 3 percentá ročne.

To znamená, že vaša “skutočný návrat” – potom, čo inflácia – bude asi 4 percentá.

4 Percento Rule

4 Percentuálne pravidlo je často zamieňaný s vynásobiť 25 pravidlo, z pochopiteľných dôvodov – 4 Percentuálny pravidlo, ako už názov napovedá, tiež predpokladá návratnosť 4 percentá.

4 Percentuálny pravidlo však vedie, koľko by ste mali vyberať každoročne, akonáhle ste v dôchodku.

Ako už názov napovedá, táto pravidlo hovorí, že by ste mali vyberať 4 percentá svojho odchodu do dôchodku portfólia v prvom roku.

Napríklad odísť s $ 700,000 vo svojom portfóliu. Vo svojom prvom roku odchodu do dôchodku, budete vyberať $ 28,000. ($ 700,000 x 0,04 sa rovná $ 28,000).

V nasledujúcom roku budete vyberať rovnakú sumu, upravené o infláciu. Za predpokladu, že 3 percentá inflácie, mali by ste odstúpiť $ 28.840. ($ 28,000 x 1,03 sa rovná $ 28.840).

Na $ 28.840 postava by mohlo byť viac ako 4 percentá svojho zostávajúceho portfólia v závislosti na tom, ako sa trhy pohybovali počas svojho prvého roka odchodu do dôchodku. Nebojte sa o tom – stačí spočítať 4 percentá naraz. Pokyn hovorí, že by sa mal stiahnuť 4 percentá počas svojho prvého roka odchodu do dôchodku, a pokračovať v odoberanie rovnakú sumu, upravené o infláciu, každý rok po tom.

Aký je rozdiel?

Násobne o 25 pravidlom odhaduje, koľko budete potrebovať vo svojom odchode do dôchodku portfólia. 4 Percentuálny pravidlo odhaduje, koľko by ste mali ustúpiť od svojho portfólia potom, čo ste odišiel.

Majú tieto pravidlá presné?

Niektorí odborníci kritizujú tieto pravidlá ako príliš riskantné. Je nereálne očakávať dlhodobý anualizované 7 percent vráti, oni hovoria, pre dôchodcov, ktorí vedú väčšinu svojho portfólia do dlhopisov a hotovosti.

Ľudia, ktorí chcú viac konzervatívny prístup rozhodnú pre vynásobiť 33 Rule a 3 percentá pravidlo.

Vynásobením 33 predpokladá, že budete mať “skutočné” vymáhanie – po inflácie – o 3 percentá. Ktorý predstavuje 6 percent dlhodobú anualizovaný zisk si, mínus 3 percentá inflácie.

3 Percentuálne pravidlo obhajuje odnímaní 3 percent svojho portfólia počas svojho prvého roka odchodu do dôchodku. Osoba s portfóliom vo výške $ 700,000 by odstúpiť $ 21,000 v priebehu prvého roka odchodu do dôchodku, pri započítaní inflácie 21.630 $ druhým rokom.

Niektorí odmietnuť tento prístup za príliš konzervatívny, ale iní argumentujú, že je vhodné pre dnešný dôchodcov, ktorí žijú dlhšie a chcú zvládnuteľnej úrovni rizika v ich portfóliu.

Nutné nastaviť pre infláciu?

Tu je dôležitá následná otázka: Potrebujete upraviť tieto čísla o inflácii, a to najmä v prípade, že ste niekoľko desiatok rokov od odchodu do dôchodku?

Áno. tu je “stručný prehľad”:

  • Ak ste 10 rokov od odchodu do dôchodku, vynásobiť 1,48.
  • Ak ste 15 rokov od odchodu do dôchodku, vynásobte 1,8.
  • Ak ste 20 rokov od odchodu do dôchodku, vynásobiť 2,19.
  • Ak ste 25 rokov od odchodu do dôchodku, vynásobiť 2,67.

Predpokladajme, že chcete odstúpiť $ 80,000 za rok od svojho odchodu do dôchodku portfólia, a vy ste 25 rokov od odchodu do dôchodku. Vynásobte $ 80,000 x 2,67 = $ 213.600. To je vaša cieľová inflácie očistené.

6 vecí, mali by ste nikdy vystrihnúť z vášho rozpočtu

Nezáleží na tom, Tight váš rozpočet, ponechávajú priestor pre tieto účty …

6 vecí, mali by ste nikdy vystrihnúť z vášho rozpočtu

Existuje veľa spôsobov, ako môžete ušetriť peniaze. Môžete zastaviť stravovanie v reštauráciách, prestali kupovať nové oblečenie, znížiť svoje káblovej televízie, alebo dokonca vaše internetové služby.

