Koľko peňazí by ste mali vyčleniť pre opravy domov? Budete potrebovať viac než len platenie hypotéky.

najväčšou chybou

Jedna z najväčších chýb, že nové majitelia domov robia, je, že predpokladajú, že náklady na ich hypotéky predstavuje celý svoj domov v súvislosti s domáci rozpočet.

Koniec koncov, keď boli nájomníci, nemali žiadne iné ako náklady na nájomné výdavky domáce účely. Robia priame porovnanie jedna ku jednej medzi nájomné a hypotéky a predpokladajú, že príbeh končí.

Bohužiaľ to tak nie je.

nekončiaca opravy

Keď máte vlastný domov, ste zodpovedný za všetky opravy a údržbu na dome.

Ak nemáte žiadne skúsenosti s tým, mohlo by to znieť ako náhodný vedľajší poznámku. Ale, ako veľa majiteľov domov môžu potvrdiť toto skončí prijatím obrovský kus zo svojich úspor.

To je dôvod, prečo ľudia žartujú, že domov je len veľká jama, ktorá si naliať všetky svoje peniaze do.

Aké typy opravy a údržbu sú hovoríme?

• Výmena strechy každých 20 až 25 rokov
• Orezávanie stromov a konárov
• výmena odkvapov
• čistenie odkvapov
• Inštalácia zavlažovací systém v trávniku
• hnojenie trávnika
• výsadba blbec
• inštalácia ploty
• vytrhnutie ploty
• Výmena plastové okná raz za 35 rokov
• výmena vlečky
• Maľovanie alebo prestavať na palubu
• Výmena všetkých spotrebičov
• Výmena koberec každých 8 až 10 rokov

Máte predstavu. Tento zoznam by mohol pokračovať ďalej a ďalej po veľmi dlhú dobu.

Vzhľadom na to, že neviete, čo opravy váš domov bude potrebovať, a neviete, kedy bude váš domov potrebovať tieto opravy, ako môžete rozpočet na túto sumu?

Home opravy Rozpočty

Odporúčame som odkladať 1 percento z kúpnej ceny svojho domova na pokrytie domáce výdavky. Napríklad, ak váš domov stojí $ 200,000 zrušil $ 2.000 na rok, alebo 166 $ za mesiac, za “budúce opravy domov” sporiaci účet.

Nebudete tráviť $ 2,000 každý rok. O niekoľko rokov budete mať veľké šťastie a trávia takmer nulový. Ostatné lety, však, budete musieť vymeniť strechu, ktorá vás bude stáť $ 8,000.

V dlhodobom horizonte, výdavky 1% z obstarávacej ceny svojho domova je rozumný odhad.

Nejaké problémy

Samozrejme, že existujú určité nedostatky s týmto predpokladom. Koniec koncov, je kúpna cena vášho domova je založený na celom rade faktorov. V okolí sa v blízkosti školy a všetky blízke parky majú vplyv na cenu vášho domu.

Napríklad, vaša škola okresnej môže výrazne zlepšiť a spôsobiť Domáce hodnoty vo vašej oblasti rastie. To nebude mať žiadny vplyv na výšku opravy alebo údržby, že váš domov bude potrebovať.

Rovnako tak časť krajiny, kde sa nachádza váš dom má veľký vplyv na cenu. Dva identické domy rovnaké kvality, jeden v južnej Kalifornii a druhý v Kansas City, bude mať veľmi odlišné výkupné ceny. To platí bez ohľadu na skutočnosť, že majú väčšinou rovnaké potreby údržby a opráv – a prípadné rozdiely v ich potrebách opravy bude založený na počasie a klímu, nie cenu.

Inými slovami, “1 percento z kúpnej ceny” predpoklad je zo svojej podstaty chybná stratégia.

Bohužiaľ, je to jeden z najlepších, ktoré sme dostali.

Ako majiteľ domu, pravdepodobne neviete, ako moc predchádzajúci majiteľ domu vynaložené na opravy a údržbu. Ak by ste mali fakty a dáta, môžete vykonať informovanejšie priblíženia.

V neprítomnosti týchto údajov však pravidlo 1 percento palec bude stačiť.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Naučte sa základy tvorby rozpočet, ktorý pracuje pre vás

Rozpočty majú tendenciu byť veľký v akcii, ale ťažko teoreticky.

To preto, že mnohí z nás zaobchádzať s rozpočtami skôr ako prianie zoznamy (cestou by sme chceli minúť svoje peniaze, v dokonalom svete), skôr než smerov reality báze (ako sme služieb minúť svoje peniaze na splnenie našich finančných cieľov).

Ak chcete vytvoriť rozpočet, ktorý funguje a umožňuje žiť pohodlný a šťastný život, budete musieť mať pevné držadlo na to, čo ste práve stráviť, čo si môžete dovoliť minúť, a aké sú vaše priority.

Či už máte problémy s lepenie svojho rozpočtu, alebo sa nepodarilo vytvoriť, tu je jednoduchý krok za krokom sprievodcu, ktorý vám pomôže vytvoriť rozpočet, budete môcť sledovať.

Nájsť systém Budete pohodlne používať

Ak chcete sledovať všetko, čo si presne zistiť, kde sa vaše peniaze idú, nastaviť tabuľky v Exceli a využitie vzorcov, takže nemusíte mať pridať veci do rúk. Urobiť miesto zbieranie príjmy a účty na konci dňa (alebo týždeň) aktualizovať čísla.

Ak dávate prednosť sledovať svoje výdavky, bez investovať veľa času, použite stránky, ako je Mint.com, ktorý vám umožní pripojiť vaše bankové účty a kreditné karty, takže vaše každodenné transakcie sú automaticky filtrované do prednastavených kategórií rozpočtu. na prvý pohľad, kde sa vaše peniaze sa deje, bez toho aby museli sledovať všetko sami vidíte.

Bez ohľadu na systém si vyberiete, uistite sa, že je to ten, ktorý sa cíti užívateľsky príjemný pre vás .

Tým ľahšie je pre vás udržiavať a kontrolovať, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete držať sa ho.

Spočítajte si celkový príjem

Koľko peňazí je v súčasnej dobe prichádza? Je to vaša net take-home pay potom sú odpočítané veci ako dane a 401k zrážok. Zahŕňať pravidelné výplaty, vedľajšie zamestnanie, vedľajšie príjmy, atď

Spočítajte si celkom (nutné) Náklady

Koľko peňazí sa deje na životné potreby? To zahŕňa nástroje, nájomné alebo hypotéku, auto platby, náklady na zdravotnú starostlivosť a potraviny.

Niektoré výdavky, ako je vaše hypotéky alebo auta platby, bude stanovená, čo znamená, budete platiť rovnakú sumu každý mesiac. Iní, ako potraviny, sú variabilné a bude trochu ťažšie spočítať. Dať svoj najlepší odhad, koľko miniete na mesačnej báze, a pamätajte, že vždy môžete nastaviť toto neskôr. (Pozri krok # 7).

Odhadnúť Out Your voľné výdavky

Ak chcete vytvoriť rozpočet, ktorý nebude vás mizerný-a jednu, ktorú ste s najväčšou pravdepodobnosťou nasledovať, je potrebné, aby si nejaké “zábavné” peniaze. Ako veľmi záleží na tom, čo vaše aktuálnej finančnej situácie vyzerá, rovnako ako veci, ktoré vám prinášajú najväčšiu radosť.

Snáď najviac si môžete dovoliť sami práve teraz je lacný Redbox kôl každý víkend. Možno, že si môžete dať bokom 50 $ / týždeň pre dobrú večeru.

