Všetci robíme chyby, ale niektoré chyby nesú väčšie následky ako ostatné. Bohužiaľ, takže niektoré chyby, pokiaľ ide o plánovanie pre Váš odchod do dôchodku môže mať neblahé následky na svoju budúcnosť, najmä ak sa dostanete bližšie a bližšie k požadovanej dôchodkového veku. Takže v snahe dostať svoje plánovanie pre odchod do dôchodku (alebo jeho nedostatok) v tip-top stave, tu je šesť najčastejšie chyby ľudia robia pri plánovaní odchode do dôchodku, ktoré by ste sa mali vyvarovať.

Nie je Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match

Ak máte šťastie, že pracovať pre zamestnávateľa, ktorý ponúka dôchodkovým plánom 401k alebo iné s zápas programom, využite to! Potom, čo ste vložená v pláne (to znamená, že akonáhle ste pracoval v spoločnosti dosť dlho mať absolútne právo na akúkoľvek časť hodnoty účtu, že váš zamestnávateľ prispieval vaším menom), že zamestnávateľ zápas peniaze sú vaše, ale iba vtedy, ak ste boli prispievajúce k plánu sami.

Čo príde, je, že zápas zamestnávateľ voľné peniaze a najlepšie návratnosť dolár, ktorý budete pravdepodobne nájsť. Napríklad, ak váš zamestnávateľ zodpovedá dolár za dolár až do výšky 3% svojho platu, potom by ste mali prispievať na najmenej  3% z každej výplatnej pásky do plánu.

Tým efektívne ušetriť 6% svojho platu každý rok, ale iba prísť o 3%. Tým, že maximalizuje zápas vášho zamestnávateľa odchádza peniaze na stôl, ktoré by mohli byť použité na financovanie finančnú istotu a životný štýl, ktorý chcete v dôchodku.

Užívanie úver z vášho účtu pre odobratie

Príliš veľa ľudí zaobchádzať s ich zamestnávateľ penzijný plán ako účet úspory v prípade, že plán počíta s úvermi, čo je spoločný rys. Požičiavanie peňazí zo svojich úspor odchodu do dôchodku môže byť nákladná chyba. Keď budete platiť peniaze späť, peniaze, ktoré vytiahol na prvom mieste stratil príležitosť rásť a zlúčeniny.

Keď pochopíte silné účinky skladacie záujem, mali by ste tiež uznať náklady príležitosti prerušenie procesu. Aj keď si môže zaplatiť sami späť záujem, to vo všeobecnosti nie je dohnať stratený čas.

Ďalším rizikom budete mať, keď sa vezme úver zo svojho dôchodkového plánu, vzniká, ak opustíte svoju prácu, než splácanie úveru. V niektorých prípadoch je úver potom môže počítať ako rozdelenie, pokiaľ nie je zaplatená v plnej výške, čo znamená, že platenie daní a možno aj tuhý trest predčasný výber.

Nie Diverzifikácia svoje investície.

Hovorí staré príslovie: “nedávajte všetky vajcia do jedného košíka.” Je správnu radu a takmer priamo uplatniteľné k svojmu prístupu k Vášho investičného portfólia, ale ľudia často nesledujú ho. Je ľahké uviaznu vo svojich investícií, kedy je na trhu darí, a naháňa tie veľké výnosy sa môže zdať ako dobrý nápad. Lepšie vráti rovná lepší hniezdo vajec. Ale bez riadneho diverzifikácie, sa podrobia seba výrazne vyššie riziko iba s potenciálom pre vyššiu návratnosť investícií.

Nedostatok riadneho diverzifikácia je obzvlášť prevládajúci medzi tých investorov, ktorí dostávajú zamestnávateľ akcie ako časť ich dávky alebo náhrady.

Hoci existuje všeobecné pravidlá okolité kedy a akú veľkú časť svojho zamestnávateľa skladom a môžete predať v danom okamihu je všeobecne zlá prax držať na každú akciu, ktorá jej, aby sa stal väčšie a väčšiu časť vášho celkového investičného portfólia. Na konci, bude náležite diverzifikovaná portfólia pomôžu minimalizovať riziko pri maximalizácii návratnosti.

Nie je rebalancing svoje portfólio

Kým diverzifikovať svoje investičné portfólio je dôležité, to nerobí moc dobre, ak nechcete pravidelne vyvážiť svoje portfólio rovnako. V priebehu doby, portfólio, ktoré vzniklo ako 50% akcií a 50% dlhopisov pravdepodobne nebude rovnaký pár rokov alebo dokonca mesiace v rade.

Ak zásoby zažiť období výrazného rastu, bude fond časť svojho portfólia rastú, zatiaľ čo vaše držaných dlhopisov môže rásť iba nepatrne.

Tento rozdiel by mohol obrátiť svoje portfólio na 70% mix akcií a 30% dlhopisov, čo je v poriadku, že je mix je vhodná pre danú vekovú a rizikové tolerancie, ale ak 50/50 rovnováha je to, čo je primerané, nie je toto portfólio by teraz mali byť podstatne rizikovejšie ako by malo byť.

Preplatenie Z vášho plánu

Keď necháte zamestnávateľa, s ktorými ste sa konalo dôchodkový účet, máte niekoľko možností, pokiaľ ide čo do činenia s vaším účtom. Po prvé, môžete ho nechať v pláne, čo nie je hrozná voľba, ak nemáte iný dôchodkový účet (napríklad IRA), do ktorého môžete valiť prostriedky. Po druhé, urobiť správcu, aby prevod mandatára (tiež známy ako IRA prevráteniu) na iný kvalifikovaný odchodu do dôchodku do úvahy ako IRA alebo plánu svojho nového zamestnávateľa.

Po tretie, môžete preplatiť. To je miesto, kde sa chyby začať. Mnoho ľudí sa rozhodne preplatiť ich zamestnávateľ dôchodkový plán, keď opustí spoločnosť. Niektoré cash out s úmyslom investovať peniaze do iného účtu, ale je tam jeden obrovský rozdiel medzi preplatenie von a prevráteniu. Keď sa preplatiť z dôchodkového plánu pred dosiahnutím veku 59½, nie ste len predmetom dane z príjmov na celkovej hodnoty, ale aj poriadnu pokutu predčasného odstúpenia od zmluvy. To môže byť drahý ťah. Pre niektorých ľudí, to znamená takmer rezanie hodnotu účtu na polovicu!

Pri inicializácii transfer správcu-to-správcu, na druhú stranu, môžete prevrátiť celú hodnotu účtu na inú kvalifikovanú účte, bez platiť žiadne dane ani poplatky. Takže keď necháte zamestnávateľa, mali by ste v ideálnom prípade do úvahy peniaze prevráteniu do IRA. To odstraňuje nielen všetky bežné dane alebo sankcie, ale tiež otvára to vaše investičné príležitosti (401k plány zvyčajne majú obmedzené možnosti investícií) a pravdepodobne významne znižuje investičné poplatkov (401k plány mávajú vysoké poplatky).

Stávať paralyzovaná Choices

Plánovanie odchodu do dôchodku je plný otázok. “Koľko peňazí musím zachrániť?” “Koľko peňazí musím do dôchodku?” “Aké investície sú pre mňa?” Kým plánovanie dôchodku je plný dôležitých rozhodnutí, aby sa, neumožňujú sa byť ohromený do nečinnosti.

Vyhýbanie a nečinnosť sú snáď najväčšie chyby môžete urobiť pri plánovaní pre odchod do dôchodku. Tak sa veci jeden krok v čase. Vzhľadom k tomu, čas (a jej priateľa skladacie záujmu) je vaša najcennejšie aktívum, najdôležitejšia vec, ktorú musíte urobiť, je jednoducho začať sporiť a investovať do odchodu do dôchodku do úvahy, či už sa jedná o plán, zamestnávateľ alebo IRA.

