Category: Investing

Hlavné typy rizík pre akciové investorov

Hlavné typy rizík pre akciové investorov

Investovanie do akcií je riskantné podnik. Existujú určité riziká máte určitú kontrolu nad a ďalšie, ktoré môžete strážia len proti.

Premyslené investície výbery, ktoré spĺňajú vaše ciele a rizikového profilu udržať jednotlivých akcií a dlhopisov rizík na prijateľnú úroveň.

Avšak, ďalšie riziká sú vlastné investovať nemáte žiadnu kontrolu nad. Väčšina z týchto rizík, vplyv na trh alebo ekonomiku a vyžadujú investori prispôsobiť portfólia alebo prečkať búrku.

Tu sú štyri hlavné typy rizík, že investori sa stretávajú aj niektoré stratégie, kde je to vhodné pre riešenie problémov spôsobených týmito trhu a ekonomických smenách.

hospodárske riziká

Jeden z najviac zrejmých rizík investovania je, že ekonomika môže pokaziť. V nadväznosti na poprsie na trhu v roku 2000 a útoky teroristov v roku 2001, ekonomika sa usadil do kyslého kúzlo.

Kombinácia faktorov videl indexy na trhu stratí významné podiely. Trvalo roky, kým sa vrátiť k úrovni pre-9/11 značiek, len aby mal spodnej vypadnúť opäť v rokoch 2008-09.

Pre mladých investorov, najlepšie stratégie je často len preto, aby dřepnout a prečkať tieto prepady. Ak môžete zvýšiť svoju pozíciu v dobrých pevných spoločnostiach, tieto žľaby sú často dobré časy, aby tak urobili.

Zahraničné akcie môže byť jasná škvrna, keď sa domáci trh je na dne, keď si robiť úlohy. Vďaka globalizácii, niektoré americké spoločnosti získať väčšinu svojich ziskov v zámorí.

Avšak, v zrúti ako 2008-09 katastrofy môžu existovať žiadne skutočne bezpečné miesta sa obrátiť.

Starší investori sú v tesnejšie váži. Ak ste v dôchodku alebo v jej blízkosti, významný pokles zásob môže byť zničujúce, ak ste sa presunul významný majetok do dlhopisov alebo cenných papierov s pevným výnosom.

inflácie

Inflácia je daň na každého.

Ničí hodnoty a vytvoria poklesy.

Hoci sme presvedčení, inflácia je pod našou kontrolou, liečba vyšších úrokových sadzieb v určitom okamihu bude rovnako zlá ako problém. S masívnym vládnych pôžičiek na financovanie stimulačných balíčkov, je to len otázkou času, kedy inflácia vráti.

Investori historicky ustúpil do “tvrdej aktíva”, ako sú nehnuteľnosti a drahé kovy, najmä zlato v časoch inflácie.

Inflácia bolí investorov na pevných príjmoch najviac, pretože to narúša hodnotu ich príjmov prúdu. Zásoby sú najlepšou ochranou proti inflácii, pretože spoločnosti môžu upraviť ceny na miere inflácie.

Globálna recesia môže znamenať, že zásoby budú bojovať po dlhšiu dobu, než sa ekonomika je dostatočne silná, aby niesť vyššie ceny.

Nie je to ideálne riešenie, ale to je dôvod, prečo aj dôchodcovia investori by si mali zachovať niektoré zo svojich aktív do akcií.

Trhová hodnota Risk

riziko Trhová hodnota sa vzťahuje k tomu, čo sa stane, keď sa trh obráti proti alebo ignoruje svoje investície.

Stáva sa to, keď trh zhasne naháňa “ďalšie horúce vec” a zanecháva veľa dobrých, ale nezaujímavý spoločnosti za sebou.

Stáva sa tiež, keď na trhu sa zrúti – dobré zásoby, rovnako ako zlé zásoby, trpí pretože investori útek z trhu.

Niektorí investori nájsť túto dobrú vec a zobraziť ju ako príležitosť na zaťaženie na veľkých zásob v čase, keď sa na trhu nie je ponúkanie nadol cenu.

Na druhú stranu, nie je dopredu svoju príčinu sledovať vaše investície, rovná čiara mesiac po mesiaci, zatiaľ čo iné časti trhu idú hore.

Poučenie je: nie sa chytiť so všetkými svojimi investíciami do jedného sektoru ekonomiky. Šírením svoje investície v rôznych odvetviach, budete mať lepšiu šancu podieľať sa na raste niektoré zo svojich zásob v ktoromkoľvek okamihu.

príliš Konzervatívny

Neexistuje nič, čo s tým, že konzervatívny alebo opatrný investor zle. Avšak, ak ste nikdy riskovať, že môže byť ťažké dosiahnuť svojich finančných cieľov.

Možno sa budete musieť financovať 15 až 20 rokov odchodu do dôchodku s hniezda vajcia. Udržať to všetko nástroje sporenia nemusí stihnúť prácu.

záver

Verím, že ak ste sa dozvedeli o rizikách investovania a urobiť si domáce úlohy na jednotlivých investícií, môžete urobiť rozhodnutie, ktoré vám pomôžu splniť vaše finančné ciele a ešte nechať v noci spať.

Ako zbohatnúť z vášho investičného portfólia

Ako zbohatnúť z vášho investičného portfólia

Za významnú menšinu investorov, ktorých cieľom budovanie investičného portfólia nie je jednoducho dosiahnuť finančnú nezávislosť, ale skôr, ako zbohatnúť; mať dosť peňazí, aby nič robiť, čo chcú, kedykoľvek chcú, a zároveň vytvoriť generačných prevodov aktív prostredníctvom štruktúr, ako sú trustové fondy a rodinných komanditných spoločností, aby ich deti, vnúčatá, a v niektorých prípadoch aj pravnúčatá, užívať bohatstvo či bohatstvo zo zásob , dlhopisy, nehnuteľnosti, súkromné ​​prevádzkové podniky, ako aj ostatných aktív rozptýlené v rodokmeni.

 Nie je to ľahká úloha, ale to je jedno, že milióny ľudí dosiahli.

Jadrom procesu bohatnú zo svojho investičného portfólia je generovanie príjmov; v skutočnosti zarábaní peňazí, uvedenie, že peniaze na prácu v ďalších výrobných aktív, teda rovnako ako v pokynoch na fľašu šampónu, “pranie. opláchnuť. Repeat.” Vzhľadom k tomu dosť času, sila zloženie funguje svoje čaro a čoskoro vaše peniaze robí viac peňazí, než ste si kedy predstavoval. V tomto článku sa budeme mať akúsi široko pojaté, akademický pohľad na rôznych mechanizmov, ktorými portfólia generuje prebytok hotovosti pre vlastníkov kapitálu tešiť.

# 1: Získajte úrokový výnos o peniazoch požičiaš

Niektorí investori požičiavajú peniaze priamo. Jeden z mojich babičiek strávil roky budovanie svoje úspory hniezdo vajec a potom, pred desiatimi alebo dvoma rokmi, začal priamo upisovaním hypotéky do vysoko rizikových dlžníkov, zabezpečenie zmenky danú nehnuteľností, často za ceny okolo 13% ročne.

Len prevádzkovaný v malom rozsahu obcí a miest, s ktorým bol oboznámený už viac ako 70 rokov. V mnohých prípadoch by to buď predávať zmenky voči bankám, akonáhle história platba bola stanovená alebo ona by si refinancované z obchodu, akonáhle kupujúci bol schopný kvalifikovať pre tradičné hypotéky.

V skutočnosti, ona bola “prenájom” svoje peniaze ľuďom, ktorí ju potrebných ku kúpe domov. Ovládla jej riziká a udržiavať dostatočne veľké portfólio týchto vlastností, že keď jeden z nich nevyhnutne išiel do uzavretia trhu, ktorý sa stal sa čas od času, keď tvárou v tvár žiadne ťažkosti, kým nebol dokončený proces.

Ostatné investori radšej investovať do dlhopisov emitovaných orgány miestnej správy, korporácie, alebo iných subjektov. Títo emitenti dlhopisov potom použiť peniaze získané stavať továrne, školy, nemocnice, policajné stanice, expandovať na nové trhy, spustiť reklamné kampane alebo čokoľvek iné účely boli uvedené v väzba ponúkajúce prospekte. Ak všetko pôjde dobre, majiteľ dlhopisu dostane šeky úrokový výnos sa v e-maile – alebo, v týchto dňoch, ako je častejší prípad, priamo uložený do maklérskej účet alebo globálneho účtu úschovy – kým väzba zreje, pričom v tomto okamihu celú históriu istina sa spláca a väzba prestáva existovať.

# 2: zhromažďovať hotovostných dividend z podnikov vlastníte úplne alebo čiastočne

Keď si kúpite podnikania, či už hovoríme o rohový drogérii alebo kus oveľa väčšieho konglomerátu, ako je podiel akcií v Berkshire Hathaway, United Technologies, alebo General Electric, máte šancu zbierať peňažné dividendy.

Tieto peniaze predstavujú časť zisku, ktorý predstavenstvo spoločnosti rozhoduje na e-mail von majiteľom na základe ich celkového podielu v podniku. Čím viac vlastného kapitálu (vlastníctva), ktoré majú a / alebo väčší zisk firma vyrába, tým vyššie dividendy by mohli byť.

Ako augusta 2016, podiel McDonald Corporation, najväčší svetový reťazec reštaurácií, zaplatí $ 3,56 v hotovosti dividendy za rok. Ak vlastníte 100 akcií, dostanete $ 356. Ak vlastníte 1.000.000 akcií, budete dostávať $ 3.560.000. Tieto kontroly objaví bez ohľadu na to, či akcie zvýšila alebo znížila hodnotu za rok, pretože sú financované operatívne výsledky samotnej spoločnosti; peňažné vytváraný zhromažďovaním príjmy z franšízy predávať cheeseburgery, hranolky, čokoládové koktaily, kuracie nugety, jablčné koláče, raňajky sendviče a káva.

Dokonca aj keď sa firma potýka čelí protivetre, firma McDonald je sám o sebe dosť úspešná, že dividenda sa podstatne zvýšil v priebehu rokov, desaťročia, a generácií. To bol hlavný bohatstvo budovanie sily pre tých, ktorí vlastnia časť globálneho impéria a chcú zbohatnúť. V skutočnosti, pretože McDonald prvý vyplatila dividendu celú cestu späť v roku 1976, sa zvýšila na výplatu každý rok, a to bez výnimky, v súhrnných sadzieb, ktoré úplne trpaslík inflácie. V posledných 15 až 20 rokov ukazujú vzor. Pri pohľade na maximálnu lehote nájdeme na nedávnom Value Line Investment Survey slzný listu, v roku 1999, jedna akcia McDonald vyplatila dividendu vo výške $ 0.20. V tomto roku, ako už viete, je miera dividenda je 3,56 $. To je nárast 17.8x, alebo zložené ročná miera vzrástla o 19,72%. Ste nemusel robiť nič okrem zavesiť na vašej skladom a vy sa sprchovali s viacerými hotovosti každý rok.