Rozhodnúť, ktoré diskrečnú nákupy sú pre vás najdôležitejšie a zistiť, ako si môžete vytvoriť priestor pre nich. Možno vôbec nezaujíma o televízore alebo oblečenie, napríklad, ale rozhodnúť, vy chcete, aby sa vytvoril priestor pre divadlo a cestovanie.

Nezabudnite výlohy

Nie všetky pravidelné výdavky sú mesačné náklady.

Veci ako štvrťročné účty za vodu a ročné registrácií osobných automobilov nemusia byť na vašom mesačnom radaru, ale oni sú ešte predvídateľné, takže by ste mali vytvoriť priestor pre nich vo svojom rozpočte.

Aby sa uistil, že nie ste socked s neočakávanými nákladmi vytvoriť slot vo svojom mesačnom rozpočte pre tieto výlohy. Vyňatie pôdy z produkcie trochu každý mesiac, takže keď vaše štvrťročné alebo ročné vyúčtovanie príde, budete mať k dispozícii peniaze na zaplatenie za to.

Urobte miesto pre úspory

Každý mesiac, mali by ste byť dávať peniaze na troch hlavných cieľoch sporenia:

• Fond pre mimoriadne udalosti (príjem 3-6 mesiacov pre nečakané výdavky, ako sú choroby alebo nehody)
• Dôchodkového fondu (401K, IRA, atď.)
• Osobné ciele (úspora pre rodinnú dovolenku, záloha na dom, vaše detská škola fond, atď.)

Rozhodnúť, koľko si môžete dovoliť rozumne prispieť ku každému cieľu, a ak je to potrebné, vyladiť niektoré zo svojich variabilných a diskrečných výdavkov, ktoré vám umožní ušetriť ešte viac.

Úspora je niečo, čo príliš veľa ľudí dať na zadnej horák, a potom ľutovať dole na ceste. Byť proaktívne a vytvoriť plán na záchranu ako súčasť svojho bežného rozpočtu.

Preskúmanie a Tweak

Okolností zmeniť. Našimi prioritami posun, máme zmeniť prácu, sťahujeme, budeme mať deti. Dohodnite si schôdzku s seba každých pár mesiacov si sadnúť so svojím rozpočtom a uistite sa, že to funguje na svojich aktuálnych cieľov a realitou.

Ak ste sa už dostali vaše čísla zapojený do programu alebo webové stránky, je to ľahké hrať sa so svojimi rozpočtovými kategóriami vidieť, kde si môžete vytvoriť ďalší priestor alebo uprednostňovať jednu vec po druhej.

Pamätajte, že váš rozpočet musí pracovať pre vás, a nie opačne.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jedným z najťažších aspektov osobného financovania je hľadanie najlepšieho spôsobu, ako využiť naše peniaze. Najmä pre generáciu Millennial je ťažké prísť na to, ako ušetriť veľké pri malom rozpočte. Kľúčom k zníženiu vašich výdavkov je však to, že sa v každej oblasti trochu zníži, a to naraz oproti veľkému množstvu vášho rozpočtu. Na začiatku to môže vyžadovať trochu práce, ale zistíte, že finančný stres sa začne znižovať, keď budete môcť ušetriť a splatiť viac svojho dlhu.

Tu je 8 jednoduchých, ale účinných spôsobov, ako znížiť vaše výdavky a zvýšiť úspory.

1. Vložte akékoľvek bonusy do úspor

Nie je lepší pocit, ako nájsť 20 dolárov v starej kapse bundy alebo keď čistíte auto. Namiesto toho, aby ste túto hotovosť ukladali do vrecka a druhýkrát ju mohli stratiť, zaplatte najskôr automatickým vložením na váš sporiaci účet. Môžete to urobiť aj s väčšími čiastkami, napríklad s vrátením daní alebo s bonusom na konci roka. To isté platí pre vaše ročné navýšenie, ak ho dostanete v práci. Prilievajte ďalšie množstvo do svojho plánu 401 (k), aby ste rýchlejšie rozmnožovali svoje hniezdo.

2. Urobte si jedlo doma

Môže byť ťažké nájsť energiu na prípravu jedla po dlhom dni v práci. Začínajte zvykom varenia najmenej dvakrát týždenne, ak jete často, a pomaly až trikrát alebo štyrikrát týždenne. Ak to pre vás nie je realistické, nájdite v nedeľu čas na prípravu niekoľkých ľahkých večerí na týždeň. Týmto spôsobom budete mať jedlo pripravené na cestu, keď sa vrátite z práce domov.

To isté platí pre kávu. Kúpa kávy každý deň sa môže javiť ako malý náklad, ale z dlhodobého hľadiska to skutočne vnesie do vašej peňaženky jamku. Vystrihnutím tohto jedného malého nákladu môžete ušetriť až stovky alebo prípadne tisíce dolárov.

3. Pred nákupom si vytvorte zoznam potravín

Ak ste niekedy išli do obchodu s potravinami bez zoznamu alebo ak máte hlad, môže byť lákavé kúpiť viac potravín, ako by ste normálne robili. Naplánujte si, čo budete potrebovať na týždeň predtým, ako pôjdete do obchodu, aby ste nielen ubezpečili, že na nič nezabudnete, ale aby ste sa vyhli aj vyzdvihnutiu ďalších vecí, ktoré nepotrebujete. Zoznam vám pomôže vyhnúť sa zbytočným výletom a pokušeniam. Môže to tiež pomôcť pri zvyšovaní cenovej dostupnosti jedál.

4. Nastavte nákupný limit

Spravte zvyk, aby ste sa vyhli nákupom vecí na impulz. Ak zistíte, že chcete drahý kabát, na ktorý ste narazili v obchodaku, počkajte jeden alebo dva dni a zistite, či na to stále premýšľate. A medzitým vyhľadajte online tlačiteľné kupóny alebo propagačné kódy z aplikácií kupónov, ktoré môžete použiť, aby ste ušetrili peniaze na nákup.

5. Vyčistite svoje skrine a predajte, čo môžete

S blížiacim sa jarom môže nastať čas prejsť si skrini a zbaviť sa vecí, ktoré nikdy nenosíš. Tieto odevy zaberajú viac miesta a môžu vám potenciálne priniesť nejaké peniaze navyše. Ak chcete ísť úplne minimalistickí, la Marie Kondo, choďte po miestnosti cez svoj domov a hľadajte veci, ktoré sa môžete zbaviť. Akonáhle ste urobili nejaké hĺbkové čistenie, pozrite sa na usporiadanie predaja v garáži alebo predajte niektoré z vašich položiek do konsignačného skladu.

6. Zrušiť členstvo v klube alebo účty za zábavu

Môže byť ľahké zabudnúť na naše automaticky sa opakujúce mesačné účty. Ak máte členstvo v telocvični, ktoré ste vždy mali, ale nikdy ho nepoužívate, môže byť čas ho zrušiť. Navyše, ak máte kábel, ale zistíte, že väčšinou sledujete Netflix, zistite, či má zmysel zrušiť váš účet za káblové pripojenie. Výdavky 100 dolárov mesačne na káblovú televíziu sa nemusia zdať ako veľa mesačne, ale to je 1 200 dolárov ročne, ktoré by ste mohli ušetriť! Eliminácia dodatočných výdavkov, ktoré zriedka používate, by mohla významne zmeniť váš rozpočet.

7. Prijmite DIY projekty

Namiesto toho, aby ste si kúpili novú masku na tvár, skontrolujte, či si ju môžete vyrobiť s položkami, ktoré už máte doma. Pinterest je zázračný nástroj pre domácich majstrov. Použite ho na nájdenie bezplatných a ľahkých receptov na jedlo, čistenie hackov a spôsobov, ako využiť čo najviac z vecí, ktoré máte doma.

