V určitom okamihu v živote, budete takmer určite hodil myšlienku životného poistenia ako investícia.

Ihrisko bude znieť dobre. Bude to znieť ako ste získali garantovaný výnos, s malý k žiadne riziko negatívneho vývoja, a že peniaze budú k dispozícii pre takmer čokoľvek chcete kedykoľvek.

No, som tu, aby som vám povedať, že veci nie sú také, akými sa zdajú, a to až na niekoľko vzácnych výnimiek by ste sa mali vyhnúť Životné poistenie ako investíciu. Tu je dôvod, prečo.

Po prvé, Quick Primer na životné poistenie

Než sa dostane do všetkých dôvodov, prečo životné poistenie nie je dobrá investícia, poďme krok späť a pozrieť sa rýchlo na dva hlavné typy životného poistenia:

1. Rizikové životné poistenie:  Rizikové životné poistenie je stanovená čiastka krytia, ktoré trvá určitú dobu, často 10 až 30 rokov. Je to lacné a nie je tam žiadny investičný zložkou k nemu. Je to čisto finančné ochrana proti predčasnému úmrtiu.
2. Permanentný životné poistenie:  trvalý životné poistenie prichádza v mnohých rôznych tvarov a veľkostí, ale v podstate to poskytuje záruku, ktorá trvá celý život a má sporiace zložku, ktorá môže byť použitá ako investičný účet. Počujete tiež vyzval celý život , Univerzálny život ,  variabilný život , a dokonca aj vlastného kapitálu indexovaných život . To sú všetky rôzne druhy trvalé životné poistenie.

K dispozícii je celá debata, aby sa mal o termíne životné poistenie verzus trvalé životné poistenie od poisťovne pohľadu, ale to je predmetom iného príspevku. (Tip: Väčšina ľudí len niekedy treba termín životné poistenie).

Tu sa budeme sústrediť na sporiaci zložkou trvalého životného poistenia, ktoré je často rozbil ako fantastický investičnú príležitosť.

Tu je sedem dôvodov, prečo životné poistenie je takmer nikdy dobrá investícia.

1. Garantovaná návrate nie je, ako sa zdá

Jednou z veľkých výhod uvedených celý životné poistenie je, že budete mať zaručený minimálny výnos, ktorý je často povedal, aby bol okolo 4% ročne.

To znie úžasne, že jo? To je oveľa viac, než budete mať z nejakej sporiaci účet v týchto dňoch, a to je len minimálny výnos. K dispozícii je samozrejme možnosť, aby mohla byť lepšia.

Problém je v tom, že nie ste v skutočnosti dostať výnos 4%, bez ohľadu na to, čo hovoria. Celý život projekcia Nedávno som preskúmala, ten, ktorý “zaručené” výnos 4%, v skutočnosti len ukázal výnos 0,30%, keď som bežal čísla. To je oveľa menej než to, čo by ste si z jednoduchého dôvodu on-line sporenia, a to aj v tomto low-úrokové sadzby prostredia.

Som úprimne si istý, prečo im bude dovolené aby bola zaručená návratnosť, že nemáte skutočne dostávajú, ale predpokladám, že návrat IS 4% … pred všetkými druhmi poplatkov sú zapracované do rovnice.

Bez ohľadu na to, aj keď nie ste dostať nikde v blízkosti oplátku oni sú sľubné.

2. Budete byť negatívne na chvíľu

Tesne nad som povedal, že zaručený výnos z tejto politiky sa ukázalo byť len 0,30%. No, to bolo len v prípade, že poistník čakal 30 rokov pred prijatím nejaké peniaze. Návratnosť bola oveľa nižšia, a často negatívne, za všetky roky pred tým.

Vidieť, keď budete platiť na celú politiku životného poistenia, väčšina vašich počiatočných poistné ísť na poplatkoch. Je tu náklady na poistenie sám, ďalších administratívnych nákladov, a samozrejme veľké provízie, ktoré je potrebné venovať na agenta, ktorý vám predáva politiku.

Čo znamená, že to trvá dlho, často 10 rokov alebo viac, len aby sa  zlomiť aj na investície. Pred tým, váš garantovaný výnos je negatívny. A dokonca aj po tom, to trvá dlho, než návrat začne blížiť niečo rozumné.

Páči sa vám nápad investovať do niečoho, čo je pravdepodobné, že na vytvorenie negatívnej výnos pre nasledujúce desaťročie alebo viac?

3. Je to drahé

Celý životné poistenie je drahé v dvoch zásadných bodoch:

1. Prémie sú oveľa vyššie, než rizikové životné poistenie v rovnakej výške krytia. Je to často, ako veľmi je 10 krát drahšie.
2. Existuje veľa prebiehajúcich poplatkov, z ktorých väčšina je skrytý a utajený.

Nezabudnite, že cena je jediný najlepší predpovedí budúceho návratnosti investícií. Čím nižšia je cena, tým vyššia je pravdepodobnosť, že von-výkon.

Typicky, celý životné poistenie je jedným z najdrahších investícií vonku.

4. daňových úspor nadhodnotené

Jeden z uvedených výhod celého životného poistenia je, že je to ďalší daňovo zvýhodnený účet. A to je pravda, do určitej miery:

1. Váš investičný účet rastie oslobodené od dane.
2. Môžete “odstúpiť” Peniaze tax-free.

Obaja z nich majú niektoré veľké úlovky hoci.

Po prvé, zatiaľ čo vaše peniaze robí rastie oslobodené od dane, vaše príspevky nie sú odpočítateľné z daní. V tomto zmysle, že je to niečo ako non-odpočítateľné IRA, bez plných výhod oboch Roth IRA alebo tradičné IRA.

Po druhé, tvrdenie o nezdanených výberov je neuveriteľne zavádzajúce. Čo ste vlastne robil, keď ste výberu peňazí z životnej poistky je požičiavanie peňazí pre seba. Berieš si pôžičku, a že pôžička sa hromadia úrok tak dlho, kým nezaplatíte ju späť do svojej politiky.

Takže nie, nie sú zdaňované na týchto výberov, ale …

1. Tie sú účtované úroky, ktoré v podstate nahradí daňové náklady (aj keď to môže byť viac či menej).
2. V niektorých prípadoch môžete vyberať príliš veľa peňazí, v takom prípade by musel dať peniaze späť do politiky (pravdepodobne nie časť svojho odchodu do dôchodku rozpočtu) alebo povoliť politika skončila.

Tieto druhy komplikácií prísť po celú dobu s politikou, ako je tento, a sú zriedka vysvetlil dopredu.

5. Je Undiversified

Diverzifikácia je kľúčovou charakteristikou dobrou investičné stratégie. V podstate sa jedná šíri svoje peniaze sa v priebehu niekoľkých rôznych investícií tak, že dostanete výhodu každý bez jedného konkrétneho súčasť svojho investičného portfólia byť schopný ťa potopiť.

Celý životné poistenie je zo svojej podstaty undiversified. Ste investovať značné množstvo peňazí pomocou jednej spoločnosti a spoliehať sa na to ako ich investičné zručnosti a ich dobrej vôle produkovať výnosy pre vás.

Musí byť dosť dobrý, aktívny investičný manažéri prekonať trh (nepravdepodobné). A musí sa rozhodnúť pripísať dosť tých vracia do teba, po zohľadnení všetkých nákladov na oboch riadiacich investície a  riadenie ich poistnej povinnosti.

To je veľa vašich vajcia do jedného košíka.

6. To nie je flexibilné

Šetrí peniaze na pevných základoch, je jednou z najdôležitejších súčastí investičného úspechu. Takže v ideálnom prípade budete môcť nastaviť svoje mesačné úspory a pokračovať v ich do nekonečna, alebo dokonca zvýšiť ich priebehu času.

Ale život sa stane, a pružnosť je užitočné, keď to robí.

Povedzme, že stratíte prácu. Alebo možno budete chcieť vrátiť do školy. Alebo môžete obdržať dedičstvo to znamená, že už nemusíte šetriť toľko.

Ak prispievajú k niečomu, ako je 401 (k), alebo IRA, môžete jednoducho pozastaviť alebo znížiť svoje pravidelné príspevky, aby sa uvoľnili nejaké cash flow. Do tej doby budú peniaze, ktoré ste už uložili aj naďalej rásť, a môžete premeniť svoje príspevky späť kedykoľvek.

Nemáte tú flexibilitu so životným poistením. Ak nechcete zachovať platenie poistného, ​​budú úspory, ktoré ste nahromadené využiť zaplatiť im za vás. A keď to dôjdu peniaze, vaša politika bude platiť.

Čo znamená, že akákoľvek zmena vo finančnej situácii by mohlo znamenať, môžete stratiť všetok pokrok, ktoré ste vykonali s celou politikou životného poistenia. Nie je toho veľa flexibility tam šliapať vodu, kým sa veci vrátia do normálu.

7. Máte lepšie možnosti!

Ak sa spýtate len o nejaké finančné plánovač, ktorý nemá podiel v predaji celý životné poistenie, budú takmer vždy odporúčame maxing všetky ostatné penzijných účtov daňovo zvýhodnené ešte predtým, než zvažuje životné poistenie ako investíciu, jednoducho preto, že ponúkajú lepšie daň prestávky, väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami a často nižšie poplatky.

