Dlh je dvojsečný meč: to môže byť užitočné, keď budete investovať do budúcnosti, ale nakoniec musieť splatiť dlh, takže si môžete vytvoriť čisté imanie. Keď ste schopní to urobiť (z akéhokoľvek dôvodu), výsledkom je dlh cyklus, ktorý je ťažké alebo nemožné sa dostať von.

Požičiavanie je to spôsob života pre mnoho spotrebiteľov. Hypotéky a študentské pôžičky, často považované za “dobrý dlh” môže trvať až podstatnú časť svojho mesačného príjmu.

Pridajte dlhy z kreditných kariet a nové auto úver do mixu raz za niekoľko rokov, a môžete ľahko dostať cez hlavu. Výplata pôžičky a iné toxické úvery sú takmer zaručené, že povedie k dlhu cyklu.

Čo je to dlhu cyklus?

Dlh cyklus je neustály pôžičky, ktorá vedie k zvýšeniu dlhu, zvyšujúce sa náklady a prípadné omeškania. Keď budete tráviť viac, než si priniesť, môžete ísť do dlhu. V určitom bode, úrokové náklady stať významným mesačné náklady a váš dlh rastie ešte rýchlejšie. Dalo by sa dokonca vziať pôžičky na splatenie existujúcich pôžičiek, alebo len preto, aby udržal krok s vašimi povinných minimálnych platieb.

Niekedy to dáva zmysel, aby si nový úver, ktorý sa oplatí existujúce dlh. konsolidáciu dlhu vám pomôže stráviť menej na záujmu a zjednodušenie svoje financie. Ale keď budete potrebovať získať úver len preto, aby udržal krok (alebo financovať svoju aktuálnu spotrebu, na rozdiel od investovania investície do budúcnosti, ako je vzdelanie a majetku), veci začínajú stále riskantné.

Ako sa dostať z dlhovej pasce

Prvým krokom k získaniu von z pasce dlhov cyklu sa uznáva , že máte príliš veľa dlhov. Žiadny úsudok je nutné – minulosť je minulosť. Len sa realistický pohľad na situáciu, takže môžete začať prijatie opatrení.

Dokonca aj keď si môžete dovoliť všetky svoje mesačné splátky dlhu, budete chytať sám vo svojom súčasnom životnom štýle, ktoré bývajú v dlhoch.

Odvykanie svoju prácu pre rodinu, meniace kariéry, odchodu do dôchodku raz, alebo pohybujúce sa po celej krajine bez práce bude takmer nemožné, ak je potrebné zachovať tento dlh. Akonáhle zistíte vaše potreba sa dostať z dlhov, začať pracovať na riešení.

Porozumieť svoje financie: treba presne vedieť, kde stojíte. Koľko z príjmu si priniesť každý mesiac, a kde všetky peniaze idú? Je dôležité sledovať všetky vaše výdavky, a tak urobí čokoľvek, aby sa to stalo. Jediné, čo potrebujete, aby to po dobu jedného mesiaca alebo dvoch získať dobré informácie. Niekoľko tipov pre sledovanie svoje výdavky zahŕňajú:

• Stráviť s kreditnej alebo debetnej karty, takže budete mať elektronický záznam o každej transakcii
• Nosiť poznámkový blok a ceruzku s vami
• Udržiavať (alebo make) potvrdenie pre každú cenu
• Urobiť elektronický zoznam v textovom dokumente alebo tabuľky

Zvlášť ak budete platiť účty online, ísť cez vaše bankové výpisy a účty kreditných kariet za niekoľko mesiacov, aby sa ubezpečil patrí nepravidelné výdavky, ako sú napríklad štvrťročné alebo ročné platby. Zostatok na účte aspoň raz za mesiac, takže ste nikdy zaskočila.

Vytvoriť “výdavkový plán:” Teraz, keď viete, koľko si môžete dovoliť minúť (vaše príjmy) a koľko ste boli výdavky, aby rozpočet, ktorý môžete žiť.

Začať so všetkými svojimi skutočnými “potrieb”, ako je bývanie a potraviny. Potom sa pozrite na iné výdavky, a uvidíme, čo sa hodí. V ideálnom prípade by ste rozpočet na budúce ciele a prvý zaplatiť sami, ale dostať sa z dlhov môže byť oveľa naliehavejšie priority. Bohužiaľ, toto môže byť tam, kde je potrebné vykonať niektoré nepríjemné zmeny. Hľadať spôsoby, ako minúť menej za potraviny, zbaviť kábla, získať lacnejšie mobilný telefón plán, jazdiť na bicykli do práce, a mnoho ďalšieho. Ide o prvý krok v živej nižšie svojich prostriedkov.

Skryť platobné karty: kreditné karty nie sú nutne zlé (v skutočnosti, že sú skvelé, ak budete platiť je preč každý mesiac), ale robia to príliš ľahké spadnúť do dlhovej špirály. Vysoko úrokovej sadzby na väčšine kariet znamenať budete platiť oveľa viac za čokoľvek, čo kúpiť, a zaplatenie minimálna je zaručené, že prinesie problémy. Urobte všetko pre to, aby prestať používať – nakrájajte up, dať ich do misky s vodou do mrazničky, alebo čokoľvek iného.

Pokiaľ máte radi pohodlie (a automatické sledovanie) stráviť s plastom, použitie debetnou kartou prepojený s vaším bežný účet alebo predplatenou debetnou kartou, ktorá neumožňuje dať dohromady dlh.

Zmeňte svoje návyky kúsok po kúsku: je to skvelé dostať tie “veľké víťazstvo”, ako je zoštíhľovania svoje auto alebo zrušenie drahé služby káblovej televízie. Ale malé zmeny na tom taky. Možno ste chytiť obed von s kolegami niekoľkokrát týždenne, teraz jesť out cez víkendy a rád utrácať peniaze na koncertoch a loptové hry. Kým žiaden z týchto zvyky sú zlé , môžu zničiť váš rozpočet. Ak ste vážne, ako dostať z dlhov, budete musieť zmeniť svoje návyky, krôčik po krôčiku. Začať v malom tým, že kávu doma a prináša svoj obed do práce a ísť od toho.

Znížte náklady na pôžičky: je to riskantné, aby si ďalšie pôžičky, ale posledný pôžička by mohla byť v poriadku. Ak máte dlhy z kreditných kariet na vysoké úrokové sadzby, ktoré by vás mohli takmer byť pokrytie nákladov úrokové každý mesiac – a to aj s poriadnou výplatu. Konsolidáciu dlhu so správnym úveru môže pomôcť viac každého dolára ísť na zníženie dlhu. Ale je potrebné disciplínu – akonáhle sa oplatí dlh (alebo, presnejšie povedané, presunúť dlh), nemôžete tráviť na týchto kartách už nie. Prenos zostatok kreditnej karty je jeden spôsob, ako získať lacný úver dočasne – len pozor na konci obdobia promočnej akcie – a on-line veritelia ponúknuť výhodné ceny pri dlhodobých úverov.

Vyzdvihnúť na čiastočný úväzok: v závislosti na tom, koľko dlhov máte, na čiastočný úväzok alebo bočné ruch môže byť v poriadku. Kosenie trávnikov, pet-sediaci cez víkendy a koncerty v spoluspotřebitelství sú všetky dobré voľby. Nadčasy na svojom súčasnom zamestnaní pomôže, najmä pri time-and-a-pol platu. Akékoľvek ďalšie urobíte môže byť uvedený k svojej dlhy, ktoré pomáhajú urýchliť platby.

Vyhnúť dlhu cyklus

Vyhnúť dlhu na prvom mieste, je jednoduchšie, než kopať seba von z diery. Akonáhle ste na solídne finančné zemi zostať disciplinovaní. S reklamou hodil do tváre všade od v rádiu, aby na Instagram krmív, plus tlak “držať krok s Joneses,” vyhnúť dlh nie je jednoduché.

Žiť pod svojím spôsobom: len preto, že si dovoliť to neznamená, že je to správna voľba. Kúpu domu si môžete ľahko dovoliť, a nie ten, že budete môcť dovoliť za posledných päť rokov. Utrácať opatrne a mať konzervatívny prístup k tomu, ako zvládnuť peniaze. Žijúci pod svojím spôsobom vám teraz aj neskôr v živote zakladá na finančný úspech. Navyše to znamená menej stresu, či vám život hádže Curveball.

Nenakupujte maximálnej povolenej: na podobných princípoch, pamätajte, že veritelia nemajú svoje najlepšie záujmy na srdci. Hypotekárnych úverov často poskytujú najvyššiu domácu kúpnu cenu na základe vašej pomer dlhu k príjmy – ale môžete (a často mali) minúť menej. Auto obchodníci radi hovoria, pokiaľ ide o maximálnu mesačné platby, ale to nie je správny spôsob, ako si vybrať auto.

Vyhnúť pôžičku s kreditnými kartami: ak môžete splatiť svoje kreditné karty v plnej výške každý mesiac, nemali by ste byť pomocou jedného. Viac často ako ne, kreditné karty viesť k nadmernému míňanie, pretože nemáte “cítiť” peniaze vynakladané. Vytvorte hotovosť rozpočtu a použitia alebo debetnú kartu, kým ste spokojní s výdavkami. Vždy sa môžete vrátiť do kreditných kariet pre ochranu spotrebiteľa a odmien po ste z dlhu cyklu.