8. Použite aplikáciu rozpočtovania

Prekročenie výdavkov je ľahké, keď nestanovujeme limity a nesieme zodpovednosť. Niektoré aplikácie, ako napríklad Mint a Quicken, vám môžu pomôcť sledovať denné, týždenné alebo mesačné výdavky, aby ste zistili, kde je potrebné znížiť a prijímať personalizované rady na základe vašich finančných potrieb a cieľov.

Čo urobíte so svojimi úsporami?

Keď pracujete na tom, aby ste ušetrili viac ťažko zarobených dolárov a centov, premýšľajte o tom, čo budete robiť so svojimi úsporami. Vybudujete si napríklad svoj pohotovostný fond a vložíte ho do sporiteľného záložného fondu na kúpu domu alebo jeho investovanie do budúcnosti? Ak budete mať na pamäti svoje jasné ciele, môžete si udržať motiváciu pokračovať v hľadaní spôsobov, ako znížiť výdavky.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mnoho ľudí trávi roky plánovaním a prácou smerom k svojmu odchodu do dôchodku. Starostlivo zostavujú svoj plán na základe faktorov, ako je vek, v ktorom dúfajú, že odídu do dôchodku, koľko peňazí budú musieť ušetriť a žiť. Čo sa však stane, keď budete mať zavedený solídny dôchodkový plán a okolnosti, ktoré sú mimo vašej kontroly, posúvajú váš dôchodkový plán vpred skôr, ako sa očakávalo?

Je to celkom bežný scenár, ktorému by mal byť každý pripravený čeliť. Podľa Inštitútu pre výskum zamestnaneckých benefitov takmer polovica dôchodcov vstupuje do dôchodku skôr, ako plánovali.1 Z týchto predčasných dôchodcov sa iba štvrtina z nich dobrovoľne rozhodla odísť do predčasného dôchodku. Ak sa medzi nimi ocitnete, možno budete musieť rozhodnúť medzi dôchodkom alebo jednorazovou výplatou.

Bežné príčiny predčasného odchodu do dôchodku

V analýze vykonanej v Centre pre výskum odchodu do dôchodku na Boston College (CRR) v roku 2019 sa dospelo k záveru, že zdravie je pravdepodobne najväčším faktorom predčasného odchodu do dôchodku. Vysoko vplyvné boli aj prepúšťanie a strata zamestnania, väčšinu núteného odchodu do dôchodku v tejto kategórii však zmiernili dôchodcovia, ktorí našli viac práce.2.

V tej istej štúdii CCR sa zistilo, že osoby v kategórii núteného odchodu do dôchodku, ktoré nenájdu nové zamestnanie, mali tendenciu sa odrádzať; prestali hľadať prácu a pripojili sa k radom nepracujúcich predčasne odchádzajúcich do dôchodku.2

Ak náhodou čelíte nútenému odchodu do dôchodku s odstupným, pravdepodobne budete musieť zvoliť buď výplatu paušálnej sumy, alebo dôchodkový plán. Toto nie je ľahká voľba, ale existujú kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ste sa pri rozhodovaní cítili istí. Prvým krokom je zistiť, ktorá možnosť bude pre vás najlepšia. Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť – populárny je 6% test.

Test 6%

Mnoho ľudí, ktorí si vyberajú jednorazovú sumu, investuje aspoň časť, aby peniaze mohli rásť a posilňovať svoje dôchodkové úspory. Test 6% je spôsob, ako zistiť, či je jednorazová suma dostatočne významná na to, aby rástla rýchlosťou podobnou výplatám dôchodkov.

Ak chcete zistiť, či váš dôchodok vyhovuje testu 6%, vynásobte svoju mesačnú platbu dôchodku 12. Toto číslo vydeľte jednorazovou sumou a potom vynásobte 100.

((Mesačná platba dôchodku X 12) Offer Paušálna suma) X 100 = Ročný výnos z jednorazovej sumy v percentách

Ako príklad uvážte scenár, v ktorom sa od dôchodcu požaduje, aby si vybral medzi 1 000 dolárov mesačne na celý život začínajúci vo veku 65 rokov a jednorazovou platbou vo výške 160 000 dolárov dnes. 1 000 dolárov mesačná platba dôchodku vynásobená 12 sa rovná 12 000 $. Rozdeľte 12 000 dolárov na 160 000 dolárov a získate 7,5%.

Osoba v tomto scenári by musela zarobiť približne 7,5% ročne zo 160 000 dolárov, aby sa napodobnili stabilné mesačné platby dôchodkového plánu. Zarábať 7,5% ročne je vysoká úloha, najmä preto, že investície do dôchodku sú na relatívne krátkej časovej osi. To znamená, že mesačná suma môže byť z dlhodobého hľadiska lepšia.

Spravidla je realistickejšie očakávať, že vaša jednorazová suma bude investovať menej ako 6% ročne. Ak môžete zarobiť menej ako 6% a stále robiť viac, ako sú platby vášho dôchodkového plánu, paušálna platba môže byť najlepšou stávkou.

Súčasťou financovania, ktoré dôchodkový plán používa, sú zvyčajne peniaze, ktoré ste vy a vaši zamestnávatelia vložili do fondu v priebehu rokov. Samy osebe môžete z celkových penzijných fondov vyberať 5% ročne, takže vaše peniaze vydržia približne 20 rokov.

Iné finančné faktory, ktoré je potrebné zvážiť

Výpočty sú dôležitým krokom, ale sú prvým krokom. Po vykonaní matematiky existuje niekoľko ďalších faktorov, ktoré treba zvážiť pred rozhodnutím o tom, či je pre vás vhodná jednorazová suma alebo dôchodok:

• Zoberme si vek, kedy sa začnú vyplácať vaše mesačné dôchodky, alebo kedy sa vyplatí jednorazová suma.
• Ako dlho môžete realisticky očakávať, že budete žiť? Môže to byť trochu morbídne zvážiť toto, ale je to rozhodujúci krok pri odchode do dôchodku. Čím dlhšie budete žiť, tým cennejší sa stane celoživotný mesačný dôchodkový plán.
• Zvážte podrobnosti vášho dôchodkového plánu. Je to založené iba na vašom živote, zastaví sa po smrti, alebo pokračuje v krytí života vášho manžela?
• Aká stabilná je spoločnosť, ktorá vám sľubuje dôchodok? Ak sa obávate ukončenia činnosti dôchodkovej spoločnosti, pozrite sa, či je tento plán podporovaný dôchodkovou spoločnosťou Benefit Guaranty Corporation (PBGC), ktorá pomáha zaručiť váš príjem.
• Zhodnotenie celého finančného portfólia vrátane akýchkoľvek ďalších foriem dôchodkového sporenia. Potom zvážte, či táto suma je dostatočná na pokrytie akýchkoľvek náhlych núdzových platieb. Ak nie, môže to byť ďalšia výhoda pri prijímaní jednorazovej platby.

Spôsoby použitia dôchodkového balíka

Keď budete mať dobrý nápad, či budete brať paušálnu sumu alebo dôchodok, zvážte niektoré bežné spôsoby, ako ľudia používajú svoje dôchodkové fondy. Toto by nemali byť primárne faktory pri vašom rozhodovaní, ale môžu vám pomôcť objasniť váš dôchodkový plán.

Mali by ste zistiť, či váš dôchodkový balík zahŕňa zdravotnú starostlivosť.Ak ešte nemáte nárok na Medicare, mali by ste sa zistiť, či vaše výdavky na zdravotnú starostlivosť budú kryté v rámci dôchodkového plánu a ak nie, vyčlenené finančné prostriedky na zdravotnú starostlivosť. Ak je to tak, je to jeden z výdavkov, o ktoré sa pri svojom predčasnom odchode do dôchodku nebudete musieť starať.