# 3: vlastnú firmu, ktorá rastie, nechajte ju reinvestovať zisk pre vás, a potom predať vklad za vyššiu cenu, ako ste zaplatili

Pri kúpe aktíva za jednu cenu a predať za vyššiu cenu, zisk je nazývaný kapitálový zisk. Vlastníci firiem môžu často si tento výsledok tým, že zisk vytvorený zo spoločnosti a reinvestovanie do rastu, takže budúce zisky sú vyššie. Pre ilustráciu môže pomôcť. Predstavte si, že ste vlastnil hotel a neustále orať svoj zisk späť do budovy hotely ďalších. Dvadsaťpäť rokov prejsť. Ak ste sa podarilo svoju alokáciu kapitálu múdro a samotné firmy sú vysoko kvalitné (budete robiť dobrú prácu s obsadzovaním izby, váš tím vie, ako ísť do spoločnosti a prebudiť podnikanie získať špeciálne rezervácie udalosti, ste zbehlí v predávať lepšie služby získať viac z každého hosťa, atď), budete pravdepodobne bude dostávať oveľa vyššiu cenu, než je súčet celkových ziskov ste reinvestované keď idete predať svoj podiel. To sa deje preto, že vlastný kapitál, ktorý predávate má väčšiu hodnotu; ďalšie budovy, väčšie príjmy, a viac zisku. Je to podobný pečenie torty; vajcia, múka, cukor, olej a ďalšie prísady, tvorí niečo oveľa pôsobivejšie než súčet jednotlivých častí.

Je dôležité, aby ste pochopili, kapitálových ziskov a dividend v hotovosti sa vzájomne nevylučujú. V skutočnosti, že takmer vždy ísť ruka v ruke, akonáhle spoločnosť je dobre zavedené a výnosné. Niektoré z najúspešnejších firiem v histórii tiež ich akcionári bohatí, pretože obe vzrástli v hodnote a za predpokladu, prúd príjmov vyplatených akcionárom. Napríklad $ 10,000 investície do Wal-Mart v dobe svojej primárnej emisie akcií v roku 1970, je v hodnote viac ako 10.000.000 $ medzi reinvestované hotovostných dividend a rast hodnoty podniku ako obchody váľa po celej Amerike. Jeden podiel The Coca-Cola Company kúpil za $ 40 pri jeho počiatočnú verejnú ponuku v roku 1919, s dividendami reinvestovaných, je teraz v hodnote viac ako 15.000.000 $.

Tieto spoločnosti si zachovala veľa zo svojich príjmov a majetkového zabezpečenie rastu. Že rast sa miera dividendu zvýšiť každý rok rovnako. Keď sa pozriete na obe tieto veci dohromady – kapitálové zisky a príjmy z dividend – to sa nazýva celkový výnos.

# 4: Vlastné niečo hodnotné (Like Real Estate), roztrhal ich na niekoho, kto potrebuje alebo chce to výmenou za hotovosť

K dispozícii je veľká výhoda pre zarábaní peňazí z tohto typu investícií, a to má čo do činenia s daňami. V čase, keď tento článok bol publikovaný v roku 2016, ak ste bežný investor, pravdepodobne nebude musieť platiť 15,3% dane na samostatnú zárobkovú na príjmy z prenájmu, ktoré majiteľ malej firmy by mali platiť. To znamená, že pasívny príjem zarobené z tohto zdroja by mohlo mať za následok viac peňazí pobytu vo vrecku miesto ísť do vlády. Raz som napísal o mužovi, ja viem, kto má čisté imanie niekoľkých miliónov dolárov a platí len veľmi málo daní v dôsledku svojich investičných stratégií, z ktorých časť súčasťou nákupu inštitucionálnych budov a ich prenájom. To môže byť inteligentný spôsob, ako zbohatnúť, a mnoho ľudí urobil práve to, že sa vlastníctvo podklady vyvinula, získali, nahromadené, a živil v priebehu času.

Investície do dlhopisov 101 – Čo dlhopisy sú a ako fungujú

Investície do dlhopisov 101 - Čo dlhopisy sú a ako fungujú

Ako ste sa dozvedeli v článku s názvom  Čo je to Bond? Dlhopisy sú typom fixných investícií z príjmov, v ktorom emitenta dlhopisov dlžníkov peniaze od investora. Investor dostane väzbu a v prípade tradičných plain-vanilkovej dlhopisy, zasľúbenej rozvrhu úrokových platieb, tzv kupónových platieb spolu s dátumom, kedy bude úver splatený v plnej výške, známy ako dátum splatnosti. Niektoré dlhopisy sú vydávané s diskontom a zrieť v plnej výške.

Tie sú známe ako nulovým kupónom. Ostatné dlhopisy majú zvláštne privilégiá spojené s nimi, ako napríklad schopnosť byť prevedené na kmeňové akcie na konkrétnych podmienkach, konkrétnych termínoch a v špecifických cenách (tzv dostatočne vhodne ako “vymeniteľné dlhopisy”, blízky príbuzný konvertibilné preferenčné akcie).

Dlhopisy môžu byť vydané všetky druhy inštitúcií a vlád, vrátane federálnych vlád (známych ako štátne dlhopisy, v Spojených štátoch, to znamená, že štátne dlhopisy a sporiace dlhopisy), štátne vlády (známy ako komunálnych obligácií), podniky (známy ako firemné dlhopisy) , a viac. Jedným z hlavných odvolaní dlhopisov, z pohľadu emitenta dlhopisov, je to, že znížiť náklady na kapitál. Zoberme si rýchlo rastúce firmy s vysokou návratnosť aktív, snáď reštaurácii rýchlo otvára nové lokality. Pomocou vypožičané peniaze za výhodných podmienok, môže spoločnosť otvoriť ďalšie miesta skôr, než by bolo inak možné.

Tento pákový efekt zvyšuje návratnosť vlastného kapitálu v dôsledku troch zložiek ktoré ste sa naučili o v našej diskusii o návrate DuPont z vlastného modelu.

Dlhopisy sú hodnotené ratingovými agentúrami väzba. V hornej časti hodnotenia sú tzv dlhopisov investičného stupňa sa Triple A hodnotené dlhopisy je najlepšie z najlepších.

V dolnej časti sú podradné obligácie. Ako všeobecné pravidlo platí, že čím vyššia je investičný stupeň, tým nižší výnos úroková sadzba, pretože tam je menej vnímané riziko spojené s vlastné dlhopisy; to znamená, že šance sú považované za vyššiu, než vám bude vrátená, a to ako istiny a úrokov, včas av plnej výške.

Bonds často súťažiť s inými investíciami, ako sú účty peňažného trhu a fondy peňažného trhu, depozitné certifikáty a sporiacich účtov. Investori sú priťahované k tým, ktoré sa zdajú ponúknuť lepšiu kompromis medzi rizikom a výnosom v danom okamihu. Každý z nich má rôzne výhody a nevýhody pre tých, ktorí hľadajú pre pasívny príjem a ktorí nechcú robiť starosti s výkyvmi, ktoré prichádzajú spolu s vlastniť distribučné akcie alebo hotovosť generujúce investičné nehnuteľnosť.

Jedným z hlavných rizík v snahe zarobiť peniaze z obligácií je inflácia. Niektoré väzby, ako je napríklad séria I sporiacich dlhopisov a tipy mať aspoň nejakú mieru zabudované ochrany pred infláciou slabnú kúpnu silu investora, ale investori nie vždy správajú v najviac inteligentným spôsobom. Ak pochybujete o to, pozrieť sa na to, čo sa stalo nie je to tak dávno v Európe. investori s pevným výnosom boli nákupu 50 a 100 rokov splatnosti dlhopisov na historicky nízke úrokové sadzby, všetci ale zaručiť, že v dlhodobom horizonte, strácajú prakticky všetky svoje kúpnej sily.

 Je to hlúpy spôsob, ako sa správať, ale ľudia často strácajú svoju myseľ, natiahol sa pre výnos, kedy by mali obsah sedieť na hotovostných rezerv, namiesto toho. Z tohto dôvodu, dlhopisy nie sú vždy bezpečnejšie ako akcie, keď začnete hľadať na skôr než väčší obrázok volatility v izolácii.

Určenie, koľko portfólia by malo byť investovaných do dlhopisov, závisí od mnohých faktorov. Situácia sa líši od investora investor, ovplyvnil všetko od investovatelných aktív k alternatívam k dispozícii v danom okamihu na kapitálových trhoch. Menšie investori majú tendenciu investovať do dlhopisových fondov k dosiahnutiu lepšej diverzifikácii ako jednotlivé dlhopisy všeobecne nutné zakúpiť v blokoch 5.000 $ alebo $ 10,000 naraz dosiahnuť dobrú cenu, ale môžete pravdepodobne dostať preč s $ 2,000 a $ 3,000 ak kupujete od low-cost kancelária s množstvom dlhopisov likvidity na strane v danej problematike uvažujete.

 Získate oveľa lepšiu cenu väčšej blok, ktorý získať. To je dôvod, prečo pre správu aktív spoločnosti, registrované investičný poradca a finančné inštitúcie majú tendenciu mať vyššiu minimálnu investícia pre klientov, ktorí chcú mať individuálne klientské účty zamerané na cenné papiere s pevným výnosom (stále pracujeme na špecifiká, ale tak, aby vám predstavu o požadovanej veľkosti, ktoré mám k riadeniu aktív firmy, ktorým sa budem riadiť bohatstvo mojej vlastnej rodiny spolu s množstvom bohatých a majetných, rodiny a inštitúcií, plánujeme na stanovenie minimálnej úhradu fixných účty príjmy na $ 500,000 alebo viac). Na záver, v tomto období nízkych úrokových sadzieb, poplatkov na účtoch s pevným výnosom sú zvyčajne podstatne nižšie ako na akciových účtov. To by nebolo nezvyčajné vidieť klientské účty dlhopisov sa poplatok pohybujúce sa kdekoľvek od 0,50% do 0,75% pre investorov s účtami v hodnote medzi $ 1 milión a $ 10 miliónov.

