Keď predáte dom alebo jeden z majiteľov vyjde von, to by mohlo mať zmysel preniesť hypotéku na nového majiteľa. Namiesto podania žiadosti o nový úver, platiť nákladov na uzavretie, a začať znovu s vyšších úrokov, majiteľ by len prevziať aktuálne platby.

Je možné previesť hypotéku, ale to nie je vždy jednoduché. Sa budeme zaoberať detailmi nižšie, ale stručné zhrnutie svoje možnosti zahŕňajú:

1. Preniesť assumable hypotéku tým, že žiada svojho veriteľa, aby sa zmena.
2. Refinancovať úver v jedinej meno nového majiteľa.
3. Prenášať, keď sa situácia nespúšťa “Vzhľadom k predaju” klauzula o pôžičku je.

assumable Hypotéky

Ak je úver je “assumable,” máte šťastie: to znamená, že  môže  previesť hypotéku na niekoho iného. Neexistuje žiadny jazyk v zmluve o úvere, ktorý bráni dokončenie prevodu. Avšak, dokonca assumable hypotéky môže byť ťažké preniesť.

Vo väčšine prípadov je “nový” dlžník potrebuje, aby nárok na úver. Veriteľ bude vyzerať na kreditné skóre dlžníka a pomer dlhu k príjmovej hodnotiť schopnosť dlžníka splácať úver. Tento proces je v podstate rovnaký ako v prípade, že dlžník bol žiadať o úplne novú pôžičku (ale samozrejme, že dlžník môže prevziať existujúci úver na čiastočný cestu). Veritelia schválený  v pôvodnej žiadosti o úver, zakladá na úverov a príjmov z pôvodného žiadateľa (ov), a nechcú, aby niekto z obliga, ak mám náhradný dlžník, ktorý je rovnako pravdepodobné, že splatiť.

Dokončiť prevod prípadných assumable úveru, požiadať o zmenu s vašou veriteľa. Budete musieť vyplniť žiadosť, overenie príjmu a majetku, a zaplatiť mierny poplatok v priebehu celého procesu.

Prenecháte: Zapnutie out mená z úveru má vplyv len na úver. Možno ešte musieť zmeniť , kto je vlastníkom nehnuteľnosti prenosom titulu pomocou quitclaim skutok, alebo pri akejkoľvek inej kroky potrebné vo vašej situácii.

Tazke najst?

Bohužiaľ, assumable hypotéky nie sú bežne dostupné. Najlepším riešením môže byť, ak máte úver FHA alebo pôžičky VA. Ďalšie konvenčné hypotéky sú len zriedka assumable. Namiesto toho, veritelia používať  kvôli v predaji  klauzula, čo znamená, že úver musí byť splatený pri previesť vlastníctvo domov.

refinancovanie

Ak je úver nie je assumable a nemôžete nájsť výnimka z dôvodu o doložke predaj, refinancovanie úveru môže byť vaša najlepšia voľba. Podobne ako u predpokladu, nový dlžník bude potrebovať dostatočný príjem a úver majú nárok na úver.

“Nový” majiteľ domu jednoducho požiadať o novú pôžičku individuálne a použiť tento úver na splatenie existujúce hypotéky dlhu. Možno budete musieť koordinovať so svojimi veriteľmi, aby záložné právo odstránené (ak nie je nový dlžník a nový veriteľ súhlasiť s nimi), takže môžete použiť na dom ako kolaterál, ale je to dobrý, čistý spôsob, ako získať prácu. Niektoré záložné práva bežne preniesť z jedného vlastníka na druhého (napríklad v prípade zlepšenia bola robené s financovaním PACE).

Splatná pri predaji

Veritelia zvyčajne nemajú prospech z ktorého môžete previesť hypotéku. Kupujúci by vyjsť pred tým, že dostane viac “zrelý” úver, s platbami úrokov skoro z cesty (a oni by mohli byť schopní získať nižšiu úrokovú sadzbu).

Predajcovia by sa ľahšie predať svoj dom – pokiaľ možno za vyššiu cenu – z dôvodu rovnakých výhod. Ale veritelia stáť stratiť, takže sú príliš nechce schvaľovať prevody.

Riadne o doložke predaj je časť úverovej zmluvy hovorí, že úver musí byť splatený pri vlastnosť predáva (úver je “zrýchlené”).

Výnimky z tohto pravidla: V niektorých prípadoch môžete stále prenášať úver – dokonca s vplyvom na klauzulu predaji. Presuny medzi členmi rodiny sú často povolené, a váš veriteľ môže byť stále štedrejší než aké sú vaše úverová zmluva hovorí (je to možnosť, že môžu vykonávať, a nie sú to bude vyžadovať – ale nechápem vaše nádeje) , Jediný spôsob, ako viem iste, je požiadať svojho veriteľa a skontrolovať svoj súhlas s miestnym právnikom. Dokonca aj keď veritelia hovoria, že to nie je možné, právnik vám môže pomôcť zistiť, či vaša banka poskytuje presné informácie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When you receive a money order, you need to cash it or deposit it to a bank account. Until you do so, a money order is just a piece of paper. You can cash money orders at numerous locations, including banks and retail stores. Follow the steps below to convert any money order to cash:

1. Bring the payment to a location that cashes money orders. Common options include banks, credit unions, grocery stores, and check-cashing stores.
2. Endorse the money order by signing your name on the back. Wait until you are indoors and ready to hand the money order to a teller or customer service agent before signing.
3. Show valid identification to verify that you are authorized to cash the money order. Government-issued IDs, including driver’s licenses, passports, and military IDs are sufficient.
4. Pay any fees for the service. These costs will reduce the total amount of cash you receive.
5. Get your cash and place it in a secure area before leaving the customer service counter.

If you don’t need all of the cash right away, you can deposit money orders into a bank account and withdraw cash later as needed.

Where to Cash a Money Order

You can cash money orders at a variety of locations. Your best option is usually a bank or credit union that you already have an account at.

1. Your bank: Your bank or credit union probably provides this service for free.

However, you might not be able to get the full amount of the money order immediately. Your bank’s funds availability policy will explain how much, if any, you can take immediately, and the rest of the funds should be available within a few business days. For legitimate USPS money orders, the first $5,000 may be available within one business day.

For other money orders, the first $200 may be available immediately.

Visiting a branch might not be convenient. But if you belong to a credit union, you can probably use a branch of a different credit union that uses the same shared branching network.

2. Money order issuer: If you don’t have a bank account or you can’t get to a branch, try visiting a location of the money order issuer. The issuer is the organization that prints and backs the money order. For example, you’d visit a post office to cash USPS money orders or a Western Union office to cash a Western Union money order. Working directly with the issuer will help you minimize fees and increase your chances of getting 100 percent of the cash quickly. Be aware that some places won’t give you cash if you’re not a customer or if they didn’t issue that particular money order.

3. Other options: You can also try to cash money orders at retail outlets like check cashing stores, convenience stores, and grocery stores. In fact, retail stores often have Western Union or Moneygram services available at the customer service desk, so you might be able to get the entire amount of cash for free. If not, a customer service representative can discuss check cashing options with you.

Depositing Money Orders

If you don’t need 100 percent of the money order in cash, a smarter move is probably to deposit the money order in your bank account (instead of cashing it). You can get cash later if necessary— but why not keep the funds safe in the bank until then? You’re less likely to spend the money if you’re not carrying it around with you, and it won’t get lost or stolen in the bank.

Where should you deposit a money order?

Use your existing checking or savings account, and transfer the money elsewhere if you have other uses for it. If you don’t have an account at a bank or credit union, you can use this money order for your initial account opening deposit. Having a bank account will likely save you money and time over the long-term.

Logistically, depositing a money order is the same as depositing a check.

Endorse the back of the money order and list it separately (as a check) on your deposit slip.

If you use your mobile device to deposit checks, you may find that money orders are treated differently. Banks often require that you deliver the original money order to your bank for processing, and they don’t allow mobile money order deposits. Verify with your bank before you try to make a deposit.

Fees for Cashing Money Orders

Expect to pay a fee when you cash a money order anywhere except your bank—unless you’re cashing a USPS Money Order at the post office. You’ll typically have to pay several dollars in transaction fees or a percentage of the total proceeds. Those fees can add up, especially at check cashing stores and convenience stores, which may have higher charges.

If you receive more than one or two money orders per month, it’s probably worth opening an account at a bank or credit union—even if they charge monthly maintenance fees—instead of using retailers. Once you’re a customer, you can go to your bank and cash checks or money orders anytime you want without additional charges.

Money Order Basics

If this is the first time you’ve received a money order, you may wonder what you have on your hands. A money order is similar to a check (in appearance as well as function), so you can treat money orders just like checks made out to you. You can’t spend money orders payable to you—they are just pieces of paper that promise payment from funds in somebody else’s account. To get access to those funds, you have to cash the money order or deposit the money order into your bank account.

Is it Any Good?

Money orders are often used in scams. If you want to make sure you’ll be paid, verify that the money order is legitimate before accepting it. You can never be 100 percent certain, but you can identify most scams by calling a money order issuer to verify funds.

Whatever you do, never accept a money order for more than you asked for, cash it, and send the excess funds back to your “customer.” This is almost always a scam.

Once you’ve verified that a money order is legitimate, do something with it (cash it or deposit it) quickly if you are concerned about fraud. It is possible for your buyer to cancel the money order after sending it to you. If you cash the money order with the issuer, it can’t be cancelled. But things can get confusing if you take money orders to your bank—your bank might give you cash or credit your account, but the bank can still reverse the transaction later.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Podľa Americkej asociácie bankárov (ABA), väčšina amerických spotrebiteľov neplatia žiadne poplatky svojej banky. Ste súčasťou tejto skupiny?