Ďalšou možnosťou je použitie výkupu a ponechanie dôchodkového sporenia samo osebe. Znamenalo by to, že by ste výkup vyplácali do rozpočtu tak, aby sa použil ako príjem až do vyčerpania. Týmto spôsobom zostanú vaše dôchodkové úspory nedotknuté, keď ich skutočne potrebujete.

Zvážte použitie výplaty na splatenie alebo splatenie akýchkoľvek dlhov. Použitie neočakávaných peňazí z výplaty na splatenie vašich dlhov môže byť dobrý krok. Môžete splatiť hypotéku, auto alebo sa zbaviť mesačných zostatkov kreditných kariet, aby ste mohli znížiť svoje celkové výdavky.

Ďalšou možnosťou, ak ste dostali predčasný odchod do dôchodku s odstupným, je zachrániť a investovať výkup a nájsť si novú prácu. Neplánovaný odchod do dôchodku neznamená, že musíte úplne prestať pracovať. Ak môžete nájsť zamestnanie vo svojom odbore alebo prijať prácu na čiastočný úväzok a urobiť niečo, čo máte radi, váš dôchodkový balík sú peniaze, ktoré môžete vložiť do svojich úspor. Môžete ho tiež použiť na zaplatenie mesačných potrieb, zatiaľ čo vaše nové zamestnanie vám pomôže nahromadiť väčšie bohatstvo alebo zaplatí za dôchodkové činnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Čo je to pravidlo 72?

definícia:

Pravidlo 72 je rýchla a jednoduchá duševnej skratky, ktoré vám pomôžu odhadnúť počet rokov potrebných zdvojnásobiť svoje peniaze v danej ročnej návratnosť. Pravidlo hovorí, že si rozdeliť rýchlosť, vyjadrená ako percento, na 72:

Odhadovaný počet rokov bude trvať, než dvojité investície = 72 ÷ zložené ročná úroková sadzba

Napríklad investície s 6 percent zloženej ročnej miery návratnosti trvať 12 rokov na dvojnásobok hodnoty.

72 delené 6 (návratnosť) = 12 (počet rokov bude trvať, než zdvojnásobí investície)

Poznámka: Je dôležité zadať mieru návratnosti ako celé číslo (tj 6), skôr než ako desatinné číslo (.06).

Ďalej len “Pravidlo 72” výpočtu možno taktiež použiť pre odhad priemerného ročného výnosu potrebné zdvojnásobiť svoje peniaze v určitom čase. Odhadnúť požadovanú mieru návratnosti pomocou Pravidlo 72 môžete použiť nasledovné:

Odhadovaná zlúčenina ročné zhodnotenie zdvojnásobiť investície = 72 ÷ počet rokov

Napríklad, ak chcete odhadnúť ročná miera návratnosti potrebné zdvojnásobiť svoje peniaze v 9 rokoch jednoducho rozdeliť 72 o 9.

72 deleno 9 (požadovaný počet rokov na dvojnásobok investície) = 8 (požadovaná zlúčenina ročný výnos)

Podkladového Force právneho 72 – Miešanie Záujem

Albert Einstein popísal zložený úrok za “najmocnejšie sila vo vesmíre”.

Toto tvrdenie najmä krúžky pravda, pokiaľ ide o finančné plánovanie!

V najjednoduchšom pojmov, zlučovanie záujem znamená zarábať úroky z úrokov. To znamená, že zakaždým úrok sa platí sa na stále väčšie a väčšie rovnováhu. Tu je jednoduchý príklad.

Zarábajú 5% úrok z $ 1,000 by malo za následok $ 50 úrokov ročne. Ale s zloženého úroku, bude to $ 50 v prvom roku, 52,50 $ druhý rok (5% na $ 1,050), $ 55,13 tretí rok (5% na $ 1,102.50), atď.

Existujú tri hlavné komponenty, ktoré ovplyvňujú silu zloženého úroku: úroková sadzba, ako často má byť umocnený (mesačné, štvrťročné, ročné atď), a ako dlho je účet povolený na zlúčeninu. Čas je jedným z najdôležitejších faktorov, pretože umožňuje vytvárať vážne zisk akumulácie s pomerne malými investíciami. Ste pravdepodobne počuli frázu, že “čas sú peniaze”. So skladacou záujmu tým viac času máte na vašej strane a vyššie priemerná ročná rentabilita bude mať za následok väčšie úspory na penziu.

Ako dlho môže trvať zdvojnásobiť svoje peniaze?

Pravidlo 72 je jednoduchý koncept, ktorý vám umožní robiť nejaké rýchle výpočty v reálnom čase k odhadu budúcich investičných príjmov. Podľa definície, pravidlo 72 vám pomôže určiť, ako dlho to bude trvať, než zdvojnásobiť svoje peniaze, ak si vytvorila určitú mieru návratnosti investícií.

Len rozdeliť 72 by úrokové sadzby, a odpoveď je počet rokov, to bude trvať svoje peniaze zdvojnásobiť.

Vo výške 8%, bude trvať deväť rokov zdvojnásobiť svoje peniaze. Vo výške 10% je 7,2 rokov. Môžete tiež použiť toto pravidlo pomôže zistiť, čo návratnosť by ste nevyhnutne potrebujú zarobiť zdvojnásobiť svoje peniaze v určitom časovom rámci. Napríklad, ak vaše budúce ciele finančný život vyžadujú, aby ste zdvojnásobiť svoje peniaze za 10 rokov, len rozdeliť 72 o 10 až zistí, že je potrebné získať 7,2% na dosiahnutie vášho cieľa.

Ako sa Pravidlo 72 vojde do dôchodku plánovania?

Výpočet zmiešavanie návratnosť investícií môže byť ťažké, ak nemáte kalkulátor ľahko dostupné a znalosti, ako ju používať. Pravidlo 72 je jednoduchý matematický rovnice, ktorí nám pomôžu vykonať niektoré rýchle výpočty na cestách. Avšak, najužitočnejší uplatnenie pravidla 72 súvisí s jeho schopnosťou učiť investorom význam zlučovanie záujem.

Ak vezmeme čas, aby videli, ako rôzne investičné stratégie sa zmestili konkrétne ciele by mali byť vždy založené na časovom horizonte pre splnenie týchto cieľov a rizikovú toleranciu.

Napríklad:

• Ak ste si vybrali na spoľahlivom a bezpečnom úrokové možnosť alebo ustálenej hodnoty fondu v 401 (k) plán, ktorý je v súčasnej dobe zarábať 3% podiel bude trvať 24 rokov, než sa vaše peniaze zdvojnásobiť zaručené (72 deleno 3 = 24). To môže mať zmysel pre konzervatívnych investorov, alebo v jeho blízkosti odchodu do dôchodku, ale bude vyžadovať mladší investorov ušetriť podstatne viac peňazí na dosiahnutie budúcich cieľov odchodu do dôchodku.
• Ak sú vaše dôchodkové aktíva investovali do miernejší alokáciu aktív podielových fondov zarábajú v priemere o 6 percent ročne, bude trvať približne 12 rokov, ktoré tá istá investícia na dvojnásobok (72 deleno 6 = 12).

zhrnutie

Pravidlo 72 je jednoduchý výpočet vám pomôže odhadnúť, ako dlho bude trvať, než zdvojnásobiť svoje peniaze. Snáď Pravidlo najdôležitejšie príspevok 72, aby pri plánovaní odchode do diskusie je to, ako je dôležité používať násobný záujem k svojmu prospechu. Je potrebné začať sporiť na dôchodok čo najskôr. Je však tiež dôležité, aby sa ubezpečil, vaše investície zodpovedali vašej časový horizont a pohodlie pre investičného rizika. Podobne ako ako brať na príliš veľké riziko, ako sa budete blížiť odchod do dôchodku nie je múdre. Byť príliš konzervatívny skôr vo svojej kariére môžu mať aj negatívne dôsledky a vyžadujú, aby ste zrušil oveľa viac k dosiahnutiu cieľov odchodu do dôchodku.