Uložiť pre prípad núdze: Niekedy ľudia skončia v dlhoch kvôli nepredvídaným okolnostiam – nie každodenné výdavky. Aj keď tento dlh môže byť nevyhnutné, v mnohých prípadoch by to mohlo byť zabránené uložením s predstihom pre prípad núdze a nečakaných výdavkov. Okamžite začať núdzový fond, a snaží sa budovať ju až za tri až šesť mesiacov v hodnote životných nákladov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ak ste nikdy nepoužívali internetovej banke, môžete sa čudujete, prečo sú tak populárne a ako sa líši od tradičných tehál a malty bánk. Existuje mnoho podobností, ale niekoľko kľúčových rozdielov, aby on-line banky atraktívne pre web-pútavé spotrebiteľa.

voľný Kontrola

On-line banky sú najlepšou voľbou, ak chcete získať zadarmo kontrolu. Bez kontroly býval štandardné u takmer všetkých bánk, ale je to čím ďalej ťažšie nájsť týchto obchodov. Vo väčšine prípadov budete mať nárok na bezplatné kontroly u tehál a malty inštitúcií tým, že má svoju výplatu uložený automaticky, alebo tým, že drží veľký zostatok na účte.

To nie je prípad vo väčšine internetových bánk, ktoré ponúkajú skutočne bez kontroly účtov každému, kto má aspoň jeden dolár na vklad. Navyše môžete byť schopní získať úroky z hotovosti na bežný účet, ak používate online banku. Úroková sadzba je vo všeobecnosti nie je tak vysoká ako sporiaci účet úrokovej sadzby, ale je to oveľa viac, než si zarobíte na tradičných bánk.

Niektoré tehla-a-malta banky a družstevné záložne ponúkajú bezplatné kontroly, a dokonca môže platiť úroky s kontrolou odmena účtami, ale zvyčajne len menšie inštitúcie ponúkajú tieto výhody.

Vyššie úrokové sadzby

On-line banky sú známe pre platenie vyšších úrokových sadzieb (alebo APY) na sporiace účty a vkladové certifikáty (CD). Myšlienka je, že nemusíte platiť režijné náklady spojené s budovaním a udržanie fyzickej pobočku, aby mohli trochu priplatiť. V počiatkoch internetového bankovníctva, vyššie sadzby boli hlavným lákadlom, a vy ste stále pravdepodobné, že nájsť lepšie sadzby online.

Ak hľadáte absolútnu najvyššej úrokovej sadzby k dispozícii vám, že internetová banka je pravdepodobne, kde budete dariť najlepšie. Len nebuďte sklamaní, ak zistíte, že iná banka bije svoju rýchlosť. To je dôvod, prečo niektorí ľudia vedú účtovníctvo otvoriť na niekoľkých internetových bánk a prevod peňazí medzi účtami ako je zmena sadzieb. Táto stratégia sa môže vyplatiť, ale uistite sa, že dávať pozor na akýkoľvek prevod dní, počas ktorých vaše peniaze nie je v žiadnom účte úročenie.

good Technology

On-line banky všeobecne vedie, pokiaľ ide o bankové techniky. Oni nie sú vždy na prvom mieste, ale majú tendenciu ponúkať nové funkcie pred stodgier tehla-a-malty bánk robiť. Napríklad mobilný kontrola vklad je dobrý spôsob, ako fond on-line bankové účty, bez toho aby museli poštou vkladov (čo znamená, že môžete začať zarábať na vysoké úrokové sadzby rýchlejšie). Niektoré malé banky a družstevné záložne ponúkla túto službu pred i tých najväčších online banky. Takže, môžete získať najnovšie technológie ako prvý, ale budete si to dosť skoro.

On-line banky tiež umožnia získať vlastnosti, ktoré by mohli inak nemali prístup. Ak vaša banka stále neponúka zadarmo online platby pay bill alebo z človeka na človeka, je tu dobrá šanca, nájdete online banku, ktorá ponúka tieto programy. Tiež by ste mohli vychutnať väčšiu ATM siete v závislosti na tom, kde žijete, čo uľahčuje výbery zadarmo.

Môžete preskočiť Branch

Nakoniec, on-line bankové účty vám ušetrí čas, že bude musieť navštíviť pobočku. Ak potrebujete pomoc, väčšina bánk ponúka diaľkové ovládanie, cez zákaznícku chatu, e-mailu alebo bezplatných telefónnych liniek. A, ako sa zvyšuje ochranu hospodárskej súťaže, tak sa kvalita a dostupnosť služieb pre zákazníkov.

Aj ľudia žijúci v malých obciach môžu oceniť anonymitu, ktorý je dodávaný s online bankovým nikto v meste potrebuje vedieť o svojich finančných transakciách.

Sú-line Banky tak dobrý ako tehla-a-malty bánk?

On-line banky sú schodné prírastok do bankového sveta, ale nie sú dokonalé. Ak dávate prednosť práci s ľuďmi osobne, možno budete chcieť držať tehla-a-malty inštitúcie. Tiež je potrebné byť pohodlné používanie počítača, a budete potrebovať základné znalosti o internetovej bezpečnosti, pretože je potrebné, aby sa vaše systémy prúdu, aby sa zabránilo phishingové podvody. A rovnako ako u nič cítiť, čas od času, môže dôjsť k technickej závady, ale pre väčšinu ľudí, výhody prevažujú nad nepríjemností.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

POS a poplatkov: Point of Sale Prehľad

Maloobchodníci a online obchodníci používajú point-of-predaja (POS) systémy pre dokončenie predaja a sledovanie transakcií. POS môže byť rovnako jednoduché ako pokladničný register, alebo niečo zložitejšie, ktorý je spojený s ostatnými systémami.

Keď väčšina z nás vidí termín POS, to sa odkazuje na transakcie – obvykle nákup urobíte s debetnou kartou. Na vaše bankové výpisy (alebo on-line transakčné histórie), štítok by mohla byť aplikovaná na sumu, ktorú zaplatil obchodník, alebo by to mohlo signalizovať, že ste boli obvinení dodatočné poplatky za používanie karty.

POS Poplatky

Ak sa snažíte prísť na to, čo sa transakcie v histórii účtu znamená, že pravdepodobne sa odkazuje na nákup ste vykonali in-osobne u obchodníka.

Poplatky, ktoré sa zobrazujú na ” POS ” sú zvyčajne vyrobené s debetnou kartou, ak ste si vybrali “Debit” pri pokladni a zadaní kódu PIN na platby ponuka firmy (na rozdiel od výberu “kredit” a podpisom na nákup).

On-line nákupy a transakcie in-osoba môže mať za následok aj POS objaviť na výpise.

Neoprávnené platby? Ak vidíte poplatky, ktoré nepoznáte, výskum transakciu čo najskôr. POS poplatkov znamená, že niekto niečo kúpil za použitia karty (oni sú všeobecne nie automatické opakujúce účty).

Identifikácia poplatkov: Meno dodávateľa alebo obchodníka by sa mal objaviť vedľa akýchkoľvek poplatkov. Niekedy však názov nie užitočné – firma mohla použiť iný názov, než je ten, ktorý si spomeniete.

Ak vidíte niečo, čo nepoznáte, vykonajte vyhľadávanie na webe pre presný názov, ktoré vidíte vo vašej histórii transakcií. V mnohých prípadoch, ak budete zistiť viac bežný názov (pretože iní, ako ty, premýšľal, to isté). Ak ste ešte pne, obzrieť sa prostredníctvom svojho kalendára a spomínať na všetky výdavky, ktoré ste urobil overiť, či ste skutočne zodpovedný za poplatok.

Podvod na svojom účte: Ak vaša karta bola použitá bez vášho dovolenia, budete všeobecne majú právo získať tieto poplatky zvrátiť. Ale musíte konať rýchlo. Federálny zákon hovorí, že nie si zodpovedný za určité typy podvodov a chýb vo vašom bankovom účte. Obrátiť na svoju banku do dvoch dní od objavenia akejkoľvek podozrivé platby – ak budete čakať príliš dlho (viac ako 60 dní), môžete byť plne zodpovedný za zaplatenie účtu.

Kreditné karty sú bezpečnejšie: Pre každodenné výdavky a on-line nakupovanie, kreditná karta je často bezpečnejšie ako debetné karty.

Debetných kariet majú priamy prístup do vášho bežného účtu, takže podvody a chyby môžu okamžite vypustiť účet – spôsobujúca vám dôjdu míňanie peňazí a odraziť platby. Kreditné karty, na druhej strane, majú lehotu, ktorá vám umožní zaplatiť až o mesiac neskôr (alebo viac, ak chcete platiť úroky – ktoré by ste nemali robiť). Získanie chyby vyjasnilo práve znamená, že budete dočasne mať vyššiu kreditnej karty zákona – ale váš bežný účet bude nedotknutý.

Doplnkové POS Poplatky

POS náboj môže byť tiež ďalší poplatok, aby vaše bankové poplatky, ak používate svoju debetnú kartu. Ak zvolíte “Debit” pri pokladni a pomocou kódu PIN, banky niekedy účtovať dodatočný poplatok (zvyčajne okolo jedného dolára alebo menej).

Nie všetky banky účtujú poplatky POS. Pred použitím karty Prečítajte si drobným písmom na vašej banke. Ak banka účtuje poplatky, máte niekoľko možností:

• Použite inú banku. Je to čím ďalej vzácnejšie, aby banky účtujú tieto druhy poplatkov, takže je tu dobrá šanca, môžete nájsť inú banku, ktorá stojí menej. Dokonca si môžete ponechať svoj existujúci účet a otvoriť online bežný účet (s debetnou kartou), ktorá vám umožní používať plastové zadarmo. Malé, miestne družstevné záložne sú tiež dobrá stávka.
• Vyberte “kredit” miesto. Banky zarábajú nižší príjem, keď zvolíte “Debit”, takže niektoré sa snažiť, aby sa na to pridaním poplatok. Poplatok môže byť menšia, ale to vám dáva možnosť vybrať si pošťouchnutí “úveru” nabudúce. Avšak, obchodníci môže skončiť priplatiť, keď si to urobil – robiť to ťažšie pre vaše obľúbené obchody, aby ostali v podnikaní a ponúkajú nízke ceny.