Významné percento investorov dlhopisov požiadať o investičné mandát známy ako zachovanie kapitálu. To preto, že peniaze investované do dlhopisov je spravidla nenahraditeľné kapitál, ako je získal z predaja rodinného podniku po niekoľkých rokoch, desaťročiach a generácie práce, získaných z krátkej, ale veľmi lukratívne kariéru, ako je profesionálny atletiky, zdedil, alebo nahromadené po dobu životnosti diela, kedy investor väzba je príliš starý bez dostatočného strednej dĺžky života a / alebo zdravie, aby sa obnovila by malo dôjsť k strate. Čas od času, ďalšie typy investorov sú priťahované k dlhopisovom trhu, obvykle dobre mienený bláznov, ktorí využívajú pákový efekt kupovať špekulatívne podradné dlhopisy, ktoré majú tendenciu robiť im veľa peňazí na chvíľu pred tým, než vybuchne do tváre a oni prisahám ho na celý život len ​​aby videl celý cyklus opakuje 10 alebo 20 rokov neskôr.

A konečne, niektoré z jedinečných výhod dlhopisy ponúkajú svojim majiteľom patrí schopnosť presne čas cash flow. Tým, že stavia dlhopisy rebríky a získavanie väzieb s niektorými plánovanými termínmi platieb kupón, že investor môže pomôcť zabezpečiť, že hotovosť je k dispozícii presný čas on alebo ona potrebuje. Navyše, niektoré väzby majú jedinečné daňové aspekty. Zvážiť výhody investovania do komunálnych obligácií.

Nielen, že poskytne finančné prostriedky na vybudovanie miestnej komunity – školy, nemocnice, kanalizácie, mosty a všetky ozdoby civilizácie -, ale za predpokladu, budete dodržiavať pravidlá a získať správny typ väzby na základe vašej polohy, mali by ste byť mohli vychutnať nezdanené príjmy, rovnako ako záujem je oslobodený od daní. Uistite sa, že dávať pozor na umiestnenie aktív, hoci. Napríklad, mali by ste sa nikdy držať oslobodené od dane komunálne dlhopisy prostredníctvom Roth IRA.

Ako investovať do dlhopisov na svojom portfóliu

Váš sprievodca k porozumeniu a investovania do dlhopisov

Váš sprievodca k porozumeniu a investovania do dlhopisov

Ak sa chcete dozvedieť, ako investovať do dlhopisov, ale neviete, kde začať. Potom ste na správnom mieste. Dal som túto stránku dohromady, aby vám základný prehľad o procese, rovnako ako odkaz na niektoré nádherné zdrojov, ktoré môžu vysvetliť, do hĺbky, rôzne oblasti, možno budete chcieť preskúmať. Pri práci si cestu cez to, nájdete odkazy na mnoho mojich väzba investovania článkov. Kliknutím na každý odkaz, prečítajte si článok, a potom sa sem vrátiť, až budete hotoví.

V čase, keď budete hotoví, mali by ste vedieť, dosť o dlhopisy investovaní klásť otázky svojho makléra, finančný poradca, registrovaný investičný poradca alebo investičnej spoločnosti. Najväčšou výhodou je, že je menej pravdepodobné, že sa cíti emocionálne o svoje investičnými rozhodnutiami, keď rozumieť jazyku a riziká.

Než začneme, tu je rýchly prehľad: Dlhopisy sú typu investícií, ktoré vedie k požičiavanie peňazí investorov do dlhopisov emitentovi výmenou za platby úrokov. Dlhopisy sú jedným z najdôležitejších investícií sú k dispozícii pre tých, ktorí sledujú filozofiu príjem investovania, dúfať, že žiť z peňazí generovaných ich portfólia. S rôznymi možnosťami pre vás, vrátane komunálnych dlhopisov, obchodné väzby, sporiacich dlhopisov a pokladničných poukážok, čo potrebujete vedieť, čo je správne pre vaše jedinečné situáciu, ako aj nebezpečenstvo, ktoré predstavujú vlastné rôzne typy väzieb.

Začíname s dlhopismi

Prvé miesto na štarte je Bonds 101 – Aké sú a ako fungujú. Tento veľký kus bude vysvetľovať, ako sa ako investor, aby peniaze do dlhopisov, aké väzby sú, prečo spoločnosti vydávať dlhopisy, a mnoho ďalšieho. Ak hľadáte pre rýchlejšie odpovede a nechcú všetky podrobnosti si môžete prečítať Čo je to Bond?

Ako veľkú časť svojho portfólia by malo byť investovaných do dlhopisov?

Veľmi častou otázkou je, ako veľkú časť svojho portfólia by malo byť investovaných do dlhopisov. K dispozícii je rýchle a jednoduché pravidlo, že nebudete zabudnúť, akonáhle ste to čítal!

Spôsobov, ako investovať do dlhopisov

Existuje niekoľko typov väzieb, v ktorom môžete investovať a ešte viac spôsobov, ako môžete držať tieto dlhopisy. Tu sú niektoré zdroje a články, ktoré budete chcieť, aby zvážila. Bohužiaľ, odpoveď nie je tak jasné. Benjamin Graham verí, že defenzívne investori by nikdy nemala mať menej ako 25% svojho portfólia v dlhopisoch, ale cena a termíny záležitosť; napríklad, pozrite sa na šialenstvo investorom, ktorí investujú do dlhopisov s rekordne nízkych fixných výnosov a splatnosťou 50 až 100 rokov.

Investície do podnikových dlhopisov : Od požičiavanie peňazí spoločnostiam, často si môžete vychutnať vyššie výnosy, než sa dostanete na iné typy väzieb. Pre väčšinu investorov, ktorí sú v stredu na vyšších daňových pásiem, to je lepšie kúpiť tieto v daňovom úkryte, ako je prevrátenie IRA.

Investície do komunálne dlhopisy: Príručka pre úplný začiatočník, aby investície do komunálnych dlhopisov, ktoré sú oslobodené od niektorých štátnych daní za určitých situácií.

Je to skvelé miesto, kde začať, ak ste v stredu na vysokú daňového pásma. Investíciami do miestnych škôl, nemocníc a obcí, môžete pomôcť nielen vašu komunitu, ale aj zarábať peniaze.

Americké štátne ukladacie papiere : Získať široké vzdelanie na sporiacich dlhopisov, ich históriu, úvahy pred pridaním do svojho portfólia, a daňových poznámky.

Rad EE Sporiace dlhopisy : Tieto jedinečné dlhopisy ponúkajú daňové výhody pre financovanie vzdelávania, zárukou financií Spojených štátov, s pevným výnosom až po dobu tridsiatich rokov a viac.

Séria I sporiteľné dlhopisy : Série I sporiteľné dlhopisy majú úrokovú sadzbu na báze, čiastočne na zmeny v inflácii, je zaručené, že sa nikdy prísť o peniaze, a sú podporované na zdanenie mocou vlády Spojených štátov.

Táto zbierka článkov vás naučí, ako investovať do rady I sporiace dlhopisy, tí, kto je spôsobilý na ich vlastné, a vysvetliť ročné limity na nákup.

Dlhopisové fondy versus dlhopisy : Mnoho nových investorov nevie, či by mali vlastné dlhopisy priamo alebo investovať do dlhopisov prostredníctvom osobitného druhu podielového fondu známy ako dlhopisový fond. Aké sú rozdiely, výhody a prednosti? Trvať niekoľko okamihov a prečítajte si článok zistiť odpovede.

Podradných dlhopisov : Jedným z najpríťažlivejších typy väzieb noví investori často škvrna je niečo, čo poznám ako junk bond. Sa môže pochváliť vysokou, dvojciferný výnos v prostredí bežných úrokových sadzieb, môžu tieto nebezpečné dlhopisy vás nalákať prísľubom veľkých kontrol v e-maile, ale nechať vysoké a suché, kedy spoločnosti, ktoré vydávajú ujsť platby alebo skrachujú. Držať dlhopisy s investičným stupňom miesto. Ak si neviete, čo robíte, byť extra bezpečné a vyhradiť svoje podiely na Triple menovitým dlhopisov.

Mnoho Chuti prioritných akcií : Prednostné zásoby mnohých firiem je v skutočnosti veľmi porovnateľná s investíciami dlhopisov, pretože oba druhy investícií majú tendenciu správať rovnakým spôsobom. Aby sme pochopili dlhopisov investovať, musíte pochopiť, prioritné akcie, pretože daňové zákony umožňujú platiť od 0% do 23,6% z príjmov z dividend získaných od prioritných akcií v porovnaní s plným 39,6% + v závislosti na vašom daňovom pásme úrokových výnosov z dlhopisov.

Nebezpečenstvo Investície do dlhopisov

Hoci dlhopisy majú povesť, ktorá robí ľudia veria, že sú bezpečnejšie ako akcie, tam sú niektoré skutočné nebezpečenstvo, ktoré môžu zraniť nových investorov, ktorí nevedia, ako znížiť riziko.

Ako Spready dlhopisov môže ublížiť Investors : Spready dlhopisov sú skryté provízie účtovaná k vám, keď si kúpiť alebo predať dlhopisy. Môžu vás niekedy stáť stovky dolárov zakaždým, keď si kúpite jednoduchú väzbu! Naučte sa, ako je rozpoznať a spôsoby, ktoré môžu byť minimalizované.

Pochopenie Bond Trvanie: Tento zdanlivo jednoduchý výraz vlastne odkazuje na skutočnosť, že ak si kúpite puto, ktoré dozrieva za posledných 30 rokov, mohlo by to kolísať oveľa prudšie než väzby, ktorá zreje za dva roky. V niektorých prípadoch, dlhopisy s vysokými trvania môže skutočne kolísať, rovnako ako zásoby! Zistite, čo väzba trvanie je a ako ho môžete spočítať v tomto dôležitom článku.

Nebezpečenstvo investovania do zahraničných dlhopisov : Keď si kúpite dlhopisy iných krajín či dokonca spoločnostiam so sídlom v iných krajinách, tam sú veľmi reálne nebezpečenstvo, že nie ste vystavení, keď si kúpite vo svojej domovskej krajine. Ak ste vlastnil dlhopisy v ropných spoločností so sídlom v Venezuela, napríklad, by ste našli váš majetok znárodnený a zmocnil diktátor Hugo Chavez, aby akýmkoľvek spôsobom získať späť to, čo ste stratili. Tento článok popisuje tieto nebezpečenstvá a niektoré z vecí, ktoré môžete urobiť pre ich zníženie.

Advanced Bond Investičné Topics

Ceny dlhopisov sa často používajú ako nástroj ocenenie na pomoc profesionálni investori zistiť, ako drahé akcie a ďalší majetok. To sa vykonáva na základe porovnania výnosy dlhopisov na určité typy štátnych dlhopisov príjmov výnosy na sklade.