To znamená, že maxing 401 (k), IRAS prvý zdravotné sporiace účty, a osoby samostatne zárobkovo dôchodkové účty. A aj potom, s ohľadom na veci, ako 529 plánu alebo dokonca pravidelne stará zdaniteľného investičný účet.

Ak ste doteraz plne využívať týchto iných penzijných účtov, s použitím životné poistenie ako investícia by mala byť posledná vec, ktorú máš na mysli.

Kedy Permanentný Životné poistenie má zmysel?

Pre väčšinu ľudí, bude životné poistenie nikdy zmysel ako investíciu. Ale to neznamená, že trvalý životné poistenie je k ničomu.

Tu je niekoľko situácií, v ktorých sa môže zmysel:

1. Máte dieťa so špeciálnymi potrebami a chcú, aby zabezpečili, že on alebo ona bude mať vždy dostatok finančných prostriedkov, bez ohľadu na to, čo sa deje.
2. Máte milióny dolárov potenciálne podliehajú nehnuteľnosti daní a chcete používať životné poistenie ako spôsob, ako zachovať tie peniaze, keď je to prenieslo na svojej rodine.
3. Už ste maxing všetkých ostatných účtov daňovo zvýhodnené, chcete šetriť na dôchodok, a váš príjem je natoľko vysoká, že daňové výhody, ktoré ponúka životné poistenie sú atraktívne.

Vo všetkých troch týchto prípadoch, že chcete pracovať s odborníkom, ktorý by mohol navrhnúť politiku, aby vyhovoval vašim špecifickým potrebám, minimalizácia poplatkov, a maximalizovať množstvo peňazí, ktorý zostane vo vrecku. Celý životné poistky väčšina agentov ponúkať nebude spĺňať tieto kritériá.

, Príliš dobré, aby to bola pravda ‘je zvyčajne

Celý životné poistenie pitch znie dobre. Garantované výnosy, oslobodené od dane rast, daňové bez výbery, a peniaze k dispozícii pre všetky potreby kedykoľvek.

Kto hovorí, že nie, že?

Samozrejme, že keď niečo znie príliš dobre, aby to bola pravda, je to zvyčajne znamená, že aj tento nie je výnimkou. Životné poistenie je zvyčajne nie je dobrá investícia, a vo väčšine prípadov budete lepšie vyhnúť sa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vytvorenie príjemné odchod je pravdepodobne najväčším finančným výzvou, že niekto môže čeliť. Bohužiaľ, je to jedna výzva pre ktoré mnohí pracovníci sú chorí pripravení.

Nie Ukladanie dosť pre odchod do dôchodku?

Štúdia GoBankingRates.com zistila, že 56% pracujúcich respondentov mala menej ako $ 10,000 uložené k odchodu do dôchodku. Ešte horšie je, takmer jedna tretina pracovníkov vo veku 55 a starší hlásené žiadne úspory na penziu. Niektorí z ľudí v tejto skupine môžu mať penziu spoliehať sa na, ale väčšina z nich je pravdepodobne finančne nepripravený pre odchod do pracovného procesu. Social Security je určená iba na nahradenie časť príjmov v dôchodku, takže tí, ktorí sa nachádzajú zhruba 10 rokov preč od odchodu do dôchodku, bez ohľadu na to, koľko peňazí ste uložili, je potrebné vypracovať plán pre úspešné zasiahnuť cieľovú čiaru.

Našťastie 10 rokov časovom horizonte je ešte dosť času na dosiahnutie solídne finančnú pozíciu. “To nikdy nie je neskoro! Počas nasledujúcich 10 rokov, môžete byť schopní akumulovať malé imanie so správnym plánovaním, “hovorí Patrick Traverse, investície zástupca poradcu, MoneyCoach, Mt. Príjemný, SC

Tí, ktorí nie sú uložené dosť peňazí je potrebné, aby poctivé zhodnotenie, kde sa nachádzajú a aký typ obetí sú ochotní robiť. Že niekoľko potrebné kroky v dnešnej dobe môže priepastný rozdiel dole na ceste.

1. zhodnotiť súčasnú situáciu

Potreba správne plánovanie pre odchod do dôchodku je rovnako dôležité ako kedykoľvek predtým. Nikto nechce pripustiť, že by mohli byť zle pripravení na odchod do dôchodku, ale poctivý posúdenie z ktorých jeden je finančne je životne dôležité, aby sa vytvoriť plán, ktorý dokáže presne riešiť prípadné nedostatky.

Začnite tým, že počíta, koľko bolo nahromadené na účtoch určených pre odchod do dôchodku. To zahŕňa zostatky v individuálnych penzijných účtov (IRA), ako aj na pracoviskách dôchodkového zabezpečenia, ako je 401 (k) alebo 403 (b). Patrí k dani účty v prípade, že sa chystáte využiť špeciálne pre odchod do dôchodku, ale vynechať ušetrené peniaze si pre prípad núdze alebo väčšie nákupy, ako sú napríklad nové auto.

2. Identifikovať zdroje príjmov

Existujúce dôchodkového sporenia by malo poskytnúť leví podiel na mesačný príjem na dôchodku, ale to nemusí byť nutne jediným zdrojom. Dodatočné príjmy môžu pochádzať z niekoľkých miestach mimo úspor, a mali by ste tiež zvážiť, že peniaze.

Väčšina pracovníkov nárok na dávky sociálneho zabezpečenia v závislosti od faktorov, ako je kariéra zárobku, dĺžke histórie práce a vek, v ktorom sa dávky prijatá. U pracovníkov, ktorí majú v súčasnosti žiadne úspory na penziu, môže to byť ich jediná odchod do dôchodku majetku. Vládne webové stránky Social Security poskytuje pri odchode do starobného odhad pomôcť určiť, aký druh mesačného príjmu, môžete očakávať, že po odchode do dôchodku.

Pre tieto pracovníkov to šťastie byť zahrnuté do dôchodkového plánu, je potrebné doplniť mesačný príjem z tohto majetku. Môžete sa tiež zhodujú sa príjmy z čiastočný úväzok, zatiaľ čo v dôchodku, ak sa jedná o pravdepodobnosť.

3. zvážiť svoje ciele a plány pre odchod do dôchodku

To sa ukázalo byť významným faktorom pri plánovaní odchode do dôchodku. Niekto, kto plánuje redukcia na menšie majetok a žiť tichý, skromný životný štýl v dôchodku bude mať veľmi odlišné finančné potreby od dôchodcu, ktorý plánuje na cestovanie značne.

Fyzické osoby by mali vyvinúť mesačný rozpočet odhadnúť pravidelné výdavky po odchode do dôchodku, ako je bývanie, jedlo, jesť vonku a voľnočasových aktivít. Náklady na zdravie a liečebných nákladov, ako je napríklad životné poistenie, dlhodobé poistenie sociálnej starostlivosti, lieky a návštevy lekára môže byť podstatné v neskoršom živote, takže je zahrnúť v žiadnom rozpočtovom odhade.

4. Určiť Target veku odchodu do dôchodku

Niekto, kto je 10 rokov od odchodu do dôchodku by mohla byť už vo veku 45 v prípade, že sú dobre pripravení finančne a túži ukončiť pracovnej sily, alebo rovnako staré ako 65 alebo 70 v prípade, že nie ste. S dĺžka života neustále rastie, jednotlivci v dobrom zdravotnom stave by mal robiť svoje odhady plánovanie odchode do dôchodku za predpokladu, že budú musieť financovať odchodu do dôchodku, ktorý by mohol potenciálne posledných troch desaťročí, alebo aj dlhšie.

Plánovanie pre odchod do dôchodku sa rozumie vyhodnotenie nielen očakávané míňanie po odchode do dôchodku, ale aj to, koľko rokov do dôchodku môže trvať. Starobný, ktorá trvá 30 až 40 rokov, vyzerá inak ako ten, ktorý môže trvať len polovicu tej doby. Kým predčasný odchod do dôchodku, je pravdepodobné, že cieľom mnohých pracovníkov, rozumný termín cieľová dôchodku riadi rovnováhu medzi veľkosťou dôchodkového portfólia a dobu, po ktorú hniezdo vajcia môžu zodpovedajúcim spôsobom podporiť.

“Najlepším spôsobom, ako stanoviť cieľový dátum pre dôchodku je potrebné zvážiť, keď budete mať dosť prežiť odchod do dôchodku, bez dôjdu peniaze. Je vždy lepšie, aby konzervatívnych predpokladov v prípade, že odhady sú trochu mimo, “hovorí Kirk Chisholm manažér bohatstvo na inovatívne Advisory Group v Lexingtone, Massachusetts.

5. čeliť akýmkoľvek deficit

Všetky čísla zostavených do tohto bodu by mali pomôcť odpovedať na najdôležitejšie otázku zo všetkých – urobiť nahromadené penzijné aktíva prekročí predpokladanú výšku potrebné k plne financovať odchodu do dôchodku? Ak odpoveď znie áno, potom je dôležité, aby financovanie penzijných účtov, aby sa udržala tempo a zostať na trati. Ak je odpoveď nie, potom je na čase zistiť, ako zaceliť medzeru.