Ak ste porovnávanie rozdielov medzi rôznymi stratégiami alokácie aktív, ktoré vám pomôžu dosiahnuť vašich finančných cieľov, pozrite sa na tento užitočný ilustráciu . Tiež majte na pamäti, že jedna z najväčších vecí, ktoré môžete urobiť, aby sa zvýšili šance, budete dosiahnuť významné finančné ciele, ako je odchod do dôchodku je mať písomný plán a ukladanie stratégie na mieste. Tento jednoduchý Saving pre Ciele kalkulačka vám pomôže zistiť, koľko je potrebné uložiť na dosiahnutie svojich cieľov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ak ste v dlhu, určité návyky len sťažia splatenie vášho dlhu navždy. Alebo ešte horšie, tieto veci by vás mohli dostať hlbšie do dlhov. Ak nedosahujete žiadny pokrok pri splácaní dlhu, prieskum vašich súčasných finančných zvyklostí by mohol vysvetliť dôvod.

1. Pokračujte v platení poplatkov za kreditné karty

Ak budete naďalej používať svoju kreditnú kartu, zatiaľ čo ste v dlhu, bude to samozrejme znamenať, že zrušíte akýkoľvek pokrok, ktorý ste dosiahli pri splácaní svojho dlhu. A ak neplatíte viac za svoj dlh, ako míňate, suma, ktorú dlhujete, rastie namiesto znižovania. Ak nemôžete ovládať zvyky svojej kreditnej karty, zrušte svoje kreditné karty, rozdeľte ich alebo ich zmrazte doslova v bloku ľadu.

Tip: Niektorí vydavatelia kreditných kariet majú funkciu „zmrazenia“, ktorá vám umožňuje dočasne vypnúť nákupy kreditných kariet buď prihlásením do svojho online účtu, alebo pomocou aplikácie.

2. Otvorte nové kreditné karty

Pokiaľ nevyužívate podporu prenosu zostatku s nulovým percentom na konsolidáciu zostatkov s vysokými úrokovými mierami, neotvárajte žiadne nové kreditné karty, zatiaľ čo sa snažíte dostať sa z dlhov. Ďalšia kreditná karta znamená ďalšiu minimálnu platbu, ktorá sa má uskutočniť každý mesiac. Nielen to, že zvýšenie počtu kreditných kariet a zostatkov na kreditných kartách vám sťažuje zníženie celkového dlhu. Uložte si všetky nové žiadosti o kreditné karty po tom, čo ste splatili dlh.

3. Ignorujte svoje účty za kreditné karty

Predstieranie, že zostatky na vašej kreditnej karte neexistujú, ich neprináša. Keď sa obraciate chrbtom k svojim kreditným kartám, varí sa tu finančná búrka. Minimálne platby sa sčítavajú, zostatky rastú a váš kredit sa každý mesiac zhoršuje. Otvorte všetky svoje výpisy z kreditných kariet, aj keď ste nastavili autopay, takže viete, aký vplyv majú vaše platby na váš zostatok.

4. Platiť iba minimum

Uskutočnenie minimálnej platby je jednou z najhorších vecí, ktorú môžete urobiť, keď ste v dlhu, druhou je len preskočenie platieb dohromady. Budete musieť zaplatiť oveľa viac, ako je minimum, aby ste nakoniec splatili všetky svoje kreditné karty.

Dôležité: Existuje iba jedna výnimka z tohto pravidla, a to vtedy, keď uskutočňujete jednorazovú platbu na jednu kreditnú kartu a zároveň platíte minimum na všetky ostatné. Stratégia vyplácania dlhu za snehové gule a laviny podporuje zameranie vášho úsilia na jednu kreditnú kartu a minimálne platby na ostatných.

5. Utrácajte peniaze šialene

Stres v dlhu môže niekedy sťažiť múdro utrácať. Je to však tiež jeden z najdôležitejších období, ktorým treba venovať náležitú pozornosť tomu, ako míňate peniaze. Každý dolár, ktorý míňate na niečo nedôležité, je dolár, ktorý sa mohol použiť na zníženie vášho dlhu. Použite rozpočet na plánovanie svojich výdavkov a sledujte svoje výdavky na chytanie miest, kde zbytočne míňate peniaze.

6. Preskočiť ukladanie

Môžete si myslieť, že si nemôžete dovoliť šetriť peniaze, ak ste v dlhu, ale úprimne si nemôžete dovoliť , aby ste šetrili peniaze, ak ste v dlhu. Mať prístup k úsporám vám bráni v tom, aby ste museli ísť hlbšie do dlhov, aby ste pokryli neočakávané výdavky, ako sú opravy automobilov alebo veľké lekárske účty. Rovnako ako musíte každý mesiac platiť hypotéku aj účet za elektrinu, musíte vložiť peniaze na dlhy a úspory.

7. Platiť spoločnosti na odpustenie dlhov bez prieskumu

Existujú desiatky spoločností, ktoré by chceli, aby ste uverili, že pre váš dlh môžu urobiť niečo, čo nemôžete. S výnimkou niektorých neziskových agentúr poskytujúcich úverové poradenstvo väčšina spoločností zameraných na odpustenie dlhov nestojí za problém ani za mesačný poplatok. Predtým, ako sa prihlásite do ich služieb, nakupujte, spoznajte výhody a nevýhody a preskúmajte, či by ste sa mohli vyhnúť poplatku a zaplatiť svoj dlh sám.

8. Pokúste sa splatiť dlh bez plánu

Ak sa rozhodnete riešiť svoj vlastný dlh – a môžete to urobiť! – zostaviť solídny dlhový plán. Budete musieť poznať všetky svoje dlhy, stav týchto účtov (či už sú aktuálne alebo po splatnosti) a koľko dlžíte. Budete tiež musieť zistiť, čo si môžete dovoliť dať na svoj dlh každý mesiac. Čím viac zaplatíte, tým lepšie. Odtiaľ si vyberte dlh a začnite naň útočiť so všetkým, čo máte.

9. Vylúčte prácu na čiastočný úväzok

Alebo nadčasy, vedľajšie podnikanie alebo akékoľvek iné úsilie o zarobenie peňazí, ktoré vám pomôže získať viac peňazí na splatenie dlhu. Existujú desiatky úspešných príbehov ľudí, ktorí sa vykopali z desiatok tisíc dolárov dlhov. Spoločnou témou v týchto príbehoch je to, že títo ľudia boli ochotní usilovnejšie pracovať, aby získali viac peňazí na splatenie svojho dlhu. Môže to znamenať prenájom ďalšej miestnosti, presťahovanie sa s rodičmi, aby sa ušetrili peniaze, vyzdvihnutie zárobku na zarábaní peňazí, predaj cenných predmetov alebo predaj na dvore.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uistite sa, že rozpočet je vybavený týchto 10 Náklady

Pokiaľ ide o udržanie svoje financie na trať, po rozpočet je úplne zásadné. Ale ak váš rozpočet nebude zohľadňovať všetky vaše výdavky, môžete zistiť sami sa za každý mesiac, bez toho aby vedel prečo.

Uistite sa, že váš rozpočet nie je chýba niektorý z týchto často prehliadané kategórií tak, aby zabezpečili ste prideľovanie svoje peniaze správne:

1. Fun Money

Musíte sa liečiť sami tu a tam, aby svoj rozpočet z pocitu dusí.

A “liečiť” môže byť niečo tak trochu ako časopis z pokladne uličky alebo efektné latte od rohového kaviarni.

Prideliť sami určitú čiastku “zábavu peňazí” každý mesiac, ktoré môžete stráviť však je libo, a zistíte, že je jednoduchšie držať sa svojho rozpočtu v iných kategóriách.