Základy podielových fondov: Aké sú a ako môžu robiť vaše peniaze

Základy podielových fondov: Aké sú a ako môžu robiť vaše peniaze

Podielové fondy sú možno najjednoduchšie a najmenej stresujúce spôsob, ako investovať do trhu. V skutočnosti, viac nových peňazí bola zavedená do fondov v priebehu posledných niekoľkých rokov, než kedykoľvek v histórii. Než začnete skákať do bazéna a začať hádzať svoje peniaze v podielových fondoch, mali by ste vedieť, čo presne sú a ako fungujú. Ako súčasť nášho úplný začiatočník príručke k investovania do podielových fondov zvláštne, tento článok vám môže poskytnúť základ potrebné pre začatie pochopenie vzájomného investovania fondu.

Čo je podielový fond?

Zjednodušene povedané, podielový fond je bazén peňazí poskytovanej individuálnych investorov, firiem a ďalších organizácií. Správca fondu je najatý investovať hotovosť investorov prispeli, a cieľom manažér fondu závisí od typu fondu; manažér s pevným výnosom, napríklad by sa snažiť dosiahnuť čo najvyšší výnos pri najnižším rizikom. Dlhodobá manažér rast, na druhej strane, by sa mala snažiť poraziť Dow Jones Industrial Average alebo S & P 500 v fiškálny rok.

Uzavretá verzus otvorených fondov, zaťaženie vs. naprázdno

Vzájomné fondy sú rozdelené na štyri hlavné oblasti: uzavretých a otvorených prostriedkov; Ten je rozdelený na zaťaženie a bez zaťaženia.

  • Uzavreté fondy
    Tento typ fondu má stanovený počet akcií emitovaných verejnosti prostredníctvom počiatočnej verejnú ponuku. Tieto akcie obchodovať na voľnom trhu; čo v spojení s tým, že uzavretý fond nemá odkupovať alebo vydať nové akcie ako normálny podielového fondu, vystavuje podiely fondu do zákonmi ponuky a dopytu. Výsledkom je, že podiely uzavretých fondov normálne obchodovať s diskontom k čistej hodnote aktív.
  • Otvorených podielových fondov
    väčšina podielových fondov sú s otvoreným koncom. V základnom zmysle, to znamená, že fond nemá stanovený počet akcií. Namiesto toho, že fond vydá nové akcie pre investora na základe aktuálnej hodnoty čistých aktív a odkúpiť akcie, keď sa investor rozhodne predať. Otvorené podielové fondy vždy odrážať hodnotu čistých aktív podkladových investícií fondu, pretože akcie sú vytvorené a zničil podľa potreby.
  • Zaťaženie verzus Bez zaťaženia
    nákladom, vo vzájomnom hovoriť fondu, je predajná provízia. V prípade, že fond účtuje zaťaženie, bude investor zaplatí províziu predaja na vrchole hodnoty čistých aktív akcií fondu. Bez zaťaženia fondy majú tendenciu generovať vyššie výnosy pre investorov z dôvodu nižších nákladov spojených s vlastníctvom.

Aké sú výhody investovania do vzájomného fondu?

Podielové fondy sú aktívne spravovaný profesionálnym peniaze manažér, ktorý neustále monitoruje akcií a dlhopisov v portfóliu fondu. Pretože sa jedná o jeho alebo jej hlavné zamestnanie, môžu venovať oveľa viac času výberu investícií než individuálneho investora. To poskytuje pokoj, ktorý prichádza s informovaným investovania bez stresu z analýzy finančných výkazov alebo výpočtu finančných ukazovateľov.

Ako mám vybrať fond, ktorý je pre mňa tá pravá?

Každý fond má zvláštnu investovania stratégiu, štýl alebo účel; niektoré, napríklad investovať iba do blue chip spoločností. Ostatné investície do začínajúcich podnikov alebo konkrétne odvetvia. Nájdenie podielový fond, ktorý vyhovuje vašim investičné kritériá a štýl je úplne zásadné; ak nechcete nič o biotechnológii vedieť, nemáte podnikania investovať do biotechnologického fondu. Musíte poznať a chápať svoje investície.

Potom, čo ste sa usadil na type fondu, obrátiť na Morningstar alebo Standard and Poors (S & P). Oba tieto rebríčku spoločnosti emisných fondov na základe predchádzajúceho záznamu. Musíte brať tieto rebríčka s zrnko soli. Pasca úspech žiadny náznak budúcnosti, a to najmä v prípade, že správca fondu nedávno zmenila.

Ako začať investovať do fondu?

Ak už máte maklérskej účet, môžete si kúpiť akcie podielových fondov, ako by ste podielu akcií. Ak tak neurobíte, môžete navštíviť webové stránky fondu alebo volať a požadovať informácie a prihlášku. Väčšina fondov mať minimálne počiatočné investície, ktoré sa môže líšiť od $ 25 – $ 100,000 + s väčšinou v $ 1,000 – $ 5,000 rozsahu (minimálne počiatočné investície môže byť podstatne znížená alebo vylúčiť úplne, ak je investícia pre odchod do dôchodku do úvahy, ako je 401k, tradičné IRA alebo Roth IRA, a / alebo investor súhlasí s tým, automatické, opakované odpočty z kontroly alebo sporiaci účet investovať do fondu.

Význam dolár-Cost priemerovanie

Stratégia dollar-cost priemerovanie je rovnako použiteľný pre podielových fondov, pretože je na kmeňové akcie.

Ktorým sa ustanovuje takýto plán môže podstatne znížiť dlhodobé trhové riziko a viesť k vyššej čistého imania počas desiatich alebo viac rokov.

Lepšie alebo horšie začať investovať v recesii?

Zamyslenie nad Spustenie novej investičný program počas recesie

Lepšie alebo horšie začať investovať v recesii?

Spomínam si, sediaci na schôdzke Berkshire Hathaway akcionárov pred niekoľkými rokmi, keď sa niečo Warren Buffett povedal, naozaj mi pripadala ako hlboký. Aby sme parafrázovali, keď reagoval na rovnakú základnú otázku tým, že poznamená, že na trhu môže ísť hore, na trhu môže ísť dole, že ekonomika môže kolísať, ale tam bude vždy byť inteligentný, čo robiť.  To je neuveriteľne posilňujúci správa.

Niesol túto správu ďalej vo svojom 2008 liste akcionárom Berkshire Hathaway, keď povedal: “V 20. storočí sám, sme sa zaoberali dvoma svetovými vojnami (jedna z nich sme sa spočiatku zdalo byť straty); tucet spanikári a priehlbiny; virulentný inflácie, ktorá viedla k 21 1/2% základnej úrokovej sadzby v roku 1980 s; a veľká depresia roku 1930, kedy sa pohybovali v nezamestnanosti medzi 15% a 25% po mnoho rokov.

Amerika nemá žiadny nedostatok výziev. Bez výnimky, ale my sme ich prekonať. Vo svetle týchto prekážok – a mnohé ďalšie – reálne životnej úrovne Američanov zlepšil takmer siedmich násobne v priebehu roka 1900, zatiaľ čo Dow Jones Industrials vzrástol z 66 na 11,497 “.

Práve v týchto náročných časoch, že všetky veľké bohatstvo boli vykonané. Ako ste ma počul citovať v minulosti výskum ukázal, že iba 10% milionárov v tejto krajine zdedil svoje bohatstvo s ostatnými 90% po tom, čo ju získal. Títo ľudia nemali sedieť a domov a ľudia sa sťažujú ich nešťastie, pretože recesia alebo depresia zasiahla.

Recesia môže poskytnúť príležitosť, aby nákup aktív Lacný

Príležitosti sú okolo celú dobu, ak hľadáte pre nich a vítajú je, keď sa prezentujú. V skutočnosti recesia môže byť najlepší možný čas začať investovať, pretože ceny aktív často padajú ťažké, takže si môžete vyzdvihnúť akcie, dlhopisy, podielové fondy, nehnuteľnosti, súkromné ​​podniky, a viac za oveľa menej, než by ste mohli len málo rokov predchádzajúce.

Rovnako ako ostatní investori sú nútení skládku svoj majetok, môžete vstúpiť do hry a vyzdvihnúť za zlomok ich hodnoty!

To trvá obrovskú odvahu. Šance sú dobré, že nebudete kupovať na absolútne dno, čo znamená, že budete musieť sledovať svoje portfólio ďalej klesať potom, čo ste urobil svoju investíciu.

To je dôvod, prečo odborníci odporúčajú si len brodiť na trh prostredníctvom priemerovania plánu dolár nákladov namiesto nalievanie všetky svoje kapitálu naraz. Ak ste postupovali podľa pokynov sme vyloženej v previedla kompletné portfólio, náčrt toho, čo by mal nový investor usilovať pri nastavovaní ich finančný plán, tieto kvapky by sa vás netýka, pretože nebudete nútení čoskoro predať.

Ak ste majiteľ malého podniku, investície do recesie môže mať zmysel, ak ste disciplinovaní dostatočne chrániť svoje peniaze a nie natiahnuť ďalej, než si môžete zodpovedne expandovať. To preto, že sú zadarmo, aby sa podnikanie z vašich konkurentov, pretože vytiahnuť späť svoje výdavky na reklamu alebo prepúšťať. Mnoho z najväčších maloobchodných bohatstva v Spojených štátoch, napríklad, boli vyrobené podľa podnikateľov, ktorí rozšírili svoju výklady počas poklesov cez nepredávajú nič v tej dobe.

Je to naozaj nezáleží na tom, či máte plán

Rozhodujúcim faktorom je jednoduché. Pokiaľ máte základy na mieste, ktoré ste investovali do zdravotného poistenia, cvičíte dolár náklady priemerovanie, je reinvestovať svoje dividendy, a zamerať sa na znižovanie 3 typy investičných rizík, je takmer bezvýznamné, ak začnete investovať do recesie alebo nie.

Vzhľadom k tomu dosť času, mali by ste zaznamenať viac ako uspokojivými výsledkami, čo vám umožní budovať svoje bohatstvo a užívať si života, o ktorom ste vždy snívali.

Frakčnej Investovať: Začíname na trhu, bez veľa peňazí

Frakčnej Investovať: Začíname na trhu, bez veľa peňazí

Viete, že chcete začať investovať, a možno máte vaše oči na niektoré osobitné zásoby, ktoré si myslíte, že sú sľubné. Ale keď sa pozriete na niektoré z cien akcií tam, zrazu sa nezdá uskutočniteľné. Mnoho verejne obchodované spoločnosti majú ceny akcií na sever od $ 100, a niektorí, ako je Amazon a abecedy Inc. (materská spoločnosť Google), sú viac než $ 1,000. Ako by ste mali investovať, ak si nemôžu dovoliť kúpiť ani jediný podiel?

Dobrou správou je, že nemusíte kupovať celý podiel naraz. Stratégia s názvom frakčnou investovania umožňuje nákup časti podielu. Tu je návod, ako to funguje.

Čo je to frakčnou akcie?