S 10 rokov odísť do dôchodku, pracovníci, ktorí sú pozadu musieť vymyslieť spôsob, ako pridať do sporiace účty. Kombinácia zvýšenie miery úspor a rezanie späť na zbytočné výdavky, je pravdepodobné, že potrebné, aby významné zmeny. Fyzické osoby by mali zistiť, koľko ďalšie úspory, ktoré je potrebné zatvoriť schodok a vykonať príslušné zmeny sadzieb príspevkov pre IRAS a 401 (k) účtov. Automatické možnosti úspor prostredníctvom mzdových alebo bankových účtov zrážky sú často ideálne pre udržanie úspory na trati.

“V skutočnosti, nie sú tam žiadne finančné kúzla finančným poradcom môžete urobiť, aby vaša situácia lepšia. Bude to trvať tvrdú prácu a stáva zvyknutí žiť na menej v dôchodku. To neznamená, že to nemôže urobiť, ale má plán prechodu a niekto tam zodpovednosti a podpory je zásadné, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., A autor “indexové fondy: 12-Step obnoviť program pre aktívnych investorov.”

6. Hodnotenie rizika Tolerancia

Ako robotníci začnú blíži dôchodkovému veku, alokácia portfólia by mal postupne otočiť viac konzervatívny v záujme zachovania úspory, ktoré už nahromadili. Medvedí trh s obyčajnou hŕstkou zostávajúcich do dôchodku rokov mohla ochromiť plány pre odchod z pracovného procesu na čas. Dôchodcov podklady v tejto fáze by sa mali zamerať predovšetkým na vysoko kvalitné dividend platených akcií a dlhopisov investičného stupňa produkovať ako konzervatívny rast a príjmy. Ako vodítko, investori by mali odpočítať ich veku od 110 do zistiť, koľko investovať do akcií. Napríklad, 70-ročný by mali byť zamerané alokáciu 40% populácie a 60% väzieb.

Pokušenie tých vzadu na svojich úspor je často rozbehnúť rizika portfólia s cieľom pokúsiť sa produkovať nadpriemerné výnosy. Kým táto stratégia môže byť úspešná príležitostne, často prináša zmiešané výsledky. Investori, ktorí sa stratégia vysoko rizikovú niekedy môže ocitnúť čo je situácia ešte horšia a zaviazala sa rizikovejších aktív v nevhodnú dobu. Niektoré ďalšie riziko môže byť vhodné v závislosti na individuálnych preferenciách a toleranciu, ale s príliš veľkým rizikom môže byť nebezpečná vec. Zvyšovanie kapitálové alokácie o 10%, môže byť vhodné v tomto prípade s ohľadom na rizikový tolerantní.

7. Poraďte finančný poradca, v prípade potreby

Money management je oblasť odbornosti pre relatívne málo jedincov. Konzultácii s finančným poradcom alebo plánovač môže byť múdry postup pre tých, ktorí chcú profesionálny dohľad nad ich osobnú situáciu. Dobrý Plánovač zaručuje, že odchod do dôchodku portfólio udržuje alokáciu aktív rizík je to vhodné a v niektorých prípadoch môže poskytovať rady týkajúce sa širšími otázkami plánovania majetku rovnako. Plánovači v priemere účtovať približne 1% celkových aktív spravovaných ročne za svoje služby. Je všeobecne vhodné zvoliť plánovač, ktorý dostane zaplatené založené na veľkosti portfólia spravovaného, ​​namiesto jedného, ​​ktorý zarába provízie na základe produktov on alebo ona predáva.

Spodný riadok

Ak ste trochu zachránil pre odchod do dôchodku, je potrebné myslieť na to ako budíček brať vážne obrátil veci okolo.

“Ak ste 55 a jsou,krátký na úspory, ‘radšej prijať drastické opatrenia, aby dohnať, zatiaľ čo vy sa stále zamestnaný a generovanie zisku. Hovorí sa, že 50s ľudí (a začiatkom 60. rokov), sú ich, zarábať rokov, ‘keď majú menšie náklady – deti sú preč, dom je buď vyplatila alebo bol zakúpený za nízku cenu pred rokmi, atď. – a tak sa môže dať preč viac ich take-home platu. Do práce, “hovorí John Frye, CFA, investičný riaditeľ, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Lepšie utiahnuť opasok teraz, než to urobiť, keď vaše sú vo svojich 80. rokoch.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

To je najlepšie sa stavia nákladov na zdravotnú starostlivosť do vášho dôchodku rozpočtu

Ako si predstavujú náklady na zdravotnú starostlivosť vo svojom odchode do dôchodku plánovania? Ak ste ako väčšina, ste podceňujú tieto náklady.

Aj keď Medicare časti A, ktorá sa vzťahuje na určitú úroveň hospitalizácie, je zadarmo (za predpokladu, že ste pracovali v USA dosť dlho na to nárok), prevažná časť Medicare pokrytie nie je zadarmo. Budete platiť poistné za Medicare časti B, a za pripoistenie či predpis plánov.

Okrem toho budete mať náklady na out-of-vrecká.

Keď vezmete všetko v ňom je odhadovaná Medicare sa bude týkať len asi 50 až 60 percent svojich potrieb zdravotnej starostlivosti. A postupom času prémií a out-of-pocket náklady pôjdu hore.

Ako ľudia zabudnúť na náklady na zdravotnú starostlivosť v ich rozpočte

Mnoho nastávajúce dôchodcovia a ľudia chystá prechod z pracovného procesu, zabudnúť rozpočtu na zdravotnú starostlivosť, keď odhadnúť ich náklady v dôchodku. Prečo? Ich zamestnávateľ sa často vyzdvihnúť väčšinu karte (zvyčajne asi 75 percent) a zvyšné náklady (priemer je asi 25 percent) pochádza zo svojho platu. Myslia si, že je potrebné rovnaké množstvo vziať domov platiť, že v súčasnej dobe – ale zabúdajú, že teraz bude zodpovedný za zaplatenie svojich poistného na zdravotnú starostlivosť okrem nákladov na out-of-vrecká.

Aké druhy prémií Health Care budete mať?

Existujú štyri typy poistného na zdravotnú starostlivosť, budete pravdepodobne mať v dôchodku:

• prémia Medicare Part B
• Medigap (označované ako Medicare pripoistenie) alebo Medicare Advantage Poistné (označované ako Medicare časti C)
• Medicare Part D pokrytie (pokrytie liek)
• Dlhodobé poistné Care

Nižšie sú uvedené podrobnosti o každej z týchto položiek:

• Medicare Part B: V roku 2016 to beží len niečo málo cez $ 120 za mesiac, ale to ide ako váš príjem stúpa. Urobíte Ak viac, budete platiť viac.
• Ak sa chcete poistiť náklady, ktoré nie sú zahrnuté v základnej Medicare budete vyzerať pri kúpe buď Medigap politiku alebo Advantage plán Medicare, rovnako ako pokrytie liek na predpis.
• Ak máte Medigap politiky, nemusí hradiť náklady na zubné, vízie a starostlivosť o oči, potenciálne takže vám niektoré veľké výdavky, najmä pre dentálne potreby.
• Ak máte politiku Medicare Advantage, ktorá obsahuje zubnú, vízie a očnú starostlivosť, nemusia poskytovať toľko ďalších hospitalizácie pokrytie, prípadne opúšťa vás a vašu rodinu s veľkým zákona by mal chronické alebo závažné ochorenie prídu.
• Medicare nepokrýva väčšinu nákladov na dlhodobú starostlivosť môžete zažiť. Ak chcete si byť istí, máte finančné prostriedky na úhradu týchto nákladov, ktoré považujú za dlhodobý poistenia sociálnej starostlivosti.

Tak koľko by toto pokrytie a súvisiace out-of-pocket náklady pridať až?

Čo sa suma nákladov Celkový zdravotnej starostlivosti môžu sa vyskytnúť?

Pre odhad vlastných súčasných a budúcich nákladov na zdravotnú starostlivosť vyskúšať on-line zdravotnej starostlivosti nákladov kalkulačka od HVS Financial.

Pomocou tejto kalkulačky, povedal som, že som muž, 65 rokov, a to odhaduje svoje celkové poistné a náklady na out-of-vrecká na asi 4500 $ ročne. To znamená, že ak ste sa dať asi 375 $ za mesiac do svojho rozpočtu nákladov na zdravotnú starostlivosť, budete ocitnete krátky na hotovosti.

Je tiež pravdepodobné, že tieto náklady na zdravotnú starostlivosť sa zvýši na zhruba dvojnásobok miery inflácie, čo znamená, že 10 rokov do dôchodku, aby $ 375 za mesiac môže byť bližšie k 675 $ za mesiac (za použitia 6 percent miera inflácie).

Pre manželský pár, je potrebné zdvojnásobiť tie čísla. Ouch.

Čo môžete urobiť pre zníženie nákladov Rising zdravotnej starostlivosti?