Pokiaľ nepoužijete hotovosti alebo šekov, niekto vždy platí poplatok za spracovanie platieb.

Banky a siete na spracovanie kariet účtovať švihnúť poplatky predajcom, keď budete platiť plastom. Tieto poplatky sú nižšie, keď zvolíte “Debit”, ktorý umožňuje maloobchodníkom šťastný. Ak zvolíte “kredit” miesto, maloobchodníci platiť vyššie poplatky (takže sa nemusíte), ale mali by ste očakávať, že títo maloobchodníci preniesť tieto náklady na vás v podobe vyšších cien.

Obchodníci spoplatnenie?

Niektorí predajcovia nemajú stavať týchto poplatkov do svojich cien. Namiesto toho radšej účtovať viac  iba  pre zákazníkov, ktorí vytvárajú dodatočných nákladov (zákazníci, ktorí platia prostredníctvom drahších kreditných kariet sietí). Napríklad, oni by mohli účtovať poplatok pre zákazníkov, ktorí platia pomocou úveru, alebo oni by mohli stanoviť minimálna suma nákupu pre platby kreditnou kartou.

Je to legálne? Príplatky a minimálne požiadavky na nákup sú povolené v niektorých štátoch, ale obchodníci sa niekedy účtovať spotrebiteľom viac než im bude dovolené (a môžu uložiť minima, keď nemáš). Dokonca aj keď obchodníci nie sú porušuje zákon, môžu byť porušenie pravidiel, že dohodnuté sledovať, aby prijala plastu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prečítajte si žiadne osobné finančné stránky a budete nájsť rovnakú radu znovu a znovu: Začnite šetriť a investovať čo najskôr a často, ako je to možné. 

Je to dobrá rada. Jednoducho úspora peňazí je jediný najlepšou investíciou budete niekedy robiť, a čím skôr začnete, tým lepšie.

Ale to nie je vždy ľahké radu nasledovať, a to najmä ak ste nedávno škola grad s študentských pôžičiek a príjmy entry-level.

Hovoril som s mnohými ľuďmi v tejto presnej situácie, ktoré sú pochopiteľne vystresovaný. Oni chcú , aby sa úspory a investície, ale študentské pôžičky povinnosť stoja v ceste a oni pocit, že zaostáva.

Tak čo robíš? Ako sa vám rovnováhu medzi potrebou investovať vzhľadom na nutnosť platiť si svoje študentské pôžičky? Ako by ste mali uprednostňovať tieto dva veľké ciele?

Prejdime si to krok za krokom spolu.

Krok 1: Spoznajte svoje možnosti investovania

Pred vytvorením akýkoľvek druh rozhodnutia, musíte vedieť, aké sú vaše možnosti sú. Začnime na investičné stránku veci.

Prvé miesto, kde hľadať, je váš zamestnávateľ. Má vaša spoločnosť ponúkať dôchodkovým plánom? Existuje zhoda zamestnávateľ na vaše príspevky? Sú investičné možnosti dobré, low-cost tam? Môžete požiadať svojho HR rep odpovede na tieto otázky, a môžete tiež požiadať o opis zhrnutie plánu kopať do detailov.

Bez ohľadu na to, čo váš zamestnávateľ ponúka, budete pravdepodobne mať prístup k niektorým iných investičných účtoch daňové zvýhodnenie rovnako:

• IRAS a Roth IRAS : Individuálne dôchodkové účty sú ako 401 (k) s tým, že im otvoriť sami.
• Sporiaci účet Zdravotné : Možno najlepší odchod do dôchodku účtu k dispozícii, ak máte nárok na jeden.
• Samostatne zárobkovo činná osoba účty:  Ak zarábať nejaké peniaze na boku, môžete byť schopní otvoriť svoj vlastný účet pre odobratie pre dodatočné príspevky.

Krok 2: Usporiadajte si študentské pôžičky

Existujú tri zásadné kúsky informácií by ste mali vedieť o každom z vašich študentských pôžičiek:

1. Nedoplatok (koľko dlhujete)
2. Vaša minimálna mesačná splátka
3. Váš úroková sadzba

Federálne študentské pôžičky, môžete získať všetky tieto informácie prostredníctvom Národného Student Loan Data System. To bude tiež vám poskytnúť informácie o type študentské pôžičky máte, ktorý bude neskôr dôležité, ako sa pozeráte na splácanie a konsolidáciu možností.

Pre súkromné ​​študentské pôžičky, môžete získať túto informáciu ťahom zadarmo kópiu vašej kreditnej správy na annualcreditreport.com.

Krok 3: platiť minimálne na všetky študentské pôžičky

Bez ohľadu na to, zaplatiť aspoň minimálnu na všetky vaše študentské pôžičky. To udržuje vaše úverová história v dobrej kondícii, vedie vás z omeškania, a udržuje svoju spôsobilosť pre prípadnú pôžičku odpustenie.

Automatizovať svoje minimálne platby tak, že sa to deje každý mesiac, bez toho aby si dokonca myslieť.

Rýchla poznámka: To by bol dobrý čas pozrieť sa do svojho nároku na vrátenie príjmu pohonom. Dokonca aj keď si môžete dovoliť zaplatiť viac každý mesiac, sa zapísal do jednej z týchto splácania plánov môže poskytnúť pridanú flexibilitu, ktorá môže byť cenná dole na ceste.

Krok 4: Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match

Ak váš zamestnávateľ poskytuje zápas za príspevky do svojho odchodu do dôchodku plánu firmy, budete chcieť prispieť dosť, aby si túto plnú zhodu.

Povedzme, že váš zamestnávateľ zodpovedá 50% príspevku až 6% svojho platu (dosť typické). To znamená, že ak prispieť 6% každej výplaty k 401 (k), váš zamestnávateľ prispeje ďalšie 3%.

To je 50% okamžité a zaručená návratnosť investícií pri každom prispieť. Nenájdete tento druh návrate kdekoľvek inde, tak je to niečo, čo by ste mali využiť, kým môžete.

Rýchla poznámka: Váš zápas Zamestnávateľ sa môže vzťahovať k niečomu volal priznanie, v ktorom platí, že návrat by nemal byť 100% zaručené, ak spĺňajú určité požiadavky – napríklad, ktorí pracujú v spoločnosti najmenej päť rokov. Môžete zistiť, či vaša firma robí toto tým, že žiada vašu HR rep alebo čítaní tohto plánu popisu zhrnutie plánu.

Krok 5: Nastavenie priorít vysoké úroky dlhu

Prvé štyri kroky sú tu docela cut-and-dry. Ale to je miesto, kde to začína byť trochu menej istý.

Nie je jednoznačné právo cesta od tejto chvíle, tak to najlepšie, čo môžete urobiť, je pochopiť kompromisy medzi svojimi rôznymi možnosťami a čo najlepšie rozhodnutie pre vaše konkrétne ciele a potreby.

Dobré miesto pre štart je tým, že najprv zacielené žiadne vysoké úrokové študentské pôžičky. Neexistuje žiadny definitívny cut-off bod, ktorý definuje “veľký záujem”, ale 7% je dobrým meradlom.

Tu je úvaha:

• V dlhodobom horizonte, akciový trh priniesol priemerný výnos okolo 9,5%. Bolo to o niečo nižšia v nedávnej dobe hoci, a mnohí odborníci očakávajú dlhodobý vracia, aby v 7% -8% Rozsah do budúcnosti.
• Aj keď akciový trh bol vždy zvýšil v dlhodobom horizonte, je to stále nie je zaručené, a tam bude veľa hrbole na ceste.
• Akákoľvek doplatok k dlhu so 7% úrokovou sadzbou predstavuje garantovaný 7% návratnosť investícií .
• Táto záruka, a skutočnosť, že je to porovnateľné s tým, čo by ste mohli očakávať od akciovom trhu, tak ako tak, je to ťažké, aby sa ich vzdali.

Jednou z ďalších možností máte k nakladania s vysoko úročených úverov je refinancovanie, ale musíte byť opatrní. Refinancovanie vlastný úver za nižšie úrokové sadzby môže mať veľký zmysel, ale refinancovanie federálnej úver znamená vzdať sa rad cenných ochrán. Len uistite sa, že ste pochopili všetky kompromisy pred podpisom na bodkovaný čiaru.

Krok 6: Mix a Match

Od tohto bodu na, namiesto premýšľanie o tomto rozhodnutí, buď / alebo, prečo neskúsiť i / a?

Brať žiadne peniaze navyše máte a dať o 50% voči svojej investície a 50% k vašej študentské pôžičky. Týmto spôsobom budete robiť stály pokrok smerom že dlh zadarmo a využívaním na akciovom trhu.

Samozrejme, že to nemusí byť 50/50. Môže to byť akýkoľvek podiel chceš, a ja by som vás povzbudiť, aby premýšľali o emocionálny dopad svojho rozhodnutia okrem matematiky. Ak sa jedna cesta by viedla k väčšie šťastie či menej stresu vo svojom živote, nebojte sa nakloniť veci v tomto smere.

Akýkoľvek pokrok je dobrý Progress

Je to stresujúce mať na splácanie vašej študentské pôžičky, ak máte pocit, že je potrebné šetriť a investovať. Poznám veľa ľudí, ktorí sa cítia ako ich dlh čo je ďalej klesať aj naďalej zaostávať.