Vtedy, rovnako ako vaše hniezdo vajec rastie a dostať sa bližšie k odchodu do dôchodku, za prácu s poplatok na báze Certified Financial Planner (SRP) a diskutovať o svoje dôchodkové plán a možnosti, ktoré sú pre vás najlepšie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zoštíhľovania svoje náklady môžu byť reálnu cestu k dôchodku

Niet divu, aby zistili, že takmer tri zo štyroch ľudí, ktorí hľadajú finančné plánovanie navádzanie zvolením plánovanie pre odchod do dôchodku bude ich najvyššou prioritou. Ako odchod sa blíži, priority a ciele je pravdepodobné, ako si urobiť prechod na trochu zmení. To je dôvod, prečo je tak dôležité mať finančný plán na mieste prispôsobiť sa týmto zmenám.

Strach a neistota sa môže stať pri plánovaní odchode do konverzácií hnacou silou emócií.

Podľa k State of USA odchodom do dôchodku pripravenosť 2015 správa z finančného Finesse, len 29 percent z 55 až 64 ročných vyjadriť istotu, že budú mať dosť nahradiť svoje bežné výdavky životného štýlu pri odchode do dôchodku.

Ak sa chystáte na odchode do dôchodku vo veku 10 rokov alebo menej, mali by ste už byť spustený základné výpočet dôchodkového najmenej raz za rok, či vaše Predpokladané úspory odchod do dôchodku bude stačiť na splnenie svojich cieľov príjmov pre odchod do dôchodku.

Vytvorenie rozpočtu plánu pre odchod do dôchodku sa odporúča, ak ste 5 rokov alebo menej ďaleko od svojho plánovaného dátumu finančnej slobody. Ak si nie ste na správnej ceste, budete buď musieť nájsť spôsoby, ako zvýšiť svoje príjmy prostredníctvom viac šetriť, pracujúci v neskoršom veku, ako je požadované, investovať viac agresívne, alebo generovanie dodatočných príjmov na dôchodku v iných ohľadoch (zamestnanie na čiastočný úväzok, reverzné hypotéky , príjmy z prenájmu, atď.).

Ďalšou možnosťou, ako preklenúť prípadnú medzeru cash flow v dôchodku, je znížiť svoje plánované výdavky do dôchodku.

Často sme si na zoštíhľovania náš domov ako potenciálny peniaze displeja pre odchod do dôchodku, ale existujú aj iné spôsoby, ako zmenšiť svoj životný štýl, ktorý by mohol byť rovnako účinné.

Ak uvažujete o zmenšovanie rôzne aspekty vášho finančného života pred alebo v dôchodku, tu sú niektoré veci, aby zvážila:

Dajte si odchod do dôchodku výdavkový plán testu.  Po prvé, uistite sa, že ste skutočne mať rozpočet alebo osobné výdavkový plán na mieste a dať svoj plán v písomnej podobe.

To bude dokončiť niekoľko vecí. Vedieť, kde sa vaše peniaze idú dnes vám pomôže odhadnúť svoje výdavky plánované v dôchodku. V skutočnosti, mali by ste sa snažiť robiť viac so svojimi výpočtami odchodu do dôchodku, než len pokúsi nahradiť určité percento svojho aktuálneho príjmu. Vytvorte rozpočet plán pre odchod do dôchodku, že odhady nákladov vy predvídať meniace sa pri odchode do dôchodku, takže máte peňažnú čiastku stanovenú pre svoj cieľ príjmu. Jeden konečný prospech z uvedenia svojho rozpočtu k testu je zistiť, kde sa môžete uvoľniť nejaké extra dolárov dnes zvýšiť svoje úspory na penziu. Tie budú dávať svoj odchod do dôchodku hniezdo vajec toľko potrebnú podporu a znížiť budúce náklady v rovnakom čase.

Vysporiadať s možnými zdravotnými problémami teraz. Ak máte obavy o rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť nie ste sami. Môžete znížiť out-of-pocket náklady na zdravotnú starostlivosť v prípade podniknúť kroky k lepšiemu udržaniu svoje celkové zdravie. Správu osobných financií je podobná správe vášho celkového zdravia a wellness. Väčšina z nás zvyčajne vedia, čo majú robiť, ale najťažšie podniká kroky a sledovať prostredníctvom sa krokov potrebných k proaktívnemu zlepšiť naše zdravie a pohodu.

Znížte svoje náklady na dopravu.  Ak ste boli platby auto skrz väčšinu svojej kariéry ste pravdepodobne predpokladal, auto platby sú len fakt života.

Áno, je pravda, že väčšina z nás potrebujete auto sa dostať do práce alebo spravovať obvyklé každodennej rutiny. Avšak, ak vaše história auto nákup zahŕňa nahradí svoje vozidlo raz za 3-5 roky sa zbrusu nový automobil tie by mohli byť pridanie dodatočné náklady do svojho odchodu do dôchodku plánu. Nákup spoľahlivé ojazdené vozidlá a zavádza auto náhradné fond pred odchodom do dôchodku, sú alternatívne stratégie, aby zvážila.

Eliminovať vysoké úroky dlhu.  Ak máte vysoké úroky dlhu spotrebiteľov (kreditné karty, osobné pôžičky) zvyčajne dáva väčší zmysel splatiť tento dlh s extra dolárov zo svojho plánu výdavkov. Jedným z hlavných Výnimkou je prípad, keď predpokladáte rast svojich investícií, aby bola vyššia ako úrok platíte na dlh. Samozrejme, že sa vráti akciového a dlhopisového trhu neprichádzajú so žiadnymi zárukami, zatiaľ čo je zaručený záujem uloží do stratégie pre zníženie dlhu.

Vyhnúť pokušeniu použiť sumu stiahnutie paušálnej zo svojho dôchodkového účtu splatiť vysoké úroky dlhu. Dane z príjmov, ktoré budú v dôsledku sú často časy podstatne vyššie ako úspory úrokov z tejto finančnej ťah.

Strategicky splatiť hypotéku. Všeobecne možno povedať, že je to múdry finančné ťah načasovať svoj hypotekárne vyplatenie s plánovaným odchodom do dôchodku. Avšak, s úrokové sadzby na historicky nízkych úrovniach toto rozhodnutie nie je tak jednoduché, pre niektorých ľudí, aby sa. Ako už bolo povedané, sa výdavky na bývanie je jedným z najväčších kategórií výdavkov domácností v dôchodku to môže byť celkom prínosné pre získanie hypotekárneho dlhu-free.

Re-zhodnotiť svoje poistné krytie. Niektoré výdavky, ako sú dlhodobej starostlivosti a zdravotného poistenia bude aj naďalej potrebné pre všetky vaše odchodu do dôchodku rokov. Avšak ostatné potreby poistenie môže byť znížená alebo odstránená, akonáhle sa do dôchodku. Ako odchod sa blíži, získať objektívne posúdenie vašich odporúčaných životné poistenie činí pokrytie. V ideálnom prípade sa toto hodnotenie bude vykonané podľa finančnej profesionál, ktorý nie je kompenzovaný odporúčací jeden konkrétny výrobok v porovnaní s inou alebo drží finančný záujem na vás aj naďalej vykonávať platby prémie.

Vyhnúť sa študentské pôžičky dlh pred odchodu do dôchodku (ak váš odchod do dôchodku je ešte na ceste).  Ak máte pocit, že neexistuje žiadny iný spôsob, ako financovať vzdelávacie výdavky vášho dieťaťa – zamyslite sa znova. Môžete si požičať na vzdelanie svojho dieťaťa, ale nie svoj vlastný dôchodok. Ale to neznamená, že budete musieť vziať z rodičovskej pôžičky. Ak áno, buďte pripravení na následky. Ak nie je možné vyhnúť rodič študentské pôžičky, sa snaží načasovať svoj prínos s odchodu do dôchodku.