Ako ste si pravdepodobne vyvodiť, frakčný podiel je zlomkom plného akciu. V závislosti na spoločnosti, pre ktorú investovať do alebo kanceláriu, ktorú používate, je možné kúpiť časť akcií. Takže, ak je podiel stojí $ 100 a máte len 25 $ investovať, mali by ste byť schopní sa o jednu štvrtinu podielu. Môžete ešte dostať investovať do spoločnosti, ale nemusíte čakať, až ste si našetril dosť kúpiť celú zásobu.

Zlomkové akcie tiež vyplývať z akciových rozkoly a fúzií a akvizícií. Avšak, ak už vlastníte akcie spoločnosti, ktorá sa ponúka rozkol, alebo ktorý je zapojený do nejakej inej transakcie, tieto metódy získavania Zlomky akcií zrejme neplatí pre vás.

Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako nakupujú Zlomky akcií, je prostredníctvom dividend reinvestície plánov.

Ak sa zobrazí dividendy na sklade, podielový fond alebo ETF, niektoré kancelárie a firmy majú automatické plány, ktoré opätovné investície tieto dividendy nakúpiť viac akcií. V mnohých prípadoch môžete dostať $ 15 vo dividend. Dividenda reinvestície bude automaticky kupovať čiastkové akcie na základe súčasnej cene akcie.

Výhody frakčný Investície

Ak investujete použitie zlomkové akcie, budete mať prospech z flexibility a efektivity. Môžete začať zarábať výnosy na svoje peniaze skôr. V závislosti na makléra, ktorý používate, a spoločnosťami, ktoré máte prístup k, je to ešte možné začať investovať s iba $ 5, ak budete zamestnávať zlomkové investovania stratégiu. Ako viete, čím skôr začnete investovať (a využil úročených výnosov), tým lepšie sa vám tak v dlhodobom horizonte.

Plus, s frakčnou investovania, máte možnosť investovať do spoločností, ktoré vám nemusia byť schopní dovoliť. Mnohí z nás sa nemôže len tak kúpiť podiel najvyššej cenovej skladom. Frakčnej investície vám dáva možnosť vlastniť malý kúsok týchto spoločností-a prospechu v malom ceste z ich úspechu.

Využitie reinvestície dividend plány môže byť obzvlášť účinný spôsob, ako vybudovať svoje portfólio s frakčnej investovania. Dividenda je časť zisku spoločnosti. Dostanete výplatu založené na tom, koľko akcií vlastníte. Ak povolíte automatické reinvestície, kupujete viac akcií s každou výplatu dividendy. A, ako si kúpiť viac zlomkové akcie s dividendou, môžete zväčšiť veľkosť vašej ďalšej výplaty.

To je self-udržiavať cyklu, ktorý vám prospieva trochu v čase.

Ako nakupovať akcie Zlomkové

Mnoho on-line zľava makléri, ktoré ponúkajú automatické investičné plány tiež umožňujú podieľať sa na frakčnej investovania. Ak budete súhlasiť investovať určité množstvo peňazí každý mesiac, bude broker automaticky nakupovať čo najviac (založený na cene) podľa Vášho výberu individuálneho, ETF, alebo podielových fondov. To by mohlo znamenať, zlomkové akcie v prípade, že suma, ktorú investovať nestačí zakúpiť plnú podiel.

Zistiť, či on-line broker podľa vlastného výberu umožňuje frakčnej investovania. Si uvedomiť, hoci, že mnohé z týchto platforiem umožní to len vtedy, ak sa zaregistrujete pre automatické plánu. Obchodujete Ak len príležitostne, možno nebudete môcť kúpiť zlomok podielu.

Môžete tiež začať s robo-poradcami a zlomkoch štartoch, ktoré uľahčujú pre vás investovať, keď máte len pár dolárov mesačne.

Spoločnosti, ako je zlepšenie, motív, Stash a zásob všetky ponúkajú frakčnej investovania.

Ak ste práve začínate ako investor, aj keď to by mohlo mať zmysel začať s indexové fondy, ako je napríklad S & P 500 ETF. Aj keď to nie je úplne rovnaké ako vlastniť Apple alebo abecedy Inc. (materská spoločnosť Google) akcie, investovanie do fondu index, ktorý zahŕňa tieto stavy sa vám umožní ťažiť z tejto populácie vzostupu. Plus, budete mať prospech z výkonu širšieho záberu na trhu, skôr než sledovať vaše portfólio žiť alebo zomrieť, ako hŕstka zásob vykonať.

Použite zlomkové akcie začať investovať dnes, stavia základ pre vaše portfólio. Ako ste sa dozvedieť viac o investovaní, a tak začnete vidieť priznanie, môžete vyladiť svoju stratégiu, aby zahŕňal rôzne typy aktív, a dokonca začať kupovať celé akcie niektorých drahších zásobách.

Investovať tipy, ako zlepšiť svoje výsledky, ktoré investujú

Myšlienky a pozorovanie, ktoré vám pomôžu rásť a chrániť svoje investície

Investovať tipy, ako zlepšiť svoje výsledky, ktoré investujú

Raz som napísal sériu investovať tipy, by mal pomôcť noví investori vyhnúť niektoré bežné chyby, ktoré zakopol aj tie najlepšie určené ľuďom; investičné tipy chcel poskytovať pohľad na správu peňazí a zároveň znížiť rôzne druhy rizík. Že séria bola tu spojí a bude aktualizovať niektoré informácie, aby vám lepšie slúžiť na vašej ceste k finančnej nezávislosti.

Investovanie Tip # 1: Zamerajte sa na náklady, ale nenechajte sa Penny-múdry a libra pochabé

V mojom článku o časovú hodnotu peňazí, ste sa dozvedel, že malé rozdiely v rýchlosti, pri ktorej zlúčenina svoje peniaze môže výrazne ovplyvniť konečné množstvo bohatstva, ktorú získate.

Zoberme si, že extra 3% návratnosť ročne môže mať za následok 3x toľko peňazí, viac ako 50 rokov! Sila zloženého úroku je naozaj ohromujúce.

Najbezpečnejší spôsob, ako vyskúšať a chytiť extra niekoľko percentuálnych bodov návratu, rovnako ako v prípade akéhokoľvek dobrý obchod, je kontrola nákladov. Ak ste účastníkom dividenda reinvestičné programu alebo kvapkania, ktorý nabíja $ 2 pre každú investíciu a ste uvedenie ďaleko $ 50 za mesiac, náklady sa okamžite jesť 4% svojho splnomocniteľa. To môže mať zmysel za určitých okolností. Napríklad moja rodina nadaný moja mladšia sestra akcie Coca-Cola zásob v posledných rokoch cez špeciálny typ účtu známeho ako utma a slúžila svojmu účelu krásne. Je tiež pravda, že vzhľadom na to, jej dĺžky života, že prvé 4% nákladov, ktorý bol bezvýznamný, pokiaľ ide o skutočné doláre vo veľkom schéme vecí, sa nakoniec stane lacnejšie ako pomer nákladov podielového fondu na low-cost index fondu na v nadchádzajúcich desaťročiach, pretože sa jednalo o jednorazovú, vopred náklady, nikdy opakovať.

Problém je, že mnohí investori nevie, ktoré výdavky sú primerané a ktoré náklady je potrebné sa vyhnúť. Pridanie tohto problému je skutočnosť, že existuje obrovská priepasť medzi bohatými a nižších a stredných vrstiev, ktoré spôsobujú niečo, čo je plytvanie peniazmi na jednej úrovni, že je fantastický obchod na iný.

Napríklad, bude to často zmysel, aby niekto zarábať $ 50,000 za rok bez veľkého portfólia vzdať investičný poradca úplne, ak existujú určité správanie výhody, ktoré vedú k lepším výsledkom a pohodlie je jednoducho stojí za to, ako to je pre mnoho ľudí namiesto toho sa rozhodol pre hrsť dobre vybrané, low-cost indexových fondov. To je pravda, napriek ťažkým metodické nedostatky, ktoré boli v tichosti vstupujú do vecí, ako je S & P 500 indexových fondov v posledných desaťročiach. (Je to ilúzia, často držaný neskúsených investorov, že S & P 500 sa pasívne riadené. To nie je. Fond je riadený aktívne výbor, iba výbor usporiadal pravidlá takým spôsobom, že sa snaží minimalizovať fluktuáciu). Táto rovnaký prístup je často idiotské pre niekoho, kto je bohatý. Ako ľudia ako John Bogle, zakladateľ Vanguard, poukazujú na to, bohatí investori s veľkým zdaniteľných aktív, ktorí chceli, aby sa prístup indexovanie bude lepšie kupovať jednotlivé akcie, rekonštruuje sa index dostávajú do depozitnej účet. Bohatý investor môže často skončiť s viacerými hotovosti vo vrecku, celkom vzaté, platobné medzi 0,25% a 0,75% pre priamo vlastnené pasívnym portfólia, ako on alebo ona by držať index fond, ktorý sa zdá mať oveľa nižšie náklady pomer, povedzme, 0,05%.

 Bohatí nie sú hlúpi. Oni to vedia. Je to non-bohatý neustále hovorí o tom, že sa zobrazovanie ich neznalosť veci, ako spôsob, ako môžu byť použité daňové stratégie.

Okrem toho existuje mnoho presvedčivých dôvodov, prečo bohatí neprimerane uprednostňujú prácu s registrovaného investičného poradcu, ktoré majú čo do činenia s pokúšať sa poraziť trh. Napríklad, bývalý výkonný mohla mať koncentrovaný podiel v populácii bývalého zamestnávateľa spolu s obrovským odložený daňový záväzok. Inteligentné portfólio manager mohol robiť veci, ako je príjem extraktu z predaja sa vzťahuje volanie proti pozícii kupovať predajné opcie na ochranu proti riziku utierať-out, a snaží sa udržať čo najviac z vysoko cenených akcií je možné využiť stupňovitého-up základ medzera, takže si mohol odovzdať akcie na svoje deti, ktoré majú nerealizovaných kapitálových ziskov dane ihneď odpustené.

 Investičné poplatky by ste zaplatili za túto službu môže byť absolútna ukradnúť, a to aj medzi 1% a 2% v takomto scenári. Skutočnosť, že by sa mohlo zdať, ako by vaša portfólio zaostalo trh by bolo bezvýznamné. Vaša rodina skončil bohatší, než by tomu bolo, keby na po zdanení základe rizikovo upravené, čo je všetko, na čom záleží. To je niečo nižšej a strednej triedy sa nikdy nebudete musieť starať o tom, kedy do činenia s ich portfólia.