Nedávno som hovoril s Danom McGrath, skôr s  HealthView Services , a ponúkol tri návrhy na pomoc náklady na zdravotnú starostlivosť rastú kontroly.

1. Stay Healthy

Kto chce dlhý, nezdravý život? Postarať sa o vašej zdravotnej starostlivosti. Robiť výskum. Klásť otázky.

Dan mal niektoré zaujímavé pripomienky k zostať zdravý. Dve že uviazol so mnou:

• Získať dobrú zubára, a ísť za nimi každých šesť mesiacov. Kardiovaskulárne ochorenia sa objaví vo vašich ďasien ako prvý. Zubár, ktorý sa venuje všimnúť niečoho dávno predtým, než lekár robí.
• Ísť naboso. Áno, naboso.

2. Správa Distribúcia Tax-Efektívne

Dan mal tiež rad užitočných pripomienky k riadeniu distribúcie účet v daňovom efektívnym spôsobom.

Pre daňových poplatníkov s vysokými príjmami (za rok 2016 to znamená, že single s očakávaným príjmom 85k $ alebo viac, novomanželia na $ 170k alebo viac), tým viac urobíte, tým vyššia je vaša prémia Medicare Part B a tým vyššia je vaša prémia Medicare Part D. Ak pracujete s dobrým planner daňové či odchodu do dôchodku plánovač môžete použiť tieto nápady pre efektívnu správu distribúciou väčšiu daň a prípadne aby sa vaše poistné z rastúcich toľko:

• Distribúciou z HSA účtov, Roth IRA účtov alebo z peňažných hodnôt životných poistiek sa nepočítajú do vzorca, ktorý určuje konečnú čiastku vašich poistného Medicare Part B. Výnosy z reverznej hypotéky nepočíta jeden.
• Peniaze stiahnutý z tradičných dôchodkových účtov môže byť často kompenzované s nákladmi odpočítateľné zdravotnej starostlivosti.
• Vzhľadom k tomu, výbery z Roth IRA nepočítajú do vzorca, ktorý môže zvýšiť vaše prémia Medicare Part B, ak máte veľké zostatky v tradičných IRAS to znamená, že budete mať značné množstvo požadovaných minimálnych distribúciou vo veku 70 a mimo nej, a možno budete chcieť zvážiť zaradenie časť svojho IRA do Roth pred dosiahnutím veku 65. predovšetkým Dan povedal: “Roth je najväčší investičný nástroj známy pre ľudí.” Musím zostať s ním súhlasím.

3. Nenechajte sa chytiť Off-Guard

Rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť sa bude realitou. Make riadkovú položku vo svojom rozpočte pre nich. Ak máte v pláne na predčasný odchod do dôchodku (pred 65) uistite sa, že ste pochopili náklady niesť svoje vlastné zdravotné poistenie, kým sa nedostanete Medicare veku.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A ako čas až do dôchodku ovplyvní moje investičné rozhodnutia?

Investovanie nie je set-it-a-zabudnúť-to usilovať. Vaše portfólio by sa v priebehu času menia a ako vaše finančné profily zreje. Keď ste mladší, si môžete dovoliť prijať väčšie riziko, ale ako ste veku, budete pravdepodobne presunúť viac prostriedkov do bezpečných investícií.

Investičné portfólio nie je jediný dôvod, prečo držať bezpečné investície. Musíte núdzový fond. Udržiavať dostatok peňazí v likvidných a bezpečných investícií pokryť minimálne 3 až 6 mesiacov v hodnote životné náklady.

To znamená, že ak budete potrebovať $ 2.000 na mesiac žiť pohodlne, musíte mať $ 6,000 – $ 12.000 bezpečné, ľahko prístupných investícií, ako sú bankové sporiace účty alebo fondov peňažného trhu.

Udržať tieto 2 orientačné pravidlá na mysli:

• Čím menej zabezpečiť svoje zamestnanie, tým viac peňazí si chcete udržať v bezpečnej investície.
• Čím bližšie ste k odchodu do dôchodku, tým viac peňazí budete chcieť mať na bezpečné investície.

Pre tých, ďaleko od dôchodku

Za peniaze v IRAS a ďalších penzijných účtov, má zmysel investovať do rastu, a nestarať sa o výkyvy trhu. Ak máte 15 alebo viac rokov, až budete používať peniaze, koho to zaujíma, čo na trhu je na tom tento týždeň, tento mesiac alebo v tomto roku? Zamerať na najvyššiu potenciálnu dlhodobú návratnosť.

Pre tých, Dôchodok v najbližších rokoch

Majú 3 až 10 rokov v hodnote výberov v bezpečných investícií, ako sú fondy peňažného trhu, vkladových certifikátov, agentúrnych dlhopisov, pokladničných papierov a pevných anuity.

Jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je vytvoriť väzby alebo CD rebríka, kde každý rok dozrieva za bezpečnú investíciu, a hlavné bude k dispozícii pre vás. V ideálnom prípade by ste začať tento proces asi 10 rokov od požadovaný dátum vášho odchodu do dôchodku.

Toto bezpečné Peniaze sú peniaze, ktoré budete používať pre životné náklady počas niekoľkých prvých rokoch v dôchodku.

Táto stratégia pri malom riziku s touto časťou svojho portfólia umožňuje ponechať zostávajúcu časť svojich investícií vložených do rastu potenciálne poskytuje určitú ochranu proti inflácii. Keď sa vaše investície do rastových mať dobrý rok, budete mať zisky a použiť výťažok doplniť bezpečné investície, ktoré ste používali na financovanie svoje životné náklady.

Kedy je ten správny čas pre prepnutie do bezpečnej investície?

Mali by ste prejsť do bezpečných investícií na pravidelné plánu tak, aby v čase, keď sa dostanete do dôchodku máte v bezpečných investíciách dostatok peňazí, aby vyhovoval vašim požiadavkám príjmov po mnoho rokov.

Osobitné opatrenia vstupujú do hry v 10 rokoch pred požadovaného veku odchodu do dôchodku. V tomto okne 10 rokov, zakaždým, keď sa vaše rizikové investície majú jeden rok s nadpriemerným výnosov, mali by ste mať zisky a zvýšiť množstvo peňazí, ktoré ste pridelených na bezpečné investície. Bohužiaľ, väčšina investorov, nerob to. Namiesto toho kúpiť rizikové investície potom, čo išli hore v hodnote, a potom ich predávajú v panike po tom, čo vstúpil do hodnoty.

Nie sú príliš bezpečné

Bezpečné investície sú dôležité pre diverzifikáciu portfólia a udržiavať finančnú záruku ak dôjde k neplánovanej udalosti, ale ak vaše portfólio je príliš bezpečné, môžete zistiť sami neprodukuje dostatočné príjmy na dosiahnutie svojich finančných cieľov.

Zvážiť hovoriť s finančný plánovač, aby sa ubezpečil, vaša investícia je dostatočne bezpečný, aby ťa chránil, ale nie tak bezpečné, že vážne horšie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dbajte na zvýšenú opatrnosť pri porovnávaní svoje úspory do plánovania dôchodku Benchmarks

“Koľko musím sporiť na starobu?”

To je jeden z najnáročnejších otázok, pretože odpoveď je vždy – ” To záleží! “

Výraz “záleží” odpoveď môže byť frustrujúce pre niekoho, kto sa pozerá na magické číslo, ktoré im pomôžu rozhodnúť, či sú na správnej ceste. Už existuje obrovské množstvo neistoty celý plánovací proces odchodu do dôchodku začať. Všeobecne platí, že ľudia žijú dlhšie, náklady na zdravotnú starostlivosť rastú, penzióny miznú, a mrak pochybností obklopuje čo sociálneho zabezpečenia bude vyzerať desaťročia od tejto chvíle.

Ale osobné penzijné plány majú byť osobné. Stanovuje, ako dlho máte v pláne žiť, alebo ak budete premietať krátku životnosť kvôli vážnym zdravotných problémov môžu drasticky zmeniť svoje budúce potreby pre odchod do dôchodku. Zadaním roky do dôchodku s alebo bez hypotéky alebo spotrebiteľské dlhu bude mať vplyv aj vaše potreby príjmu v dôchodku. Hlavnou myšlienkou je, že výber životného štýlu ísť dlhú cestu pri určovaní, ako vytvoriť čo najpresnejší odhad budúcich potrieb príjmov a chce. Vzhľadom k tomu, všetky jedinečné premenné a neistota ohľadne toho, ako veľmi niekto potrebuje zachrániť, aby tak bolo pravdepodobné úspechu, to dáva zmysel, že niektoré všeobecné smery okolo, ktoré nám pomáhajú sledovať náš pokrok.

Dôchodkové sporenie ako násobok príjmu

Jedným pravidlom pre odchod do dôchodku je založený na sporiacich faktorov, ktoré sú spojené s vašou príjmy. S týmto prístupom ciele úspory sa vytvára na základe násobkov príjmu pomôcť ľuďom sledovať svoj pokrok v celej akumulačnej fáze pracovnej kariéry.

Fidelity určila pre odchod do dôchodku úspor mierky pre rôzne vekové skupiny pozdĺž cesty k odchodu do dôchodku.