Banky stále zarábajú veľa peňazí, a poplatky sú dôležitým zdrojom zisku. To znamená, že ľudia, ktorí  robiť  platiť poplatky, aby sa na všetky ostatné – niekedy platiť stovky dolárov a viac každý rok. Ak platíte poplatky za svoje banky, zistiť, aké sú, čo oni vás to stálo, a ako je možné skoncovať s týmito nákladmi.

1. Poplatky Údržba

Niektoré banky účtujú poplatok stačí mať účet. Tieto mesačné poplatky za údržbu sú automatické funkcie, a behajú medzi $ 5 až $ 20 za mesiac, v závislosti na tom, kde banky a aké služby sa zaregistrujete. Pre väčšinu, tento druh poplatku bude viac než zjesť žiadny záujem zarobíte v priebehu celého roka, a môžete mať dokonca len ťažko udržať zostatok na účte nad nulou.

udržiavacie poplatky sú pomerne ľahko vyhnúť. Máte dve možnosti:

1. Použite banku, ktorá nebude účtovať poplatky za údržbu, alebo
2. Nárok na odpustenie poplatku tak, že poplatky nedostanú nabitá

Slobodné bankovníctvo je stále realitou. Po finančnej kríze, veľké banky urobil veľkú novinu znížením voľných bežné účty (a zvyšujúce sa poplatky za údržbu). Avšak, mnoho bánk stále ponúkajú bezplatné kontroly. On-line banky sú rýchly a jednoduchý zdroj pre slobodného bankovníctva, zatiaľ čo oni zriedka majú minimálne požiadavky alebo mesačné poplatky. Pokiaľ chcete výhody tehla-a-malty bánk (pobočky bánk sú stále užitočné), pozrite sa na menších miestnych inštitúcií, ako regionálnych bánk. Družstva, ktoré sú vo vlastníctve svojich zákazníkov, je tiež skvelá voľba pre voľný kontrolu.

Oslobodenie od poplatkov sú pomerne jednoduché: ak spĺňajú určité kritériá, bude banka neúčtuje poplatky za údržbu. Spoločné kritériá, ktoré vám umožní vyhnúť sa poplatkom patrí:

• (Niekedy je potrebných minimálne $ 500 za mesiac) zriadenie priameho zálohu vo výške platu na váš bankový účet
• Udržať zostatok na účte nad určitú úroveň ($ 1,000, napríklad)
• Prihlásenie sa k bezpapierové uzávierky
• Používanie rôznych služieb z rovnakej banky (získanie hypotéky od rovnakej banky, kde máte uloženú bežný účet, napríklad)

2. Kontokorentný a nemá dostatok finančných prostriedkov

Kontokorentný poplatky a poplatky za nedostatku finančných prostriedkov (alebo NSF) môže stať rovnako alebo viac ako udržiavacích poplatkov v priebehu jedného roka. Vždy, keď zostatok na účte začne dochádzať, že ste v nebezpečenstve, že platenie týchto poplatkov.

Kontokorent poplatky sú často okolo 35 $ za neúspešné transakciu. Napríklad, ak má váš účet $ 1, ale budete tráviť $ 4, sa debetnou kartou (a vy ste sa prihlásili k programu na ochranu prečerpanie svojej banky), zaplatíte $ 35 len preto, aby si požičať $. 3 Vyberať peniaze z bankomatu po tom, a tie by mohli čeliť ďalšej $ 35 poplatok.

Našťastie kontokorent poplatky sú voliteľné. Banky používajú pre vás automaticky zaregistrovať pre ochranu kontokorentu, ale teraz je potrebné, aby opt-in pre službu. Vo väčšine prípadov by ste radšej jednoducho vaša karta bola odmietnutá (môžete pravdepodobne platiť v hotovosti alebo inou kartou, čo šetrí sami na $ 35). Ak ste sa záujem o ochranu prečerpanie, to stojí za to skúmať možnosti. Niektoré banky budú prevádzať peniaze zo sporiaceho účtu na váš bežný účet za $ 10 alebo tak, a iné ponúkajú kontokorentný úverovej linky (ktoré si účtujú úroky zo sumy, ktorú ste “požičať” namiesto vysokej paušálny poplatok za transakciu).

Vyviazanie nie je dostatok

Môžete si myslieť, že ste v jasné, ak ste nikdy prihlásili k ochrane prečerpanie. Ale budete aj naďalej platiť poplatky, ak zostatok účtu beží k nule a poplatkov zasiahlo váš účet. Napríklad, môžete si nastaviť automatické hypotéky alebo poistenie platieb zo svojho bežného účtu (takže Biller vytiahne prostriedkov z každého mesiaca). Tieto platby sú spracované inak – vyviazanie krytie kontokorentného len zabráni prečerpanie s debetnou kartou.

Keď operácia čerpať zostatok na účte pod nulu, bude vaša banka účtovať poplatok za nedostatku prostriedkov. Tieto poplatky sú tiež typicky okolo $ 35 za neúspešné transakciu.

Čo môžeš urobiť

Ako sa môžete vyhnúť kontokorentný a NSF poplatky? Jednoduchá odpoveď je, aby dostatok peňazí na účte. Ale je to ťažké vytiahnuť, že off-je peniaze, je tesný a elektronických transakcií vytiahnuť peniaze, bez toho aby ste o tom vedeli.

Majte prehľad o tom, koľko máte na svojom účte, a dokonca, ako veľmi vám bude mať na svojom účte budúci týždeň. Ak máte zostatok na účte pravidelne, budete vedieť, ktoré transakcie už prešiel a tie, ktoré ste stále čakajú na. Vaša banka môže ukázať, že máte určitú sumu peňazí k dispozícii – ale budete vedieť, že nie všetky vaše účty doteraz zasiahlo váš účet.

Je tiež vhodné nastaviť upozornenia. Majú svoj bankový text, ktorý, keď zostatok na účte začne dochádzať. Budete vedieť, že je potrebné zmeniť alebo zrušiť platby alebo prevod finančných prostriedkov ako zo sporiaceho účtu.

Ako záchranná sieť, môžete tiež chcieť nastaviť kontokorentný úverový limit. Dúfajme, že nebudete vo zvyku používať to, ale je to lacnejší spôsob, ako zvládnuť občasné chyby.

3. ATM Poplatky

ATM poplatky patrí medzi najviac nepríjemných bankových poplatkov. Väčšina ľudí neblikajú, keď zaplatí $ 10 za mesiac ako udržiavacieho poplatku, ale nenávidí predstavu platiť dostať svoje vlastné peniaze z bankomatu. To dáva zmysel: tieto poplatky možno ľahko pridať až 5% alebo 10% svojho celkového odobratia (alebo viac).

Ak používate bankomaty často, budete potrebovať spôsob, ako sa vyhnúť týchto poplatkov. Najlepším riešením je použiť bankomaty, ktoré sú vo vlastníctve alebo pridružené vašou bankou. Nebudete platiť “cudzie” ATM poplatok svojej banky, ani budete platiť dodatočné poplatky za prevádzkovateľa bankomatu. Používať mobilnú aplikáciu svojej banky, kde nájdete bezplatné bankomatov.

Ak používate úverový odbor – aj malé úverový odbor – možno budete mať lepší prístup k voľne bankomatov, než si myslíte. Mnoho družstevných bánk sa zúčastňujú zdieľaného vetvenia. To vám umožní používať pobočky služby (a bankomaty) v rôznych družstevných bánk – nielen vlastné družstevnej záložne. Zistite si, či vaše kreditné zväz sa zúčastňuje, a zistiť, kde sú najvhodnejšie bankomaty sú.

4. zoznam pokračuje

My sme pokryli biggies do hĺbky, ale existuje veľa iných spôsobov, ako platiť za bankové služby. Dávajte pozor na týchto poplatkov.

Prevodom: bankové prevody sú skvelé pre rýchle posielanie peňazí, ale nie sú lacné. Ak nemáte naozaj potreba poslať telegram, nájsť lacnejší spôsob, ako posielať fondy elektronicky.

Zrušenie účtu poplatok: banky ding vás, keď ste uzavrieť účet krátko po otvorení. Ak ste zmenili svoj názor na banky, počkajte najmenej tri až šesť mesiacov pred uzavretím svojho účtu, aby sa zabránilo poplatkov.

Nadbytok Prenesené: niektoré účty obmedziť počet transakcií (najmä prevody z účtu) dovolil mesačne. Účty peňažného trhu, ktoré ponúkajú niektoré výhody oboch sporiacich a bežných účtov, vás môže obmedzovať na tri výbery mesačne. Sporiace účty, vzhľadom k nariadeniu D, obmedziť alebo zakázať niektoré typy výberov na šesť mesačne. Ak sa chystáte minúť peniaze z týchto účtov, plánovať dopredu a presunúť peniaze na svoj bežný účet vo väčších kusoch.

Predčasný výber tresty: vkladové certifikáty (CD) často platiť vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty. Kompromisom? Budete musieť zaviazať na opustenie svoje peniaze na účte po dlhú dobu. Ak máte vytiahnuť skoro, budete platiť pokutu. Ak chcete ušetriť toľko peňazí, nastaviť CD rebrík tak, že ste vždy dostali nejaké peniaze príde zadarmo alebo použiť tekutý CD, ktorý umožňuje čoskoro výbery.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je vždy príjemné ísť do vecí sa vaše oči dokorán. Ak ste novým internetového bankovníctva, budete možno ešte považované kde by ste mohli naraziť na čkať, ako hospodáriť s peniazmi online. Táto stránka vám pomôže predstaviť niekoľko vecí, ktoré môžu pokaziť, a opisuje, ako sa vysporiadať s týmito situáciami.