Poradiť sa pred vykonaním dôležité rozhodnutia. Downsizing by mala byť vždy považovaná za pokračujúci proces, ktorý je nutný pri svojich odpracovaných rokov a po celú dobu odchode do dôchodku. Pozrite sa na to ako príležitosť pre toľko potrebné finančné check-up, ako si pokúsiť sa identifikovať náklady a návyky vo svojom živote, ktoré možno zmeniť. Ak pracujete s finančným odborníkom, je nutné použiť zmenšovanie cvičenia ako pripomenutie, aby vytvorila plán na odstránenie dlhu a prejsť na check-up iných dôležitých dôchodkových faktory, ako sú úspory, investície a plánovanie majetku.

Urobte si čas definovať, čo “odchod do dôchodku” znamená pre vás.  Downsizing má svoje výhody a nemusí nutne znamenať, že budete musieť robiť kompromisy svoje najdôležitejšie ciele pre odchod do dôchodku. Aby bolo možné urobiť správne rozhodnutie pri znižovaní svoje výdavky, musíte mať jasnú predstavu o vašej životné ciele, hodnoty a vízie do budúcnosti. Prechádza komplexný prehľad o svojich alternatív vám umožnia lepšie definovať, aké finančné sloboda skutočne znamená pre vás. Tento proces zmenšovanie môže dokonca vám poskytne jasnú cestu k dostať do tohto dôchodkového cieli skôr, než sa očakávalo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pri rozhodovaní o tom, ako investovať svoje peniaze odchod do dôchodku, vzdelanie sa oplatí. Nechcete hazardovať so svojím odchodu do dôchodku peniaze, ani je to čas vyskúšať niečo nové a nepreukázané. Existuje niekoľko krokov, ktoré môžete podniknúť, aby sa prísť na to, kam umiestniť svoje dôchodkové fondy. Budete mať múdre vziať do úvahy všetky skôr, než sa rozhodnete.

Stanovené realistické očakávania ohľadom výsledkov investičný trh

Napriek zmätku v investičných trhov, tí z nás, ktorí pochopili, ako investujú práca vám povie, že pokiaľ ide o vašej odchode do dôchodku peňazí nie je nič, čo bije diverzifikované portfólio.

Ale čo to znamená? To znamená, že budete rozvíjať to, čo sa nazýva model alokácie aktív, ktorá vám povie, akú veľkú časť svojho odchodu do dôchodku peňazí by malo byť v akciách oproti dlhopisov.

Keď sa pozriete na historické výnosy a riziká spojené s modelom alokácie aktív, a suma, ktorú treba zrušiť každý rok. Potom prehodnotiť svoj účet pravidelne a držať so svojím dlhodobým investičným plánu. Je potrebné rozvíjať realistické očakávania, že niekoľko rokov budete mať lepšie výnosy ako iné roky, a zobraziť vaše investície pre odchod do dôchodku v priebehu svojho života, a to v priebehu najbližších troch mesiacov alebo jeden rok.

prijímať kompromisy

Každý, kto chce perfektné investície; niečo bezpečné, ktorý produkuje stály príjem a bude rast hodnoty v priebehu času. Taká investícia neexistuje. Vzdelávať sami o investičných základov pochopiť kompromisy je nutné prijať pri investovaní.

Neexistuje žiadny obed zadarmo.

Si môžete dať svoj odchod do dôchodku peniaze do bezpečných investícií a prijímam garantovaný ešte nižšiu mieru návratnosti, ktorú ponúkajú. Alebo si môžete zvoliť, aby sa známou mieru investičného rizika a budovať portfólio, ktoré ponúka možnosť poskytovať vyššie výnosy, než aké sú bezpečné investície môže priniesť.

Diverzifikované portfólio vlastné niektoré investície, ktoré sú bezpečné, niektoré, ktoré sú určené pre výrobu príjem, a niektoré, ktoré porastú, aby poskytoval výnos desať až pätnásť rokov dole na ceste.

Učte sa a nechajte si poradiť

To najlepšie, čo môžete urobiť, než sa rozhodnete, kam umiestniť svoj odchod do dôchodku peniaze získať vzdelanie a vyhľadať odbornú pomoc. Môžete to urobiť tým, čítanie kníh o investovaní, aby ste pochopili základné pojmy investičné alebo predplatenia rešpektované financie časopis a čítať všetky články po dobu jedného roka.

Môžete tiež sledovať on-line investičných tried na YouTube, alebo pozrieť sa, čo komunita triedy môžu byť ponúkané vo vašom okolí na miestnej vysokej škole alebo komunitné centrum. Ak dávate prednosť delegovať, potom rozhovor niekoľko finančných poradcov a hľadať niekoho, kto je ochotný vás vzdelávať a zároveň poskytuje plánovanie a investovania služby.

Vyhnúť sa veľké chyby

Ľudia robia chyby pri odchode do dôchodku peniaze, pretože chamtivosti a nevedomosti. Chamtivosť kopy, keď vidíte investíciu, ktorá si myslíte, že prinesie nadpriemerné výnosy. Nevedomosť je faktor, keď neviete, čo je a čo nie je možné. To uľahčuje pre niekoho hovoriť vám do niečoho, čo nie je dobrou voľbou pre vás.

Keď viete, ako investovať funguje, viete, že nadpriemerné výnosy nie sú možné po dlhšiu dobu.

Príslovie “ošípané priberať, ošípané klát” zachytáva túto tendenciu sa dostať do problémov, ak ste príliš chamtiví. Mnoho investície, ktoré odvolanie k chamtivosti stranu vás dopadať byť podvod alebo Ponziho schéma. Ak to znie príliš dobre, aby to bola pravda, drž sa ďalej. Ako sa dostanete bližšie k odchodu do dôchodku sa vyhnúť veľké chyby je oveľa dôležitejšie, než nájsť skvelé návratnosti investícií.

Make dlhodobý plán a po nej

Realizácia plánu vám pomôže urobiť inteligentné rozhodnutie o tom, ako investovať. Vaše peniaze má prácu. Už to nie je o tom, koľko môžete sa hromadí; namiesto toho, to je asi dodávať spoľahlivé mesačnej odchode do výplaty. Investovanie pre príjem je iný, a váš prístup sa musí zmeniť.

Rozhodnutie o odchode do dôchodku je najväčší finančný rozhodnutie svojho života – väčší ako kúpu domu a ďaleko väčšie, než kúpu auta.

Ak finančné veci nie je ľahké pre vás, za prenájom plánovač pre odchod do dôchodku. Ak máte radi matematiku a čísla hrať online kalkulačiek odchodu do dôchodku, alebo zostaviť svoj vlastný plán príjmu v starobe vo formáte tabuľky.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tipov, ako manželským párom plán pre odchod do dôchodku spolu

Novomanželia majú často veľa finančného plánovania je potrebné urobiť: štartovacie domu, deti, dovolenku fondu, vysnívaný dom, vysoké školy fondu. Je to ľahké prehliadnuť alebo ignorovať plánovanie pre zdieľané odchodu do dôchodku. Nedovoľte, aby sa to stalo. Tieto zlaté roky môže byť nakoniec to najlepšie z vášho manželstva, ak ste pochopili každý budúci druhej strany bránky, potreby a očakávania. Tu je šesť tipov pre plánovanie pre odchod do dôchodku ako pár.

Diskutovať o svoje Big-Picture cieľov

Sadnúť si so svojím partnerom a zdieľať so sebou pohodlné odchodu do dôchodku. Jeden z vás sa môže počítajú s odchodu do dôchodku na 45, zatiaľ čo druhý je ochotných pracovať večne, môžete snívať o zrubu v krajine, zatiaľ čo váš manžel obrázky trávia svoje zlaté roky v motorovom doma. Čím skôr si vedomí toho druhého gólu, tým viac času budete musieť pracovať na kompromise a spoločnú ideálu.