Kľúčovou vecou na zapamätanie je, že investície a zaplatenie dlhov sú dve strany tej istej mince . Obe snahy dostať vás bližšie k finančnej nezávislosti, takže akýkoľvek pokrok robíte na obe prednej strane je značný pokrok.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Poukážkou podvody sú bežné pri nákupe alebo predaji online. Pred odovzdaním tovaru alebo peniaze, byť istí, že máte čo do činenia s legitímne kupujúci, a byť obzvlášť opatrní, ak sa vás niekto spýta, posielať peniaze po tom, čo sa vám platiť poštovou poukážkou.

Falošná poukážky sú najčastejším typom podvodu, ako predávajúci lode tovaru alebo drôt peňazí na “kupujúceho”, ktorý je v skutočnosti podvodník. V čase, keď banka zistí problém, je to príliš neskoro na obnovenie výrobkov alebo prostriedkov.

Ale môžete tiež dostať ošizené, keď ty si ten, posielanie poukážkou.

Prečo poukážka podvody Práca

Poukážky sú často bezpečný spôsob, ako získať platieb, keď sú legitímne. Bohužiaľ, že povesť z hľadiska bezpečnosti môže viesť príjemcu k poklesu ich stráž. Tieto podvody práce, pretože si myslíte, že ste bola zaplatená a že poukážky sú rovnako dobré ako hotovosť. V skutočnosti, mali by ste vždy zaobchádzať peňažné poukážky s opatrnosťou, rovnako ako by ste s osobnými kontrolami a ďalších typov kontrol.

Typické poukážkou podvody

“Prebytok” podvody:  Typický postup zahŕňa otázku od niekoho ďaleko, iného štátu alebo krajiny. Osoba, ktorá súhlasí s tým, kúpiť si tovar, ale keď platba dorazí, je to poštovou poukážkou na oveľa viac, než by mal byť. Prečo sa preplácať? Kupujúci sa vás opýta poslať prebytok peňazí nad rámec vášho predaja cenovo niekde inde. Možno ste mal posielať finančné prostriedky na drahé prepravcu, ktorý spracováva transakcie v zámorí.

Alternatívne môže kupujúci vás požiada o vrátenie prebytku, obvykle bankovým prevodom alebo prostredníctvom služby prevodu peňazí, pretože sa nemohol dostať poukážku na správnej výške. Či tak alebo onak, budete prísť o toľko peňazí za dobré, ak idete spolu s pokynmi kupujúceho.

Kúpiť podvody:  Niekedy poukážkou podvod je oveľa jednoduchšie: stačí prijímať falošný poukážkou a loď vášho tovaru.

Kupujúci Nechceme vám požiadať o zaslanie peňazí, ale dostať tovar zadarmo.

Depozitná podvody:  V týchto prípadoch, niekto spýta na vklad alebo v hotovosti poštovou poukážkou na ne. Osoba, príbeh sa odohráva, nemá bankový účet, a ona nechce zaplatiť strmé poplatkov v obchode šek preplatenie. Namiesto toho by chcela podpísať poukážkou k vám a možno aj platiť za váš čas. Čo by sa mohlo pokaziť? Prekvapivo, vaša banka môže nechať odísť s hotovosti, ale to nie je posledný počujete tohto poukážkou.

Spracovanie platieb: Variácie na vklad podvod je spracovanie platieb podvod. Budeš myslieť, že máš práce-od-home prácu usadzuje platby alebo mystery shopping, a vašou úlohou je prijímať peniaze a odovzdá platby. V niektorých prípadoch, ste vlastne pomáha zločinci prania špinavých peňazí, zatiaľ čo vy dostať ošizené.

Kaucia: Ak sa vám podarí nehnuteľnosť, môžete počuť od potenciálnych nájomcov von štátu. Pošlú poukážkou na svoje prvé a posledný mesiac prenájmu, spolu s kaucia. Avšak, budú rýchlo vás informovali, že plány zmenili, možno úlohy, ktoré sa pohybovali na prepadol, a oni už chcú prenajať nehnuteľnosť. Budú láskavo ponúknuť, aby si udržať nájomné, ale chceli by ste sa vrátiť kauciu.

Nekonečné odrody: Zlodeji sú kreatívni, a oni používajú peňažné poukážky na podvody v nekonečnej spôsobmi. Dávajte si pozor na červené vlajky sú tu popísané, a veriť svojmu čreva. Ak sa niečo zdá byť trochu príliš ľahké alebo príliš dobré, aby to bola pravda, pauza pred odoslaním peňazí a získať viac informácií.

Kde Veci sa rozpadnú

Ak budete posielať alebo míňať peniaze, ktoré si myslíte, že ste dostal od poukážkou možno očakávať, že problémy s vašou bankou. Keď vložíte poštovou poukážkou do svojho účtu, bude vaša banka vám umožní okamžite použiť niektoré alebo všetky zálohy (zvyčajne prvý $ 200, ale to mohlo byť viac, a to najmä s US Postal Service peňažné poukážky). Avšak banka doteraz zhromažďujú finančné prostriedky z poukážkou emitenta; tento proces trvá niekoľko dní alebo týždňov.

Keď vaša banka sa snaží zhromaždiť prostriedky-z Western Union, pre Príklad-banka zistí, že má falošný poukážkou.

Vzhľadom k tomu, že banka nebude dostávať žiadne peniaze, budú odčítať falošný vklad z vášho účtu. Ak váš účet je prázdny, bude zostatok na účte ísť negatívne a budete musieť splatiť banke. Plus, vaša šeky sa odrazí a vaša debetná / ATM karta bude dočasne stanú bezcenné, ak ste boli dochádzajú prostriedky.

Ak je toto všetko znie povedome, zlodeji použiť rovnaký postup s kontrolami pokladnice.

Chráň sa

Čo môžete urobiť, aby sa chrániť pred podvodmi poukážkou?

Neznámy kupujúci: Najbezpečnejší spôsob je len prijímať platby od ľudí, ktorých poznáte a ktorým dôverujete. Ale ak chcete pracovať s novými zákazníkmi alebo predať on-line, budete musieť vystavovať sa určitému riziku. Našťastie červené vlajky a podnety správania vám pomôže spravovať vaše riziko.

Červené vlajky: Budete môcť uvidieť najväčší poukážkou podvody na míle ďaleko, ak si dávať pozor. Ale keď život dostane obsadené, je to ľahké prehliadnuť detail a zabudnúť, ako sa tieto podvody fungujú a že dokonca existujú. Hlavné červená vlajka, a niečo, čo by sa mali dohodnúť na-je žiadosť o vyslanie alebo drôt peniaze potom, čo ste bola zaplatená s poukážkou. Skontrolujte, či tento zoznam a zistiť, či sa niečo vyzerá povedome:

1. Požiadavka na odoslanie alebo drôt peňazí, ktorá bola vyplatená na vás s poukážkou.
2. Ponuka, ktorá prišla z zčistajasna (ako sa to veľkorysý, dôverčivý človek si našiel?).
3. Medzinárodných peňažných poukážok (aj keď falošné USPS poštové poukážky sú tiež problém).
4. Správy s početnými gramatické a pravopisné chyby.
5. Odmietnutie zaplatiť elektronicky (nemôžu drôt peniaze, alebo použiť online služby).
6. Vaša kupujúci nemá záujem o odhlasovaní tovaru alebo detaily produktu, a on sa nezdá vedieť nič o tom, čo si kupuje.
7. Vaša kupujúci požiada o citlivé informácie, ako je číslo vášho bankového účtu.
8. Znie to príliš dobre, aby to bola pravda.

Skontrolovať prostriedkov: Vždy si overte, peňažné prostriedky, keď ste zaplatili s poukážkou. Zavolajte poukážku emitenta a skontrolujte, či máte legitímne dokument. Si nikdy nemôžeme byť 100 percent istý, ale môžete zlepšiť svoje šance.

Bezpečnostné funkcie: Každá poukážka vydavateľ môže tiež popisovať najnovšie bezpečnostné prvky vytlačené na svojich poukážok. Napríklad USPS poštové poukážky v roku 2017 sú vybavené Ben Franklin vodoznak, zatiaľ čo MoneyGram používa tepelne citlivý opravu znížiť podvody.

Oneskorenie výdavky: Ak máte akékoľvek pochybnosti, nemusíte míňať peniaze dostaneš od poštovou poukážkou. Zaobchádzať ako podozrivého alebo byť pripravení vrátiť sa na svoju banku. To môže trvať týždne alebo mesiace pre banku, aby zistili, že ste uložené zlý poukážkou. Väčšinu času budete dozvedieť o podvodných kusov v priebehu niekoľkých týždňov, ale to môže trvať dlhšie.

Neváhajte a požiadajte banku o pomoc. Videli poukážkou podvodov pred a možno hovoriť o nejakej podozrivé transakcie s vami.

Platenie peňažné poukážky

Medzi najčastejšie podvody začať s platbou dostanete, ale je tiež možné prísť o peniaze, keď ste ten platí.

Záloha: Najzákladnejšie typ podvodu sa stane, keď pošlete platbu a nie dostať niečo na oplátku. Predajcovia sú dychtiví a komunikatívne pri diskusii o platbu, ale zmizne po odoslaní finančných prostriedkov s poukážkou. Bohužiaľ, poštové poukážky nemajú ochranu kupujúceho alebo schopnosť zvrátiť poplatkov. V niektorých prípadoch môžete zrušiť poštovou poukážkou, ale proces je ťažkopádny a stojí peniaze.