Ale aké položky by ste mali absolútne nikdy znížiť svoj rozpočet, bez ohľadu na to, ako chýba hotovosť môžete mať pocit, v súčasnej dobe?

Tu je zoznam položiek, ktoré by ste nikdy nemali rezaných, bez ohľadu na to, ako sa cítite zlomil. Uistite sa, že budete tráviť každú poslednú desetník zaplatenie týchto nákladov, aj keď budete musieť vziať druhé zamestnanie, aby si to dovoliť.

# 1: Zdravotné poistenie

Vedeli ste, že dve tretiny všetkých bankrotov sú priamo viazané na účty za lekársku starostlivosť? Neexistuje žiadny limit na to, ako vysoko vaše nemocničné účty môže pretiahnuť.

Ak máte vrak auta, najviac peňazí budete pravdepodobne stratí, je hodnota automobilov (nepočítajúc to samozrejme nejaké zdravotné účty spojené s autonehode.) To znamená, že vaša nevýhoda je pravdepodobné, že bude viac než $ 20,000 ,

Ale v nemocnici poukážky môžu pomerne ľahko natiahnuť do šesťmiestny značku. Ak máte vážne zranenia alebo choroby, vaše účty za lekársku starostlivosť môžu pretiahnuť do miliónov. To je bežnejšie, než by sa dalo očakávať.

Ak váš zamestnávateľ neponúka zdravotného poistenia, kúpiť si vlastný individuálny plán. Ak máte pocit, že individuálne plány sú príliš drahé, do úvahy náklady na ne mať jeden. Ak ste naozaj snaží, aby sa platby, vyberte plán, ktorý má vysokú spoluúčasťou.

Potom, čo som vyštudoval vysokú školu, som si kúpil zdravotné poistenie plán s $ 5,000 spoluúčasťou.

Je zrejmé, že som nikdy spoliehal na tomto pláne pre chrípke, kontaktných šošoviek, alebo akýkoľvek iný štandardné kancelárske návštevy. Vedel som, že keď som chorý a musel ísť k lekárovi, musel by som zaplatiť účet out-of-vrecká.

Ale s mojím $ 5,000 vysokej odpočítateľné plán, mal som pokoj vedomím, že môj “nevýhoda” bola obmedzená.

Keby som sa stal vážne choré alebo zranené, najviac peňazí budem musieť platiť by byť $ 5,000. Nebolo by to zábavné, aby tieto platby, ale to by bolo určite lepšie by bolo nutné zaplatiť $ 40,000 alebo viac.

# 2: Majitelia domov Poistenie

Po nákladov spojených svoje zdravie, druhý singel najväčším bill môžete niekedy musieť zaplatiť je cena vášho domova.

Ak katastrofa udrie vo vašej domácnosti zničená – možno ohňom, tornáda, zemetrasenia, alebo akékoľvek iné katastrofy – budete na háku za platbu za túto stratu, ak máte poistenie domácnosti. A ak si myslíte, hypotekárne splátky sú teraz ťažké, len počkajte, až budete platiť dve hypotéky: jeden pre dom, ktorý žijete, a jeden pre dom, ktorý bol zničený.

Mnohí veritelia a hypotekárne spoločnosti chcú chrániť svoj majetok, takže sa zhromažďujú poistenie ako časť svojej hypotéky. Inými slovami, keď budete platiť vašej hypotéky, môžete už teraz platí, že poistenie. Ale skontrolujte svoje úverovej dokumentácie, aby sa ubezpečil.

Tiež prehodnotiť svoju poistnú zmluvu najmenej raz ročne, aby sa ubezpečil, že máte dostatočné množstvo pokrytie. S nedostatočnou poistenia je takmer rovnako zlé, ako majú vôbec žiadne.

# 3: Car Insurance

Ja viem, ja viem: Stále hovoríme o poistení.

Ale to je, pretože je to tak sakramentsky dôležité.

To je v rozpore so zákonom riadiť, bez toho, aby aspoň štátom nariadený minimálneho rozsahu poistenia automobilu. To nie je štát oveľa viac, aby vám trochu vyšším pokrytím, ktoré budú platiť za škody, ako vaše auto a vozidlo druhej strany. Budete tiež chcieť ochranu záväzku, ktorý sa bude týkať ublíženia na zdraví v prípade nehody.