Sporenie na starobu Together

Každý z vás je v konečnom dôsledku zodpovedný za svoj vlastný dôchodok, ale rovnako urobíte dnešné finančné rozhodnutia, ako by ste mali uložiť na dôchodok dohromady. Je váš manžel sa zúčastňuje 401 (k)? Ak nie, mohol si dovoliť pridať trochu viac pre-daňových príjmov do svojho plánu, aby vyhovoval vašim spoločných cieľov? Ak jeden z manželov nie je pracovať mimo domova, môžete chcieť, aby zvážila manželské IRA, ktorá umožňuje odložiť finančné prostriedky na investičný účet daňového-odložená v prospech nezamestnaného manžela.

Taktizujte sociálneho zabezpečenia Reklamácia

Manželské páry majú veľkú príležitosť maximalizovať celoživotné príjmy sociálneho zabezpečenia načasovanie ich individuálne a manželské nároky na tú správnu cestou. Čo to je spôsob, ako záleží na vás, váš vek, vek nároku a váš manžel. Trochu starostlivého plánovania v rokoch pred dosiahnutím veku 62, najskôr, na ktoré môžete začať zbierať, môže byť rozdiel v jeho a jej zaručeného príjmu pre život.

Zvážte vaše potreby Shared z príjmu

V závislosti na štádiu života, môžete byť schopní odhadnúť, koľko budete potrebovať v dôchodku. Možno, že ste presvedčení, že by ste mohli urobiť rozpočet prácu s polovicu svojho súčasného príjmu, ale váš manžel chce, životný štýl, ktorý bude vyžadovať rovnakú úroveň príjmov vám dnes zarobiť. Vyrovnanie tieto očakávania vám pomôže vytvoriť viac realistický plán.

Check Your Príjemcovia

Pamätám si, keď ste prvýkrát začala vaša 401 (k)? Mal by ste uviesť meno jedného alebo viacerých príjemcov, ľudia, ktorí dostanú peniaze, ak by ste mali odovzdať. Uistite sa, že tieto informácie boli aktualizované, pretože je up-to-date, ako je to možné, a prehodnotiť v nadväznosti na akékoľvek významné životné udalosti, ako je manželstvo, narodenie dieťaťa, rozvodu alebo rodinného smrti. Zmena nastavenia príjemcov možno vykonať ľahko obrátiť na maklérsku firmu, ak máte IRA alebo zástupca personálneho oddelenia, ktorá spravuje 401 (k) plán vašej spoločnosti.

Nenechajte dôchodku Súčasne

Vezmite to z jedného dôchodcu, ktorý to urobil, do dôchodku na presne rovnakom čase ako váš manžel môže znieť ako veľa zábavy, ale v skutočnosti tam môže byť veľa úprav, ktoré sú ťažké pre dvaja ľudia prejsť spoločne. Omračujúce dôchodku, každý z manželov získa lepšiu predstavu o svojej vlastnej každodennej rutiny, záľuby, ašpirácie a spoločenský život mimo domova.

Porozumieť Retirement manželské výhody po rozvode

Ak ste šťastne ženatý, nemali by ste diskutovať o rozvode vo vzťahu k svojmu odchodu do dôchodku plánu. Ale v prípade, že manželstvo sa blíži ku svojmu koncu, majetok dôchodcov sú na stole, a tie musia pracovať na zabezpečenie svojej vlastnej dôchodkového sporenia a dlhodobý plán. Oddelenie manželské majetku môže predĺžiť až dôchodkového zabezpečenia, ktorá zahŕňa niečo ako kvalifikovaný domáceho vzťahy objednávky (QDRO) pre divvy peniaze bez predčasného výberu pokút. Môžete mať tiež nárok na manželské podporu pri odchode do dôchodku. Rozvedení alebo vdovci manželia nárok na dávky sociálneho zabezpečenia na doske manžela.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Odísť bez uloženia? Áno, je to možné.

Sporenie na dôchodok je šikovný, ale vedeli ste, môžete odísť bez uloženia penny? Ľudia to robia stále. A niektoré z nich odísť s docela pekným životný štýl. Ako to robia? V niekoľkými rôznymi spôsobmi. Tu sú tri spôsoby, ako môžete odstúpi bez uloženia vôbec.

1. Career Plan

Pokiaľ si zvolíte kariéru, kde sú dobré výhody a penzijný plán je poskytovaný , môžete odísť s pohodlným zaručený príjem a nikdy uložiť penny pozdĺž cesty.

Čím dlhšie budete pracovať vo zvolenom kariére, bude tým vyššia starobný dôchodok bude.

Vidím, že tento prístup v praxi najčastejšie s učiteľmi, ohňom a policajných pracovníkov, vojenského personálu, a ľudia, ktorí pracujú pre federálnej alebo štátnej vlády. Drží sa svojej kariéry, štruktúry veci tak ich dom sa oplatilo o čase odchodu do dôchodku, a so stabilným dôchodok, zdravotné prínosy dôchodca, a v niektorých prípadoch sociálneho zabezpečenia aj oni sú schopní žiť celkom pohodlne.

Čo robí tento program práce dobre sa drží u toho istého zamestnávateľa po dlhšiu dobu. Najviac dôchodkov vám výhodu založené na tom, koľko rokov ste tam boli a na svojich záverečných rokoch náhrady. Čím viac rokov, a čím vyššia kompenzácia, tým vyššia dávka. Ak sa pohybujete príliš veľa, je nepravdepodobné, že budete mať možnosť získať čo najväčšie dôchodok, ako by ste zostať u toho istého zamestnávateľa po dobu dvadsiatich či tridsiatich rokov.

Jedna vec je mať na pamäti, môžete dostať svoje plné sociálne zabezpečenie a dôchodok. Existuje pravidlo sociálneho zabezpečenia s názvom Mimoriadne Elimination ustanovenia , ktorá vás môže ovplyvniť, ak dostávate dôchodok z rokov práce, kde sa vaše príjmy nie sú zahrnuté v rámci systému sociálneho zabezpečenia. To často ovplyvňuje učitelia v 13 štátoch, ktoré majú penzijné plány, sociálneho zabezpečenia, a to môže ovplyvniť vás, ak dostávate dôchodok z práce v zahraničí.

2. Neskoré štart plán

Profesionáli, ako sú lekári, právnici, architekti, účtovníci, často dostanú do zvyku míňať viac, pretože sa v nich viac. V tejto situácii je ľahké nájsť sami seba v strednom veku s žiadnymi podstatnými úspory na penziu.

Jednou z možností, aby zvážila: odísť súkromnú prax alebo malé firmy a ísť nájsť firemné či vládne prácu, ktorá ponúka dôchodok. Stráviť posledných 10 až 15 rokov svojej kariéry v mieste, kde sú penzijné zdravotné výhody a penzijné súčasťou balenia. Táto neskoré-štart plán môže byť záchranca života pre vysoké príjmy, ktoré neboli ušetriť na ceste. To nemusí byť to, čo Predstavoval si, že neskoršie časť svojej kariéry byť rád, ale penzijné príjmy a výhody bude vaša roky do dôchodku oveľa pohodlnejšie.

Tento prístup vám umožní žiť veľké a tráviť čo urobíte vo svojich mladších rokoch. Ale nezabudnite, že neexistuje žiadna záruka, budete mať možnosť sa dostať, že vládne prácu neskôr. Ak nechcete uložiť a nemôžu prechádzať do kariéry s dôchodku, potom budete musieť ísť s poslednú možnosť na tomto zozname.

3. žije z menej plánu

Vedeli ste, že sociálne zabezpečenie je v podstate jediným zdrojom príjmov pre približne 20% vyslúžilých párov a 43% dôchodcov singlov ?