Väčšina spotrebiteľov sú vlastne celkom spokojní s ich internetového bankovníctva skúsenosti. Oni majú vyššie úrokové sadzby z úspor, a často majú prístup na pokrok v bankovej techniky (napríklad diaľkové vklad) oveľa rýchlejšie, než by na tradičné banky.

Navyše problémy uvedené v tomto článku sú stále menej a menej prevládajúce pretože banky sa zlepšili a stať sa konkurencieschopnejšou v priebehu rokov.

1. online bankové účty a rýchlosť

Na internete robí niektoré veci rýchlejšie, a niektoré veci pomalšie. Otvorenie účtu môže cítiť ako “Poponáhľajte sa a čakať” situáciu. Budete vyplní žiadosť on-line, a možno dokonca musieť poslať do papierového dokumentu svojím podpisom. To môže cítiť zvláštne, v porovnaní s relatívnou rýchlosťou od väčšiny ostatných transakcií on-line. Na tehla-a-malty bánk, môžete začať používať svoj účet takmer okamžite.

Podobne vklady do vášho online bankového účtu môže byť pomalé. Ak máte veľkú kontrolu a chcete začať zarábať záujem, môžete očakávať, že čakať, ak sa chystáte na e-mail šeku v. Teraz je vyššia APY získate môže ešte robiť to stojí za to, ale je to jednoducho nie je sranda počkať.

Čo môžete robiť? Používať online banku, ktorá vám umožní ukladať šeky na diaľku (pomocou počítača alebo mobilného zariadenia). Tieto vklady začne zarábať záujem rýchlejšie, a vy ani nemusíte platiť za známky. Ale je tu jeden háčik: banky obmedziť, koľko môžete uložiť vo svojom mobilnom zariadení, takže nie je možné uložiť veľké kontroly týmto spôsobom.

Čo tak dostať vymazané rýchlo finančné prostriedky? Ak budete musieť zaplatiť niekoho s šek, bude on-line bankového účtu nepomôže. Avšak, možno všeobecne vykonať bankový prevod von on-line bankového účtu (ak vaše príjemca bude akceptovať bankovým prevodom).

2. Nemožno stráviť ju zo svojho účtu Online Bank

Nemôžete vziať so sebou, keď idete, tak prečo nie používať niektoré z týchto peňazí? On-line bankové účty tradične robil to ťažké minúť svoje peniaze – to naozaj musel naplánovať na udržanie svoje peniaze na účte – ale veci sa zlepšili od tej doby.

Ak chcete zachovať svoje peniaze k dispozícii, iba účty, ktoré ponúkajú on-line odmeňovania účet alebo debetnej karty, ktoré možno použiť v bankomate alebo predajcu.

3. Zákaznícky servis s Online bankových účtov

Veci sa zlepšujú, ale môže občas mať problémy s zákaznícky servis. S tehla-a-malty bánk, budete pravdepodobne mať nejakú oboznámenosť s pracovníkmi, a na malé družstevné záložne môže personál aj dobre ťa poznám. Ak ste typ človeka, ktorý sa teší osobné interakcie, je to jednoduchšie, aby zistili, že u tehál a malty inštitúcie.

Na druhú stranu, možno budete chcieť len odviesť kus práce a ísť ďalej o svojej firme, pričom v tomto prípade on-line banky sú pravdepodobne účinnejšie.

Niekedy problémy sa ľahšie riešiť osobne. Ak je niekde chyba, face-to-face diskusie môže byť najviac efektívny spôsob, ako dosiahnuť pokrok, keď veci sú mätúce. Nebudete musieť čakať na držanie a vysporiadať sa s procesom “eskalácie”, keď každý môže spoločne sadnúť a prísť veci von.

Prečo personálne záležitosť? Je to jednoduchšie získať dobré služby, ak viete, že im, že vás poznajú a vedia, čo sa zvyčajne robiť s vašimi účtami. Môžete si vybrať, kto sa vysporiadať s, ak ste oboznámení s pracovníkmi (dúfajme, že je tu niekto, kto tam budete chcieť pracovať s). Avšak, on-line banky často vyžadujú, aby ste hrať “1-800 lotérii”.

Dalo by sa dostať niekto ochotný a znalý, alebo nemusí. Na druhú stranu, vždy môžete zavesiť a zavolať späť – nádej na lepšie odborný zástupca, ale to je frustrujúce.

V posledných rokoch, zákaznícky servis sa zlepšila vo väčšine online banky. Ale v prvých dňoch, zákazníci boli niekedy “vystrelil” alebo mali svoje účty uzatvorené za to, že príliš vysoké nároky na údržbu (v prípade, že požadoval príliš veľa zo zákazníckeho servisu).

Z iných dôvodov, aby sa zabránilo online bankových účtov

Niekedy on-line bankovníctvo webové stránky ísť nadol. Keď sa to stane, je tu žiadna záloha vetvy, ktoré môžete ísť do – a telefónne linky budú upchaté. Ak chcete chrániť seba, vždy miestne banky alebo družstevné záložne účet otvorený s niektorými núdzové hotovosti, takže nebudete na mizine, zatiaľ čo oni problém vyriešiť.

Mali by ste sa im vyhnúť?

By ste nemali ignorovať on-line bankové účty. Ak si jednoducho nemôže tolerovať žiadne z uvedených situácií, mali by ste pravdepodobne ťažiť z otvorenia účtu. Existuje niekoľko dôvodov, aby zvážila on-line banky: ponúkajú jednoduchý spôsob, ako sa k bankovým zadarmo, oni sú vaše najlepšie stávka na zistenie vysoké úrokové sadzby, a oni zvyčajne robia život jednoduchší. Možno už nikdy naraziť na niektorý z vyššie uvedených problémov, a vaša celková skúsenosť zrejme bude veľký. Avšak, teraz máte predstavu o tom, čo sa môže pokaziť pri používaní týchto služieb.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ak ste nikdy nepoužívali internetovej banke, môže vás zaujímalo, aký zážitok je podobne. Prečo sú populárne, a to, čo z nich robí líši od banky tehla-a-malty, ktorý práve používate? Existuje mnoho podobností, ale niekoľko kľúčových rozdielov, aby on-line banky, obzvlášť atraktívne pre web zdatných spotrebiteľov.

voľný Kontrola

On-line banky sú vaše najlepšie stávka na získanie voľného kontrolu. Bez kontroly býval uvedený v takmer každej banke, ale je to čím ďalej ťažšie nájsť.

Vo väčšine prípadov budete mať nárok na bezplatné kontroly u tehál a malty inštitúcií tým, že má svoju výplatu uložený automaticky, alebo tým, že drží veľký zostatok na účte.

To nie je prípad u väčšiny internetových bánk, ktoré ponúkajú skutočne voľné bežné účty komukoľvek s aspoň jedným dolárom na vklad. A čo viac, mali by ste byť schopní získať úroky z hotovosti na bežný účet, ak používate online banku. Úroková sadzba je vo všeobecnosti nie je tak vysoká ako sporiaci účet úrokovej sadzby, ale je to oveľa viac, než si zarobíte na tradičných bánk.

Niektoré tehla-a-malta banky a družstevné záložne ponúkajú bezplatné kontroly, a dokonca môže platiť úroky s kontrolnou odmena účtami. Obvykle budete musieť nájsť menšie inštitúcie, aby si tieto výhody. Ak nemáte pocit, že hľadanie, môže hlavný internetové banky sa o teba postará.

Vyššími úrokovými sadzbami

On-line banky sú známe pre platenie vyšších úrokových sadzieb (alebo APY) na sporiace účty a vkladové certifikáty (CD).

Myšlienka je, že nemusíte platiť režijné náklady spojené s výstavbou a udržiavaním pobočky, aby mohli zaplatiť o trochu viac. V počiatkoch internetového bankovníctva, vyššie sadzby boli na hlavnú atrakciu – a vy ste stále pravdepodobné, že nájsť lepšie sadzby online – aj keď ste museli čakať na poštu, aby kontroly deponované.

Ak hľadáte absolútnu najvyššej úrokovej sadzby k dispozícii vám, že internetová banka je pravdepodobne kde nájdete ju. Len nebuďte sklamaní, aby zistili, že iná banka bije svoju rýchlosť v blízkej budúcnosti. Niektorí ľudia držať účty otvorené u rady internetových bánk a prevod peňazí medzi účtami, ako sa menia ceny. Táto stratégia sa môže vyplatiť, ale uistite sa, že dávať pozor na prípadné “prevodom” dni, počas ktorých vaše peniaze nie je v žiadnom prípade úročenia.

technológie

On-line banky všeobecne vedie, pokiaľ ide o bankové techniky. Oni nie sú vždy na prvom mieste, ale majú tendenciu ponúkať nové funkcie pred stodgier tehla-a-malty bánk robiť. Napríklad mobilný kontrola vklad je skvelý spôsob, ako financovať on-line bankové účty, bez toho aby museli poštou vkladov (čo znamená, že môžete začať zarábať oveľa rýchlejšie, že high-úrokovej sadzby). Niektoré malé banky a družstevné záložne ponúkla túto službu pred i tých najväčších online banky. Takže nemusia mať najnovšie technológie ako prvý, ale budete si to dosť skoro.