Napríklad, aby sa odísť s rovnakým pohodlný životný štýl Fidelity odporúča, aby niekto mať 10x ich ročný plat uložené vekom 67. Poskytujú tiež časovú os s niekoľkými užitočných referenčných použiť na dosiahnutie odporúčaného objemu úspor potrebných k dôchodku na track:

• Od 30: Nechajte ekvivalent 1x svojho platu zachránil
• Od 35 : Have 2x váš plat uloží
• Od 40: Už 3x váš plat uloží
• Od 45: Už 4x váš plat uloží
• Od 50 : Have 6x váš plat uloží
• O 55: Už 7x váš plat uloží
• Od 60: Už 8x váš plat uloží
• 67: Už 10x váš plat uloží

Majte na pamäti, že úspory faktory, ktoré používa Fidelity sú nastaviteľné podľa toho, kedy ste chceli odísť a váš očakávaný životný štýl potrebuje pri odchode do dôchodku. Napríklad, 45-ročný plánovanie do dôchodku podľa veku 67 s priemerným životným štýlom budú musieť cieľovej úspory 4x (dvakrát) mzdy zrušil pre odchod do dôchodku. Avšak, prispôsobenie veku odchodu do dôchodku na 65 rokov v podobnom scenári narazí úspory faktor až 6x (krát) plat. Môžete sa pozrieť na vaše úspory na penziu faktorov na základe vašej aktuálnej veku, kedy si prajete do dôchodku, a požadované životný štýl výdavkových potrieb pomocou tohto odkazu .

Dôležité pokyny pre odchod do dôchodku projekcie

Konvenčná múdrosť hovorí, že budete musieť vymeniť asi 70 až 90 percent svojho súčasného príjmu v dôchodku na udržanie svojej rovnaký životný štýl pri odchode do dôchodku. Ďalšie bežne používané pravidlo v nastavení plánovanie odchode do dôchodku je často označovaný ako “The 4% pravidlo.” To sa vzťahuje na všeobecnom predpoklade, že si môžete vziať 4% odstúpenie od svojho rovnováhy dôchodkového sporenia si ročne a zvýši čiastku s infláciou každý rok ,

Preto, ak máte $ 1 milión svojich penzijných účtov, mali by ste byť schopní minúť $ 40.000 počas prvého roka. To v podstate znamená, že pre každý $ 1,000 mesačne chcete minúť v dôchodku, budete potrebovať približne 300.000 dolárov dôchodkového sporenia.

Dôvody na použitie Pozor s úsporami pokynov na základe príjmu

Je dôležité si uvedomiť tieto úspory benchmarky sú proste míľniky a pôsobí ako trochu pohyblivý cieľ. Pred niekoľkými rokmi, takzvané magické číslo vodítkom bol 8x platu podľa veku 67. Najlepším spôsobom, ako zistiť, či sú úspory dosť pre odchod do dôchodku je spustiť podrobnejšie kalkulačku pre odchod do dôchodku a vytvorenie rozpočtu plán pre odchod do dôchodku na základe realistického potrebám životného štýlu náklady. To umožní prečítať celý finančnú situáciu a zahŕňa individuálne odhady sociálneho zabezpečenia, je možné využitie kapitálu vo vašej domácnosti, požadovaného rozmedzí príjmu na základe svojich cieľov, a iné zdroje príjmov, ako je dedičstvo, práca na čiastočný úväzok, alebo príjmy z prenájmu ,

Úspešný odchodu do dôchodku plán vyžaduje viac než jedna veľkosť fits-all prístupu. Všeobecné zásady, ako je vernosť svojej sporiace faktory poskytujú prijateľnú východiskový bod na určenie, či ste na správnej ceste so svojimi úspory na penziu. Pre mnoho ľudí sú faktory úspory budú slúžiť ako zdravá budíček. Pre ostatné, tento prístup dáva príliš veľa predpokladov pre vás a postráda personalizovaného prístupu. Lepším prístupom je prevádzkovať niektoré dôchodkové kalkulačky založené na viacerých individuálnych cieľoch a zistiť, či sledujete k zabezpečenej odchodu do dôchodku, alebo nie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 Poučenie sa učiť z dvoch Millenials kto odišiel s $ 1 Million

Kedy by ste rád do dôchodku?

Šesťdesiatpäť? Päťdesiat?

Nemusíte čakať tak dlho, viete.

Kalifornia Pár nedávno odišiel v ich polovici 30. rokov s $ 1 milión v banke, podľa Forbes časopis.

OK, to je pravda, že pozoruhodný čin osobných financií by bolo takmer nemožné pre väčšinu z nás, pretože máme, viete, žije. A deti. Nikdy by som nemohol vytiahnuť niečo také so štyrmi chlapcami zvýšiť.

Pár – Travis a Amanda – nemá žiadne deti. Oni si zarobil slušné peniaze ako tech profesionálov a už socked ďaleko $ 350,000, keď sa rozhodol zahodiť svojej práci navždy. Majú tiež železnú vôľu, ako uvidíte. Napriek tomu je tu veľa naučiť z týchto dvoch Millenials o základoch budovaní odchod do dôchodku hniezdo vajcia.

1. Poznaj svojho Cieľ

Keď Travis dostal prepustených z IT práce v roku 2012 objavil novú vášeň – slobodu, ktorý bol dodaný s nefunguje. On a Amanda rozhodla čo najskôr odísť. Uvedomili si, že potrebujú 1.000.000 $, aby sa to stalo. Pár plánuje žiť na 3 percentá – 4 percentá z hodnoty svojho portfólia je každý rok a očakáva 7 percent ročné tempo rastu.

Ako si predstavujete svoj odchod do dôchodku? Budete cestovať po svete? Začať podnikať? Vlastný dom na pláži? Vedieť, čo chcete, post-kariéru, je prvým krokom k tomu, aby tieto sny.

2. Get It Together

Organizovanie svoje financie vám umožní zistiť, kde ste a ako sa pohybovať dopredu. Travis a Amanda zhromaždili všetky svoje peniaze spojené s účtami do voľného rozpočtovanie mieste Mint.com a robil dôkladnú revíziu svojich aktív a výdavkov. To viedlo k znižovaniu výdavkov a (ľahké) rozhodnutie zlúčiť niekoľko 401ks od bývalých zamestnávateľov.

3. Úspory First

Pár uložených až 65 percent svojho platu počas troch rokov trvalo hromadiť 1.000.000 $. Žili v prenájme riadenej $ 2,200 Oakland dom (zjednávať by the Bay, pre istotu) a agresívne znížiť náklady tým, že robí veci, ako je jazda menej, a visí bielizeň von uschnúť na voľnom vetra.

Tu je tip pre posilnenie svoju mieru úspor: Prvé Platiť sami. Už vaše úspory auto-odpočítaná z vašej výplatnej pásky, či ísť do 401K firmy alebo iného dôchodkového fondu. Nemôžete minúť čo ste nikdy vidieť.

4. Pozor daní a poplatkov

Poplatky sú veľký návrat-killer. Tie by mali preskúmať a spochybniť každý poplatok budete platiť, a to aj na finančné prostriedky vo vnútri vášho 401k. Amanda a Travis dať veľa z ich odchodu do dôchodku peňazí do low-cost ETF a indexových fondov. Tieto vyplatila pekne, ako pár išiel nárast viac ako 60 percent v S & P 500 od roku 2012 do roku 2015.

Pár plánoval dopredu a bol schopný sa vyhnúť 10 percent IRA penále predčasný výber pomocou konverzného rebríka Roth IRA. V tomto predvídavé stratégie, oni previedla určitú sumu peňazí každý rok od svojej tradičnej IRA ich Roth. Akonáhle 5 rokov uplynulo od počiatočného IRA do Roth konverzie, boli schopní čerpať svoje príspevky Roth v ročnom laddered poradí a vyhnúť sa trestu predčasne odstúpiť.

5. Vašou úlohou je váš skutočný Moneymaker

Ľahké zabudnúť na to, vaša výplata je stredobodom vášho investičného zámeru. Všetko, čo môžete urobiť výlet plat alebo pridať ďalší príjem (druhé zamestnanie alebo prenájom nehnuteľností, napríklad), sa výrazne presadzovať svoje ciele.

Rovnako ako nenávidel prácu, Travis vrátil do kóje čisto aby paru do dôchodku sen. Zapol pracovné miesta trikrát počas troch rokov dosiahnuť zvýšenie platu. Amanda strčil ju v jej práci ako chemického inžiniera. Na svojom vrchole zisku, pár robil kombinované $ 200,000.

6. Presun a uložiť

Je to podstatne jednoduchšie ušetriť, keď vaše životné náklady sú nízke. Keď sa Amanda a Travis dôchodku, odišli z psycho-drahé zátoky na $ 270,000 dom v Asheville v Severnej Karolíne. Pár si vybral horské mesto, pretože životné náklady sú relatívne nízke.

Oni tiež verí, že ich dom bude ľahké si prenajať pre turistov, zatiaľ čo pár pokračuje zemegule kluse.