2. Eating Out / Zábava

V rovnakom duchu, mali by ste tiež povoliť si nejaké peniaze na veci, ako je stravovanie mimo domova, keď videl film alebo zobral pár pohárov s priateľmi. Keď vám rozpočet na tieto veci, ste schopní márnotratnosť (v rozumných medziach) bez viny.

3. Odievania

Ak si nie ste veľký zákazník, budete môcť opustiť tento riadok mimo váš rozpočet dohromady, ale väčšina z nás aspoň oblečenia nakupovať trochu, aj keď je to len skriňa refresh na jar a na jeseň, alebo nový pár topánok na zimu.

Či už sú vaše výdavky na oblečenie (a obuvi, doplnkov a kabeliek), uistite sa, že zahrnúť do svojho rozpočtu.

Môžete dať si určitú čiastku každý mesiac, alebo dať trochu bokom každý mesiac na svojich ročných nákupov.

4. Odbery / Členstvo

Je ľahké si uvedomiť, mesačné výdavky, ako sú verejné služby, ale veci, ako je predplatné časopisov a telocvičňa členstvo sú často prehliadané. Ak je to niečo, čo z toho vzíde z vašej peňaženky, je potrebné, aby rozpočet na to.

K rozpočtu na ročné predplatné, rozdeliť svoje náklady o 12 a zrušil to veľa každý mesiac stavať dosť, keď sú k ich obnove. Tieto rozpočtové listy môže vás cez to.

5. Non-mesačné účty

Nezabudnite účty, ktoré sú pravidelné, ale nie za mesiac. Využívajú rovnaký “priepasť 12” metódou, aby zrušil peniaze na svojich ročných platieb (ako sú dane z nehnuteľností) a štvrťročné platby (ako je vaše konto za vodu alebo daní, ak ste na voľnej nohe).

6. darčeky / Zvláštne príležitosti

Narodeniny, sviatky a výročia bude objaviť sa každý rok, takže je jednoduché, aby rozpočet pre tých. Sčítať všetky vaše ročných zvláštnych príležitostiach a rozdeliť ich od 12. Factor v nielen náklady na darčeky, ale žiadne ďalšie výdavky, ako je brať niekoho pre dobré jedlo alebo hosťovanie party.

Iné príležitosti, ako sú svadby, by mal tiež prísť s dostatočne pokročilá upozornenie môžete pracovať ich do svojho rozpočtu pre nadchádzajúce mesiace.

7. Údržba

Niektoré náklady na údržbu domov sú predvídateľné. Viete, že budete čistenie kobercov vždy na jar a kupovať nové kvety a kompost pre vašu záhradu, takže rozpočet pre tieto ročné položky.

Pre všetky ostatné (ako nepredvídaných opráv), prideliť určitú sumu každý mesiac na pokrytie veci tak, ako sa objaví.

(Ak ste boli vlastník domu pre akékoľvek množstvo času, viete, že sa nevyhnutne niečo bude vznikať, takže môžete tiež naplánovať pre neho.)

8. Pet Care

Nezabudnite na svoje chlpaté kamarátmi! Faktorom všetko od potravín až po grooming na ročnej návštevy veterinára a očkovanie. Ak chcete pokaziť svojich miláčikov, pridať nejaké extra pre maškrty, hračky a rozmaznávanie.

9. Cestovné

Mali by ste rozpočet pre denné náklady na dochádzanie (plyn, parkovisko, metro prejde), ako aj každú ročnú cestovanie ako dovolenku alebo na návšteve rodiny (ktorého súčasťou je benzín, jedlo na cestu, hotelové pobyty, atď).

10. Úspory

Posledný, ale rozhodne v neposlednom rade, nezabudnite uviesť linku vo svojom mesačnom rozpočte úspor. Niektorí ľudia sa uistili, že majú dosť na to každý mesiac “Prvý platiť sami,” alebo nastavenie automatickej odpočty z každej výplaty k ich sporiaci účet, takže nemajú sa ocitnú “dôjdu peniaze” pred tým, než môže dať akýkoľvek preč.

Významných úspor do rozpočtu pre: núdzový fond, účelový fondov (ako je úspora až na dovolenku alebo na vzdelanie vašich detí) a dlhodobého sporenia (tj odchod do dôchodku).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hospodársky pokles bol v minulosti populárnym obdobím na ďalšie vzdelávanie. Počas Veľkej recesie vzrástli podľa úradu amerického sčítania ľudu o 30% študentov, ktorí sa vrátili na vysokú školu po tom, čo boli v pracovnom pomere. Väčšina študentov bola buď na trhu práce alebo inak mimo školy.

Keďže krajina je teraz v recesii, zapísanie na trh môže výrazne zlepšiť vaše vyhliadky na zamestnanie. Výskum z poslednej veľkej recesie odhalil, že jednotlivci s pridruženým alebo bakalárskym titulom udržiavali vyššiu úroveň zamestnanosti (a menšie zníženie zárobku pre ženy) ako pre ľudí bez titulov.

Podľa Štatistického úradu práce majú v poslednom čase oveľa nižšiu mieru nezamestnanosti v porovnaní s titulom bez bakalárskeho vzdelania osoby s bakalárskym vzdelaním.

COVID-19 predstavuje jedinečné zdravotné riziká spojené s triedami osôb. Mnoho škôl však pravdepodobne ponúkne v nasledujúcom roku príležitosti na vzdelávanie online, aby sa tieto riziká minimalizovali. Súčasné prostredie vám môže pomôcť rozšíriť vaše vzdelanie z domu. 

Školská výučba a knihy sa samozrejme sčítavajú. Zatiaľ čo existujú príležitosti na finančnú pomoc – vrátane štipendií, grantov a súkromných a federálnych študentských pôžičiek – starostlivo zvážia výhody a nevýhody návratu v triede. 

Vráťte sa do školy verzus hľadajte prácu 

Mali by ste hľadať prácu alebo sa prihlásiť na výučbu? Podľa správy Kongresového rozpočtového úradu (CBO) recesie zvyčajne predlžujú obdobia nezamestnanosti a prijatie do zamestnania si tiež vyžaduje väčšiu flexibilitu – vrátane ochoty presunúť sa do nových odvetví. 

„Zvážte, koľko voľných pracovných miest máte nárok bez toho, aby ste sa vrátili do školy,“ navrhuje expert na hľadanie zamestnania Ron Auerbach, autor knihy „Think Like an Interviewer: Your Hunting Guide to Guide Guide to Success“. Počas recesií budete čeliť tvrdšej konkurencii o niekoľko dostupných pozícií. Ak zistíte, že budete mať málo príležitostí alebo nemáte zručnosti potrebné na súťaženie, návrat do školy môže byť najlepšou voľbou. 

„Tentoraz využite tento čas tým, že sa vrátite do školy a umiestnite sa pre svoj ďalší kariérny postup, keď sa ekonomika otvorí viac,“ radí trénerovi kariéry v Atlante Hallie Crawford. Ak nemôžete nájsť prácu, školenie môže zabrániť medzere vo vašom životopise. 

Avšak, ako COVID-19 uvádza nové normálne, získanie nového stupňa prináša vlastné riziká. 

„Možno nepoznáte ten najlepší druh vzdelávania alebo aké vzdelanie bude potrebné, pretože nové pracovné miesta a odvetvia si v tomto jedinečnom čase získajú popredné miesto,“ varuje Crawford. 

Napríklad niektoré odvetvia boli obzvlášť zasiahnuté nedávnymi odstávkami COVID-19, vrátane barov, reštaurácií, hotelov, maloobchodníkov, služieb, automobilového priemyslu a médií. Spoločnosti však oznámili aj 1,1 milióna nových pracovných miest, väčšinou v maloobchode a elektronickom obchode.