Vedieť, ktoré poplatky sú stojí za to sami mnohokrát, a ktoré poplatky sú rip-off, je jedna z tých vecí, ktoré vyžaduje skúsenosti poznať. Napríklad v súčasnej dobe je efektívna poplatok na $ 500,000 trustového fondu spravovaného Vanguard je 1.57% all-inclusive v čase, keď ste pridali rôzne vrstvy náklady, náklady pomery, atď. To postráda daňový účinnosť takéhoto druhu vy mohol dostať do individuálne spravovaného účtu, ale inak za to, čo ste získali, je to skvelý obchod. Je to blázna pochôdzka, aby sa pokúsila znížiť tento poplatok ďalšie. Na druhej strane, pričom pomer výdavkov na 1,57% pre aktívne riadeného vzájomného fondu, ktorý je z veľkej časti držia rovnaké zásoby ako Dow Jones priemyselný priemer nie je inteligencia.

Investovanie Tip # 2: Dávajte pozor na dane a inflácia

Aby som parafrázoval známy investor Warren Buffett, pokiaľ ide o meranie svoje investičné výsledky v priebehu času, je primárna vec, na čom záleží, je, koľko hamburgery si môžete kúpiť na konci dňa. Inými slovami, sústrediť sa na kúpnu silu. Je úžasné, ako málo profesionálni portfólio manažéri zamerať sa na pre-daňových priznaní skôr ako výnosy po zdanení alebo ktorí ignorujú mieru inflácie. Mnohé obchodné často a hoci oni môžu zarobiť 9% na 12% pre svojich investorov, po dlhú dobu, ak títo investori sú vo vysokej medzné daňové pásmo, investori skončí s menej bohatstva, než by museli inak musel keby najal viac konzervatívny manažéra, ktorý dosiahnutý 10%, ale ktorí štruktúrované investície s okom k 15. apríla. Prečo? Okrem úspory obrovských nákladov, ktoré vyplývajú z dlhodobého investovania (v protiklade ku krátkodobému obchodovanie), existuje niekoľko daňových výhod. Tu sú niektoré z nich:

  • Krátkodobé kapitálové zisky zdaňujú osobných sadzieb dane z príjmu. V New Yorku, napríklad, federálne, štátne a miestne dane z týchto typov krátkodobých ziskov môže rovnaká alebo vyššia ako 50%! Na spolkovej úrovni, najhoršie škoda je v súčasnej dobe 39,6%. Na rozdiel od dlhodobých kapitálových ziskov, alebo tie, ktoré generuje z cenných papierov držaných po dobu jedného roka alebo dlhšie, sú zvyčajne zdanené medzi 0% a 23,6% na spolkovej úrovni.
  • Nerealizované zisky sú akýmsi “float”, na ktorom si môžete pokračovať zažiť výhody zlučovania svoje peniaze. Predávate Ak vaše investície na kľučku peniaze do novej populácie, dlhopis, podielový fond alebo iné investície, budete nielen musieť zaplatiť provízie, ale budete musieť dať daňovom život svoj podiel zo svojho zisky. To znamená, že suma, ktorú má k dispozícii, aby reinvestovať bude podstatne nižšie ako množstvo uvedené na súvahe tesne pred likvidovaného pozíciu. To je dôvod, prečo tie najlepšie investičné mozgy, ako Benjamin Graham, povedal by ste mali brať do úvahy iba prepínania z jednej investície a do druhého, ak si myslíte, že nová pozícia je oveľa atraktívnejšie, než váš súčasný. Inými slovami, to nie je dosť na to, že je “trochu” atraktívnejší – to musí byť úplne zrejmé, na vás.
  • Kde  a ako sa  budete držať vaše investície môžu mať významný vplyv na svoje konečné rýchlosti násobný. Ak vlastníte akcie rôznych spoločností, niektoré z týchto populácií sú pravdepodobne platiť veľké peňažné dividendy, zatiaľ čo iní udržať väčšinu ziskov pre financovanie budúcej expanzie. Určité typy väzieb, ako je napríklad bezcolných komunálnych dlhopisov, môžu byť oslobodené od daní, aj keď držal v zdaniteľných účtoch za správnych podmienok, zatiaľ čo iné typy úrokové výnosy, ako sú generované korporátnych dlhopisov držaných v obyčajnom maklérskej účet, môžu zdaniť takmer o 50% v čase, keď spočítate federálne, štátne a miestne dane. V dôsledku toho je potrebné dávať pozor na miesto, kde práve na vašej súvahe sú umiestnené zvláštne majetok, ak chcete získať čo najviac z vašich peňazí. Napríklad, mali by ste nikdy držať oslobodené od dane komunálne dlhopisy prostredníctvom Roth IRA. Tie by uprednostňovať uvedenie dividendu platenie zásob v daňovom úkryte, ako Roth IRA a zásoby rastových v obyčajnom maklérskej účtu.
  • Vždy, vždy, vždy prispieť k vášmu 401k aspoň až do výšky svojho zamestnávateľa stretnutia. Ak váš zamestnávateľ zodpovedá $ 1 $ 1 v prvom 3%, napríklad, ste okamžite zarábať 100% návratnosť na svoje peniaze bez akéhokoľvek nebezpečenstva ! Dokonca aj keď sa chytiť zodpovedajúce peniaze a zaparkovať 401 (k) rovnováhy v niečo ako stabilnej hodnoty fondu, je to zadarmo v hotovosti.
  • Neprehliadnite výhodu zdanlivo nudné aktív, ako sú Series I sporiace dlhopisy, ktoré majú niektoré významné inflačné výhody.

Investovanie Tip # 3: vedieť, kedy predať Stock

Už viete, že trecie výdavky môžu kupovať a predávať akcie v rapid-obchodného módy vážne znížiť výnosy. Napriek tomu, tam sú časy, kedy budete chcieť rozlúčiť s jedným zo svojich akciových pozícií. Ako viete, kedy je čas sa rozlúčiť s obľúbenou sklade? Tieto užitočné tipy môžu využiť volanie jednoduchšie.

  • Zisk neboli správne uvedené.
  • Dlh rastie príliš rýchlo.
  • Nová súťaž je pravdepodobné, že vážne poškodiť ziskovosti alebo konkurenčné postavenie firmy na trhu.
  • etika práce vedenia sú sporné. Benjamin Graham povedal, že “nie je možné vykonať kvantitatívne úpravu pre bezohľadný vedenie, len sa tomu vyhnúť.” Inými slovami, nezáleží na tom, ako lacné akcie znamená, že v prípade, že manažéri sú podvodníci, je pravdepodobné, že sa spáli.
  • Toto odvetvie ako celok, je odsúdená k zániku kvôli komoditizácie produktovej rady.
  • Trhová cena akcií vzrástla oveľa rýchlejšie ako podkladových zriedeného zisku na akciu. Postupom času sa táto situácia nie je udržateľná.
  • Budete potrebovať peniaze v blízkej budúcnosti – alebo menej niekoľko rokov. Aj keď zásoby sú úžasné dlhodobú investíciu, krátkodobá volatilita môže spôsobiť, že vypredať nevhodnú chvíľu, uzamknutie v stratách. Namiesto toho, zaparkovať svoje peniaze na bezpečné investície, ako je napríklad bankový účet alebo fondu peňažného trhu.
  • Ty to nechápeš podnikania, čo robí, alebo ako sa to robí peniaze.

Jedna dôležitá poznámka: História ukázala, že to je všeobecne nie je dobrý nápad predať, pretože vaše očakávania makroekonomických podmienok, ako je celoštátny miera nezamestnanosti alebo deficit vládneho rozpočtu, alebo preto, že očakávajú, že akciový trh pokles v krátkodobom termín. Analýzu podnikov a výpočet ich skutočná hodnota je pomerne jednoduchý. Nemáš šancu presne predvídať s akýmkoľvek konzistenciu nákupné a predajné rozhodnutia milióny ďalších investorov s rôznymi finančnými situáciami a analytické schopnosti.

Investovanie Tip # 4 – nepotrebujete mať názor na každom sklade alebo investičné

Jedna z vecí, ktoré úspešní investori majú tendenciu majú spoločné to, že nemajú názor na každom sklade vo vesmíre. Medzi hlavné maklérskych firiem, skupiny pre správu aktív a komerčné banky sa zdá mať pocit, že je nutné priložiť rating ku všetkému cenný papier, ktorý je obchodovaný. Niektoré populárne finančné talk show hrdí prihlási svoj pohľad na prakticky každý podnik, ktorý je obchodovaný.

Aj keď to môže byť užitočné pri pohľade na korporátne dlhopisy a objavovanie, či obchodovať skôr na AAA ratingu alebo junk dlhopisov strane spektra, v mnohých prípadoch je to posadnutosť s metrikami je trochu nezmyselné. Investovanie nie je exaktná veda. Parafrázovať dvaja kňazi priemyselných odvetví, nemusíte poznať presné váhy človeka, aby vedel, že je tučná, ani nepotrebujete poznať presnú výšku basketbalistom, aby vedel, že je veľmi vysoký. Ak sa vám sústrediť len na hranie v tých niekoľkých málo prípadoch, kedy máte jasného víťaza a pozerať sa na príležitosti, ktoré prichádzajú spolu každý raz za čas, niekedy i roky od seba, budete pravdepodobne robiť lepšie, než analytici z Wall Street, ktoré zostávajú až noci sa snaží rozhodnúť, či Union Pacific stojí $ 50 alebo 52 $. Namiesto toho čakať, až sa akcie obchoduje za $ 28 a potom sa vrhnúť. Keď nájdete naozaj výborný obchod, ste často najlepšie zaistiť takmer úplné pasivity a drží až do smrti. Tento prístup má razený veľa tajných milionárov, vrátane vrátnikov zarábať v blízkosti minimálnej mzdy a sedí na vrchole $ 8.000.000 bohatstva.

Prečo sa investori nájsť to tak ťažké priznať, že nemajú jasne formulovaný názor konkrétneho podniku na aktuálnu trhovú cenu? Často, pýcha a do určitej miery psychickej nepohodlie nad neznáma, je vinník.

Investovanie Tip # 5: Know každá firma (alebo aspoň, veľa z nich!)

Aj v prípade, že nemáte svoj názor na konkrétne atraktivitu väčšiny zásob v danom okamihu, mali by ste vedieť, ako veľa firiem, ako je možné v mnohých rôznych odvetví a odborov, ako je to možné. To znamená, že je oboznámený s vecami, ako je návratnosť vlastného kapitálu a návratnosť aktív. To znamená, že pochopenie toho, prečo dva podniky, ktoré sa objavujú podobné na povrchu môžu mať veľmi rozdielne základné ekonomické motory; čo oddeľuje dobrý obchod z veľkej podnikania.