7. Zjednodušenie a Declutter

Keď sa priblížili k ich odchodu do dôchodku cieľa, Amanda a Travis predával veľa vecí vo svojom dvojpodlažnom dome. Zamierili do dôchodku sa len to, čo použiť na dennej báze.

8. Naplánujte si odchod do dôchodku míňanie

Máme tendenciu sa sústrediť na úspory, keď budeme diskutovať o plánovaní pre odchod do dôchodku. Ale je potrebné starostlivo premýšľať o svojej post-pracovné výdavkov, ak chcete, aby vaše hniezdo vajec, že ​​ťa vidím cez dva alebo tri dekády. Žijeme dlhšie v týchto dňoch, spomenúť na 1000 dolárov za mesiac pravidlo z predošlých mojich predchádzajúcich AJC stĺpcov.

Travis a Amanda sú veľmi disciplinovaní. Odmietajú minúť viac ako 4 percentá z aktuálnej hodnoty svojho portfólia za rok. Ako výsledok, oni niekedy musieť znížiť výdavky, keď ich hodnota portfólia namáča. Sú prilepené z tohto pravidla aj v priebehu ich odchodu do sna jazdnej ceste zo San Francisca do Kostariky.

Urobili tú cestu na lacný spôsob jazdy (a spí v) starú Toyota 4Runner. V Kostarike, ktoré prenajala dom za $ 1,000 za mesiac – rovná $ 30 za noc. Jedli doma a preskočí z turistickej veci.

Travis a Amanda povedal Forbes , že už nikdy nebude fungovať. Ale nechala otvorené dvere k mať deti. Je ťažké výchovu detí v týchto dňoch na príjmu domácnosti pouhých $ 30,000 a $ 40,000. Ale či niekto môže robiť to, ja staviam na Travisa a Amandu.

Ich extrémny príklad je inšpirujúca. Ak sa tieto dve tridsiatnikov možno uložiť do troch rokov o $ 650,000, iste môžeme dosiahnuť naše ciele pre odchod do dôchodku v 20 alebo 30 rokoch.

Všetko, čo to vyžaduje, je cieľ, plán, a záväzok. Najmä záväzok.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Z oboch klientov a čitatelia, tu je sedem najbežnejšie dôchodcov otázky som požiadal.

1. Keď by som mal začať brať sociálneho zabezpečenia?

When vziať sociálneho zabezpečenia otázka je v hornej časti zoznamu, pretože je to rozhodnutie, takmer každý Američan sa musí urobiť. Získate menej mesačný príjem, ak začnete výhody skoro, a ďalšie mesačný príjem, ak začnete dávky v neskoršom veku. Príliš veľa ľudí si myslí, je to jednoduché rozhodnutie – a berú možnosť, ktorá dáva viac peňazí vo vreckách čoskoro.

Zjednodušený výber také môže stať rodinnom tisíce (v niektorých prípadoch dokonca stovky tisíc) zmeškaných dávky. Skôr než rozhodovanie o sociálnom zabezpečení nezávisle na zvyšku svojej situácie, mali by ste sa pozrieť na to, ako to zapadá do komplexne všetky aspekty plánu príjmov pre odchod do dôchodku, ako je inflácia, dlhovekosť, potreba garantovaným príjmom, vyššie finančné aktíva máte, vaše plány do práce na čiastočný úväzok po odchode do dôchodku, a vaša daňová situácia.

2. Ako dlho bude moje peniaze vydrží?

Jedná sa o spoločný odchod otázka, a bohužiaľ, jeden z tých najťažších odpovedať. Ak chcete odpovedať, musíte odhadnúť veci, ako je, ako dlho budete žiť, koľko budete tráviť, čo návratnosť budete zarábať na úspory a investície, aké typy liečebných nákladov budete vzniknú, a aké daňové sadzby budú. Potom, čo ste predpokladá tieto položky, môžete odhadnúť, ako dlho bude trvať peňazí v dôchodku.

Avšak, skôr než usadzovať na “číslo” je najlepší prísť s niekoľkých rôznych scenárov, ktoré ukazujú, koľko budete potrebovať, ak sa vaše výnosy boli nižšie, alebo ak ste strávil viac. Tento typ plánovanie vám celý rad úspor potreba, čo si myslím, že je lepší prístup, než zacielenie jediné číslo.

3. Koľko peňazí musím odísť do dôchodku?

Rovnako ako pre odchod do dôchodku otázky vyššie, odpoveď na túto otázku závisí na mnohých premenných. Niektorí ľudia trávia veľmi málo, pracovala na rovnakom pracovnom mieste celý svoj život, a odíde s veľmi silnou mesačného dôchodku. Môžu potrebovať veľmi málo peňazí nad rámec tohto dôchodku na podporu pohodlný životný štýl. Ostatní ľudia sa používajú na trávia veľa a nemajú dôchodok. Budú buď potrebujú veľké množstvo úspor, ktoré podporujú ich životný štýl, alebo budú musieť nájsť spôsob, ako byť šťastný žijú za menej.

4. by som si mal kúpiť anuity?

Anuita je poistný produkt, ktorý poisťuje svoj príjem na celý život. Ak máte iné zdroje zaručený príjem, ako je sociálne zabezpečenie a dôchodok, a tieto zdroje pokrývajú väčšinu svojich životných nákladov v dôchodku potom ste pravdepodobne nemáte potrebu poistiť dodatočný príjem. Avšak, ak nemáte moc zaručený príjem, potom to môže mať zmysel, aby niektoré zo svojich úspor a použiť ju na nákup rentu, ktoré budú poistiť minimálne množstvo budúcich príjmov. Toto rozhodnutie, rovnako ako väčšina finančných rozhodnutí, je najlepšie vykonať ako súčasť celostného finančného plánu.

5. Koľko strávim?

Niektorí ľudia trávia ešte raz v dôchodku; cestujú alebo viac zapájať do koníčkov, ako je golf, lyžovanie, vodné športy, atď Iní zistí, že minú menej, pretože sa už dochádzať, platiť pre suché čistenie, alebo jesť tak moc. Ak chcete zistiť, koľko by ste mohli stráviť v dôchodku najskôr sadnúť a skúmať aktuálne výdavky. Potom odhad položky, ktoré môžu zvyšovať alebo znižovať prísť s rozpočtom pre odchod do dôchodku. Ak váš zamestnávateľ neponúka plán zdravotnej starostlivosti pre dôchodcov a potom skontrolujte, či beriete do úvahy poistné na zdravotnú starostlivosť, ktorú budú musieť platiť z vrecka.

6. Ako zaplatím za liečebných nákladov v dôchodku?

Pokrytie Medicare zdravotnej starostlivosti začína vo veku 65 rokov, ale v priemere, bude pokrývať len asi 50% z vašich celkových nákladov na zdravotnú starostlivosť v dôchodku. Budete mať hotovostné výdavky na starostlivosť o oči, zubné, sluch, čo platí, poistného Medicare Part B, a prémie za iných doplnkových poistných zmlúv môžete zakúpiť ako je Medigap politiky a dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti.

 Liečebné náklady môžu značne líšiť podľa geografického miesta, ale v priemere očakávať, že strávi asi $ 5,000 – $ 10,000 na osobu a rok.

7. by som mal môj dôchodok jednorazovo?

Mnoho penzióny ponúkajú možnosť jednorazovo alebo možnosť rentu, ktorý platí mesačný príjem na celý život. Vidím príliš veľa ľudí sa paušálne sumy, bez toho, aby starostlivo analyzovať výsledky životnosti svojich potenciálnych možností. Keď sa pozrel na viac ako priemerné dĺžky života, môže voľba anuita byť oveľa lepšou voľbou ako paušálnej sumy. Uistite sa, že zamyslene skúmať svoje možnosti na dôchodok s ohľadom na celý finančný situáciu pred vami urobiť rozhodnutie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ako majiteľ malej firmy, ste úplne zodpovedný za svoje vlastné plánovanie dôchodku. Ak máte zamestnanca, môže sa cítiť zodpovedný za im pomáha plán pre úspešné odchodu do dôchodku. Úvahy a dôchodkové sporenie, ktoré vás pracujú, ako majiteľ malého podniku, by malo byť prvoradé pri plánovaní pre svoje vlastné odchod do dôchodku, a že z vašich zamestnancov.

Zvoliť tradičný dôchodcov stratégiu

Tam sú niektoré iné než pomocou malej firmy financovať svoj odchod do dôchodku tradičné možnosti, napríklad IRAS a 401 (k) y, ktoré fungujú ako ďalšie zdroje príjmov pre odchod do dôchodku okrem likvidácie vašej malej firmy.

Zriadiť SIMPLE IRA:  sporenie motivačný zápas plán pre zamestnancov, alebo jednoduché IRA, je jedným dôchodkovým plánom k dispozícii pre malé a stredné podniky. V roku 2018 zamestnanci môžu odložiť až do výšky $ 12,500 zo svojho platu, pred zdanením, a tí, ktorí sú 50 alebo starší, môže odložiť až do výšky $ 15.500 využitím príspevku na $ 3,000 catch-up. Avšak, zamestnanci, ktorí sa podieľajú na iných plánov zamestnávateľom sponzorované môže prispieť viac ako 18.000 $ do všetkých plánov zamestnávateľom sponzorované dohromady.