Dôležité: Dokonca aj za normálnych okolností viac škôl koreluje s nižšou mierou nezamestnanosti a vyššími príjmami – podľa úradu práce (BLS) majú stredoškolské mzdy dvojnásobok týždenného mediánu stredoškolských maturantov. Titul spolupracovníka môže zvýšiť priemerný zárobok o 141 dolárov týždenne v porovnaní s maturitou, podľa údajov Bureau of Labor Statistics.

Správny program pre budúce vyhliadky do zamestnania

Akékoľvek kurzy alebo budúci titul by vám mali pomôcť nájsť novú kariéru (alebo postúpiť do súčasnej kariéry) po skončení recesie. Oslovte ľudí vo vami vybranom odbore, aby ste preskúmali vyhliadky na zamestnanie a preskúmali dlhodobý výhľad v tejto oblasti. 

„Zvážte informačné rozhovory s ľuďmi vo vašom odbore alebo odvetviach, ktoré skúmate, aby ste zhromaždili informácie o tom, čo je potrebné na prechod na pole,“ navrhuje Crawford. Informačný rozhovor je neformálny rozhovor s niekým z vášho odboru, ktorého cieľom je získať tipy, skúsenosti a rady týkajúce sa kariéry. Táto konverzácia vás môže upozorniť na to, či škola – alebo koľko školy – slúži vašim dlhodobým cieľom v oblasti kariéry. 

Preskúmajte údaje o mzdách a pravdepodobný dopyt po vašom zvolenom povolaní alebo priemysle prostredníctvom webov, ako je Príručka o pracovných veciach od BLS alebo Salary.com alebo Glassdoor.  

Práca na čiastočný úväzok ako študent 

Rozhodovanie o návrate do školy nemusí byť návrhom typu „všetko alebo nič“. Stále môžete hľadať zamestnanie počas online alebo osobných kurzov alebo navštevovať školu, keď pracujete na čiastočný úväzok. 

Aj keď pracujete, nebudete sa cítiť na mieste v triede, pretože mnoho škôl dnes má zapísaných učiteľov, ktorí tiež zastávajú prácu. Absolvovanie tried, ktoré zapadajú do vášho pracovného harmonogramu, by mohlo byť jednoduchšie ako kedykoľvek predtým z dôvodu rozširovania online kurzov, ktoré je možné absolvovať kdekoľvek v rôznych časových pásmach.

„Pretože mnoho škôl ponúka online kurzy, môže to byť veľká príležitosť pre mnohých odborníkov,“ uviedol Crawford. Napríklad mnoho škôl ponúka večerné a externé triedy MBA.

Nájdenie peňazí na návrat do školy

Ak sa chystáte vrátiť do školy, existuje veľa možností federálnej finančnej pomoci – napriek recesii. Podľa ministerstva školstva sa on-line vzdelávanie v skutočnosti započítava do požiadaviek na najmenej polovičnú účasť na oprávnenosti federálnej pomoci. 

Federálne pôžičky vyžadujú, aby ste vyplnili bezplatnú žiadosť o federálnu študentskú pomoc (FAFSA), ktorá sa pýta na vaše finančné zdroje a príjem. Ak ste pracovali na plný úväzok až do nedávneho prepúšťania alebo inak zamestnaní, môže sa zdať, že máte na vysokú školu k dispozícii viac peňazí, ako v skutočnosti pracujete. 

V tejto situácii ministerstvo školstva žiada vracajúcich sa študentov, aby sa spojili s úradom finančnej pomoci vo vybranej škole – v ideálnom prípade ešte pred dokončením FAFSA. Po preukázaní zmeny príjmu môže škola prepočítať balík finančnej pomoci. 

Granty a štipendiá môžu byť k dispozícii aj od akademických inštitúcií, od štátnych alebo miestnych samospráv alebo od súkromných spoločností alebo neziskových organizácií. Tieto zdroje financovania by ste mali najskôr preskúmať, pretože sa nemusia splácať.

Poznámka: K dispozícii sú aj lacné súkromné ​​študentské pôžičky. Kvalifikovaní dlžníci a tí, ktorí majú spolupáchateľov, môžu mať prístup k potrebným finančným prostriedkom. 

Spodný riadok

Návrat do školy v recesii závisí od vašej situácie. Ak by ďalšia vysoká škola mohla zlepšiť vaše kariérne vyhliadky, pozrite sa na svoje možnosti. Možno zistíte, že návrat do školy na plný úväzok je pre vás ten pravý alebo sa môžete rozhodnúť hľadať si prácu počas čiastočného úväzku. Zvážte svoje možnosti a z dlhodobého hľadiska robte to, čo je pre vás to pravé. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elizabeth Warren 50-30-20 pravidlo Vám pomôže orientovať svoj rozpočet

Gratulujeme, ste vytvorili rozpočet. Ste si vedomý toho, koľko peňazí budete tráviť na váš domov, vaše auto a váš dôchodkového fondu. Ale ako sa vaše finančné alokácie v porovnaní so sumou, ktorú v ideálnom prípade by mal stráviť a zachrániť?

Harvard bankrot expert Elizabeth Warren – menovaný časopisom Time ako jeden z 100 najvplyvnejších ľudí na svete – a jej dcéry, Amelia Warren Tyagi , razil 50/30/20 pravidlo v knihe, že spoluautorom spoločne ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan “.

50/30/20 Plán načrtáva nasledujúce štyri kroky:

Krok číslo jedna: Spočítajte si po zdanení príjmov

Váš po-daň z príjmu je suma, ktorú zbierajú po dane sú prevzaté z vašej výplatnej pásky, ako je štátne dane, miestne dane a Medicare a sociálneho zabezpečenia dane.

Ak ste zamestnanec s ustálenou výplatnú pásku, Vaše po-daň z príjmu je ľahké zistiť. V prípade zdravotnej starostlivosti, príspevky na dôchodkové pripoistenie alebo akékoľvek iné zrážky sú prevzaté z vašej výplatnej pásky, potom pridajte je späť.

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, vaše po-daň z príjmu sa rovná váš hrubý príjem po odpočítaní svoje obchodné náklady (napríklad náklady na vášho notebooku alebo letenku do konferencie), mínus suma, ktorú zrušil daní.

Druhý krok: Obmedzte vaše potreby až 50 percent

Skontrolujte svoj rozpočet. Všimnite si, koľko miniete na “potreby”, ako sú potraviny, bývanie, pomôcky, zdravotné poistenie a poistenie vozidiel. Suma, ktorú strávi na týchto “potreby” by nemala byť väčšia ako 50 percent svojho platu celkom po zdanení podľa 50/30/20 pravidlo.

Čo je potreba a čo je umiestniť? To je ten milión dolárov otázka. Každá platba, ktorú môžu vzdať sa len menšie nepríjemnosti, ako je káblový účtu alebo back-to-školské oblečenie, je umiestniť. Všetky platby, ktoré by vážne ovplyvniť kvalitu vášho života, ako sú lieky s elektrinou a na predpis, je potreba.

Ak sa nemôžete vzdať platbu, ako je minimálna splátky na kreditné karty, je tiež považovaný za “potrebu”, v súlade s Warrenom a Tyagi. Prečo? Vzhľadom k tomu, vaše kreditné skóre bude negatívne ovplyvnený, ak nechcete platiť minimálne.

Krok tretí: Obmedzte chce 30 percent

Na povrchu Krok tretí znie skvele. Tridsať percent svojich peňazí možno umiestniť na svojich túžob? Dobrý deň, krásne topánky, zájazd na Bali, salón strihy a talianskej reštaurácie.