Život na sociálne zabezpečenie nemusí znieť ako ideálny dôchodkovým plánom, ale ak ste mali veľa zábavy na ceste, trade-off by mohlo stáť za to. Tento plán môže fungovať skvele hodí pre voľný-rázny typu, alebo pre každého, kto z nejakého dôvodu neuložil pozdĺž cesty.

A ak budete pracovať až do 70 rokov, a počkajte, až 70 nároku na sociálne zabezpečenie, budete stále slušný príjem. Získate oveľa viac tým, že vyhlási neskôr. Skombinujte tieto príjmy s low-cost životný štýl je a žije na sociálne zabezpečenie, verte tomu alebo nie, môže byť pohodlné – ak viete, ako pretiahnuť svoje dolárov.

Existuje celý rad spôsobov, ako zarobiť svoje peniaze úsek. Môžete si  kúpiť veci, ktoré potrebujete pre menej tým, že nakupovala v Goodwill alebo nájsť iné spôsoby, ako kúpiť veci z druhej ruky. Môžete ušetriť na bývanie prenájom priestorov od rodiny alebo priateľov.

Alebo môžete obchodovať zručnosti, ako je varenie alebo pet-posedenie, výmenou za nájomné alebo služby. Buďte kreatívny vo svojich neskorších rokoch, a môžete vytiahnuť celkom úspech – do dôchodku, bez ukladania penny!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Generácia pred väčšina Američanov by počítať s tým odísť hneď vo veku okolo 65, ale toto tradičné istota sa rýchlo stáva minulosťou. Moderné technológie a lekársku starostlivosť nám dali voľby, ktoré naši rodičia nikdy mal; Ženy môžu teraz bezpečne uniesť deti v ich neskorých tridsiatych rokov, mnohí zamestnanci sú zdravé dosť pokračovať v práci do svojich sedemdesiatych a práce ďaleko od domova pracovné miesta sú stále bežnejšie. Ale osobné voľby sú stále najdôležitejším faktorom pri odchode do rovnice. Existuje niekoľko veľkých životných rozhodnutí, ktoré môžu mať značný vplyv na to, kedy si môžete naplánovať, aby prestal pracovať.

1. Keď máte deti to môže byť jedným z najväčších faktorov ovplyvňujúcich odchodu do dôchodku, a to najmä pre tých s nižšími príjmami. Rodičia, ktorí sa ocitnú s novým členom rodiny, keď sú na alebo blízko strednom veku môže byť potrebné pokračovať v práci na ďalších 20-25 rokov a pare späť svoje úspory na penziu na chvíľu dlhšie, aby boli pokryté výdavky vyššieho vzdelania pre maličká.
   Naopak tí, ktorí dokončia, ktoré majú deti vo veku 20 možno očakávať, že do konca platiť za vysoké školy výdavky, ktoré v strednom veku, takže im zvyšok svojej kariéry sa pripraviť na odchod do dôchodku. To môže preložiť do veľkého rozdielu v množstve peňazí, ktoré ich nahromadené.
2. Koľko detí máte Náklady na výchovu dieťaťa v dnešnom svete môže ľahko presiahnuť $ 100.000 – a to ani nemusí zahŕňať vysokoškolské financovania. Rodičia, ktorí sa rozhodnú mať veľké rodiny môžu často očakávať, že zaplatí dvakrát toľko v útrat sú rodín iba s jedným alebo dvoma deťmi. Okrem toho, rodičia s mnohými deťmi môžu mať aj jednu alebo viaceré z nich v neskoršom veku, a tak ich umiestnenia v predchádzajúcej kategórii rovnako. Tým sa znižuje množstvo peňazí k dispozícii pre úspory na penziu a môže oddialiť odchod do dôchodku o niekoľko rokov.
3. Pri spustení ukladaní Tento all-moc-common chyba vás môže stáť stovky tisíc dolárov na sporenie na dôchodok v priebehu rokov. Ak nechcete začať sporiť na dôchodok až do veku 45 rokov, potom sa vaše investície majú 20 menej rokov k rastu než pre niekoho, kto začal ukladanie priamo z vysokej školy.
   Tí, ktorí sú schopní maximálne z ich dôchodkového sporenia od okamihu, keď absolvent môžu hromadiť slušný hniezdo vajec podľa veku 50. 25-ročný zarábať $ 60,000 za rok, ktorý verne ponožky ďaleko $ 5,000 za rok v Roth IRA a robí maximum príspevkom k svojmu podniku 401 (k) plán možno očakávať, že majú celkom $ 375,000 od veku 50 rokov, za predpokladu, že ročné tempo rastu vo výške 7%. To je viac než to, čo mnohí pracovníci odchádzajúci do dôchodku vo veku 70 majú čerpať. Eliminácia firemných dôchodkov robí tento problém ešte kritickejšia.
4. Vaša úroveň všeobecného vzdelania Pred generácie, študenti, ktorí získali vysokoškolské vzdelanie má primeranú istotu, zarábať si na slušné živobytie z tohto titulu. Avšak, bakalársky titul teraz pravdepodobne nesie rovnakej hmotnosti, že maturitu vykonávané v minulých dňoch. Diplomovej alebo doktorátu je teraz nutné pre mnoho vyššiu platených pracovných miest, a to najmä tie, ktoré v podnikovom alebo akademického sveta. Tí, ktorí sa rozhodnú sa získať akýkoľvek druh vysokoškolskej akademického alebo odborného vzdelávania môžu ocitnúť v situácii zarábajú minimálnej mzdy pre veľkú časť svojho života.
5. Vaša úroveň finančného vzdelávania Tí, ktorí pracujú vo firmách, ktoré podporujú svojich zamestnancov, aby si šetriť na ich odchodov do dôchodku a poskytujú významné vzdelávacie materiály pre tento účel sú štatisticky oveľa pravdepodobnejšie, že šetriť na ich odchodov do dôchodku, než tí, ktorí nemajú. Tí, ktorí sa najať investičný poradca alebo finančné plánovača, ktoré im pomôžu riadiť svoje peniaze sú tiež oveľa väčšia pravdepodobnosť, že šetriť na odchod do dôchodku z dôvodu odborného odporúčania.
6. Svoje míňanie Tí, ktorí trávia značnej časti svojich príjmov na položky big-ticket, ako RV, lodí, prázdninových domov a podobne, môže byť samozrejme očakávať, že do dôchodku neskôr, než tí, ktorí lieviku peniaze do svoje úspory na penziu miesto. Šetrné spenders ktorí hľadajú výhodnejšie môže ušetriť tisíce dolárov ročne, doláre, ktoré môžu byť uvádzané do IRA alebo plánoch spoločnosti odchodu do dôchodku. Majitelia domov, ktorí môžu nájsť spôsob, ako splatiť svoje hypotéky čoskoro môže tiež skrátiť ich pracovné držby.
7. Váš vek Štatistiky z úradu práce uvádzajú, že tí, ktorí sa narodili v rokoch 1946 a 1954, sú s najväčšou pravdepodobnosťou vlastnou nejaký druh dôchodkového účtu daňového-odložená, zatiaľ čo tí narodili v rokoch 1928 a 1945 majú najviac odchodu do dôchodku majetok. Ako sa dalo predpokladať, že štúdie tiež ukazujú, že sa postupne mladšie vekové kategórie majú úmerne menej pre odchod do dôchodku majetok, s generácie Y majú najmenej.
8. Vaše povolanie To môže občas prepíše prakticky všetky ďalšie faktory, pokiaľ ide o pripravenosť pre odchod do dôchodku. Lekári, právnici a ďalší odborníci s vysokými príjmami, môže byť schopný ponožka preč 20-30km $ ročne vo svojich neskorších rokoch, a to najmä v prípade, že sa chcú usadiť v ich vlastných postupov. Pracovníci s nízkymi príjmami musia závisieť oveľa viac na spustenie predčasné sporenia s cieľom umožniť ich majetok rastie.
9. Váš psychológie a pozadie Ak vaši rodičia vštepil Thrifty návyky vás ako dieťa, potom budete pravdepodobne oveľa pravdepodobnejšie, že sporenie na starobu ako dospelý. Tí, ktorí chápu hodnotu úspory sú oveľa pravdepodobnejšie, že ponožka preč peňazí na IRA, než tí, ktorí vyrástli v biede a nemajú žiadnu predstavu o sporenie alebo hospodárenie s peniazmi.