Pomocná ruka: peňažné poukážky a prevody peňazí, sú často súčasťou “pomáhajú” podvody. Niekto vás požiada o zaslanie finančných prostriedkov, a to v hotovosti na peňažné poukážky, než si uvedomíte, že ste bol oklamaný. Tieto podvody prichádzajú v niekoľkých odrôd, vrátane

• Priateľmi a blízkymi uväznených v zámorí (ich peňaženky dostal k strate alebo odcudzeniu, takže sú e-mailom, alebo dotazom na sociálnych médiách).
• Romance podvody (rozvinúť náklonnosť pre niekoho on-line, a človek sa spýta na pomoc s účtami alebo núdze).
• Vymáhanie pohľadávok (niekto hovory s hrozbami väzenia alebo iné kruté následky, ale môžete si dať tento problém za vás, ak budete platiť teraz).

Ako budete posielať peniaze, hovorí o situácii s niekým, ktoré poznáte a dôverujete. Vyžadovať informácie alebo iný pohľad vám pomôže zhodnotiť svoje riziko. Ak sa rozhodnete pokročiť s platbou, pretože chcete pomôcť, budete mať lepšiu predstavu o tom, čo ste sa dostal do.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Účet peňažného trhu je účet, ktorý ponúka dva atraktívne rysy: Úroky z vašich vkladov, a ľahký prístup k peniazom.

Peňažného trhu účty kombinujú najlepšie vlastnosti kontroly účtov a sporiace účty, ale tam sú výhody a nevýhody pre každý typ účtu. Pozrime sa, čo dostanete (a to, čo budete musieť vzdať), pri použití týchto účtov.

Zisk a Access

Účty peňažného trhu, ako sporiace účty, platiť úroky.

Sú bezpečné miesto pre uloženie peňazí, pretože sú FDIC poistené (alebo, ak používate družstevnej záložne, NCUSIF poistená). Úrokové sadzby sú často lepšie, než budete mať z tradičnej sporiaci účet – najmä u väčších zostatkov na účtoch – takže sú zvyčajne niekde medzi CD a sporiaci účet, pokiaľ ide o zarábať potenciál.

Rovnako ako kontrola účtov, účty peňažného trhu, aby bolo jednoduché minúť svoje peniaze. Väčšina účtov vám umožní vypisovať šeky či vyberať hotovosť, a niektoré majú debetné karty, ktoré možno použiť k nákupom. Tento ľahký prístup, v kombinácii s konkurenčným úrokovej sadzby, je to, čo tradične peňažného trhu účty jedinečná. V posledných rokoch sa odmeniť kontrolu, záujem o bežné účty a on-line banky sa stali viac populárne a ponúkajú rovnaké výhody, ale niekedy budete mať lepšie riešenie z účtu peňažného trhu.

Fine Print

Peňažného trhu účty sú skvelé, ale existuje niekoľko vecí, ktoré by ste mali byť vedomí pred otvorením účtu.

Minimálne zostatky: účty peňažného trhu zvyčajne vyžadujú pomerne veľkú minimálny zostatok. Všeobecne môžete otvoriť sporiaci účet (najmä on-line sporiaceho účtu) s malým vkladom, ale účty peňažného trhu by mohla byť k dispozícii iba v prípade, že máte niekoľko tisíc alebo viac dolárov. Ak zostatok účtu klesne pod minimum, očakávať, že zaplatí poplatok (čo samozrejme jesť do svojho návratu).

Transakčné limity: máte prístup k hotovosti na účet peňažného trhu, ale existujú určité hranice. Nebudete môcť vykonávať platby s šekovú knižku alebo debetnou kartou viac ako šesťkrát mesačne (zo zákona), a niektoré banky umožňujú len tri platby za mesiac. Môžete vyberať hotovosť tak často, ako sa vám páči, ale tieto účty nie sú tak flexibilné ako bežný účet, pokiaľ ide o každodenné použitie.

Správna voľba? Peňažného trhu účty sú skvelý nástroj. Ale nemusí byť ten správny nástroj pre vaše potreby. Mohli by ste viac zarábať pomocou CD? Ak použijete CD rebríku si môžete zarobiť slušné výnosy pri zachovaní niektoré zo svojich peňazí kvapaliny (a viac to bude čoskoro kvapalina) a minimalizovať predčasný výber pokút. Ak máte investovať do dlhodobo, hovoriť s finančnou plánovač, čo kombinácia investícií najlepšie pomôžu dosiahnuť vaše ciele.

Je to bezpečné? Ak chcete, bezpečnosť, uistite sa, že používate peňažného trhu účtu z banky alebo družstevnej záložne. Peňažného trhu fondy majú svoje miesto, ale nie sú to isté.

Čo oni sú najlepšie pre

Peňažného trhu účty sú skvelé pre peniaze, ktoré budete (alebo by mohli ) Potreba v relatívne blízkej budúcnosti. Tie vám umožní získať malú návratnosť pri zachovaní finančné prostriedky v bezpečí a prístupné.

Sú užitočné najmä pre veľké, riedke náklady, ako sú:

• núdzové fondy
• Rozpočtovanie pre štvrťročné platby daní
• výučba

Opäť platí, že to nie je najlepšie miesto, aby finančné prostriedky pre bežné výdavky, pretože tam sú limity na to, koľko platby môžete urobiť. To znamená, že by ste mohli udržať prostriedky na niektoré z vašich najväčších mesačné výdavky (napríklad hypotéky) na účet peňažného trhu, ako zarobiť trochu väčší záujem.

Účty Peňažný trh versus fondy peňažného trhu

Peňažného trhu fond nie je to isté ako peňažného trhu účtu . Fondy peňažného trhu sú podielové fondy, ktoré nakupujú cenné papiere, a to je možné stratiť peniaze pomocou fondy peňažného trhu: nie sú zaručené FDIC alebo NCUA ako váš účet v banke alebo družstevné záložne by mohol byť. Fondy peňažného trhu môže prísť v niekoľkých odrôd a ponúkajú potenciál pre daňové výhody, ale držať sa peňažného trhu do úvahy , ak chcete, bezpečnosť.

Ako vždy, pozrite sa na svoju banku alebo družstevné záložňu, aby sa ubezpečil, vaše finančné prostriedky sú poistené, a mať istotu, aby vaše vklady nižšie ako maximálne hodnoty.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Úroky sú náklady na používanie peňazí niekoho iného. Keď si požičať peniaze, budete platiť úroky. Keď sa požičiavajú peniaze, získate úrok.

Existuje niekoľko rôznych spôsobov, ako vypočítať úrok, a niektoré metódy sú výhodnejšie pre veriteľa. Rozhodnutie o zaplatení úrokov závisí na tom, čo dostanete na oplátku, a rozhodnutie o úroky závisí od alternatívnych možnostiach investovať svoje peniaze.

Čo je to úrok?

Úrok sa vypočíta ako percento z rovnováhy úver (alebo záloha), platené pre veriteľa pravidelne za právo používať svoje peniaze. Suma je zvyčajne spomenie ako ročnou sadzbou, ale záujem je možné vypočítať na obdobie, ktoré sú dlhšie alebo kratšie ako jeden rok.

Záujem je ďalšie peniaze, ktoré musia byť vrátená – navyše k pôvodnému zostatku úveru alebo vkladu. Povedané inými slovami, zaoberať otázkou: Čo je potrebné si požičať peniaze? Odpoveď: Viac peňazí.

Keď požičiavanie:  Ak chcete si požičať peniaze, budete musieť splatiť, čo si požičať. Okrem toho, aby kompenzovať veriteľa za riziko úverovania pre vás (a ich neschopnosť používať peniaze niekde inde, keď ho používate), budete musieť splácať  viac, než si požičal .

Pri zapožičiavanie:  Ak máte peniaze navyše k dispozícii, môžete si požičať to sami, alebo vložiť prostriedky do sporiaceho účtu (efektívne nechal banky požičiavať ju alebo investovať prostriedky).

Výmenou, budete očakávať, že úroky. Ak si nebudete zarábať nič, môžete byť v pokušení utrácať peniaze namiesto toho, pretože tam je malá výhoda čakať (iné ako šetriť na budúce výdavky).

Koľko budete platiť, alebo zarábať na úrokoch? Záleží to na:

1. úroková sadzba
2. výška úveru
3. Ako dlho trvá, než sa vrátiť

Vyššia rýchlosť alebo dlhodobejšie výsledky úver vo dlžník zaplatí viac.

Príklad: s úrokovou sadzbou päť percent ročne a zostatok 100 $ za následok úroky vo výške 5 $ ročne za predpokladu, že budete používať jednoduchý úrok. Ak chcete vidieť výpočet pomocou Tabuliek Google tabuľku s týmto príkladom . Zmena tri faktory uvedené vyššie vidieť, ako zmeny úrokových nákladov.

Väčšina bánk a vydavateľov kreditných kariet nepoužívajú jednoduchý úrok. Namiesto toho, záujmové zlúčeniny, čo vedie k záujmu množstvách, ktoré rastú rýchlejšie (pozri nižšie).

úročenie

Získate záujem, keď požičiavajú peniaze alebo vložiť peniaze do bankového úročený účet, ako je sporiaci účet alebo potvrdenie o vklade (CD). Banky vykonajte úverov pre vás: Využívajú svoje peniaze ponúkať úvery iných zákazníkov a vykonať ďalšie investície, a prejdú časť týchto príjmov pre vás vo forme úroku.

Periodicky (každý mesiac alebo štvrťrok, napríklad), že banka zaplatí úroky z vašich úspor. Uvidíte transakciu na úrokové platby, a všimnite si, že vaše zvyšuje zostatok na účte. Buď môžete stráviť, že peniaze alebo ju ponechať na účte, takže aj naďalej úroky. Vaše úspory skutočne môže stavať na sile, keď necháte záujem o účte – budete zarábať záujem o pôvodnú vklad , ako aj pridanú k svojmu účtu úroky .