On-line banky tiež umožnia získať vlastnosti, ktoré by mohli inak nemali prístup. Ak vaša banka stále neponúka zadarmo online plat účtu alebo z človeka na človeka platby, je tu dobrá šanca, že môžete nájsť online banku, ktorá ponúka tieto programy.

Môžete tiež tešiť na väčšiu sieť bankomatov, v závislosti na tom, kde žijete, čo uľahčuje, aby výbery zdarma.

skákanie Branch

Nakoniec, on-line bankové účty sú o starostlivosti o veci sami, bez nutnosti návštevy pobočky. Ak budete potrebovať pomoc, väčšina bánk ponúkajú služby zákazníkom on-line (prostredníctvom chatu alebo e-mailom) a prostredníctvom bezplatných telefónnych liniek. Ako konkurencia sa zvýšila, takže je kvalita zákazníckeho servisu.

Tie by mohli byť v skutočnosti rád, aby sa zabránilo bankových pobočiek. Ak použijete on-line banky, nemusíte trpieť cez predaja ihrisko, ktoré sa často nachádzajú na pobočkách bánk; môžete jednoducho dokončiť transakciu a presunúť sa na svoj deň. Okrem toho ľudia v malých obciach môžu oceniť anonymity môžu tešiť na internetovej banke: nikto v meste potrebuje vedieť o svojich finančných transakciách.

Sú on-line banky dokonalý?

On-line banky sú skvelý doplnok do bankového sveta, ale nie sú dokonalé. Ak dávate prednosť práci s ľuďmi osobne, možno budete chcieť držať tehla-a-malty inštitúcie. Tiež je potrebné byť pohodlné používanie počítača, a budete potrebovať základné znalosti o internetovej bezpečnosti (udržať svoje systémy až do dnešného dňa, aby sa zabránilo phishingom, a tak ďalej). Čas od času môže dôjsť k technickej závady, ale ostatné výhody budú snáď prevážia prípadné nepríjemnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Väčšina ľudí vidí dlh ako nutné zlo. Konvenčné múdrosť je používať dlh, ale nie ísť do dlhovej špirály. Napriek tomu, že je možné žiť – a darí sa im – bez použitia dlhu alebo obáv o svoje kreditné skóre. Pre niektoré, tam je malý výber v tejto veci: ak máte zlé úvery, ste v nevýhode. Iní jednoducho nenávidí predstavu pôžičiek, alebo ich hodnoty nemôžu podporiť požičiavanie peňazí a platenie úrokov.

Výhody dlhov bez života sú ľahko pochopiteľné, ale keď sa prestať hrať úverovú hru, je to iné. Je dôležité vedieť, aké problémy, ktorým čelíte a ako ich prekonať. Jednoducho povedané, ak nechcete požičať peniaze a splácať úvery, nebudete mať úver – alebo nebudete mať vysoké úverové skóre. Výsledkom je, že to môže byť ťažšie kupovať veci, a opätovným vstupom do sveta kreditnej skóre môže byť bolestivé, ak vaše plány zmenia.

Nemusíte sa vrátiť do doby kamennej, ak ste sa rozhodli zbaviť dlhov. Je to ľahké pracovať v modernej spoločnosti – a dokonca využiť technológia – bez spoliehania sa na úver.

Úsporu viac, minúť menej

Jednou z najväčších výziev dlhov bez života je to, že budete musieť zaplatiť za všetko, čo sa v hotovosti, aj keď to nemusí nutne byť papierové peniaze – môže to byť debetná karta. To nemusí byť problém pre každodenné výdavky a pravidelné výdavky.

Tie by mali byť schopné pokryť tieto zo svojho príjmu rovnako. V opačnom prípade vaše súčasná situácia nie je udržateľná. U väčších vecí, ale je to náročnejšie.

Budete musieť ušetriť až značné množstvo peňazí na nákup vozidla bez jeho financovania, a to je ešte ťažšie ku kúpe domov. Ak si nebudeme požičiavať, to zaberie viac času, viac úspor alebo oboje, aby si dovoliť veľké nákupy.

Inými slovami, budete musieť šetriť na viacerých mesiacov alebo nájsť spôsob, ako dať viac dolárov k vášmu cieľu každý mesiac. Pre väčšinu ľudí, preferovaným riešením je počkať dlhšie, než kupovať a kupovať menej drahé veci. To nie je zlý prístup k brať, ale to nie je to, čo uvidíte väčšinu svojich priateľov a susedov robiť. Budete sa musieť uspokojiť s vnútornými odmien jednoduchšieho života namiesto vonkajších odmien, že väčšina ľudí sa snaží.

Ako stráviť bez kreditnej karty

• Day-to-day výlohy:  Pre každodenné výdavky – potraviny, pochôdzky, zábavy a jedlá – môžete platiť za veci s hotovosti alebo debetnou kartou. Cash umožňuje budgeting jednoduché, ak použijete metódu obálok, ale udržať hotovosť okolo je riskantné. Debetná karta prepojený s vaším bežný účet vám dáva všetko pohodlie kreditnej karty, ale budete tráviť len peniaze, ktoré ste v skutočnosti majú .
• Mesačné účty:  Ak ste zvykli platiť mesačné účty, ako je mobilný telefón, pomôcky a členstvo v telocvični s kreditnou kartou, je to ľahké zvyk prelomiť. Prepnutie do on-line vyúčtovanie platieb tak, aby vaša banka pošle peniaze na svoj Biller, a to buď šekom alebo elektronickým prevodom. Rovnako ako s kreditnou kartou, môžete nastaviť veci tak, aby platba prejde automaticky. Prípadne môžete platiť tieto účty s debetnou kartou.
• Predplatené karty:  Ak nemáte bežný účet, môžete použiť predplatené debetné karty namiesto štandardného debetné karty. Predplatené karty sú “naložený” s finančnými prostriedkami, než ich budete používať, potom si môžete prejdením kartu alebo vykonávať online vyúčtovanie platieb zo svojho zaťažené váhy. Karta prestane pracovať po používať svoj zaťažené váhy.
• Debetné vs. kreditných kariet: Či už sú to predplatené alebo nie, debetné karty sú rizikovejšie pre každodenné výdavky, ako kreditné karty. Ak niekto ukradne číslo svojej debetnej karty a regály up poplatkov, tieto prostriedky pochádzajú priamo zo svojho bežného účtu. Tie sú zvyčajne chránené pred podvodmi a chybami, ale budete musieť rýchlo informovať svoju banku pre najlepšiu ochranu. Skutočným problémom je, že váš účet môže dočasne dostať vyprázdnené, čo vám umožní odraziť platby, a to môže viesť k domino efektu zmätky upratať. Keď sa dostane číslo svojej kreditnej karty ukradnutý zlodeji míňať peniaze na vydavateľa karty – nemusíte platiť účet za ďalších 30 dní, čo vám dáva čas na upratovanie všetko hore, bez toho aby sa váš bežný účet zapojený.
• Mrazené fondy:  debetné karty môžu byť tiež problematické, keď dostane kartu udrel pred presná suma výdavkami je známa. Obvykle k tomu dochádza, keď si požičiate auto alebo hotelovú izbu, alebo keď otvoríte novú kartu v nočnom klube. Obchodník predbežnú autorizáciu vašej karty a dočasne zablokovať finančné prostriedky vo vašom bežný účet. Tieto poplatky by mali odpadnúť po niekoľkých dňoch, ale početné poplatkov v kombinácii s bežný účet, ktorý je spustený s nízkou začať môže spôsobiť ťažkosti. Môžete mať veľa peňazí, ale v prípade, že banka nebude vám umožní používať svoje peniaze, bude vaša karta bude odmietnutá a kontroly sa odrazí. Zachovať osobitné vyrovnávacie hotovosti pri kontrole, aby sa predišlo problémom, a skontrolujte dostupného zostatku na účte pravidelne.
• Debetná karta nie je nutná:  debetné karty pracujú takmer všade, aj keď ťa on-line formulár vyzve na zadanie čísla kreditnej karty. V zriedkavých prípadoch, bude nájomná agentúry vyžadujú, aby ste používať kreditnú kartu namiesto debetnej karty vykonať rezerváciu. Zistite si vopred, aké karty sú akceptované, alebo aké sú požiadavky, ak máte len debetnú kartu, a to najmä v prípade, budete musieť požičať auto.

nákup domov

Pre niektoré, averzia k zadlžovaniu končí na kúpu domu. Môžete uložiť a zaplatiť v hotovosti u väčšiny vecí, ale domy môžu stáť stovky tisíc dolárov – čo bude trvať desaťročia extrémne úspory pre mnoho kupujúcich. Ak ste sa rozhodli získať hypotéku, budete musieť pracovať trochu viac, než si väčšina dlžníkov kvôli svojmu nedostatku úverov.