Spodný riadok

To sú len niektoré z možností, ktoré môžu mať vplyv na to, ako skoro odchodu do dôchodku. Vyššie riziká, ktoré budete chcieť mať vo svojich plánoch odchodu do dôchodku sa bude hrať hlavnú úlohu vo vašej návratnosti kapitálu v priebehu času. Tí, ktorí sú ochotní pracovať druhé zamestnanie ani na chvíľu môže tiež posilniť svoje úspory na penziu značne ak sú ochotní alokovať svoje zisky z tohto zdroja príjmov do svojich úspor. Pre viac informácií o tom, ako voľby, ktoré urobíte môže ovplyvniť váš odchod do dôchodku, obráťte sa na svojho finančného poradcu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Porozumenie preddôchodkovom Možnosti pripravenosti

Ak chcete získať skutočný o odchode do dôchodku, je tu jednoduchý prvý krok. Skúste jeden alebo viac z týchto penzijných pripravenosti kalkulačiek, ktoré ukazujú, ako ste pripravení žiť po dobu 20, 30 alebo viac rokov na svojich súčasných penzijných úspor.

Bol som príjemne prekvapený skúsenosti Johna Schwartz, spisovateľa nedávneho článku v  The New York Times , Retirement realita doháňa With Me . Schwartz sa snažil prísť na to, ako sa pripraviť na odchod do dôchodku on a jeho manželka boli, s použitím nástrojov z SSA.gov a Vanguard. Prekvapujúce bolo, že bol, ako radostný kus bol. Priznal, že to nenapadlo poskytnutý dostatok myšlienku do dôchodku, ale bol to dobrý šetrič. Veľký objav, že bol na správnej ceste. Dalo by sa cítiť úľavu. Nie všetci z nás bude mať také šťastie.

V roku 2014 do dôchodku Confidence Survey zo strany zamestnanca Benefit Research Institute, iba 18 percent pracovníkov hlásených pocit “veľmi istí”, že bude mať dostatok peňazí na pohodlný život v dôchodku. Ak ste v druhom 82 percent, tam sú veci, ktoré môžete urobiť. To je dôvod, prečo je dôležité používať kalkulačku, ktorá vám umožní vidieť, čo sa stane, keď budete vykonávať úpravy času, miera úspor, rast investícií a ťažobného výkonu. Použil som a ocenili jednoduchosť Fidelity je MyPlan snímku , ktorý môže ktokoľvek prístup. Vaše vlastné správca 401k plán môže mať niečo podobné. Dôležitou vecou je schopnosť vykonávať zmeny, pretože ak nie ste pripravení na odchod do dôchodku, riešenie bude zahŕňať zmenu jednej alebo viacerých z týchto prvkov vášho dôchodkového plánu, zatiaľ čo vy sa stále pracuje.

1. sporiť a investovať viac

Jeden zrejmý spôsob, ako posilniť svoje budúce úspory je odložiť väčšiu časť svojho platu pre odchod do dôchodku.

Časť problému môže byť v správ. Odborníci (vrátane Vy naozaj) často odporúčajú šetriť aspoň 6 percent svojho platu, pretože to je zvyčajne okolo sumy zamestnávateľ bude zodpovedať. Jasnejšie odporúčanie je začať na 6 percent s cieľom zvýšiť ju každý rok. One Center pre odchod do dôchodku Research krátky zistené, že priemerný činná, ktorá začne ukladať na 35 rokov a do dôchodku v 67 potreby ušetriť 18 percent za rok, za predpokladu, že návratnosť 4 percentá. Je pravda, že to je veľa. Ale úspora 10 percent, alebo dokonca 12 percent svojho platu pred zdanením by mal byť rozumný cieľ.

2. Zvýšiť svoj investičné riziko

Prchavá alebo nadol-Smerovanie trhov môžu škodiť na portfólio, ale nie nevyhnutne preto, že hodnota vašej investície klesá. Čo môže byť škodlivejšie je obava, že dôjde počas týchto trhových smien, ktoré môžu spôsobiť investori brať zbytočné alebo zle načasované akcie. Pohybujúce sa okolo peňazí v reakcii na posun na trhu môže stať investorom peniaze.

Je obzvlášť nákladné, ak sa niekto stane tak averziu voči riziku, že sa pohybuje všetko z trhu alebo do hotovosti ako investície. Ak chcete mať istotu, že je veľké riziko v tom to (inflačné riziko, úrokové riziko, riziko dlhovekosti), koľko investuje do horúcich zásob. Mnoho investorov má príliš veľa tohto druhu rizika a nie dosť riziko rastu vlastného kapitálu vo svojich portfóliách.

To však neznamená, že horúce zásoby by mali dominovať investičného portfólia. Pamätajte si, že je to všetko o nájdenie správnej rovnováhy a udržať túto rovnováhu bez ohľadu na trhových pohybov. Ak ste sa odchýlili od svojho pôvodného plánu, je čas na obnovenie rovnováhy.

3. Práca Dlhšie

Môže sa to zdať paradoxné, že jedným zo spôsobov, aby sa odchod do dôchodku jednoduchšie je pokračovať v práci tak dlho, ako je to možné, ale je to istá stávka pre ustaraných pre-dôchodcov. Dokonca aj keď sa rozhodnete pracovať menej hodín, alebo presunúť do iného kariéry, pracovať dlhšie skráti dobu, po ktorú očakávate žiť z vašich investícií do odchodu do dôchodku, a to vám umožní aj naďalej prispievať na investície odchodu do dôchodku na niekoľko ďalších rokov.

Čím dlhšie budete odkladať prácu, tým väčšie vaše potenciálne príjmy sociálneho zabezpečenia, rovnako. Jedinci, ktorí čakať až do veku 70 nároku môžu získať maximálny prínos pre ktorú kvalifikujú. Pary tiež mali koordinovať, keď každý člen manželstva začne vyhlasovať sociálneho zabezpečenia.

4. zníženie výdavkov v dôchodku

Ak by ste mali žiť na polovicu svojho súčasného platu, si to mohol urobiť? To je ten druh otázok pre-dôchodcov by mal byť pýtať sami seba: Čo je minimálna mesačná čiastka potrebná k životu?

Potom čo určíte číslo, skúsiť to vidieť v prípade, že číslo je realistický. To nepomôže stanoviť ciele príjmov, ktoré nemožno udržať v priebehu času.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zásoby versus Real Estate – záleží na cieľoch

Arizona, Nevada, Kalifornia a Florida, ceny nehnuteľností vyšplhali v roku 2004 až 2006. Áno, stúpal v iných častiach krajiny tiež, ale títo štyria stavy zažili to najlepšie z boom, a potom najhoršie poprsie.

Počas tejto stúpajúcej fáze sa zdalo, že každý klient, ktorý vošiel do dverí pýtal sa ma, či som si myslel, že by mali investovať do prenájmu nehnuteľností. Začal som sa cítiť ako zlomený rekord.

Akoby mi príbeh za príbehom svojho suseda alebo spolupracovníka, ktorý práve hodil domu a z $ 50,000 niekoľkými mesiacmi by som odporučil im, že zakaždým, keď počuje slovo, nehnuteľností ‘, že mentálne vložiť slovnej zásoby, technológia ‘miesto. Niektoré počúval.