Úročenie na vrchole záujmu, ktoré získal predtým je známy ako zloženého úroku.

Príklad:  vložíte $ 1,000 na sporiaci účet, ktorý platí päťpercentný úrokovú sadzbu. S jednoduchým záujmu, by ste zarobiť $ 50 za jeden rok. Kalkulovať:

1. Vynásobte $ 1,000 v úsporách o päť percent záujmu.
2. $ 1,000 x 0,05 = $ 50 zisku (pozri, ako previesť percenta a počet desatinných miest).
3. zostatok na účte po uplynutí jedného roka = $ 1,050.

Avšak, väčšina bánk spočítať svoje úrokové príjmy každý deň – a to nielen po uplynutí jedného roka. To funguje vo váš prospech, pretože budete využívať zlučovanie. Za predpokladu, že váš bankový zlúčenín záujem denne:

• Zostatok na účte bude 1,051.16 $ po uplynutí jedného roka.
• Vaša ročná percentuálna výnos (APY) by bolo 5,12 percenta.
• Tie by zarobiť $ 51,16 v záujme v priebehu roka.

Rozdiel môže zdať malé, ale hovoríme len o váš prvý $ 1,000 (čo je impozantný štart, ale bude to trvať ešte ďalšie úspory dosiahnuť väčšinu finančných cieľov).

S  každým  $ 1,000, budete zarábať o niečo viac. V priebehu času (a ako uložiť viac), tento proces bude aj naďalej narastať do väčších a väčších ziskov. Ak necháte sám účet, budete zarábať $ 53,78 v nasledujúcom roku (v porovnaní s 51,16 $ v prvom roku).

Pozrite sa na Google listy tabuľku s týmto príkladom . Vytvoriť kópiu tabuľky a vykonať zmeny, aby sa dozvedieť viac o zloženého úroku.

platenie úrokov

Keď si požičať peniaze, je zvyčajne potrebné platiť úroky. Ale to nemusí byť zrejmé, – že to nie je vždy riadkovej položky transakcie alebo samostatný návrh na úrokové náklady.

Splátky dlhu: S úvery ako štandardné doma, auto, a študentské pôžičky, úrokové náklady sa pečie do vašej mesačnej platby. Každý mesiac sa časť vašej platby ide na zníženie váš dlh, ale druhá časť je váš úrokové náklady. S týmito úvermi, si zaplatiť svoj dlh v priebehu určitého časového obdobia (15-ročnej hypotéky alebo 5-year auto úver, napríklad).

Otáčavé dlh: Ostatné úvery revolvingové úvery, takže môžete požičať viac každý mesiac a bude vykonávať pravidelné platby na dlh. Napríklad, kreditné karty vám umožní opakovane tráviť tak dlho, ako si pobyt pod kreditnú hranicou. Úrokové výpočty sa líšia, ale to nie je príliš ťažké prísť na to, ako sa úroky a ako vaše platby fungovať.

Dodatočné náklady: Úvery sú často citovaný s ročná percentuálna miera nákladov (RPMN). Toto číslo vám povie, koľko budete platiť za rok a môže zahŕňať dodatočné náklady nad rámec úrokových nákladov. Vaša čisté úrokové náklady je záujem “rate” (nie APR). U niektorých úverov, budete platiť nákladov na uzavretie či finančných nákladov, ktoré sú technicky nie úrokové náklady, ktoré prichádzajú z vyššie vášho úveru a svoje úrokové sadzby.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Čas otvoriť bankový účet, ale nie ste si istí, ktoré banky si vybrať? Stačí zadať ďalší účet je dôležitá voľba. Vzhľadom k tomu, prepínanie bánk je bolesť, to nie je niečo, čo chcete robiť znova.

Vybrať najlepší bankou pre vaše potreby, zoznámiť sa s možnosťami, a potom vyberte inštitúcie najlepšie vyhovuje vašim potrebám.

Čo budete potrebovať dnes? Za päť rokov?

Pre túto chvíľu, máte pravdepodobne okamžité potreby, ktoré banka musí spĺňať. Napríklad, budete možno musieť miesto pre uloženie vášho výplatnú pásku, alebo snáď chcete banku, ktorá nabíja nižšie poplatky, než je vaša aktuálna sady. Všetkými prostriedkami, dostať tieto potreby sa stretol, ale oddialiť a premýšľať o tom, ako vaše potreby sa môže zmeniť v najbližších rokoch.

Ako hodnotíte bánk, zvážte, či budete pestovať mimo inštitúcie, alebo v prípade bánk vynikať v oblastiach, kde sa predvídať budúce potreby. Napríklad:

• Zostanete na rovnakom mieste?
• Má banka ponúka robustné internetové alebo mobilné služby?
• Ak budete začať podnikať, môže banka spracovávať obchodné účty?
• Ak máte v úmysle získať hypotéku alebo refinancovanie, Znamená táto ponuka zľavy bankový zákazníkom, ktorí používajú iné služby?

Aj keď je to rozumné plánovať dopredu, veci sa menia, a to je ťažké predvídať budúcnosť, takže väčšina ľudí začať tým, že sa zameria na kontrolu a sporiace účty.

Sadzby a poplatky

Preskúmať úrokové sadzby a poplatky účtov, ako budete nakupovať pre banku: Koľko budete zarábať na svojich úspor (za predpokladu, že budete mať značné množstvo tam, koľko budete platiť za pôžičky, a to údržba a transakčné poplatky existujú?

Na kontrolu a úspory,  nízke poplatky sú obzvlášť dôležité. Tak trochu iná úroková sadzba z úspor nebude zlomiť, alebo vás finančne, takže sa nemusíte byť lákanie najvyšším APY ak nie ste medzi bohaté. Ale mesačné poplatky za údržbu a stuhnuté kontokorent sankcie môže mať vážne dent vo vašom účte, ktorá stojí stovky dolárov ročne.

Príklad: Keď príde na zarábať úrokov z úspor alebo vkladovými (CD), aj rozdiel vo výške 1 percenta APY nemusí byť tak pôsobivé. Za predpokladu, že budete mať $ 3.000 úspory, to je rozdiel iba 30 $ ročne medzi bankami. Ak jeden z týchto bánk účtuje $ 10 za mesiac, len aby udržala svoj účet otvorený, jasnou voľbou je vybrať si banku s nižšími poplatkami.

Pri požičiavaní peňazí,  nezabudnite, že nemusíte nutne musieť požičať od banky. Môžete získať úver od zbrusu nový družstevnej záložne, keď si kúpite auto, napríklad (nákup od konkrétneho predajcu by ste mohli chcieť spôsobilý, aby sa stal členom tejto družstevnej záložne). Online veritelia sú tiež stojí za to pozrieť, pretože môžu účtovať menej ako miestne banky a družstevné záložne. Pokiaľ si požičať na kúpu domu, hypotekárny maklér môže (a mal by) obchod medzi mnohými poskytovateľov úverov pre vás, a vy nemusíte byť zákazníkom s každým potenciálnym banky.

druhy bánk

Môžete si vybrať z niekoľkých rôznych typov “banky” za finančné služby. Väčšina z nich ponúkajú produkty a služby (najmä ak ste práve hľadáte pre kontrolu alebo sporiace účty a platobnú kartu pre výdavky vy), ale tam sú rozdiely.

Veľké banky  sú národné názvy ktorými ste zvyknutí. Môžete vidieť veľa pobočiek na rušných nárožiach vo veľkých mestách, a budete pravdepodobne počuť o nich v novinách. Tieto inštitúcie majú národné (a mnohonárodnej) operácie.

• Produkty a služby sú k dispozícii patrí takmer všetko, čo si dokážete predstaviť (a viac).
• Poplatky  majú tendenciu byť nadhodnotené, ale je možné získať poplatkov upustiť (o zriadení priameho vkladu, napríklad).
• Sadzby z úspor a CD  sú zvyčajne nie je najvyššia.
• Vetva a ATM umiestnenia  sú početné, ak vám záleží na bankové osobne.

Miestne banky  pracujú v menších geografických oblastiach. Mávajú viac zameranie komunity, a sú neodmysliteľnou súčasťou miestneho hospodárstva.

• Produkty a služby sú k dispozícii , sú zvyčajne postačujúce pre väčšinu spotrebiteľov. Tieto inštitúcie by mali mať všetko, čo potrebujete osobne, aj keď veľké podniky a ultra-bohatých môže byť nutné získať špecializované služby od iných poskytovateľov.
• Poplatky  majú tendenciu byť rozumný, a oslobodenie od poplatkov sú často k dispozícii.
• Sadzby z úspor a CD  sa líšia, ale môžete zachytiť dohodu s inzerovaným “špeciály”.
• Vetva a umiestnenie bankomatov  sú k dispozícii na mieste, ale budete musieť zaplatiť out-of-network poplatkov v prípade, že banka nebude podieľať na celoštátnej siete bankomatov.

Družstva  nie sú neziskové organizácie so silným zameraním komunity. Ak chcete otvoriť účet, je potrebné kvalifikovať a pripojiť ako “člen”, ale tento proces je často jednoduchšie, než si myslíte.

• Všetky výrobky a služby by mali byť dostatočné pre väčšinu spotrebiteľov a malých podnikov. Najmenší družstevných bánk by mohli ponúknuť o niečo menej, ale môžete takmer vždy nájsť bežné účty, sporiace účty a úvery.
• Poplatky  majú tendenciu byť nízka, a to je relatívne ľahké nájsť voľné kontrolu.
• Sadzby z úspor a CD  sú často vyššie ako veľké banky, ale nižšiu ako online banky.
• Vetva a umiestnenie bankomatu  môže byť rozsiahlejší, než by ste čakali. Ak váš sporiteľné družstvo zúčastňujú zdieľané vetvenia (väčšina z nich), budete mať prístup k tisícom voľných miest na celoštátnej úrovni.