• Alternatívne úver:  Budete musieť získať schválený na základe “alternatívnych” faktorov namiesto tradičného FICO kreditnej skóre sa dostať schválené pre pôžičku. To obmedzuje počet veriteľov budete môcť pracovať, pretože niektorí veritelia nechcú myslieť mimo krabici. To tiež obmedzuje typy dostupných úverov. Vy ste s najväčšou pravdepodobnosťou nájsť pôžičky garantované vládou USA, ako je napríklad pôžička FHA. Ak chcete zistiť dôveryhodnosť, budú veritelia hľadať informácie o pravidelných platieb na včasné urobíte, ako je nájom, služby a poistného. Uistite sa, že budete platiť včas po dobu najmenej 12 mesiacov predtým, ako budete žiadať o úver.
• Príjem:  Ďalším dôležitým faktorom je príjem máte k dispozícii na splácanie hypotekárneho úveru. Pri ručnom upisovanie – čo je to, čo budete potrebovať, ak nemáte tradičné úver – veritelia pravdepodobne musieť vidieť váš pomer dlhu k príjmom nižší ako 43 percent, a nižšie je lepšie.
• Rezervy:  To je tiež užitočné mať likvidné finančné rezervy na ruky – inými slovami, peniaze v banke. Ak ste bez dlhov šetrič, že si najskôr už tam. Čím viac finančne zabezpečiť ste, tým väčšia je pravdepodobnosť, že získať schválený, a to aj bez kreditnej histórii.
• Stabilita:  Veritelia hľadajú istú vec, alebo aspoň čo najbližšie k tomu, ako sa môžu dostať. Dlhá história zamestnania je užitočné, pretože to naznačuje, že budete aj naďalej zarábať konzistentné príjem. Výrobné odvetvie budete pracovať môže byť tiež faktorom – sezónne zamestnania je menej spoľahlivý, zatiaľ čo vláda práca je často považovaný za bezpečný.
• Čas zatvorenie:  Bez tradičných úverových skóre, bude to trvať ešte dlhšie, než je obvyklé pre získanie úveru. Manuálna upisovanie je proces náročný na pracovnú silu – niekto musí preskúmať a zhodnotiť všetky detaily. To je vážna nevýhoda, ak si kupujete na trh predávajúceho, a to môže byť frustrujúce. Začíname na proces čo najskôr, ak žijete v horúcom trhu, dlho predtým, než urobíte ponuku.

Mali by ste Opustiť úverových Úplne?

Než sa zbaviť dlhu za dobré, je dobré vedieť, prečo by ste mohol chcieť dobrý kredit, takže si môžete urobiť vedomé rozhodnutie zaobísť sa bez, s plným pochopením klady a zápory.

• Nemusí to stáť peniaze stavať úveru a udržiavať veľké úverové skóre. Platíte iba úroky, keď si požičať peniaze. Ak nemáte musieť požičať, používať kreditnú kartu pre každodenné výdavky a každý mesiac platiť kartou off. Máte 30-dňovú lehotu odkladu, než úrokové náklady sú nabité. Už nikdy nebudete platiť penny v záujme budete udržiavať svoj kredit, a budete mať väčšiu bezpečnosť kreditnej karty.
• Ak ste niekedy potrebovali peniaze , to je pekné mať solídny úverovou históriou. Opäť platí, že dlh je len problém, ak visí okolo príliš dlho. Môžete mať kreditnú kartu otvorený pre prípad núdze – jednoducho nemajú používať to, aby kúpiť viac, než si môžete dovoliť. Život bez dlhov je lákavá, a to najmä potom, čo ste videli ťažké časy. Ale ak ste niekedy zmeniť svoj názor a chcete požičať, budete musieť začať od nuly po tom, čo nechať svoje kreditné vyschnúť úplne.
• Nemôžete vymazať minulosť.  Dokonca aj keď idete dlh-free, vaše úverová história stále existuje a môže aj naďalej spôsobovať problémy. Tieto dlhy budú odpadávať vaše kreditnej správy nakoniec aj kolektory nemôže pokúsiť zbierať po premlčaní vypršal, ale to trvá niekoľko rokov.
• Výdavky je ten problém. Kreditné karty a jednoduché pôžičky vám môže nalákať do dlhovej pasce. Smolu a zdravotné problémy môžu robiť veci horšie. Ale pre niektorých ľudí, problém je len otázkou míňať viac, než si môžu dovoliť. Opúšťať úver a dlh za sebou rýchlo zbaviť pokušenia, ale ťažšie a dôležitou úlohou je pochopiť, kde sa vaše peniaze idú a prečo ste strávili tak, ako máte. Aby plán môžete držať sa a vaša šanca na úspech oveľa lepšie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Keď ste sa chystá kúpiť domov, budete tráviť veľa času pri pohľade na hypotéky, ceny, náklady na zatváranie, a na stanovenie, koľko všetko bude nakoniec stáť. Ste výskum hypotekárne spoločnosti, zistiť ich povesť, a typicky usadiť sa na ten, ktorý má najvýhodnejšie podmienky, najnižšie úroky, a silné finančné zázemie.

A potom, niekedy potom, čo doma a predaj prešiel, si všimnete, že názov veriteľa je úplne iná, než spoločnosť, ktorá ste zvolili.

Po tom všetkom, že výskum a rozvahou, vaša hypotekárne bolo predaných.

To môže byť skľučujúca, a trochu skľučujúca. Tu je to, čo môžete očakávať.

Tri diely k hypotéke

Keď budete žiadať o hypotéku, existujú tri aspekty tejto hypotéky.

• úver Pôvodca
• Spoločnosť poskytujúca úver
• údržbu Company

Osoba, ktorú sa bude zaoberať osobne, je pôžička, ktorá je pôvodcom: Robia všetko papierovanie, a pomáhajú vám požiadať o pôžičku. Pôvodca odošle žiadosť spoločnosti poskytujúcej úver. Ak spĺňate ich pokyny, ktoré schváli úver a teraz máte peniaze na kúpu domu. Spoločnosť poskytujúca úver môže pôsobiť ako servisná spoločnosť rovnako, ale viac než pravdepodobné, že sa bude predávať na inú spoločnosť. Údržbu spoločnosť, ktorá vám napísať svoj mesačný šek, aby sa oplatí do domu.

Prečo vaša hypotéka bude predaná

Váš úver pôvodcu dostane zaplatené províziu za každú hypotéku, že on alebo ona miesta.

 Veriteľ a servisný technik, však, musieť svoje peniaze späť pomalšie, zvyčajne v priebehu 15 až 30 rokov.

V prípade, že spoločnosť poskytujúca úver obsluhované každý úver, ktorý by financoval, budú mať mnoho miliárd dolárov po ruke, aby sa zabezpečilo, že mali k dispozícii hotovosť, aby poskytovanie týchto úverov.

Väčšina bánk a inštitúcií by byť rýchlo chýba hotovosť, ak opraviť každý úver. Namiesto toho sa budú zoskupiť (zvyčajne veľa úverov s podobnými úrovňami rizika), a predávajú investorom (často vládnych agentúr, ako je Fannie Mae a Freddie Mac). Tieto investičné spoločnosti predať ako dlhopisy (tie môžu mať dokonca niektoré z vášho portfólia investovaných do nich). Tým, že predáva off úver, spoločnosť veriteľ má teraz peniaze, ktoré môžu požičať inému kupci.

Čo môžete očakávať so svojím novým servisné firmy

Je to bežná prax pre veriteľa predať hypotéku, a to je úplne legálna pre nich, ako to urobiť bez vášho súhlasu. To, čo musí urobiť, je však poskytnúť vám s varovaním, že váš úver bude obsluhované inú spoločnosť.

Ako starý majiteľ úver a nový majiteľ úveru musí odoslať vám oznámenie o nič menej ako 15 dní pred premiestnením. Nový veriteľ musí poskytnúť kontaktné údaje do 30 dní po dokončení prevodu, takže viete, kam poslať platbu, a ako sa dostať do kontaktu, ak budete potrebovať pomoc. A nebojte sa, ak budete posielať platby na staré veriteľa! Dostanete 60 denné bezúročné obdobie, takže váš úver nebude páchateľ, ak urobíte chybu s tým najprv skontrolujte ísť do novej spoločnosti.

Čo podrobnosti o hypotéku? Vaša platba zostane rovnaký (ak máte ARM úveru, pričom v tomto prípade úrok by mohol upraviť). Váš úver bude aj naďalej fungovať rovnako ako tomu bolo u starých veriteľmi, takže ak ste mali 19 rokov opustil, kým sa vyplatilo, stále máte vľavo 19 rokov. Jediný rozdiel bude názov spoločnosti, ktorá vám písať na šeku (a adresu, kde ste ho odoslať).

Jedna vec, ktorá môže mať veľký vplyv na vaše financie sú podmienky pre úver modifikácie. Existujú dostupné programy, ktoré vám umožní pracovať s veriteľmi, aby zmeny všetky podmienky vášho úveru, takže je pre vás jednoduchšie platiť svoje účty (úroková sadzba môže byť znížená, dĺžka úveru môže byť predĺžená, alebo úver môže byť vytvorené zo premenné pevné záujmu).

Ak je váš úver predaný počas doby, kedy budete prostredníctvom procesu modifikácie, budete pravdepodobne musieť začať znovu.

Ako sa vyhnúť s vašej hypotéky vypredané

Ale po všetkej tej práci nájsť tú správnu spoločnosť, ktorá chcete obchodovať s, je tu niečo, čo môžete robiť? Aké sú vaše práva ako dlžníka, pokiaľ ide o ktoré majú svoj úver predal?

Keď sa podpísať zmluvu o vášho úveru, je klauzula vo väčšine z nich, ktorá tvrdí, že majú právo predať hypotéku na iné servisné spoločnosti. Ak ste dostať oznámenie, že váš úver sa predáva, máte v podstate dve možnosti: ísť spolu s ním, alebo refinancovať u inej spoločnosti.

Ak máte ešte podpísať papiere, existujú spôsoby, ktoré môžete zaručiť, že váš úver bude vlastniť a obsluhované pôvodu spoločnosti. Jediné, čo musíte urobiť, je požiadať. Často veľké hypotekárnych úverov, rovnako ako celoštátne bánk, nebude tento sľub. Ale menšie a miestne veritelia, ako družstevných bánk, bude. Ak chcete zabrániť tomu, aby vaše hypotéka predaná, začnite s hľadaním s miestnymi bankami a družstevnými záložňami.