Potom, čo trh s nehnuteľnosťami zrútil som našiel úplne novú skupinu ľudí vo svojej kancelárii v rokoch 2009 a 2010, ma pýta, či som si myslel, že by krátke predať svoje domovy, alebo nechať ich ísť do uzavretia trhu. Pre mnoho čitateľov, by sa mohlo zdať divné, že moji klienti by dokonca sa ma pýtať na túto otázku, ale pochopiť, Arizona je non-využiť štát, ktorý znamená, že niekto môže odísť z domu a banka nemôže ísť za nimi po zostávajúci dlh.

som sa snažil vybudovať sieť zdrojov pre tých, ktorých domy boli silne pod vodou. Jedna dáma, ktorú som našiel sa ukázalo byť fenomenálny vyjednávača, a bol schopný dostať mnoho bánk upraviť pôžičky mene svojich klientov.

Bol som na telefóne s touto dámou jedného dňa, keď povedala: “No zásoby sú oveľa lepšie investíciou než s nehnuteľnosťami v poriadku? Si finančný plánovač, takže samozrejme, že to, čo povedať svojich klientov.”

Nemal som slov.

Pokračovala “Koniec koncov, ak by ste dali všetky svoje peniaze do Googlu, keď to vyšlo s IPO, mali by ste byť teraz nastavený, že jo?”

Odpovedal som: “Jo, a ak si dať svoje peniaze za sto iných zásob Mohol by som menovať preč, teraz by ste byť na mizine.”

Ak chcete zistiť, či jedna investícia je lepšia ako druhá, prvá vec, ktorú musíte urobiť, je definovať “lepšie”. Musíte vedieť, čo robí dobrú investíciu pre vás.

Začnite s niekoľkými otázkami, ako sú:

Aké sú vaše ciele reklám, ktoré investície je s najväčšou pravdepodobnosťou pomôže im dosiahnuť počas prideleného časového rámca?

Chceš byť ruky na manažéra svojej investície, alebo pasívne investor?

Potrebujete svoje investície vyrábať príjem skoro, alebo hľadáte pre zhodnotenie?

Aké sú ich daňové dôsledky a minimálne kúpnej sumy potrebné na financovanie investícií?

Potom vyhodnotí charakteristiky oboch akcií a nehnuteľností určiť, ktoré by mohli byť najvhodnejšie z hľadiska svojich cieľov.

Akcie a nehnuteľnosti majú mnoho podobností sú investície:

• Obe akcie a nehnuteľnosti zahŕňa kompromisy medzi rizikom a výnosom.
• Oboje možno zakúpiť nováčikov – ale nemala by byť.
• Oboje môže urobiť veľa peňazí – alebo stratiť veľa peňazí.
• U oboch akcií a nehnuteľností, ak používate pákového efektu (požičať peniaze na nákup investície), môžete stratiť viac peňazí, než ste investovali.
• Obe akcie a nehnuteľnosti môžu byť ľahko kúpil prostredníctvom verejne obchodovaných fondov, ako je fond indexových fondov alebo REITs (investičných fondov s nehnuteľnosťami). Toto je zvyčajne najlepšou voľbou pre tých, ktorí nemajú vedomosti a skúsenosti pre zhodnotenie jednotlivé obrázky a realitný nákupy.
• Obe akcie a nehnuteľnosti môžu produkovať príjmy; Zásoby od vyplatenia dividend a nehnuteľností prostredníctvom príjmov z prenájmu.

Príliš veľa neskúsených investorov nakupovať akcie a nehnuteľnosti v domnení, že sa chystáte, aby sa ľahko peniaze. To nefunguje týmto spôsobom. Konzistentne zarábať pomocou ľubovoľného investíciu vyžaduje skúsenosti a znalosti.

So všetkými podobnosti, aké sú rozdiely?

Zásoby (za predpokladu, že sú verejne obchodované akcie) sú zvyčajne viac tekutiny – to znamená, môžete predať pomerne ľahko. To môže trvať mesiace alebo roky predať kus nehnuteľnosti, v závislosti na lokalite a trhu.

Zrátané a podčiarknuté: Myslím, že obaja stavy a nehnuteľností môže byť vhodná investícia pre odchod do dôchodku. Je jeden lepší ako druhý? Nie. Je to úplne závisí na vašich individuálnych cieľov a okolností.

[1] Tento non-využiť pravidlo neplatí pre všetky druhy dlhu jedného môže niesť proti majetku, ani sa nevzťahuje na všetky štáty.

Požiadať o radu realitné právnik, ktorý pozná pravidlá svojho stavu pred prechádza predaj nakrátko uzatvorenie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hovorí sa, že čas letí, keď sa bavíte, ale to je tiež pravda, keď sporenie na dôchodok. Vo svojich 30. rokoch do dôchodku pripadalo ako celý život preč, ale budete osláviť svoje 50. narodeniny, ako ju poznáte, a potom je potrebné zdravé hniezdo vajcia do dôchodku pohodlne v 15 až 20 rokoch. Ale čo keď váš zostatok je trochu chudý? Čo keď je váš sen je cestovať, alebo tráviť čas s vnúčatami miesto práce? Je tu stále dosť času na záchranu.

1. Zbaviť svojho dlhu pred odchodom do dôchodku

Pri pohľade na úspory a investície stratégie je dôležité, ale dlh – obzvlášť vysoké úrokové sadzby dlhy z kreditných kariet – môže zničiť všetky investičné zisky. Nemali by ste používať vaše úspory na penziu na splatenie dlhu, ale ako si môžete vládnuť vo výdavkoch sa dostať do dlhov bez života dlho pred odchodom do dôchodku? Nehromadí majetok len preto, aby to všetko späť do splátok dlhu.

2. Utiahnite opasku

Budete musieť stráviť menej získať viac. Jedným z najlepších spôsobov, ako je zmenšiť. Že obrie doma žiješ so všetkými spálňach? Predať a získať niečo, čo sa hodí k prázdnej hniezdo životný štýl a zároveň ponecháva priestor pre deti a vnúčatá na návštevu. Koľko by ste mohli urobiť o predaji svojho domova, ktorá by mohla ísť na zaplatenie dlhov alebo prispievajú viac do penzijných účtov?

3. Skontrolujte, catch-up Príspevky

Internal Revenue Service (IRS) kladie limity, koľko vám môže prispieť k vašej daňovej zvýhodnenej dôchodku účty každý rok. V roku 2018 si môžete dať až $ 18,500 do 401 (k). To zahŕňa zamestnanec plat odkladov spolu s po zdanení príspevkov do Roth IRA v rámci vášho 401 (k). Jedná sa o celkovú dobu všetkých 401 (k) účty, nie je limit per-účtu.

Avšak, IRS vám umožní prispieť extra $ 6,000 za príspevok na catch-up, ak ste 50 rokov alebo starší, prinášať úhrn na $ 24,500 za rok 2018. Na rozdiel od toľkých pravidlami IRS, pravidlo catch-up je tak jednoduché, ako to zvuky. Ak ste 50 alebo starší, môžete dobehnúť na financovanie svojej penzijných účtov.

Ako sa o individuálne dôchodkové účty (IRA)? Môžete prispieť až do výšky $ 5,500 do svojho IRA v roku 2018, s Catchup prispenia $ 1,000, ak ste 50+, teda spolu $ 6,500. Môžu existovať aj iné predpisy IRS týkajúce sa príspevkov, ktoré sa vzťahujú k vám, ale vy by ste mali za cieľ prispieť maximálnej každý rok, ak ste pozadu.