Zamestnávatelia môžu odpovedať príspevky zamestnancov na jednoduchý IRA až 3% kompenzácie zamestnancov. Naopak zamestnávatelia môžu prispieť 2% náhrady každý oprávnený zamestnanca až do výšky $ 270,000 v roku 2018. príspevky zamestnávateľa sú daňovo uznateľné.

Zriadiť SEP IRA:  Zjednodušený zamestnanec dôchodok (SEP) je iný typ individuálneho dôchodkového účtu (IRA), ku ktorému môže malých podnikateľov a ich zamestnanci prispievajú. V roku 2018 to umožňuje zamestnancom, aby pred zdanením príspevky až do výšky 25% z príjmov alebo 55.000 $, podľa toho, čo je menšie. Rovnako ako jednoduchý plán, SEP umožňuje malých podnikateľov prispievať daňovo odpočítateľné mene oprávnených zamestnancov, a zamestnanci nebudú platiť dane zo sumy, zamestnávateľ prispieva na ich účet, kým berú distribúcie z plánu pri odchode do dôchodku.

Takmer každý malý podnik môže vytvoriť SEP. Nezáleží na tom, ako málo zamestnanci máte, alebo či sa vaša firma štruktúrovaná ako podniku jednotlivca, partnerstvo, korporácie alebo neziskové organizácie. Každý rok sa môžete rozhodnúť, koľko prispieť mene svojich zamestnancov, takže nie je uzamknutý v na to, že príspevok, ak vaša firma má zlý rok. Majitelia firmy sú tiež považované za zamestnancov, a môžu prispievať zamestnancov na ich vlastný účet.

Celkovo možno povedať, že plán september je lepšou voľbou pre mnoho malých podnikov, pretože umožňuje väčšiu príspevky a väčšiu flexibilitu.

IRAS a Solo 401 (k) y: Ak ste v konkurenčnom poli a chcú prilákať tie najlepšie talenty, možno budete musieť ponúknuť penzijný plán, ako dva vyššie popísaného. Avšak, zamestnávatelia nie sú povinní ponúkať dôchodkových dávok svojim zamestnancom. Ak tak neurobíte, jedným zo spôsobov, môžete ušetriť za svoj vlastný dôchodok bez účasti svojich zamestnancov je cez Roth alebo tradičné IRA, ktorý niekto s príjmu zo zamestnania môže prispieť k.

Tiež môžete prispieť k IRA v zastúpení svojho manžela. Roth IRAS umožňujú prispievať po zdanení dolárov a trvať bezcolnými rozdelenie do dôchodku; Tradičné IRAS umožňujú prispievať pred zdanením dolárov, ale budete platiť daň z distribúcií. Najviac môžete prispieť k IRA v roku 2018 je 5,500 $ (6500 $, ak ste 50 alebo starší).

A napokon, ak váš malý podnik nemá iné než svojho manžela oprávnených zamestnancov, môžete prispieť k Solo 401 (k).

Vyvinúť ústupovú stratégiu pre vaše podnikanie

Mohlo by sa zdať čudné, že rozvoj ústupovú stratégiu podnikania by mal byť jeden z vašich prvých úvah pri plánovaní pre odchod do dôchodku. Ale za to: malé firmy budete tráviť svoj život budovanie môže stať váš najväčší aktívum. Ak chcete financovať svoj odchod do dôchodku – a prestane fungovať – ​​budete musieť likvidovať svoje investície. Na prípravu predať vaše malé firmy jedného dňa, to musí byť schopný pracovať bez teba. Je to nikdy príliš skoro začať premýšľať o tom, ako dosiahnuť tento cieľ, a o tom, ako nájsť najlepšie kupca pre malé firmy.

Podmienky na trhu bude mať vplyv na vašu schopnosť predávať svoje podnikanie. Možno budete chcieť vytvoriť flexibilitu do svojho odchodu do dôchodku plánu, takže môžete predať svoj podiel v silnom trhu, alebo pracovať dlhšie, ak recesia zasiahne. Budete určite chcieť, aby sa zabránilo predaju núdzový: Jedným z problémov, s ktorými sa stretnete, ak budete čakať, až na poslednú chvíľu ukončiť vaša firma je, že blížiaci sa odchod do dôchodku bude vytvárať dojem predaja tiesne medzi potenciálnymi kupcami a nebudete môcť predať firmu na prémie.

Spodný riadok

Viac ako tretina vlastníkov malých podnikov opýtaných v roku 2014 tým, že nechceli odísť, štvrtina z nich ho nemajú v pláne odísť do dôchodku, viac ako tretina z nich však v pláne rozdeliť svoj čas pre odchod do dôchodku medzi prácu a voľný čas, a ďalšie ako polovica povedal, že by sa len ťažko úplne odísť. Dokonca aj keď ste jedným z mnohých malých podnikateľov, ktorí plánujú pokračovať v práci, ktorou sa ustanovujú odchod do dôchodku plán pre malé firmy Je to dobrý nápad, pretože vám dáva možnosti – a s možnosťou znamená, že budete cítiť spokojní s tým, čo cestu si zvolíte ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Chcete, aby vaše úspory odchod do dôchodku pracoval ako ťažké pre vás, ako je to možné. Čím viac peňazí funguje, tým rýchlejšie dostanete k odchodu do dôchodku, a tým menej budete skutočne musieť zachrániť sa tam dostať.

Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako získať čo najviac zo svojej peniaze, je použitie správnej účty. Využitím správnych daňových úľav a ďalších triky obchodu, môžete urýchliť svoje úspory a dosiahnuť finančnú nezávislosť aj skôr. Takže tu je návod krok za krokom môžete použiť zvoliť správny účet pre odobratie pre vašu konkrétnu situáciu.

Rýchla poznámka: Táto rada je zameraná na zamestnanca. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, môžete odkazovať na tento článok .

1. 401 (k) zamestnávateľ zápasu

Ak váš zamestnávateľ ponúka zodpovedajúce príspevky do 401 (k), to je miesto, kde začať, bez ohľadu na to, čo sa deje. *

Prispieť aspoň natoľko, aby si celý zápas ešte predtým, než hľadá inde. To je zaručená návratnosť investícií, ktoré ostatní účty jednoducho nemôže ponúknuť.

Každá firma má iný zodpovedajúci program a niektorí nesúhlasia vôbec, takže budete musieť urobiť trochu terénny výskum, aby zistili, čo vaša firma ponúka. Pýta sa na zástupcu personálneho oddelenia je dobrý začiatok, a môžete tiež požiadať o zhrnutie plán opis , ktorý bude ležal to všetko von.

Ako príklad možno uviesť, vaša firma môže ponúknuť dolár-pre-dolár zápas na vaše príspevky až do výšky 6% svojho platu. V takom prípade by ste chceli, aby sa 6% Prínos do 401 (k) pred vstupom prispieva k akýmkoľvek iným účtom.

* Keď hovorím, 401 (k), v skutočnosti mám na mysli akúkoľvek spoločnosť dôchodkový plán, vrátane 403 (b) S a iných odrôd. 

2. Zdravie sporiaci účet

To je trochu netradičné, ale keď je to správne používať účet zdravotné sporenia môže byť najlepší odchod do dôchodku účet tam. Je to jediný účet, ktorý ponúka všetky tieto daňové úľavy:

1. Daňový odpočet na príspevkoch
2. Oslobodené od dane rast
3. Nezdaniteľné výbery (za liečebných nákladov kedykoľvek, alebo z nejakého dôvodu po 65 rokov)

Inými slovami, je to jediný účet, ktorý vám umožní ukladať a používať svoje peniaze úplne bez dane .

Háčik je v tom, že väčšina ľudí, nie sú oprávnené na použitie HSA. Musíte mať oprávňujúce vysoké odpočítateľné zdravotné poistenie plán , ktorý na rok 2016 znamená aspoň $ 1.300 uznateľné pre individuálne krytie alebo $ 2600 odpočítateľné pre rodinné pokrytie.

3. 401 (k), ale iba v prípade …

Ďalším miestom, kde hľadať, je späť na 401 (k), ale iba v prípade, že ponúka vysoko kvalitné, možnosti investovania low-cost.

Ak áno, je to veľký ďalší krok, pretože si môže prispieť veľa (až 18.000 $ v roku 2016, alebo až 24.000 $, ak ste 50+) a udržiava veci jednoduché, pretože účet je už nastavené a ste pravdepodobne už prispieť tam dostať svoj zápas zamestnávateľa.

Tak, ako viete, či investičné možnosti sú k ničomu?

Po prvé, pozrite sa na poplatkoch. Obstarávacia cena je zďaleka najlepšie prediktor budúcich výnosov z investícií, s investíciami lacnejších fungujú lepšie. A bohužiaľ, mnohé 401 (k) y sú pretkaná poplatkov, ktoré bolí vaše výnosy.

Môžete použiť tento návod, aby zistili, ktoré poplatky by ste mali hľadať. Ak je vaša 401 (k) je high-cost, môžete prejsť na krok 4.