Hypotéky sa predávajú každý deň

Pointa je, že vaša hypotéka je pravdepodobné, že bude predaná. Pomáha udržiavať úrokové sadzby konkurencieschopné, že podnecuje ekonomiku, a vo všetkých skutočnosti, že to nie je moc pravdepodobné, že vidieť žiadne negatívne účinky pri predaji. Ale majte na pamäti, že chyby sa stávajú. Tento proces je zvyčajne bezproblémové, ale dôjsť k chybám. Ak zistíte, že vaša platba zmenila, podmienky sa zmenili, alebo niečo, čo jednoducho nezdá správne, začať tým, že volá nový úver servisnú firmu. Ak to nebude fungovať, aby sa veci do poriadku, môžete podať sťažnosť prostredníctvom Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pochopenie vašej hypotéky vám pomôže lepšie finančné rozhodnutia. Namiesto toho, aby práve prijatie dúfať v najlepšie, sa oplatí pozrieť sa na číslach za akékoľvek loan- obzvlášť významného úveru ako úveru na bývanie.

Ak chcete vypočítať hypotéku, budete potrebovať niekoľko údajov o úvere. Potom môžete urobiť to všetko ručne alebo pomocou zadarmo online kalkulačky a tabuľky na lámanie chleba čísla.

Väčšina ľudí sa zameriavajú len na mesačné platby, ale existujú aj iné dôležité údaje, ktoré je potrebné venovať pozornosť.

Tento článok vám ukáže:

• Ako vypočítať mesačné splátky po dobu niekoľkých rôznych úverov na bývanie.
• Koľko budete platiť v záujme mesačne, a po celú dobu trvania úveru.
• Koľko ste vlastne oplatí, alebo ako veľkú časť svojho domu, budete skutočne vlastniť v danom okamihu.

vstupy

Začať proces tým, že zhromažďovanie informácií potrebných na výpočet vašich platieb a ďalšie aspekty úveru. Budete potrebovať nasledujúce údaje:

• Výška úveru alebo “hlavné”. To je doma kúpna cena, bez akejkoľvek akontácie, hoci iné poplatky môžu byť pridané k úveru.
• Úroková sadzba z úveru. To nie je nevyhnutne RPMN, ktorá zahŕňa aj nákladov na uzavretie.
• Počet rokov budete musieť splatiť, tiež známy ako termín
• Typ úveru : fixná sadzba, úrok iba, nastaviteľný, atď.
• Trhová hodnota z domova
• Váš mesačný príjem

Výpočty pre rôzne pôžičky

Pri výpočte použiť, bude závisieť od typu úveru, ktorý máte.

Väčšina domácich úvery sú úvery s pevnou úrokovou sadzbou. Napríklad, štandardné 30-ročné alebo 15-ročné hypotéky zachovať rovnakú úrokovú sadzbu a mesačné platby za celú dobu trvania úveru.

U týchto pôžičiek, je vzorec:

Úver = množstvo / diskontný faktor
alebo
P = A / D

Budete používať nasledujúce hodnoty:

• Počet pravidelných platieb ( n ) = platieb za rok násobok počtu rokov
• Periodická úroková miera ( i ) = ročné sadzby delená počtom platieb za
• Diskontný faktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]

Príklad:  Predpokladajme, že ste si požičať $ 100,000 na 6 percent po dobu 30 rokov, ktorá sa má vrátiť mesačne. Aký je mesačné platby ( P )? Mesačná platba je 599,55 $.

• n =  360  (30 rokov krát 12 mesačných platieb za rok)
• i =. 005  (6 percent ročne vyjadrená ako .06, deleno 12 mesačných platbách za rok. Pre ďalšie podrobnosti, vidieť, ako previesť percenta na desiatkový formát)
• D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
• P = A / D = 100000 / 166,7916 =  599,55

Ceny si prepočítajte s Úver amortizácia kalkulačka tabuľky k dispozícii on-line.

Ako veľký záujem platíte?

Vaše splátky hypotéky je dôležitá, ale je tiež nutné vedieť, koľko stratíte zaujať každý mesiac. Časť každej mesačné platby ide smerom k úrokové náklady a zvyšok zaplatí sa vaše zostatku úveru. Všimnite si, že by ste mohli mať tiež dane a poistenie zahrnuté vo svojej mesačnej platby, ale tie, ktoré sú oddelené od svojich úverových výpočtov.

Umorenie tabuľka môže ukázať Knižný mesiac-by-mesačné presne to, čo sa stane s každú platbu. Môžete vytvoriť amortizácia tabuľky ručne, alebo pomocou bezplatnej online kalkulačku a tabuľky robiť prácu za vás.

Pozrite sa na tom, koľko celkom záujem budete platiť po celú dobu trvania vášho úveru. S touto informácií, môžete sa rozhodnúť, či chcete ušetriť peniaze tým, že:

• Požičiavať menej (výberom lacnejšie doma alebo robiť väčšie akontácie)
• Priplatiť si každý mesiac
• Nájdenie nižšiu úrokovú sadzbu
• Voľba krátkodobejšie úver (15 rokov namiesto 30 rokov, napríklad)

Záujem-Only úver Vzorec pre výpočet

Úroky len úvery sú oveľa jednoduchšie pre výpočet. Pre lepší alebo horší, nemáte skutočne platiť dole úver s každým požadovanej úhrady. Avšak, môžete zvyčajne platiť navyše každý mesiac, ak chcete znížiť svoj dlh.

Príklad:  Predpokladajme, že ste si požičať $ 100,000 na 6 percent, s použitím úrokovej iba úver s mesačné platby. Čo je platba ( P )? Platba je $ 500.

Úver = množstvo x (Interest Rate / 12)
alebo
P = A xi

P = $ 100,000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Ceny si prepočítajte s úrokom len kalkulačka k dispozícii on-line na Google listoch.

Vo vyššie uvedenom príklade je záujem iba platba je $ 500, a to sa nezmení, kým:

1. Vykonať ďalšie platby nad rámec požadovanej minimálnej platbu. V opačnom prípade bude znižovať zostatku úveru, ale vaša požadovaná platba nemusí meniť hneď.
2. Po určitom počte rokov, ste povinní začať robiť amortizing platby eliminovať dlh.
3. Váš úver môže požadovať platbu balónom na splatenie úveru úplne.

Nastaviteľný-Rate Výpočet splátky hypotéky

hypotéky s pohyblivou sadzbou (ARMS) zahŕňa úrokové sadzby, ktoré sa môžu meniť, čo má za následok nové mesačné platby. Ak chcete vypočítať, že platba:

1. Zistiť, koľko mesiacov alebo platby sú ponechané.
2. Vytvorte nový amortizácia za dobu zostávajúcu.
3. Použite saldo nesplatených úverov ako nové výšky úveru.
4. Zadajte nový (alebo budúcich) úrokovej sadzby.

Príklad: Máte hybridné ARM úveru zostatok $ 100,000, a zostáva z úveru desať rokov. Vaša úroková sadzba je asi nastaviť až 5 percent. Aká bude mesačná platba? Platba bude 1,060.66 $.

Vedieť, koľko vlastníte (Equity)

Je dôležité pochopiť, ako veľkú časť svojho domova, v skutočnosti vlastní. Samozrejme, že si vlastný domov, ale kým je to vyplatilo, váš veriteľ má záujem alebo záložné právo na pozemok, takže to nie je uvoľniť a jasná. Suma, ktorá je tvoja, známy ako vlastného domu, je trhová hodnota domove je mínus akákoľvek saldo nesplatených úverov.

Možno budete chcieť vypočítať equity z niekoľkých dôvodov.

Váš  (LTV) Pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti  , je dôležité, pretože veritelia hľadať minimálny pomer pred schválením pôžičky. Pokiaľ chcete refinancovať alebo prísť na to, aká veľká je vaša platba sa musí dávať pozor na ďalšie domácnosti je potrebné poznať pomer LTV.

Vaša čisté imanie  je založený na tom, akú veľkú časť svojho domova, v skutočnosti vlastní. Mať jeden milión dolárov domov nerobí vám moc dobre, keď dlhujete $ 999.000 na pozemku.

Môžete si požičať proti vášho domova  pomocou druhú hypotéku a  domáce kapitálové úverové linky (HELOCs) . Veritelia často preferujú LTV nižšia ako 80 percent na schválenie úveru, ale niektorí veritelia ísť vyššie.

Môžete si dovoliť na úver?

Veritelia vám obvykle ponúkajú najväčší úver, ktorý by ťa schvaľovať za použitia svoje štandardy pre prijateľnom  pomeru dlhu k príjmom . Avšak, nemusíte brať v plnej výške-a to je často dobrý nápad, aby si požičať menšie, než je maximálna dosiahnuteľný.

Predtým, ako budete žiadať o pôžičky alebo navštíviť domov, pozrieť sa na svoj mesačný rozpočet a rozhodnúť, koľko ste ochotní minúť na splátky hypotéky. Potom, čo ste sa rozhodli, začať hovoriť s veriteľmi a pri pohľade na pomer dlhu k príjmom. Ak ste to urobiť opačne, môžete začať nakupovať drahšie domov (a možno dokonca kúpiť jednu, ktorá ovplyvňuje váš rozpočet a necháva vás náchylnejšie k prekvapenie). Je lepšie kúpiť menej a užiť si manévrovací priestor, než sa snaží držať krok s platbami.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Platenie s plastom je ľahké, ale je to dôležité zvoliť správny typ plastu. Môžete použiť ako debetné karty a kreditné karty pre takmer čokoľvek: Každodenné výdavkov, nakupovanie on-line, a dokonca aj platenie účtov. Ale aký typ karty je najlepší?