Keď bol požiadaný, akú radu by dal mladý investor sa snaží vstúpiť do podnikania dnes, Warren Buffett povedal, že bude systematicky spoznať čo najviac firiem, ako by mohol z dôvodu, že banka vedomostí, budú slúžiť ako obrovské prvok konkurenčnej výhody. Napríklad, keď sa niečo stalo, že ste si mysleli, by zvýšilo zisky medených spoločností, ak ste vedel, že priemysel dopredu, vrátane relatívnu pozíciu rôznych firiem, mali by ste byť schopní konať oveľa rýchlejšie as oveľa úplné porozumenie celý obraz, ako keby ste mali zoznámiť sa nielen v priemysle, ale všetci hráči v ňom viac ako stlačené dobu. (Uvedomte si, že neexistujú žiadne skratky k tomuto kroku, ak je vaším cieľom je majstrovstvá. Keď hostiteľ televíznej relácie reagoval Buffett: “Ale existujú 24.000 verejne obchodované spoločnosti!” Warren odpovedal: “Začnite s A je”).

Myslím, že najlepšie miesto na štarte pre väčšinu investorov, je ísť cez 1800 podnikov v hodnote linky investičnej Survey.

Investovanie Tip # 6: Zamerajte sa na návrat na zásob, a to nielen Návratnosť vlastného imania

Ak ste nečítali moje vodítka analyzovať súvahu a pritom analyzovať strát, môže to nemalo zmysel, ak už máte zázemie v oblasti účtovníctva. Avšak, to je dôležité, aby poznačte si to a vrátiť sa v budúcnosti, ak ste skúsenejší. Mi poďakujete desaťročia od tejto chvíle, ak ste natoľko múdry, aby využili to, čo som si o vás naučí.

Mnohí investori sa zameriavajú iba na modeli návrat DuPont na kapitálu firma generuje. Aj keď sa jedná o veľmi dôležitý údaj, a jeden z mojich obľúbených pomerových ukazovateľov – v skutočnosti, ak ste mali len sústrediť na jedinej metriky, ktorá by vám lepšie ako priemerné šance na zbohatnutie zo svojich akciových investícií, je to d treba dať dohromady rôznorodú zbierku spoločnosti s udržateľným vysokou návratnosťou kapitálu – je lepšie test skutočných ekonomických charakteristík danej spoločnosti, a to najmä pri použití v spojení s príjmami vlastníka. Tu je: Rozdeľte čistý príjem súčtom priemerných zásob a priemerných pozemkov, budov a vyváženie zariadení, ako je uvedené v súvahe.

Prečo je tento test lepší? Ostatné finančné ukazovatele a metriky môžu byť oblečený na počiatočnú verejnú ponuku alebo vedením spoločnosti. Tento test je oveľa ťažšie sfalšovať.

Investovanie Tip # 7: Pozrite sa na akcionárov-Friendly managementu

Benjamin Franklin povedal, že ak ste sa presvedčiť muža, apelovať na jeho záujmu, skôr než jeho rozum. Domnievam sa, že investori budú pravdepodobne získať oveľa lepšie výsledky z manažérov, ktorí majú svoje vlastné imanie zviazaný v obchode vedľa vonkajších investorov menšín. Aj keď to nemôže zaručiť úspech, to ísť dlhú cestu na zosúladenie stimulov a uvedenie oboch strán na rovnakej strane stola.

Dlho som bol fanúšik pokynov vlastníctva v spoločnostiach, ako je US Bancorp, ktoré vyžadujú vedenie udržať určitý násobok svojho základného platu investované do kmeňových akcií (ďalej len najlepší? Akciové opcie nepočítajú!) Rovnako tak vedenie potvrdenie že 80% kapitálu budú vrátené majiteľom každý rok v podobe hotovostných dividend a odkúpenie vlastných akcií a ich neustále schopnosti udržať jednu z najlepších pomerov účinnosti v priemysle (hlavné meradlo pre banky – vypočítané pri pohľade na ne úrokové náklady ako percento z celkových tržieb), ukazuje, že naozaj pochopiť, že pracujú pre akcionárov. Porovnajte ich s Sovereign Bank debakel, ktorý bol na prednej strane Wall Street Journal  pred niekoľkými rokmi po predstavenstva tejto spoločnosti a manažmentu sa pokúsil využiť medzeru v pravidlách New York Stock Exchange, aby jej bolo umožnené zlúčenie s inou spoločnosťou, bez toho, aby akcionárom možnosť hlasovať o konsolidáciu.

Investovanie Tip # 8: Držať sa zásob v rámci svojich “Circle of Competence”

Investovať, rovnako ako v živote, úspech je rovnako tak o zamedzení chýb, ako je to o tom, inteligentné rozhodnutia. Ak ste vedec, ktorý pracuje v spoločnosti Pfizer, budete mať veľmi silnú konkurenčnú výhodu pri určovaní relatívnej atraktivitu farmaceutických akcií v porovnaní s niekým, kto pracuje v ropnom sektore. Podobne, osoba v ropnom sektore bude mať pravdepodobne oveľa väčšiu výhodu nad vami pochopenie ropné veľkých spoločností ako ty.

Peter Lynch bol veľký zástanca “investovať do toho, čo viete” filozofiu. V skutočnosti, mnoho z jeho najúspešnejších investícií bolo dôsledkom nasledujúcich svoju ženu a dospievajúce deti okolo nákupného centra alebo pri jazde mestom jesť Dunkin ‘Donuts. Tam je legendárny príbeh zo starej školy hodnota investujúce kruhoch o mužovi, ktorý sa stal taký expert v amerických vodárenských spoločností, ktoré doslova poznali zisk vo vani plnej vani alebo priemernej záchodovej splachovanie, budovanie imanie obchodovanie konkrétny tovar ,

Jedna námietka: Musíte byť úprimní sami so sebou. Len preto, že ste pracovali počítadlo na Chicken Márie ako teenager, neznamená, že sa automaticky bude mať výhodu pri analýze hydina Firma ako Tyson kurča. Dobrý test je sa pýtať sami seba, ak ste dosť informácií o danom odvetví prevziať podnikanie v tejto oblasti a bola úspešná. Ak odpoveď znie “áno”, možno ste našiel vaše nika. Ak tomu tak nie je, pokračovať v štúdiu.

Investovanie Tip # 9: Diverzifikovať, najmä ak neviete, čo robíte!

Podľa slov slávneho ekonóma Johna Maynarda Keynesa, diverzifikácia je poistenie proti nevedomosti. Veril, že riziko môže skutočne byť znížená tým, že drží menšie investície a dostať je poznať mimoriadne dobre. Samozrejme, že muž bol jedným z najskvelejších finančnej mysliach minulého storočia, takže táto filozofia je neznie politiku pre väčšinu investorov, a to najmä v prípade, že nie je možné analyzovať finančné výkazy, alebo nepoznajú rozdiel medzi Dow Jones Industrial priemerná a Dodo.

V týchto dňoch, rozšírené diverzifikácie je možné sa za zlomok nákladov na to, čo bolo možné ešte pred niekoľkými desiatkami rokov. S indexové fondy, podielové fondy a reinvestície dividend programov, trecie náklady vlastniaca akcie v stovkách rôznych spoločností, ktoré do značnej miery eliminované, alebo aspoň podstatne znížené. To môže pomôcť chrániť pred trvalú stratu šírením svoj majetok cez dostatok spoločností, ktoré, ak jeden alebo dokonca niekoľko z nich ísť brucho-up, nebudete poškodení. V skutočnosti, vzhľadom k jav je známy ako matematiky diverzifikácie, že pravdepodobne povedú k  vyšším  celkovým zmiešavacích výnosov na základe posúdenia rizika očistené.

Jedna vec, ktorú chcete sledovať, je korelácia. Konkrétne sa chcete pozrieť na nekorelované riziká tak, aby vaše hospodárstvo sa neustále započítanie vzájomne vyrovnať ekonomické a obchodné cykly. Keď som prvýkrát písal predchodca tohto kúsku takmer pred pätnástimi rokmi varoval, že to nebolo dosť vlastniť tridsať rôznych populácií, ak polovica z nich sa skladala z Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp et cetera, pretože môže mať vlastnil mnoho podielov v niekoľkých rôznych firiem, ale tie neboli diverzifikované; že “systematické šok, ako je masívny realitný zlyhanie úveru mohol poslať otrasy prostredníctvom bankového systému, účinne poškodzuje všetky svoje pozície”, čo je presne to, čo sa stalo počas kolapsu 2007-2009. Samozrejme, tým silnejšie firmy ako US Bancorp a Wells Fargo & Company urobil v pohode aj cez obdobie, kedy klesala 80% na papieri špička-koryto, a to najmä ak reinvestované svoje dividendy a bol dolár náklady v priemere do nich; pripomína, že je to často lepšie sa zamerať na silu v prvom rade. Behaviorálna ekonómia, na strane druhej, sa ukázala väčšina ľudí emocionálne neschopná so zameraním na základné činnosti, miesto panikáriť a likvidáciu na najmenej vhodnom okamihu.

Investovanie Tip # 10: Know Financial History Pretože to môže ušetriť veľa bolesti

Bolo povedané, že býčí trh je ako láska. Keď ste v ňom, si nemyslím, že tam nikdy predtým nič podobné. Miliardár Bill Gross, zvažoval najviac na ulici, že je najlepšie väzba investor na svete, povedal, že keby mohol mať len jednu učebnicu, z toho učiť nových investorov, bolo by to finančné kniha o histórii, nie je účtovníctvo alebo správy teórie.

Spomeňte si na Bubble južné more, rev 20. rokov, počítače v roku 1960, a na internete v roku 1990. Tam je úžasná kniha s názvom mánie, Paniky a pády: História finančných kríz , ktoré môžem vrelo odporučiť. Mal mnoho investorov ho prečítal, to je neisté, že toľko ľudí by stratili podstatné časti svojho čistého imania v dot-com zrútenia alebo kolapsu nehnuteľností.

Ako Santayana poznamenal: “Tí, ktorí nepoznajú históriu, sú odsúdení k jej opakovaniu.” Nemohol som to povedal lepšie.

Nemusíte investovať do akcií, ako zbohatnúť

Nemusíte investovať do akcií, ako zbohatnúť

Mnoho ľudí tout cnosti akciové investície, a to najmä preto, že história ukazuje, že akciový trh za predpokladu, jeden z najväčších zdrojov dlhodobého majetku, s zmiešaný výnosy v priemere o 10 percent ročne v priebehu posledných 100 rokov. Investori, ktoré udržujú zásoby na dlhú dobu, držať akcie v indexe low-cost, svoje dividendy reinvestovať, využiť daňových pravidiel a nechajte zmiešavanie robiť všetko pre zdvíhanie ťažkých bremien videli tie najlepšie výnosy.