Počkať! Nie tak rýchlo. Pamätám sa, ako prísne sme boli s definíciou “potrebu”? Vaše “chce” uviesť svoje neobmedzený textových správ plán vášho domova kábel účet, a kozmetické výrobky (non-mechanické) opravy vášho vozidla.

Niekedy budete kupovať “potrebu”, ktorá rozširuje na “chcieť”. Chlieb je potreba; Oreo cookies dopyt. Áno, obaja sú klasifikované ako “potraviny”, ale jedna je jednoznačne uváženia.

Môžete minúť viac na “chce”, než si myslíte. Ošumělý minimálne teplé oblečenie je nutné. Čokoľvek mimo to – ako je nakupovanie oblečenia v obchodaku, skôr než diskontná zásuvky – kvalifikuje ako núdze.

Štvrtý krok: Stráviť aspoň 20 percent z úspor a splátok dlhu

Stráviť aspoň 20 percent svojho po-daňových príjmov splácania dlhov a šetrí peniaze vo svojom fondu na mimoriadne udalosti a vaše dôchodkové účty.

Ak nosíte rovnováhu kreditnej karty, je minimálna splátka je “potreba”, ktorá sa započítava do 50 percent. Čokoľvek nad rámec, ktorý je ďalší dlh splátky, ktorý sa kvalifikuje k tomuto 20 percent. Ak nosíte hypotéku alebo auto úver, je minimálna splátka je “potreba” a počítať všetky príplatky k svojej “úspory a splácanie dlhov.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Záujem o zdvojnásobenie svoje peniaze? Samozrejme, že si. My všetci sú.

Ale keď to môže znieť ako príliš dobré-k-byť-pravda trik, existujú legitímne spôsoby, ktoré si môžete zdvojnásobiť svoje peniaze , bez žiadne zbytočné riziko, vyhrať v lotérii, alebo štrajkujúci zlata.

Tu sú tri praktické spôsoby, ktoré vám pomôžu zdvojnásobiť svoje peniaze.

Míňať menej, než ste zarobiť

Suma, ktorá zostane, je vaše úspory.

Uložiť trojmesačné hodnotu svoje životné náklady do núdzového fondu.

Po tom, začať investovať zvyšok svojich úspor.

Môžete buď investovať ho do penzijných účtov daní zvýhodnené, ako je 401 (k), alebo IRA, alebo môžete investovať svoje peniaze do zdaniteľných brokerských účtov. Ak si kúpite pasívne riadených indexových fondov (fond, ktorý napodobňuje celkový index, ako je S & P 500), bude vaša investícia vykonávať rovnako ako celkové hospodárstvo robí.

Od roku 1990 do roku 2010, S & P 500 sa vrátil 9 percent za rok cez dlhodobo ročný priemer. To znamená, že v danom roku, zásoby môžu vzrástli či klesli. Ak však zostal investoval počas tejto 20-ročnej časovej rozpätie, a automaticky reinvestované všetky svoje zisky, mali by ste si zarobili v priemere o zhruba deväť percent ročne.

Nezabudnite, 1990 až 2010 je časové rozpätie, ktoré obsahuje dve masívne poklesy. Inými slovami, nemám cherry-vybral silné roky pre vytváranie, že 9 percent výnos.

Ako to 9 percent návrat súvisí s zdvojnásobiť svoje peniaze?

No, pravidlo 72 je skratka, ktorá vám pomôže zistiť, ako dlho bude trvať vaše investície na dvojnásobok. Ak máte rozdeliť očakávaného ročného výnosu do 72, môžete zistiť, koľko rokov bude trvať, aby ste zdvojnásobiť svoje peniaze.

Povedzme napríklad, že môžete očakávať získať výnosy z 9 percent ročne.

Rozdeľte deväť do 72, a objavíte niekoľko rokov trvá zdvojnásobiť svoje peniaze, čo je osem rokov.

Tým, že míňa menej ako zarobíte, investovať tieto úspory do indexového fondu, ktorý sleduje S & P 500, a reinvestovať svoje zisky, môžete zdvojnásobiť svoje peniaze zhruba každých osem rokov, za predpokladu, že akciový trh vystupuje ako tomu bolo v priebehu historického časovom rozmedzí 1990 až 2010 ,

Zdvojnásobiť svoje peniaze každých osem rokov znie skvele, že?

Investovať do dlhopisov

Váš mix akcií a dlhopisov by mali odrážať váš vek, ciele a rizikovú toleranciu. Ak si neželáte, aby zodpovedali profilu niekoho, kto by mal byť silne investoval do akcií, ako je S & P 500 indexových fondov, môžete sa pozrieť na dlhopisy zdvojnásobiť svoje peniaze.

Ak sa vaše väzby vrátiť o 5 percent v priemere každý rok, potom v súlade s článkom 72, budete mať možnosť zdvojnásobiť svoje peniaze každý 14.4 roky.

To by mohlo znieť skľučujúca potom, čo ste práve počuli o investorov, ktorí môžu zdvojnásobiť svoje peniaze za osem rokov, ale pamätajte, že investovanie je trochu ako jazda na diaľnici. Obe rýchlo vodiči a pomaly sa vodiči budú nakoniec dosiahnu svoj cieľ. Jediným rozdielom je veľkosť rizika, ktoré berú na to urobiť.

Poslušnosťou rýchlostného limitu, môžete sa dostať do pozície, v ktorej ste pravdepodobne dorazí do cieľovej destinácie v jednom kuse.

Tým, dupanie na plyn, investori môžu buď dosiahnuť cieľového miesta určenia rýchlejšie … alebo havárie a vypáliť.

Je pravda, že riadenie je vždy riskantné, rovnako ako investovanie je vždy riskantné. Ale niektoré investície vystaviť na vyššiu mieru rizika ako ostatné, rovnako ako neuposlúchnutie rýchlostného limitu ste vystavení vyššiemu riziku ako počúvať povolenú rýchlosť.

Zrátané a podčiarknuté: Môžete zdvojnásobiť svoje peniaze prostredníctvom investícií do dlhopisov. Je pravdepodobné, že trvať dlhšie, ale budete tiež znížiť riziko.

Využite svojho zamestnávateľa Match

Ak váš zamestnávateľ zodpovedá vkladu do 401 (k), máte najjednoduchšie, najviac bezrizikovú metódu zdvojnásobiť svoje peniaze k dispozícii k dispozícii. Získate automatické zvýšenie o každý dolár, ktorý ste vložili do až do svojho zamestnávateľa zápasu.

Povedzme napríklad, že váš zamestnávateľ zodpovedá 50 centov za každý dolár, ktorý ste vložili až do prvých 5 percent.

Ste získali garantovaný 50-percentný “návrat” na váš príspevok. To je jediná garantovaný výnos vo svete investovania.

Pokiaľ nebude váš zamestnávateľ zodpovedá 401 (k), nezúfajte. Nezabudnite, že môžete ešte dostať daňové výhody tým, že prispieva na váš účet pre odobratie. Dokonca aj keď váš zamestnávateľ nezodpovedá svoj príspevok, sa bude vláda naďalej dotovať časť z toho tým, že vám buď daňové-odklad vopred alebo oslobodenie od daní po ceste (v závislosti na tom, či použiť tradičné alebo účet Roth príslušne ).

Equity indexové fondy, dlhopisy, a využívaním dôchodkové účty sú tri skvelé spôsoby, ako zdvojnásobiť svoje peniaze.

Len nezabudnite, že všetky tri tieto taktiky závesu pri vytváraní a udržiavaní silného rozpočtu.

Zostaviť rozpočet, ktorý vedie, kde sa vaše dolárov pôjde každý mesiac. To vám pomôže stráviť menej ako zarobíte. Potom môžete investovať rozdiel.

Inými slovami, základom silnej finančnú budúcnosť začína váš rozpočet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.