On-line banky  etabloval ako pevná voľba, a to stojí za to má on-line iba pre účet, aj keď nechcete používať pravidelne. To znamená, že bude 100% on-line so svojimi peniazmi môže byť zložité-fyzikálne lokácie ešte má svoju hodnotu.

• Produkty a služby sú k dispozícii bezplatné kontroly a sporiace účty sú hlavným lákadlom, ale ostatné produkty môžu byť k dispozícii.
• Poplatky  majú tendenciu byť nízka. Najviac účty sú zadarmo, ak si odskočiť kontroly alebo požiadať o určité transakcie (ako je bankové prevody, napríklad).
• Sadzby z úspor a CD  sú často vyššie, než si môžete nájsť kdekoľvek inde.
• Vetva a ATM umiestnenia  sú neexistujúce, ale on-line banky buď účasť na robustných celoštátnych sietí alebo ich úhradu poplatkov ATM (až do určitých medzí).

Účty riadenia hotovosti sú mierne kolísanie online bankových účtov. Ide o typicky platobných účtov ponúkané prostredníctvom obchodníkov s cennými papiermi, a tak overiť, či a kedy sa vaše peniaze federálne poistené. Niektoré účty platiť veľkorysý úrokovej sadzby a poskytujú debetné karty a šekové knižky pre trávenie.

Technológie a pohodlie

Ako ste zúžiť zoznam, pozrite sa na dôležité funkcie, ktoré budete pravdepodobne používať na deň-to-dennej báze. Nechcete, aby rokovania s vašou bankou byť nešťastný zážitok.

Diaľkové vklad:  Ak ste niekedy dostať zaplatené počas fyzickej kontroly, najjednoduchší spôsob, ako uložiť, je lapať snímku s aplikáciou vašej banky.

Bank s bankovými prevodmi:  Pozrite sa na banky, ktoré ponúkajú bezplatné elektronické prevody na ďalšie bankové účty. To je bežná u väčšiny on-line banky, ale tehla-a-malty bánk môže to urobiť taky. Transfery, aby bolo oveľa jednoduchšie spravovať svoje peniaze a zmena banky.

Textových správ a e-mailové upozornenia:  Všetci sme začať konať, a to je pekné dostať heads up od svojej banky, keď sa niečo deje vo vašom účte. Tiež možno budete chcieť rýchlo aktuálne informácie o svojom bankovom rovnováhu, bez toho aby ste museli prihlásiť do svojho účtu. Banky s možnosťou písania textových správ a automatické upozornenie, aby bankové ľahké.

ATM Vklady:  Prechod na pobočke v bankovom hodín nie je vždy možné (alebo pohodlné). ATM vklady umožňujú banky na svoj rozvrh a dokonca pridať prostriedky na niektorých internetových bánk.

Bankové hodín:  Ak dávate prednosť banky osobne, sú hodiny vhodné pre vaše potreby? Niektoré banky a družstevné záložne ponúkajú víkendové a večerných hodinách (aspoň na prejazdné).

Slovo o bezpečnosti

Banky majú byť bezpečné miesto pre svoje peniaze. Uistite sa, že každý účet, použiť je poistená, výhodne vládou USA:

• Banky by mali byť podporené FDIC poistenie.
• Federálne poistených družstevných bánk by mal byť podporený v NCUSIF.

Ak banka alebo sporiteľné družstvo zlyhá, nemali by ste strácať peniaze, ak vaše vklady sú nižšie ako maximálne hodnoty (v súčasnosti $ 250,000 na vkladateľa na inštitúciu, a to je možné mať viac ako $ 250,000 na “svoje” peniaze na ktoré sa vzťahuje na jednej inštitúcii) ,

Ako otvoriť účet

Akonáhle si vyberiete svoj účet, je čas prejsť formality otvorenie a financovanie ju. Niektoré inštitúcie vám to všetko on-line, ktorá je rýchla a jednoduchá voľba, ak ste tech-pútavé. Ak tomu tak nie je, plánovať návštevy pobočky, a prinesie identifikáciu a počiatočný vklad (v hotovosti môže fungovať, alebo môžete napísať šek, alebo podať elektronickou prenos).

Prepínanie bánk: Ak sa sťahujete do novej banky, použite kontrolný zoznam, aby sa ubezpečil nič spadá cez trhliny. Vy nechcete nechať ujsť platby alebo platiť poplatky za prípadné chyby.

Môžete mať viac účtov?

Tam asi nie je jediný  najlepší  bankový účet tam. Rôzne banky majú rôzne silné stránky. On-line banky platia najvyššie úrokové sadzby na vaše úspory. Online veritelia a družstevné záložne sú skvelou voľbou pre osobné pôžičky a pôžičky na nákup auta.

To je v poriadku, že má viac ako jeden bankový účet. V skutočnosti je to múdre, aby si tie najlepšie vlastnosti, kdekoľvek ich nájdete. Tak dlho, kým si nie ste platiť viac poplatkov na viac bánk, môžete mať toľko bankových účtov, koľko chcete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sporiaci účet je to skvelé miesto, aby sa peniaze, ktoré nemáte v pláne ihneď minúť. Tieto účty, aby sa vaše peniaze v bezpečí a prístupné pri platení Máte záujem, ale existuje niekoľko rôznych typov sporiacich účtov z čoho vyberať. Každý variant (a banka alebo sporiteľné družstvo) má rôzne funkcie, takže je dôležité pochopiť svoje možnosti.

Budeme kopať do detailov pre každý z týchto spoločných skrýša svoje peniaze:

1. Základné sporiace účty
2. Online sporiace účty
3. Peňažného trhu účty
4. Vkladové certifikáty (CD)
5. kontrola Záujem
6. Špeciálne účty (úspora študent a cielená účty, napríklad)

Úročenie: Všetky účty uvedené na tejto stránke odmeňovania záujmu, ktorý vám pomôže rásť svoje úspory – aj keď tempo rastu môže byť pomalé. Ako ste si porovnať možnosti, vyhodnotiť úrokovú sadzbu, ktorá je často citovaný ako ročná percentuálna sadzba (APY) rozhodovať, ktorý účet je najlepší. Nemusíte nutne musieť vybrať účet s najvyššou úrokovou sadzbou – len získať konkurenčné sadzby. Najmä u menších zostatky na účtoch, úroková sadzba nie je tak dôležité ako iné rysy účtov, ako je likvidita a poplatkov.

Platenie poplatkov? Poplatky sú škodlivé pre zdravie sporiaci účet je. Vďaka relatívne nízke úrokové sadzby, prípadné poplatky môžu zničiť svoje ročné príjmy, alebo dokonca spôsobiť váš zostatok na účte zníži v priebehu času. Preveriť vyúčtovanie vašej banky pred uložením peňazí opatrne.

Základné účty Sporiace

Vo svojej najjednoduchšej forme, sporiaci účet je práve to miesto držať peniaze. Vložíte do účtu, úroky, a brať peniaze, keď ju budete potrebovať. Existujú určité obmedzenia na to, ako často si môžete vybrať peniaze (až šesťkrát mesačne za predschválených výbery – ale neobmedzený na osobu), a môžete pridať na účet tak často, ako sa vám páči.

Na tom nie je nič používate niektorý z týchto plain-vanilkovej účty zle, ale existujú aj  iné  typy sporiacich účtov, ktoré by mohli byť lepšou voľbou pre vás. Tie ostatné účty sú všetky variácie na tradičné sporiaci účet. To znamená, že ak vaše potreby sú pomerne jednoduché, môžete asi len otvoriť sporiaci účet v banke ste už pracujete a hotovo.

On-line sporiace účty

Upozorní na on-line bankových účtov patria:

1. Vysoké úrokové sadzby z vašich vkladov
2. Low (alebo nie) mesačné poplatky
3. Žiadne požiadavky na minimálny zostatok
4. najmodernejšie technológie

Tieto typy účtov boli spočiatku k dispozícii prostredníctvom on-line len pre banky. Ale väčšina tehla-a-malta banky teraz zahŕňajú online funkcie, ako je online platby účtov a diaľkového vkladu, a niektoré banky majú iba online volieb s nižšími poplatkami a vysoké ceny, než ich štandardné účty.

Self-service: Online sporiace účty sú najvhodnejšie pre sebestačné technicky zdatných zákazníkov. Nemôžete ísť na pobočku a získať pomoc od pokladníka – budete robiť väčšinu svojho bankovníctvo on-line sami. Avšak správe účtu je veľmi jednoduché, a môžete vždy zavolať zákaznícku službu o pomoc (všimnite si, že niektoré tehla-a-malta banky obmedzujú, ako často môžete volať zákaznícky servis, a oni môžu účtovať poplatky za získanie pomoci od človeka). Našťastie môžete dokončiť väčšina žiadostí sa – kedy a kde je to výhodné pre vás.

Prepojené účty: Ak chcete používať online účet, budete zvyčajne potrebovať tiež tehál a malty bankový účet (takmer akýkoľvek bežný účet bude robiť). To je Vaša “spojený” účet, a to je zvyčajne účet budete používať pre svoj počiatočný vklad. Akonáhle vaše online účtu sa rozbehne, môžete vykonávať vklady z iných zdrojov, rovnako – môžete pravdepodobne dokonca uložiť kontroly na účet s vaším mobilným telefónom.