Pamätajte: ublíženia na zdraví je návrh zákona súvisiace so zdravím, a tieto náklady môžu byť astronomické.

# 4: splácanie dlhu

Ak platíte vysoké úrokové dlhy z kreditných kariet, ako je napríklad 29 percent poplatkov za apríl kreditných kariet, je to pre vás ťažké si dovoliť ani platiť, že späť tak rýchlo, ako je to možné. Každý mesiac, ktorý platíte vysoké úrokové pôžičky, ste ďalej a ďalej potápa do diery.

Avšak, ak máte nižšie úroky dlhu, ako je primerané hypotéku alebo auto úver jednociferný sadzby, nemusíte byť v toľko naponáhlo na splatenie tohto úveru.

Predtým, než budete ponáhľať na splatenie týchto nízko úročené dlhy, mali by ste sa zamerať na budovanie núdzový fond a sporenia na dôchodok. Čo vedie k ďalšiemu bodu …

# 5: Váš Emergency Fund

Budete sa diviť, na pokoj-of-pamäti, že zažijete, keď viete, že máte niekoľko mesiacov plat zrušil vysporiadať s prípadnými mimoriadnych udalostí, ktoré môžu pop-up.

Ak sa stane niečo neočakávané, že skôr by ťa potrebné, aby sa vymanili kreditnej karty – napríklad potrubie prasknutie vo vašej kúpeľni – budete môcť platiť účty ihneď, bez ísť do akéhokoľvek dlhu.

Pokračovať v pridávaní do svojho fondu na mimoriadne udalosti, iba po prvom maximalizovať 401 (k) zápasu. Čo vedie k ďalšiemu bodu …

# 6: Váš 401k Zamestnávateľ Match

Ak váš šéf zápasy svoje príspevky na 401 (k), ktoré bolo prijaté naplno využiť túto príležitosť. Ak sa vám zápas 50 centov na každý dolár, ktorý budete investovať, a to až do prvého 6 percent, že ste skutočne zarábať na 50 percent “garantovanú úrokovú sadzbu” na 6 percent svojho platu. To je podstatný.

Potom, čo ste maximu svoj zápas zamestnávateľ, sa zameriavajú na vybudovanie núdzového fondu a splácanie vysoké úroky dlhu. Do tej doby, uistite sa, že nie šetriť na svojich poistných plánov. Poistenie je najlepšia ochrana, ktorú máte proti potopeniu ešte hlbšie do dlhov.

 

Ako sa držať svojho rozpočtu (bez straty Mind)

Problémy s rozpočtovanie? Nevzdávajte to ešte!

Ako sa držať svojho rozpočtu (bez straty Mind)

Rozpočtovanie nemusí byť ťažké. V skutočnosti, tým ľahšie môžete urobiť pre seba, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete držať s ním.

Takže poďme opustiť obraz rozpočtu ako nejaké číslo-chrumkavý, self-popieranie utrpenie a namiesto toho sa pozrieť na niektoré spôsoby, ako môžete urobiť to tak jednoduché, ako je to možné.

Nasledujúcich 10 tipov vám pomôže zostať na trati a držať vášho rozpočtu mesiac po mesiaci, a to bez pocitu zbavený alebo vystresovaný.

1. Automatizácia svoje platby

Prestať starať o to, čo je z dôvodu, kedy a nastaviť svoje účty, aby sa automaticky odpočíta od vášho bežného účtu každý mesiac. Žiadne ďalšie faktúry sledovať, kontroluje na e-mail, alebo poplatky za neskoré riešiť.

2. Pay Yourself prvý

Môžete tiež nastaviť automatické odpočty z kontroly na sporiaci účet každý mesiac, aby zabezpečili plníte svoje ciele úspor.

Tým sa zastaví nechcenému míňanie týchto peňazí na iné veci, pretože je to “zíde z očí, zíde z mysle.”

3. Vyberte si systém, ktorý je ľahko ovládateľný

Či už sa rozhodnete používať rozpočtovanie softvér tabuľkového procesora Excel alebo obálky systém, vyberte rozpočtového systému, ktorý sa cíti najviac intuitívne a zrozumiteľné pre vás.

Tým ľahšie je pre vás na použitie, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete držať s ním.

4. Round Up

Majú problém so zapamätaním, aby každý príjem, takže môžete sledovať svoje výdavky? (Alebo jednoducho neznášam to robí?), Potom ho zaokrúhliť svoje nákupy na najbližší dolár miesto.