Ale v prípade, že poplatky sú nízke, sa pozrieť na samotných investícií. Má plán ponuka indexových fondov? Do ponúkajú low-cost fondy cieľový dátum odchodu do dôchodku? Môžete nájsť také investície, ktoré zodpovedajú vaše osobné investičný profil?

V prípade, že odpovede sú áno, môžete sa dobre prispieva ku 401 (k) až po ročnej maximum, nad rámec vášho zamestnávateľa zápas cítiť.

Je tu ešte jedna vec, ktorú tu do úvahy, a to, či vaša firma ponúka Roth 401 (k) možnosť.

4. Tradičné a Roth IRA

Ak je vaša 401 (k) nie je k ničomu, alebo ak ste už prispeli k maximálnu sumu a chcete ušetriť viac, ďalšie miesto, kde hľadať je IRA.

IRA pracuje skoro úplne rovnako ako 401 (k), ale môžete ho otvoriť sami, namiesto aby ste ho prostredníctvom svojho zamestnávateľa. A tam sú dva hlavné typy, s veľkým rozdielom je, ako je aplikovaná daň prestávka:

• Tradičné IRA:  Ako väčšina 401 (k) y, dostanete daňový odpočet za vaše príspevky, daňové bez rastu, a potom sa vaše výbery sú zdaňované ako bežný príjem.
• Roth IRA:  Neexistuje žiadny daňový odpočet za vaše príspevky, ale dostanete nezdanený rast a nezdanené výbery v dôchodku.

Ktorý z nich je najlepšie pre vás naozaj záleží na špecifiká vašej situácii. Tradičné IRA má tendenciu byť lepšie pre príjmy s vysokými príjmami, aj keď v niektorých prípadoch to môže byť lepšie aj pre príjmy sa strednými príjmami. Roth IRA býva lepšie pri nižších príjmoch, a to najmä ak očakávate, že váš príjem výrazne zvýšiť v budúcnosti.

Obaja sú veľkí účty aj keď, takže hlavným cieľom je jednoducho otvoriť jednu a prispievania.

Rýchla poznámka: Roth IRA je flexibilný účet s radom ďalších zaujímavých použitie.

5. Návrat do 401 (k)

Ak ste preskočil 401 (k) v kroku 3 z dôvodu poplatkov, teraz je čas, aby ju znova s ​​žiadne peniaze navyše by ste chceli prispieť. Ak sa poplatky sú veľmi vážny problém, budú daňové výhody, ktoré ponúka 401 (k), pravdepodobne preváži nad nákladmi.

6. Základ dane investičný účet

Ak ste použili všetky svoje penzijných účtov daňovo zvýhodnený, a napriek tomu chcete prispieť viac peňazí, dobré aj pre vás! Pravidelný starý zdaniteľné investičný účet je pravdepodobne spôsob, ako ísť.

Nie sú žiadne zvláštne daňové výhody, ale existuje mnoho spôsobov, ako investovať daňovo efektívne, a máte tiež veľkú flexibilitu s týmito účtami investovať však budete chcieť. A na rozdiel od IRA alebo 401 (k), kde predčasné výbery zvyčajne prichádzajú s trestom, môžete tiež získať prístup k peňazí v zdaňovacom účtu kedykoľvek az akéhokoľvek dôvodu.

Review: Rýchly poradí úkonov

Páni! To je veľa. Tak tu je rýchly poradie operácií môžete sledovať, ako si urobiť toto rozhodnutie pre seba:

1. 401 (k) až do úplnej zhody zamestnávateľa
2. účet zdravotné sporenia
3. 401 (k), ale iba v prípade, že má minimálne poplatky a dobré investičné možnosti
4. Tradičné alebo Roth IRA, a to buď namiesto zlého 401 (k), alebo peniaze navyše na vrchole 401 (k)
5. 401 (k), ak ste preskočil, pretože poplatkov
6. Zdaniteľný investičný účet

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vytvorte plán Pred priložením investičné účty

Ak pravidelne sporiť na starobu, dávať časť svojho platu alebo ročných príjmov do investičného účtu daňového-odložená ako dôchodkového účtu 401k alebo individuálne, na konci svojej kariéry by ste mali mať podstatný portfólio, z ktorého sa čerpať príjmy. Ale peniaze môžu žiť v mnohých rôznych investícií, ktoré sa konalo v rámci rôznych účtov. To nie je nezvyčajné, že niekoľko daňových výhod penzijných účtov, spolu s ešte raz zdanené investičných účtoch.

Možno už byť oboznámení s dôležitým konceptom alokácie aktív. Venovať pozornosť vášho majetku miesta  , je rovnako dôležité. Ako a kedy budete mať distribúciou z každého účtu bude mať vplyv na vaše dane a plánovanie príjmov. Tu je to, čo si myslieť o tom, kedy poklepaním svoje vlastné úspory na penziu činí príjem.

V pláne vziať stanovené percento každý rok

Dôchodcov, ktorí stanovenej disciplinovaný mieru odstúpenie môžu svoje úspory trvať dlhšie. Odborníci dôchodku všeobecne odporúčame distribučné sadzbu o 4 percentá ročne, upravené o infláciu. Môžete použiť kalkulačku vidieť, čo to 4 percentá bude vyzerať zo svojich účtov. Môže byť nutné upraviť rýchlosť pre odstúpenie od zmluvy v určitom okamihu. Názory sa líšia na ročnom pružnosti stiahnutie v 3 percentá až 7 percent rozsahu.

Uprednostniť určité účty

Poradie, v ktorom začnete peniaze z rôznych účtov, bude závisieť hlavne na daniach.

Zdaniteľný účty dostať využitý ako prvý. Patrí medzi ne maklérske kontá, zdedené investičných portfólií, a žiadny účet, u ktorého budete platiť zdaniteľné príjmy. Opustí daňové odložené peniaze zlučovanie tak dlho, ako je to možné.

Tieto daňové-odložená IRAS a 401 (k) y sú účty vytiahnuť z ďalšej. Investori môžu začať s distribúciou z týchto účtov začína vo veku 59 1/2.

Ak máte radšej počkať, máte až do veku 70 1/2 pred ktorú musí začať brať distribúcie. Chýba požadované rozloženie a tie by mohli dlhuje pokutu vo výške 50 percent zo sumy, ktoré mali byť distribuované. Plus dane budete platiť za odstúpenie od zmluvy, ktorý stále nútení prijať. Ouch. Nestojí to za to riziko.

Konečný účet dotyk je účet tax-free, ako Roth IRA, Roth 401k alebo zdravotný sporiaci účet (HSA). Tieto účty nie sú predmetom požadovaných pravidiel rozdelenia, bez ohľadu na vek. (Výnimkou je, ak ste mŕtvy, potom je nutná úplná distribúcia). Do tej doby, investície do Roth môže akumulovať nezdanenej zisky.

automatizovať výplaty

Niektoré plány zamestnávateľov a investičné spoločnosti ponúkajú finančné prostriedky, ktoré budú automatizovať odchode do výplaty pre vás. Jedným z príkladov je Vanguard chvíli rieši výplata fond, ktorý je určený na vyrovnanie hlavného rastu a výplatné sadzby, aby sa vaše úspory posledný. Nerozdelené majetku v rámci týchto prostriedkov môže byť odovzdaný pozostalému manželovi či iných príjemcov. Preskúmať možnosti, ktoré ponúka 401 (k) správca alebo prostredníctvom banky alebo maklérstvo, aby zistil, či je tu plán, ktorý robí výplaty pre vás ľahké.

Chrániť Neistota na ťarchu nákladov

Pre dôchodcov alebo pre-dôchodcov, ktorí sa obávajú dôjdu peniaze, niektoré finanční poradcovia odporúčajú nákup okamžité anuitnej alebo príjmu anuity na pokrytie základných výdavkov. Anuita je druh poistenia. Zjednodušene povedané, investor obchoduje s paušálna čiastka za zaručeného príjmu pre život. Žijete Ak 30 alebo 40 rokov v dôchodku, je to skvelé riešenie pre vás. Ak žijete len niekoľko rokov, je to lepšie riešenie pre poisťovne. Niektoré renty patrí pozostalostné dávky, ktoré pokrývajú jeden z manželov po anuitnej držiteľ zomrel, ale môžete zaplatiť o niečo viac za túto možnosť. Mohli by ste to lepšie investovať do trhu prostredníctvom nízke náklady fondu alebo ETF? Možno. Ale keď tam nie sú iné zaručené stálych príjmov, anuita môže pomôcť zabezpečiť určitú istotu, že základy sú pokryté.

Samozrejme, to je len špička ľadovca, pokiaľ ide o to, čo myslieť pri plánovaní dôchodkového príjmu. Nezabudnite si vziať do úvahy aj iné zdroje zaručený príjem, ako je sociálne zabezpečenie, anuitnej splátky alebo dôchodkového príjmu pri výpočte účtu potreby distribúcie.

Obsah na tejto stránke sú poskytované pre informačné a diskusné určené len. Nie je zamýšľaný ako profesionálne finančné poradenstvo a nemalo by byť jediným podkladom pre rozhodnutie o investíciách alebo daňového plánovania. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.