4. Up Your Risk

To nie je ťažké nájsť pomoc povzbudzovanie vám výrazne znížiť mieru rizika vo svojich investíciách, ako sa dostanete k svojim 50., ale väčšina plánovači sa domnievajú, že je príliš skoro ustúpiť do prevažne nízkorizikových aktív, ako sú dlhopisy a peňažné nástroje. Môžete iba vaše príspevky toľko; Avšak, kombinovať, že s vyššou mierou návratnosti na to, čo máte, a budete sa pohybovať oveľa bližšie k vašim cieľom.

Ak upping svoj rizikový profil vás udrží hore v noci, aj keď stratégia nemusí byť pre vás. Hovoriť s finančným poradcom a získať názor na to, ako si môžete vyladiť svoje portfólio pre vyššie výnosy.

5. Zoberme si Dlhodobá starostlivosť poistenie

Netrávi desiatky rokov sporenie na dôchodok platiť len to všetko v liečebných nákladov v neskoršom veku. Dlhodobá starostlivosť o poistení vás chráni pred takomto scenári. Medicare nepokrýva náklady na dlhodobú starostlivosť, a Medicaid nie je riešením, kým ste strávil väčšinu svojich úspor. Nikto nemá rád zaobstarať si poistenie, ale v tomto prípade je to nutné.

Mladší začnete, tým nižšia vaše poistné bude. Uvedomte si, že poistné dlhodobé poistenie je veľmi vysoká; existujú aj iné možnosti, ktoré by mohli dosiahnuť svoje ciele pri nižších nákladoch.

6. Pochopiť sociálneho zabezpečenia

Sociálneho zabezpečenia nie je ľahké zabaliť svoj mozog okolo seba, tak začať s tým. Čím dlhšie môžete odložiť jeho užívanie, tým väčšia je vaša mesačná kontroly bude. Aj keď je možné podať na dávky vo veku 62 a čakal, až 66 – Sociálne zabezpečenie plnej dôchodkového veku pre súčasnú generáciu dôchodcov – zvýši im o jednu tretinu. Dlhšie čakacie doby UPS čiastku ešte viac, až sa dostanete veku 70, keď je potrebné začať užívať výhod.

7. Konsolidácia účtov

Ak máte zapnutý pracovné miesta aspoň raz vo svojej kariére, možno budete mať viac 401 (k) plány s čo najväčším počtu poskytovateľov. Zapracovávať do jedného účtu pre jednoduchšiu správu. Existuje veľa možností, vrátane konsolidáciu do IRA. Hovoriť s finančným poradcom o najlepší spôsob, ako získať všetky alebo väčšinu svojich dôchodkových aktív pod jednou strechou.

Spodný riadok

Nie je to príliš neskoro na to odísť s dostatok peňazí, aby ste sa cítili pohodlne, ako ukončiť pracovnú silu, ale to bude pravdepodobne zahŕňať hľadajú spôsoby, ako ušetriť, upping vaše príspevky a hľadajú vyššie výnosy. Nerobte to sám. Spýtajte sa odborníka o pomoc.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sledovanie ťažobný výkon je dôležitý pre odchod do dôchodku. Tu je dôvod, prečo.

Rýchlosť odstúpenie je výpočet, ktorý hovorí, že veľkú časť svojich investovaných aktív ste výdavky, alebo stráviť každý rok v dôchodku.

Odstúpenie Rate Príklad

Pozrime sa na príklad, ako abstinenčné ceny práce.

• Predpokladajme, že na začiatku roka máte $ 100,000 investičného účtu.
• V priebehu roka budete vyberať $ 8,000.
• Váš ťažobný výkon za rok činí 8% ($ 8,000 deleno $ 100,000).

Bezpečná rýchlosť odvolanie má byť suma, ktorú môžete stráviť každý rok, bez toho, aby vôbec obávať dôjdu peniaze. V závislosti od stupňa rizika svojich investícií, efektívnosť investícií, a že je potrebné zvýšiť výbery pre infláciu, trezor sadzba odňatia môže pohybovať v rozmedzí od 3% do 4,5% ročne.

Niektoré štúdie navrhujú, že je potrebné zachovať výbery vo výške 4% alebo menej, že je v bezpečí. Toto pravidlo odstúpenie 4% môže slúžiť ako orientačné vodidlo nasledovať. Ďalší výskum ukázal, že by po disciplinovaný sadu pravidiel ťažobný výkon, ktorý vám poradí, kedy sa dostanete raise, a keď je potrebné, aby sa zníženie platu, ktorý môžete stráviť trochu viac a odstúpiť 4% -6% ročne namiesto 3 4%.

Ak nie ste ešte v dôchodku, jeden spôsob, ako používať sadzbu pre odstúpenie od zmluvy je priblížiť čo budete môcť stiahnuť neskôr. Napríklad pri rýchlosti odťahu 5% by ste mohli odvolať $ 5.000 prípadov na rok za každý $ 100,000 ste investoval.

Samozrejme niektoré z týchto $ 5,000 bude musieť vyčleniť na daň z príjmov v dôchodku.

Keď sa dostanete vážne robí váš odchod do dôchodku plánovania, skôr než sa spoliehať na pravidlo, že budete chcieť vytvoriť plán alebo harmonogram, ktorý ukazuje svoje očakávané výbery každý rok po celú dobu odchode do dôchodku.

O niekoľko rokov budete potrebovať viac finančných prostriedkov na nákup automobilu alebo na výlet. Ostatné rokmi, možno budete musieť menej.

Prečo chcete sledovať svoje ťažobné výkon

Keď v dôchodku, je dôležité sledovať svoje ťažobné výkon každého roku a porovnať ho s plánom, ktorý ukazuje, čo by malo byť, aby vaše peniaze, aby vydržal po celú dobu odchode do dôchodku.

Ak váš ťažobný výkon je trvalo vyššia než to, čo plánuje a stále majú dlhú životnosť, mohol by ste dôjdu peniaze. Sledovacie túto metriku je ako ísť do pre fyzické. Je to spôsob, ako skontrolovať a uistite sa, že výdavky je zdravý udržateľný, keď vzhľadom k veľkosti portfólia.

Ťažobné výkon Úspechy

Pretože budúcnosť je dobre, budúce a neurčité, budete chcieť mať flexibilný plán, ktorý umožňuje určité “manévrovací priestor” v koľko budete vyberať každý rok. Tento typ flexibilného plánu znamená, že budete môcť stiahnuť viac za jeden rok pre veľký nákup, ako auto, a menej v ďalšom roku, kedy nedochádza k veľké nákupy.

Jeden spôsob, ako sa uistiť, že nestiahnu moc je vytvoriť systematický odstúpenie od plánu, že priame vklady stanovenú sumu peňazí z vašich investícií do svojho bežného účtu. Toto slúži ako “výplatnú pásku”, a ak budete tráviť len to, čo je uložené to môže udržať vás z ponorením do a utrácať peniaze navyše, ktorý bol naozaj vyčlenené pre budúcnosť – nie pre bežný rok.

Ďalším úspešným prístupom je niečo, čo nazýva odňatia prístup časovo segmentovaný, kde sú investície vykonané tak, aby zodpovedal časový rámec, kedy ich budete potrebovať. Napríklad CD môže zrieť každý rok, aby vyhovoval vašim potrebám výdavky na daný rok.

Ak máte peniaze v IRAS a 401 (k) plány, jedna vec je mať na pamäti, je to, ako budú vaše výbery, kedy požadovaná minimálna Distribúcia začína meniť. Toto nariadenie vyžaduje, začnú sťahovať z penzijných účtov vo veku 70 1/2, a každý rok si s pribúdajúcim vekom, budete musieť ustúpiť trochu viac.

Pri výbere v dôchodku, že najdôležitejšie je plánovať a potom sa meria proti tomuto plánu. Mať a nasledujúce plán je jedným z najdôležitejších vecí, ktorú môžete urobiť, aby sa uistili, že máte dostatok finančných prostriedkov na všetky vaše odchodu do dôchodku rokov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.