Za rovnaké obdobie 100 rokov, inflácia v priemere o 4 percentá, čím skromné, ale konzistentné 6 percent skutočnú mieru návratnosti. Firemné poradca Duff & Phelps vyrába akcie, dlhopisy, zmenky, a inflácia (SBBI) Ročenke (predtým Ibbotson SBBI Yearbook ), ktorý zostavuje rozsiahle údaje o týchto návratov vo svojej výročnej publikácii.

Zásoby nie vždy dávať zmysel

Hoci 6 percent návratnosť post-inflačné znie celkom slušné, podľa štúdie uskutočnenej investície do výskumu spoločnosti Morningstar, po dobu 10 percent (pre-inflácia) sa vracia na trhu, priemerný investor skutočne zarobil len 3 percentá čisté investičné návratnosť , Chudobné investičné možnosti, príliš časté obchodovanie, high-cost makléri, podielových fondov predajné záťaže, a celý rad ďalších poplatkov a chýb tajne márnenie väčšinu investujúce zisky. Dohliadnite na každý z týchto faktorov si vyžaduje čas, úsilie a znalosti, presvedčiť niektorých ľudí hľadať ostatných investičných alternatív k doručenie.

Niektorí ľudia nemajú túžbu alebo temperament investovať do akcií. Aj keď to tí mohol handicap s jedným menším nástrojom vo svojej bohatstvo-budovanie nástrojov, vaša úprimná sebahodnotenie môže tiež pomôcť vyhnúť sa budúcim investovania chyby. Stále môžete investovať svoje peniaze do niekoľkých ďalších typov aktív získať návratnosť, zníženie rizika a diverzifikovať svoje portfólio.

Pre tie nové investície, ktorí stále spochybňujú ich záujem o akcie, ako viete, či by ste sa lepšie skákanie nutnosti investovať? Pozrite sa na týchto príznakov:

  • Dostanete fyzicky zle vidí ceny akcií padajú ako ostatní investori panikáriť namiesto videl to ako príležitosť byť zabavený.
  • Môžete to vysvetliť, čo je ponuková cena / predajnou cenou a tvorca spread / trhu sú, alebo robiť.
  • Stratíte spánku a strach veľa cez vlastné zásoby.
  • Ste si myslel, alebo povedal, že “akciový trh je ako kasíno.”
  • Myslíš si, že rozdelenie akcií je bonus (fakt: je to veľký praktický význam).
  • Vy to nechápete, ako v niektorých situáciách, $ 100,000 per share nutnosti môže byť lacnejšie ako $ 3 za podiel akcií.
  • Nemôžete čítať strát alebo rozvahu.
  • Nemôžete zmysel výročnej správe alebo 10K.
  • Vy neviete, čo je výnos zisk je.
  • Vy neviete, čo je pomer ceny k zisku je.

Akciový trh je rovnakých príležitostí pre každého, kto chce získať vedomosti alebo nájsť dobrého makléra, aby im pomohla investovať, ale v prípade, že vyššie uvedené príznaky rezonujú s vami, je to múdre vyskúšať alternatívne miesta investovať svoje ťažko zarobené doláre ,

Niektoré populárne alternatívy

Ak chcete získať dobrú po zdanení, net-of-inflácie návrat bez investovania do akcií, dve populárne a rozumné alternatívy vlastniť firmu, ktorá vám pracovať a vlastniť portfólio realitných aktív, ktoré generujú príjmy z prenájmu.

Každá investícia má svoju vlastnú osobnosť vtipy a nie odradiť rádoby podnikateľov, ale to trvá jedinečný, pestrý zručnosť nastaviť byť výnosný obchod operátora. Niektorí veľmi inteligentní ľudia, keby museli spustiť jednoduchý podnikať ako Dunkin ‘Donuts povolenia, by v konkurze v roku. Budete potrebovať veľký dôraz na detail, oko pre kontrolu nákladov, znalosť, kedy investovať do kapitálových výdavkov, ktoré zlepšujú skúsenosti zákazníkov a zvýšenie zisku, a systém pre sledovanie výnos získaný z vášho celkového investičného a zároveň chrániť cash flow, preverovanie zamestnancov, živnostenských oprávnení, a dávať správne poradca na mieste. Niektorí ľudia majú pocit, nadšený a inšpirovaný výzvou, zatiaľ čo iní cítia vyčerpaný len čítanie o všetkom, čo malé firmy vlastníctva vyžaduje.

Mnohí investori tiahnu k nákupu a riadenie investícií do nehnuteľností, pretože sú hmatateľné a môžu ponúknuť celkom pasívne formu príjmu. Mnoho sub-špeciality existujú pre tých, ktorí investujú do nehnuteľností, vrátane jednotlivých nájomných domov, bytových domov, skladov, umývačky áut, kancelárskych budov, priemyselných stavieb, a dokonca aj možnosti nehnuteľností alebo daňové záložné listy. Každá investícia má svoje výhody a úskalia, apelovať na rôzne typy ľudí.

Nie každý má rád nehnuteľností alebo súkromné ​​podniky

Povedzme, že ste sa už dostali peniaze zviazaný do nehnuteľností a mať svoje vlastné podnikanie, alebo možno obaja z týchto možností zvuku neatraktívne alebo nezaujímavé. Dalo by sa uvažovať o nejakej iné typy aktív, ako je striebro a zlato, peniaze a peňažné ekvivalenty, ako peňažného trhu účtov alebo vkladové certifikáty, cudzie meny alebo vysoko kvalitných podnikových dlhopisov. Každá z týchto investičných možností má svoje vlastné krivku učenia, vlastný rizikový profil a vlastný rad návratov.

Pri zvažovaní svojej voľby non-obrázky investície, majte na pamäti, jedno z pravidiel kardinálnych investovania: Nikdy investovať peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť prehrať. Ako už bolo povedané, rozhodnúť, koľko času chcete, aby vaše peniaze zamknuté do svojej investície, a vziať na vedomie likvidity trhu daného aktíva. Napríklad, môžete si kúpiť a predať verejnosti zásoby v čo najkratšom čase, pretože trh má toľko ochotné kupujúci a predávajúci. V inom extrému, ak ste investovali svoje peniaze do drahých kovov, zbierky mincí a klasických automobilov, pretože tieto trhy majú nižšiu aktivitu, to bude vyžadovať viac času, aby preplatiť svoje investície v prípade, že budete rýchlo potreboval peniaze. Realitné a vlastnené podniky majú podobnú výzvou, keď robia pre viac spoľahlivých zdrojov zaistenia, je potrebné vziať pôžičku v prípade núdze.

Bonds Investovať: Prečo by ste mali investovať do dlhopisov?

Bonds Investovať: Prečo by ste mali investovať do dlhopisov?

Po celé roky, investori bolo povedané, že zásoby boli najlepší prostriedok pre dlhodobé sporenie, a to sentiment pretrváva dnes aj v nadväznosti na dvoch dopravných nehôd na trhu doteraz v tisícročí. Ale tí, ktorí bagatelizovať úlohu dlhopisov môže byť prídu o významné príležitosti. V skutočnosti, dlhopisy sú rovnako dôležité dnes ako kedykoľvek predtým. Tu je stručný prehľad o štyroch dôležitých dôvodov, aby zvážila pridelenie do dlhopisov:

príjem

Zatiaľ čo mnoho investícií poskytnúť určitú formu príjmu, dlhopisy majú tendenciu ponúkať najvyššiu a najspoľahlivejšie zdroje príjmov. Dokonca aj v čase, keď prevažujúci sadzby sú nízke, stále existuje veľa možností (napríklad dlhopisov s vysokým výnosom a dlhopisov na rozvíjajúcich sa trhov), ktoré investori môžu použiť ku konštrukcii portfólia, ktorá bude vyhovovať ich potrebám z príjmu. Najdôležitejšie však je, diverzifikované portfólio väzba môže poskytnúť slušné výnosy s nižším stupňom volatility ako akcií, a s vyššími výnosmi ako fondy peňažného trhu alebo bankových nástrojov. Dlhopisy sú teda populárne voľbou pre tých, ktorí potrebujú žiť z ich príjmov z kapitálového majetku.

diverzifikácia

Takmer každý investor počul frázu “Nevkladajte vajcia do jedného košíka.” Môže to byť klišé, ale jeho časom preverené múdrosti však. V priebehu doby, väčšia diverzifikácia môže poskytnúť investorom lepšie návratnosti rizikovo vážených (inými slovami, množstvo vratného vzhľadom na výšku rizika) ako portfólia s užším zameraním.

Ešte dôležitejšie je, môže väzby pomáhajú znížiť volatilitu – a uchovanie kapitálu – pre investorov v priebehu doby, kedy je na ktoré sa akciový trh.

Ochrana Principal

Fixné investície príjmy sú veľmi užitočné pre ľudí, blíži k bodu, kedy budú musieť použiť peniaze, ktoré investovali – napríklad investor do piatich rokov po odchode do dôchodku, alebo niekto, kto potrebuje preniknúť ich dieťaťa vysokoškolský fond na zaplatenie školy.

Do vypredania zásob môžu zažiť veľké volatility v krátkom období – napríklad havárie 2001-2002 alebo finančnej krízy v roku 2008 – diverzifikované portfólio väzba je oveľa menej pravdepodobné, že trpí veľké straty v krátkom období. Výsledkom je, že investori často zvýšiť ich pridelenie s pevným výnosom, a znížiť ich pridelenie akcií, ako sa pohybujú bližšie k svojmu cieľu.

Potenciálne daňové výhody

Určité typy väzieb môže byť užitočná aj pre tých, ktorí potrebujú znížiť svoje daňové zaťaženie. Kým výnosy z bankových nástrojov, väčšina fondy peňažného trhu a akcie sú zdaniteľné, pokiaľ nie je držaný na účte daňového-odložená, úroky z komunálnych dlhopisov je bez dane na federálnej úrovni a pre investorov, ktorí vlastnia komunálnych dlhopisov vydanú stav, v ktorom sú umiestnené, na úrovni štátu i. Okrem toho výnosy z amerických štátnych dlhopisov je oslobodené od dane na štátnej a miestnej úrovni. Aj keď to nie je vždy múdre investovať do cenných papierov daňovo zvýhodnený, a to najmä pre investorov v nižších daňových pásiem, pevná vesmír príjem ponúka celý rad vozidiel, investori môžu použiť, aby sa minimalizovalo ich daňové zaťaženie.

Spodný riadok

Bonds nerobia za zaujímavý rozhovor na večierkoch, a oni nedostávajú pomernej pokrytie v tlači v porovnaní s populáciou finančné.

Napriek tomu väzby môžu slúžiť široké spektrum použitia, pre investorov všetkého druhu.

Disclaimer : Informácie na tejto stránke sú poskytované len na účely diskusie, a nemali by sa chápať ako investičné poradenstvo. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov. Hovoriť s finančným poradcom a daňového poradcu, ako budete investovať.