Ak viete, že ste strávil $ 5, niečo na kávu a pečivo, stačí ju zadať do svojho rozpočtu na $. 6 Tým bude zabezpečené, že všetky matematické chyby sú vo váš prospech, pretože si technicky rozpočtu za viac než ste vlastne strávil, a to bude drasticky znižovať bolesť hlavy faktor sledovať každý cent.

5. Plán dodatočných výdavkov

Väčšina mesiacov, čo skončí deje, že busty náš rozpočet, či už je to mechanický problém s vašim autom či onej dobe budete musieť kúpiť pre svojho priateľa k narodeninám (čo úplne zabudol).

Dajte si nejaký manévrovací priestor vo svojom rozpočte podľa plánuje na neočakávané výdavky. Okrem svojej pravidelné sporenie, vytvoriť “neplánované výdavky” fond vy prispieť k každý mesiac. To bude zahŕňať žiadne náhle náklady na pestovanie tejto plodiny, bez toho aby sa vysiela svoj rozpočet mimo koľaje.

6. s týmito ranami

Veci sa menia z mesiaca na mesiac. Náš účet za elektrinu končí vyššia, než sme očakávali, že je, alebo sa nechtiac stráviť viac v obchode s potravinami, než sme si mysleli. Život sa stane, a robíme chyby. Nie je to koniec sveta. Všetko, čo musíte urobiť, je urobiť úpravy as you go.

Ak sa vydáte viac ako v ktorejkoľvek kategórii jedna rozpočtu, nájsť spôsoby, ako znížiť trochu dolárov off druhej. Možno, že môžete preskočiť, že jedlo na tento víkend alebo kreatívne zvyšky, takže si môžete vytvoriť svoj potraviny vydržia dlhšie. Nepovažujem akékoľvek predávkovanie hra nekončí omyl; nájsť spôsob, aby to fungovalo a stlačte ďalej.

7. Take Your rozpočet s vami

Výdavkové ciele nerobia vám moc dobre, keď sa nikdy nemôže spomenúť, čo sú.

Takže sa nemusíte tento rozpočet nechať doma, keď idete na nákup. Vziať so sebou, aby ste si pripomenuli, ako veľmi máte pre každú kategóriu a koľko ste strávili tak ďaleko v tomto mesiaci.

S množstvom rozpočtových aplikácií a možností ukladania mrak k dispozícii, je to jednoduchšie, ako inokedy, aby prístup k rozpočtu priamo na váš smartphone.

8. Nezabudnite dopriať

Je ľahké cítiť sa odradiť, ak váš rozpočet nenecháva žiadny priestor pre trochu šťastia vo vašom živote. Dokonca aj malé splurges, rovnako ako výlet do kina alebo čokoládovú tyčinku z pokladne uličky, môže pomôcť udržať náladu a zabrániť vám neznáša svojho rozpočtu. Doprajte si trochu zábavy peňazí, bez viny, aj keď je to len 20 $ 10 $ za mesiac.

9. Urobte si hru z nej

Skôr než vidieť svoj rozpočet ako tyran hovoriť, čo si môže a nemôže robiť, skúste sa pozrieť na to ako osobnú výzvu.

Nastavte si ciele, ako je príchod do $ 10 za obdobie vašej zábavy rozpočtu tento mesiac, nájsť toľko možností voľná zábava, ako je to možné, alebo vidieť, koľko môžete oholiť svoj mobilný telefón plán s trochou vyjednávanie zákaznícky servis.

Nielenže budete vylepšiť svoj rozpočet každý mesiac tým, že robí to, ale budete pridať v malom zábavné faktoru, aby bolo zaujímavé.

10. spomenúť na svoje ciele

Keď sa veci pritvrdiť alebo stresujúce, pripomenúť si, prečo robíte to v prvom rade. Rozpočet vám umožní ušetriť až pre veľké ciele, znížiť svoj dlh, takže sa môžete dostať von z tej práci, ktorú nenávidí, držať vankúš, ktoré vám umožnia mier-of-myseľ, a dovoliť životný štýl svojich snov.

To môže byť ľahké stratiť prehľad o to v práci zo dňa na deň stráženie svoje výdavky. Udržať pripomenutie svojich hlavných cieľov motivovať sami seba, takže môžete začať vidieť váš rozpočet ako skôr pozitívny než negatívny.