Kreditné karty majú niekoľko výhod oproti debetnými kartami – najmä ak máte obavy o ochranu vášho bežný účet – ale debetné karty majú svoje miesto.

Predtým, než sa zaviazať k jedinému druhu karty (ktoré nemajú robiť, pretože môžete použiť rôzne karty pre rôzne účely), je užitočné poznať výhody a nevýhody jednotlivých typov.

Výhody debetných kariet

Žiadny dlh:  Pre mnohých odvolanie debetných kariet je, že nemajú nechať ísť do dlhu. Máte povolené stráviť, čo je k dispozícii vo vašom bežnom účte, a to je všetko. Ak sa zaregistrujete pre  voliteľnú  ochranu prečerpanie, bude vaša karta jednoducho prestane fungovať, keď vám dôjdu peniaze, a to je užitočné, ak máte len ťažko kontrolovať vaše výdavky. Existuje niekoľko situácií, kde stále môžete dostať hit s nedostatočnými prostriedkami poplatkov, ale tieto prípady sú pomerne vzácne. Nenájdete sami hlboko v dlhoch, a nebudete musieť zápasiť s vysokým poplatkom úrokové každý mesiac.

Náklady platíte:  debetné karty sú lacné na použitie. Na rozdiel od kreditnej karty, debetné karty nemajú účtovať ročné poplatky.

Niektoré kontrolné účty (ktoré budete potrebovať pre štandardné debetná karta) udržiavacích poplatkov poplatku, ak nemáte nárok na odpustenie, ale bežný účet je prakticky nutnosťou – kreditná karta nie je. Navyše si môžete pravdepodobne nájsť voľné kontrolu inde. Ak potrebujete hotovosť z bankomatu, máte dobrú šancu dostať ju zadarmo s debetnou kartou, ale v hotovosti kreditnou kartou zálohy sú notoricky drahé.

Náklady obchodníci platiť: debetné karty môžu byť tiež lacná pre maloobchodníkov. Obchodníci platiť poplatky za spracovanie platby, a debetné karty Swipe poplatky sú zvyčajne oveľa nižšie ako poplatkov kreditnou kartou (hoci tam sú výnimky). Ako výsledok, niektorí obchodníci vyžadujú, aby ste spĺňali minimálnu prahové hodnoty kúpnych pri použití kreditnej karty ($ 10 minimum, napríklad). Môžete pomôcť svoje obľúbené podniky udržať nízke náklady, keď budete platiť debetnou kartou.

Jednoduchosť:  Vaša debetná karta je dodávaná s vašou bežný účet, a budete potrebovať bežný účet, takže pridanie kreditnej karty do mixu je práve pridaním vrstvy zložitosť vašich financií. To je ešte jeden užívateľské meno a heslo, ďalšie číslo karty, ktoré možno získať ukradnutý, a doplatok budete musieť zostať na vrchole každého mesiaca. Vaša debetná karta bude fungovať skoro všade kreditná karta funguje.

Žiadna úverová potreba:  Debetné karty sú jednoduchšie získať, ak máte zlé (alebo žiadnu) úveru. Ak môžete získať bežný účet, môžete získať debetnú kartu. Dokonca môžete použiť predplatenú platobnú kartu, ak získanie bankový účet nie je riešením. Či už sa vám nepáči predstava dlhu alebo nemôžete získať schválený pre dlhové produkty, debetné karty umožňujú vyhýbať sa kreditných kariet.

Všetkým, čo povedal, kreditné karty majú svoje výhody.

Výhody kreditných kariet

Menšie riziko:  Ak používate debetnú kartu, peniaze pochádza z vášho bežného účtu okamžite. S kreditnou kartou, vy (alebo zlodeji s číslo vašej karty) míňať peniaze banky, a máte lehotu, než je pohľadávka splatná. Ktorý vám dáva viac času na všimnúť chýb a riešenie je – a zároveň zachovať svoj bežný účet bez zmeny. Kreditné karty ponúka tiež lepšiu ochranu proti podvodom (hoci väčšina debetné karty s dobrovoľným “nulovej zodpovednosti” pokrytím sú podobné): S kreditné karty, nemôžete stratiť viac ako 50 $ podvodom, ale s debetnými kartami, vaša zodpovednosť je potenciálne neobmedzený pod federálny zákon.

Dodatočná ochrana:  Pri nulovej politiky zodpovednosti vykonať debetné karty takmer rovnako bezpečné ako kreditných kariet (bez ohľadu na čas potrebný k dostať peniaze späť vo vašom bežný účet), kreditné karty ponúkajú ďalšie výhody.

Je to jednoduchšie, aby spor poplatky, ak je tu problém, a niektoré kreditné karty ponúkajú predĺženej záruky na položky, ktoré kupujú, rovnako ako obmedzený cestovné poistenie.

Budovať a udržiavať úveru:  K eeping účet kreditnej karty otvorené pomôže vytvoriť silnú úverovou históriou – alebo aby sa vaše úver v dobrom stave. Debetných kariet, z veľkej časti nemajú vplyv na vašej kreditnej. Niektorí užívatelia nezdolný debetnými kartami tvrdia, že sa nestarajú o kreditné skóre, pretože už nikdy nebudete musieť požičať, ale tieto výsledky sú dôležité. Možno budete chcieť požičať  jedného dňa  (na kúpu domov alebo vozidlo, napríklad), a začínať od nuly je ťažké. Nebudete platiť žiadne úroky, ak ste splatiť svoje zostatky kreditnej karty v plnom každý mesiac, a niektoré karty nemajú žiadne ročné poplatky, takže je len málo čo stratiť.

Odmeny:  Ak ste typ, ktorý chce niečo navyše, kreditné karty ponúkajú lepšiu odmenu ako debetné karty (či už to znamená, že prístup k zliav, cash back, alebo cestovný body).

Vysoké limity:  Platobné karty často prichádzajú s limitmi, ktoré sú väčšie ako množstvo hotovosti budete mať na kontrolu. Výsledkom je, že nemusíte mať strach o biť svoj limit vzhľadom k povolenie a je držiteľom. Budete mať menej problémov s použitím karty pre prenájom automobilov, hotely, plynu u pumpy, a jedáleň (kde pre-autorizácia drží zablokovať finančné prostriedky na niekoľko dní, či ste alebo nie ste platiť kartou).

Medzi ďalšie výhody: V závislosti na vašej situácii (a vydavateľom karty), môžu existovať aj iné výhody používanie kreditných kariet. Napríklad u niektorých nájomných automobilov agentúr, kreditná karta je jediný prijateľný spôsob platby.

Ktorý je lepší?

Nakoniec budete musieť rozhodnúť, čo je najdôležitejšie. Ak chcete, aby to najlepšie z oboch svetov, používať obe karty:

Kreditná karta je najlepšie pre väčšinu nákupov. Keď si kúpite online alebo in-osoba, kreditná karta vás chráni niekoľkými spôsobmi, ktoré debetnú kartu nemožno (vrátane ukrytie svoj bežný účet, predĺženej záruky, a ďalšie). Kľúčom k úspechu je splatiť zostatok na karte je úplne každý mesiac, aby sa zabránilo finančné náklady.

Debetná karta je najlepšie pre výbery hotovosti a zamedzenie dlhu . Pre výbery hotovosti z bankomatov, debetná karta je tou najlepšou voľbou. Budete udržiavať poplatky na minimum, a údaje o vašej karte je nepravdepodobné, aby sa ukradnuté, ak sa budete držať bezpečných bankomatov. Ak je kreditná karta bude lákať, aby ste sa na horu dlhov, držať sa debetné karty. Ale v konečnom dôsledku je potrebné postarať sa o svoje výdavky (typ karty, ktorú používate nie je to pre vás). Ak nechcete robiť, že budete nájsť spôsob, ako podvádzať a minúť viac, ako ste mali bez ohľadu na to, čo je vo vašej peňaženke.

Predplatená karta debetné karty

Ak si jednoducho nemôže rozhodnúť, predplatené debetné karty ponúkajú niektoré výhody oboch kreditných a debetných kariet.

Rovnako ako kreditné karty , ale aby sa vaše primárne bežný účet pred pôsobením na svete. Ak je chyba alebo niekto ukradne číslo svojej karty, jediné peniaze, k dispozícii sú peniaze, ktoré ste naložený na karte. Avšak, budete môcť stráviť týchto fondov (ktoré by ste mohli potrebovať) a získavanie finančných prostriedkov vymeniť, môže byť pomalý a náročný proces.

Rovnako ako debetné karty , predplatené karty vám bráni ísť do dlhu. Môžete stráviť len finančné prostriedky, ktoré ste naložené na karte. Potom, čo sa tieto peniaze využité, karta prestane fungovať.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Peniaze môže vyriešiť veľa problémov, a niekedy to dáva zmysel, aby si požičať peniaze za veci, ktoré zlepšia váš život v dlhodobom horizonte. Peniaze ale môže tiež spôsobiť problémy – najmä ak dlhujete veľa a váš dlh sa vymyká z rúk. Tak ako si môžete požičať peniaze múdro?

Uistite sa, že to dáva zmysel

Prvým krokom je, aby sa ubezpečil, že požičiavanie je vlastne tá správna voľba. Ak ste počuli o “dobré dlh” a “zlých úverov”, ste oboznámení s koncepciou: dobrý dlh zaplatí za veci, ktoré poskytujú dlhodobú hodnotu a možno aj získajú hodnoty v priebehu času, a zlý dlh platia za súčasnej spotreby.