Vreckové: Ak nie je žiadny fyzický vetva, môže vás zaujímalo, ako minúť svoje peniaze, pokiaľ ju rýchlo potrebovať. Našťastie, niektoré online banky tiež ponúkajú online  kontrolných  účtov, ktoré vám umožní vypisovať šeky, platiť účty online, a pomocou debetnej karty pre nákupy a výbery hotovosti. Ak potrebujete presunúť peniaze do miestneho bankového účtu, ktorý zvyčajne trvá prevod sa stane v priebehu niekoľkých pracovných dní. Navyše, niektoré online banky vám umožní objednať kontroly pokladníka, ktoré idú von poštou.

Variácie na sporiacich účtoch

Ak budete potrebovať viac než len štandardné (alebo on-line), sporiaci účet, existujú aj iné typy účtov, ktoré platia úroky a zároveň ponúka ďalšie výhody.

Peňažného trhu účty (MMAS):  peňažného trhu účty vyzerať a cítiť sa ako sporiace účty. Hlavným rozdielom je, že budete mať ľahší prístup k svojej hotovosti: Zvyčajne môžete vypisovať šeky proti účtu, a tie by mohli byť dokonca schopný stráviť týchto fondov s debetnou kartou. Avšak, rovnako ako u akéhokoľvek sporiaceho účtu, tam sú limity na to, koľkokrát za mesiac môžete výberom. Peňažného trhu účty často platí viac ako sporiace účty, ale môžu tiež vyžadovať väčšie vklady. Sú to dobrá voľba pre mimoriadne úspory, pretože máte prístup k vašej hotovosti, ale stále sú úročené.

Depozitné certifikáty (CD):  CD sú podobné sporiace účty, ale oni zvyčajne platiť viac. Kompromisom? Musíte zamknúť svoje peniaze do CD po určitú dobu (6 mesiacov alebo 18 mesiacov, napríklad). Je  možné  čerpať fondy skoro, ale budete musieť zaplatiť pokutu, takže CD zmysel iba za hotovosť, ktorú nebudete potrebovať v dohľadnej dobe. Pre viac informácií, prečítajte si o základoch CD.

Kontrola Záujem:  Ak naozaj potrebujú prístup k vašej hotovosti (a napriek tomu chcete úroky), môžete dostať to, čo potrebujete z bežného účtu. Tradičné kontrolné účty nemajú platiť úroky, ale niektoré typy účtov vám umožní získavať a míňať tak často, ako budete chcieť. On-line banky ponúkajú kontrolu účtov, ktoré platia trochu záujmu (zvyčajne menej ako sporiaci účet). Odmeny kontrolné účty platiť ešte viac, ale kvalifikácia môže byť ťažké.

Študent sporiace účty

S výnimkou online banky, sporiteľné účty môžu byť drahé, ak nechcete udržiavať veľký zostatok na účte. Banky účtujú mesačné poplatky, a oni zaplatí malý alebo žiadny záujem na malých účtov. Pre študentov (ktorí trávia väčšinu svojho času štúdiom – nefunguje), to je problém. Niektoré banky ponúkajú “študentská” sporiace účty, ktoré pomáhajú študentom, aby sa zabránilo poplatkov, až sa dostanú prácu a môžu získať mesačné oslobodenie od poplatkov.

Ak ste študent, študent sporiaci účet v tehál a malty banky alebo družstevnej záložne, je skvelá voľba pre váš prvý bankový účet. Uvedomte si, že účet môže previesť na “normálnu” účet na nejakom mieste, a budete musieť byť vedomí poplatkov po tomto prevode.

Cielená sporiace účty

Môžete ušetriť na čokoľvek – alebo nič konkrétneho – na sporiaci účet, ale niekedy je to užitočné, aby vyčlenila finančné prostriedky na konkrétny účel.

Napríklad môžete chcieť vytvárať úspory na nové vozidlo, váš prvý domov, na dovolenku, alebo dokonca darčeky pre blízkych. Niektoré banky ponúkajú sporiace účty, ktoré sú špeciálne navrhnuté pre dosiahnutie týchto cieľov.

Hlavným prínosom týchto účtov je psychologický. Vám zvyčajne nemajú viac zarábať na svojich úspor (aj keď niektoré banky a družstevné záložne ponúkajú výhody na podporu pravidelnej sporenie), ale môže byť s väčšou pravdepodobnosťou k dosiahnutiu cieľov úspor, ak je určitý účet viazaná na niečo, čo ste hodnotu. Ak to znie ako niečo, čo by ste využiť, pozrite sa na “klubu sporenie” (alebo podobnej) programov. Môžete si tiež vytvoriť svoj vlastný program, alebo si môžete vytvoriť “podúčty” alebo viacerých účtov (s popisnými prezývok) na väčšine internetových bánk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sporiace účty sú skvelé miesto, aby v hotovosti: získate záujem a peniaze, je k dispozícii, ak ju budete potrebovať. Ale ako prístupný je peniaze na sporiaci účet? Napríklad:

• Môžete napísať šek od sporiaci účet?
• Ako sa o tom, online nákupy s tými peniazmi?
• Môžete nastaviť opakované vyúčtovanie platieb?

Odpoveď na tieto otázky je všeobecne nie. Sporiace účty zriedka umožňujú písať šeky pre platby a nákupy.

Zvyčajne je ľahké získať kontrolu zo sporiaceho účtu na úhradu vami (vlastník účtu) , ale jedná v podstate o odstúpení. Tieto kontroly sú vytlačené vaša banka, a nechcete dostať svoj vlastný šekovú knižku pre písanie skontroluje sami.

Ak vaša banka nemá dovolí (alebo ste úspešne nastaviť), je to niečo, čo je potrebné pozorne sledovať – by ste mali byť lepšie používať bežný účet pre tieto transakcie. Ak je príliš veľa z týchto výberov stane každý mesiac, očakávajú nepríjemnostiam (museli otvoriť nový účet, a napriek tomu zmeniť tieto platby), ako aj bankové poplatky.

To znamená, že tam sú spôsoby, ako využijú hotovosti na sporiaci účet.

Šesť Za mesiac

Dôvodom, prečo nie je možné vykonávať platby zo sporiaceho účtu je federálny zákon, ktorý stanovuje limity pre určité typy výberov (nariadenie D). Keď máte čo do činenia s kontrolu účtu, môžete vytvoriť toľko výberov, ako chcete (o písaní kontrola, pomocou debetnej karty, takže elektronické vyúčtovanie platieb, alebo výber finančných prostriedkov).

Ale v sporiaci účet, tieto typy platieb, spolu s elektronickými platbami a automatických prevodov, sú obmedzené na šesť mesačne (ak je robiť in-osobne, telefonicky, poštou, alebo v bankomate).

To vysvetľuje, prečo nemôžete písať kontroly zo sporiacich účtov alebo ich použiť pre on-line nakupovanie: bez obmedzenia z vašej banky, mali by ste pravdepodobne prejsť federálnej hranicu a banka dostane do problémov, ak to urobíte.

Neexistuje žiadny limit na počet depozit môžete urobiť na sporiaci účet. Takže choďte do toho a pridať peniaze, kedykoľvek budete mať príležitosť.

Najbližšie vec

Pokiaľ chcete účet, ktorý platí úroky a schopnosť utrácať peniaze ľahko, máte niekoľko možností.

Úrokové kontrolné účty sú presne to, čo znie ako: kontrola účtovníctva (bez mesačného limitu transakcie), ktoré platia úroky z vašej hotovosti. Úrokové sadzby sú často nižšie, než to, čo môžete dostať do sporiaceho účtu, ale on-line záujem kontrolné účty platiť výhodné ceny.

Peňažného trhu účty sú podobné nadupaným-up sporiace účty. Majú platiť viac, než plain-vanilkovej sporiace účty, a tie sú povolené písať šeky z účtu peňažného trhu (môžete tiež získať debetnú kartu za výdavky). Avšak, rovnako ako sporiace účty, ktoré ste dostali tento limit šiestich za mesiac (a niektoré banky znížiť na tri), takže tieto účty nie sú pre každodenné použitie. Ale ak budete potrebovať len písať kontroly svojich úspor príležitostne , môžu vyhovovať vašim potrebám.

Čo môžeš urobiť

Pravidlo šesť za mesiac neznamená, že budete musieť urobiť výlet do banky použiť peniaze na svojich sporiacich účtov.

Dostanete šesť šancí, aby sa odsťahoval, čo budete potrebovať za mesiac. Tu sú niektoré spôsoby, ako udržať svoje peniaze k dispozícii.

Previesť na kontrolu: preniesť to, čo budete potrebovať, aby váš bežný účet, a trávia z tohto účtu. Tieto typy prevodov sú obmedzené na šesť mesačne (ak je robiť in-osobne alebo v bankomate), ale s trochou plánovania, mali by ste byť schopní získať dostatok von každý mesiac. Ak nechcete mať bežný účet, ktorý je otvorený jeden. Skúste predplatený účet, ak sa vám nedarí otvoriť bežný účet v banke alebo družstevnej záložne.

Získať hotovosť: nie sú tam žiadne federálne limity na to, ako často budete vyberať hotovosť z sporiaci účet prostredníctvom bankomatu alebo pokladničné.

Získať kontrolu: ak nie ste spokojní s použitím hotovosti, môžete mať banka tlačiť šek z sporiaci účet. V prípade, že kontrola je splatná na vás (vlastník účtu), bude táto transakcia nebudú započítavať mesačný limit.

Môžete tiež požiadať o šek splatný do niekoho iného, ​​ale poraďte sa so svojím banky prvý: ak je to povolené, pravdepodobne budete musieť podpísať formuláre a bude započítavať svojich šesť obchodov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.