Príklady dobrej dlh patrí:

• Vysokoškolský titul, pretože ľudia sa stupňom majú tendenciu získavať viac ako ich života (a majú väčšie kariérne možnosti)
• Nákup cenovo domova – ak všetko pôjde dobre – pretože to môže poskytnúť dlhodobé finančné výhody a kontrolu nad prostredie (môžete dokonca dostať ho predať so ziskom jedného dňa)

Príklady zlých dlhov, patria:

• Kupovať drahé auto, pretože to bude okamžite stratí hodnotu a naďalej strácať hodnotu v priebehu času (môžete dokonca dlhuje viac ako auto stojí za to)
• Platenie účtov, ako je kábel, telefónne účty, a náklady na reprezentáciu, pretože neexistuje žiadny spôsob, ako môžete udržať pôžičky na pokrytie základných výdavkov – bude to všetko príde na škaredý koniec jedného dňa

Predtým, než si požičať, vyhodnotiť, ako dlho bude trvať dlh v porovnaní s tým, ako dlho bude trvať výhody. Ak to nie je investícia do vašej budúcnosti, pozrite sa na iné spôsoby, ako financovať potrebu.

Bežať nejaké čísla

Je dôležité venovať správnu cenu za čokoľvek, čo kúpiť.

Napríklad pri nákupe auta, niektorí predajcovia sa snažia presunúť svoje zameranie na váš mesačné platby, a nie kúpnej ceny -, ktoré môžu pracovať zle pre vás.

Ale vaše mesačné platby a podmienky vášho úveru sú stále dôležitejšie. Pozrite sa na svoje príjmy a výdavky a zistiť, koľko si môžete pohodlne dovoliť platiť za nové pôžičky.

V prípade, že platby budú na obtiaž, a to buď vybrať niečo lacnejšie alebo vykonať väčší zálohu tak, že máte väčší manévrovací priestor, ak spadajú na ťažké časy.

Ak chcete zistiť, koľko budete potrebovať platiť na svoje dlhy, spustiť nejaké čísla. Môžete to urobiť všetky výpočty sami, alebo použiť počítača a online kalkulačky, aby sa práca jednoduchšia.

Samozrejme, môžete takmer vždy splatiť svoje dlhy čoskoro tým, že dodatočné platby.

Tu je chúlostivý časť behu čísel: je nutné predvídať budúcnosť. Možno budete chcieť, aby znovu požičiavať peniaze raz (ak kupujete dom teraz, možno budete chcieť dostať auto úver za posledných päť rokov) – a vaše mesačné platby na dnešnej úver bude bolieť vašu schopnosť požičiavať si zajtra. Veritelia chcú vidieť rozumný pomer dlhu k príjmom do, a vy jednoducho nemusia byť schopní dovoliť ďalšie platby. Ak používate kalkulačku, ktorá vám povie, “koľko domu si môžete dovoliť” (alebo podobný), byť konzervatívny a nemajú požičiavať v plnej výške k dispozícii.

A čo viac, nemožno predpovedať, či vy (alebo váš manžel, ak ste ženatý), stratí svoju prácu. Požičiavať na takej úrovni, ktorá je “pohodlne” chráni vás. Napríklad môžete kúpiť veci, ktoré vás nevyžadujú, aby sa obete – pretože budete skutočne potrebovať, aby obete, ak vaše zmeny príjmov. Ak si kúpite dom, ktorý si môžete dovoliť na vlastný príjem sám (alebo váš partner je), že to nie je tak katastrofálne, ak niekto dostane prepustení alebo ukončená.

Získajte správny úver

Zodpovedali vašej pôžičku na vaše potreby. V niektorých prípadoch, to je viac či menej automatické: ak si kupujete domov, budete pravdepodobne len nárok na úvery na bývanie (hypotéky, ako je 15 alebo 30 rokov s pevnou sadzbou). Ale je to ľahké nájsť nezhody. Napríklad, že je to riskantné používať domáce kapitálové úverové línie na financovanie podnikania (ale mohlo vyplatiť – kto vie). V prípade, že obchodné zlyhá, pretože mnoho urobiť, ste uvedenie svojho domova na riziko uzavretia, ak nemáte spôsob, ako splácať úver na bývanie.

Je to bezpečnejšie využiť nezabezpečené osobné pôžičky. Ak nechcete sľub žiadne zabezpečenie, nie je nič pre veriteľov, aby prijali. Samozrejme, ak máte splácať úver vašej kreditnej bude trpieť a môžete nakoniec skončiť s právne problémy, ale nebude ľahké presvedčiť, zo svojho domova (alebo mať svoje vozidlo repossessed uprostred noci).

Úvery, ktoré splácate mesačne – známy tiež ako splátky úverov – sú všeobecne najlepšia voľba. Úvery, ktoré majú byť splatené každý týždeň alebo na konci mesiaca sú často veľmi drahé pôžičky, vyhradené pre dlžníkov v zúfalých situáciách. Tieto pôžičky sú propagujú na výplate úveru a prevodu peňazí obchodov, a bude pravdepodobne zase do veľmi drahých chýb.

Ako sa dostať do mesačnej splátky pôžičky

Slušná pôžička má pravidelné mesačné platby, ktoré znižujú svoj dlh v priebehu času. Kde môžete nájsť tieto úvery? Pozrite sa na malé inštitúcie (ktoré sú viac pravdepodobné, že pracovať s vami, ak máte zlé úvery, alebo ste doteraz stanovená úver) a pozrieť sa on-line:

• Miestne banky a družstevné záložne – inštitúcie so záujmom spoločenstva, sú vaše najlepšie stávka
• Peer-to-peer úverov, ktoré umožňujú jednotlivcom, aby financovanie vášho úveru
• Ďalšie online nebankových úverových inštitúcií (ktoré by mohli financovať svoje pôžičky z rôznych zdrojov)

Požičiavanie peňazí so zlou úverovou

Ak máte zlé úvery, to je ťažšie získať schválený. Akýchkoľvek úverov dostanete budú mať vyššie úrokové sadzby, čo znamená, že budete skutočne platiť viac za čokoľvek kupujete. Ako môžete zlepšiť svoje šance na požičiavanie peňazí so zlou úverovou?

Postaviť (alebo znova) vašej kreditnej: ak si požičať peniaze a splatiť včas, bude váš úver zlepšiť. V niektorých prípadoch nemusí byť schopní získať schválený pre pôžičky dnes chcete, ale časom sa môžete dostať svoje úver na lepšie miesto. Pozrite sa, ako vytvoriť a zlepšiť svoje kreditné, a skúste malé hotovostný úver zaistený, aby sa veci začali. Poznať svoje kreditné kontrolou svoje kreditnej správy (zadarmo), najmenej raz ročne, a naučiť sa, ako kreditnej skóre prácu tak, aby ste pochopili, čo veritelia sa pozeráte.

Pledge zaistenie: ak máte majetok, ktorý si môžete požičať proti, to je vždy možnosť. Ale musíte realisticky skúmať riziká – čo sa stane, keď vaše aktívum (zvyčajne vaše auto alebo váš dom) dostane odvezený, pretože nemožno vykonávať platby. Budete mať miesto k životu? Budete mať možnosť sa dostať do práce a zarábať? Bude vaša rodina alebo niekto iný trpieť?

Pomoc od priateľov a rodiny: ak profesijné veritelia nie sú ochotní schváliť pôžičku, môžete byť v pokušení získať pomoc od rodiny alebo priateľov. Aj keď sa môže zdať , ako keby mali veľa peňazí navyše, je to stojí za to robiť veci na vlastnú päsť, pokiaľ je to možné. Ich peniaze by mohli byť vyčlenené na dôležitých cieľov, ako je odchod do dôchodku alebo zdravotnej starostlivosti, a vaši priatelia a rodina nemusí byť v pozícii, aby riziko na požičiavanie peňazí. Iste, máte v úmysle sa vrátiť, ale život hodí curveballs niekedy – čo keď ste zranený alebo zabitý pri autonehode?

Požičiavanie peňazí priamo z vašich známych, môže byť nepríjemné (aj keď je dobré mať podrobný rozhovor o očakávaní dostať všetko, čo v písomnej forme). Veci sa môže zmeniť vo vašom vzťahu. Ak niekto je skutočne ochotný a schopný vziať na seba riziko, ktorý vám pomôže, zvážiť ich použitie ako podpísaný aj pre vášho úveru.

Podpísaný platia za pôžičku s vami, a táto osoba je tiež zodpovedná za splácanie úveru (ak nemôžete vrátiť, či už ste dôjdu peniaze, rozhodli utrácať peniaze inde, alebo zomrel, bude mať podpísaný na háku pre váš dlh).

logistika

Ak chcete získať úver, budete musieť platiť s veriteľmi. Je to dobrý nápad nakupovať u viac veriteľov. Náklady a podmienky sa líšia, a môžete určite ušetriť peniaze tým, porovnanie ponúk (porovnaním troch úverov je pravdepodobne postačujúce). Robiť všetky vaše nákupy do 30 dní alebo menej, aby sa minimalizovalo poškodenie vášho úveru – ak budete mať žiadať o pôžičky to môže vyzerať, ako by ste boli vo finančných ťažkostiach (a vy by ste byť schopní splácať).

Akonáhle sa dostanete schválený, je nutné, aby vaše platby na čas. Nastaviť automatické elektronické platby (ak máte dobrý dôvod, prečo), takže si nenechajte ujsť platby.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.